在法国获取加密许可证

许多外国组织希望在法国获得加密货币许可证，从而为业务发展开启广阔机遇。法国目前被视为欧洲在市场监管领域处于领先地位的国家之一。获取法国虚拟资产经营许可的过程对监管合规提出了严格要求，旨在保护投资者并确保交易透明度。

​​在当今数字金融环境下，使此类业务合法化已成为任何与区块链技术相关企业实现成功发展的必要组成部分。法国法律为加密货币相关活动设定了明确框架，其中包括强制遵守 AML/CTF 要求。这些措施提升了客户和合作伙伴的信任度，同时也在长期内保障企业的稳定性与安全性。

法国加密货币许可证的法律基础

法国对数字资产的监管因新的泛欧法规 MiCA 的生效而发生了重大变化。该法规适用于所有欧盟成员国，并成为界定法国加密货币行业许可制度的基础性文件。该法规取代了自 2019 年起实施的国家级 PSAN 制度，该制度要求数字资产服务提供商在 AMF 进行注册。

该身份要求从事特定加密服务（如兑换、存储或管理数字资产）的公司在官方机构登记。PSAN 提供了基本层面的监管和用户保护，但并未覆盖所有业务类型，且在规模方面存在限制。

随着 MiCA 法规的实施，在法国申请加密货币许可的法律条件发生了根本性变化。如今，所有企业均须取得统一类型的许可证——CASP 身份。该身份受泛欧法律监管，涵盖的服务范围更为广泛，包括：

• 数字资产的托管与管理；
• 加密货币兑换；
• 交易平台的运营；
• 数字资产投资咨询及投资组合管理。

MiCA 设立的新规则旨在统一监管要求、提升数字资产领域的透明度，并保护终端用户免受投资相关风险。

法国《货币与金融法典》已根据欧洲规范进行调整，并将新要求纳入国家立法体系。AMF 发布的实施细则和指导意见进一步明确了在法国取得 CASP 许可证的程序，以及对公司治理、安全系统和内部控制的要求。

对于此前已注册为 PSAN 的公司，AMF 在过渡期内提供支持与监管。监管机构还通过发布指南及数字资产风险提示，在向市场参与者和投资者传递信息方面发挥重要作用。在许可流程中，法国央行（Banque de France）及其下属机构 ACPR 也具有重要地位，负责评估企业的财务稳健性，并监督加密服务提供商可能面临的风险。

在法国申请加密货币许可证的过程中，与法国央行的互动包括信息交换、AML/CFT 合规审查，以及对消费者保护措施和防范金融犯罪机制的评估。经济部的作用体现在制定国家政策和数字资产监管的战略方向，参与法规的起草与协调，并推动与欧洲及国际机构的合作。

法国加密货币许可下的加密服务类别

在欧盟范围内，MiCA 作为统一法规，对所有企业设定了强制性要求。在法国，该许可证被称为 CASP，是合法开展加密资产业务的核心许可。对希望从事数字货币、代币及其他资产业务的公司而言，取得该许可是必要条件。以下为 CASP 许可证涵盖的主要服务类别。

如何为在法国获得加密许可做好准备

首要且最重要的条件之一是公司的法律地位合规。通常，非居民为此需要注册一家法人实体，或拥有一家已注册的法国子公司，该实体必须能够满足 MiCA 法规及国家立法的所有监管要求。企业应具备透明的治理结构，明确界定所有者和受益人，并提供完整的业务活动文件。

监管机构特别关注申请人是否存在刑事记录、任何诉讼纠纷、税务问题或可能影响公司声誉的不良历史。通常还需要任命负责合规与内部控制的人员。这些都是影响国际公司在法国办理加密许可证流程的基本标准。

第二个关键方面是财务稳健性，体现在 MiCA 法规中规定的最低资本要求。其目的在于确保加密服务提供商具备覆盖潜在风险并保护客户的能力。具体要求因所提供服务类型及业务规模而异。

仅提供订单传递服务的提供商，其最低资本为 5 万欧元。该基础服务水平包括代表客户接收并传递数字资产买卖订单，但不包括交易执行。

提供扩展服务范围的提供商，其最低资本为 12.5 万欧元。如果公司计划在法国获得加密许可证并从事更复杂的服务（如托管服务、兑换、交易平台管理、订单执行、做市或放贷），则需要更高的资金规模。这类服务对客户风险较高，也意味着服务提供商承担更重的责任。

涉及客户资金或资产的业务有更严格的要求，需要更高的资金投入。当服务提供商托管客户资金或资产时，风险显著上升，因为资产安全责任变得至关重要。在此情况下，最低资本可能提高至 15 万欧元或以上，具体取决于业务规模和风险模型。这一强制性要求旨在提升对托管服务提供商的信任并防范损失。

希望在法国获得加密业务许可证但暂时未具备全部资本的申请人，可提供等额的职业责任保险。该方式可降低初始资本压力，尤其适用于初创企业和年轻公司。但保险合同必须覆盖因错误、欺诈或其他事件可能给客户造成的潜在损失。监管机构会严格审查保险条款及保险公司的可靠性。

除财务和法律要求外，监管机构也高度重视公司的声誉及其关键人员的背景。监管方将严格审查是否存在行政处罚记录、商业信誉是否良好、公司治理是否合规以及经营活动是否透明。

申请资料

为成功提交法国加密许可申请，公司必须提供一整套文件，以证明其合法性、财务稳健性及符合法律要求。最重要的是能够证明企业法律地位、结构和业务合法性的正式文件。所需文件包括：

• 公司设立文件——包括公司章程、设立协议或会议纪要，以及法人登记簿摘录；
• 公司注册地址证明——在法国进行加密业务许可时，需证明企业登记于有效的实体地址（如办公室租赁合同、产权证明等）；
• 所有创始人、股东及董事的护照信息和履历资料——监管机构要求对公司控制人员进行完整身份识别；
• 业务模式及经营性质说明——申请中需详细描述所有服务内容，并说明所采用的技术和平台；
• 与关键合作伙伴、服务提供商及金融机构签订的合同和协议——如公司与银行、支付系统或技术服务商合作，需附上合同副本；
• 已有许可或资质的证明文件——例如企业此前获得的其他证书或在其他国家的经营许可。

上述文件构成从法律透明度和合法性角度在法国注册加密许可证的基础。为成功获批，公司还需证明其财务实力与稳定性，监管机构将对相关文件进行严格审查，主要包括：

• 最近 2–3 年的经审计财务报表；
• 初创企业和新公司需提交未来 1–2 年的详细业务计划和财务预测；
• 现金流量报告对评估企业流动性具有重要意义；
• 企业资本结构、注册资本规模及股权分配情况；
• 近期税款缴纳证明及税务申报文件；
• 资金来源证明，尤其是在业务启动资金来自外部投资者的情况下。

在法国获得加密服务许可证的最严格要求之一是遵守 AML/CFT 与 KYC 规则。监管机构要求所有最终受益所有人均被识别，且不得与非法活动存在关联。

法国加密许可证申请流程

对于希望在欧洲市场获得完整法律保护的企业而言，妥善组织整个流程至关重要。一切始于对所有必要文件的充分准备。该类申请需要对业务流程进行更深入的分析，并提交更为全面的材料。

在申请法国加密许可的方式方面，法律主要规定采用电子提交形式。这意味着公司需通过金融监管机构 AMF 的官方平台提交所有申请及相关材料。此方式可加快流程并确保审理透明。如有需要，监管机构可能要求提供纸质文件，但主要且推荐的提交渠道仍为电子方式。

了解审理时间框架是成功获得法国加密许可证的重要方面。通常，标准审理周期为 3 至 6 个月。但具体期限可能因业务复杂程度、所提供信息的完整性与准确性以及监管机构当前工作负荷而有所不同。

在审理过程中，申请材料可能需要调整。AMF 有权要求补充说明、额外文件或对申请内容进行修改，以确保完全符合监管标准。建议申请人迅速且认真地回应此类要求，以避免延误并提高成功获批的概率。

必须严格遵循法国加密许可的办理程序，包括各阶段的顺序安排，以最大限度降低被拒风险，并确保顺利完成全部许可步骤而不产生重大延误。对于初次接触法国相关监管体系的公司而言，寻求经验丰富的顾问和律师协助尤为重要。

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基础设施的技术要求

客户数据及信息基础设施的安全保护是法国持牌加密业务不可或缺的基本条件。这一点尤为重要，因为该领域面临网络攻击、数字资产盗窃及敏感信息泄露等高风险。

为符合安全标准，企业应采用先进的加密技术（如 AES-256）保护静态和传输中的数据。所有可访问关键系统和数据的员工必须实施多因素身份验证。应通过 SIEM 系统对网络和系统进行持续监控。监管机构要求定期开展安全审计和渗透测试，以评估潜在漏洞。同时，必须严格遵守 GDPR 要求，保障用户在个人数据访问、更正和删除方面的权利。

在法国办理加密许可证过程中，信息安全是一整套确保数据机密性、完整性和可用性的措施。访问控制与权限管理至关重要，同样需要制定事件响应计划，以便在发现入侵或数据泄露时迅速、协调地采取行动。

确保业务连续性和数据保存是加密业务稳定性的关键因素，也与监管机构对系统容错能力的要求直接相关。公司必须定期备份所有关键数据，并将备份存储在地理位置分散、能够抵御物理和网络威胁的安全地点。

对于计划在法国申请区块链钱包相关许可的公司，还需遵守特殊技术规则以确保合规。私钥必须通过硬件安全模块（HSM）或类似技术进行存储，以最大限度降低被盗风险。同时需与 AML/CFT 系统集成，以监测可疑交易。

法国的税务方面

近年来，数字资产在外国企业中日益受到关注。法国已为法人实体建立了明确的监管与税务框架。若计划在法国取得加密许可证并合法开展相关业务，理解关键税务问题是必要前提。当相关操作具有经常性、系统性并构成企业主要商业活动时，将被认定为职业活动，这将影响税务核算与申报方式。

例如，运营交易所、从事做市或挖矿的公司，将被视为加密资产市场的专业参与者。对此类机构而言，在法国加密货币领域的许可流程要求更严格，责任也更高。

来自单笔数字资产交易的资本利得，按公司税规则征税。自 2022 年起，适用于大多数公司的税率约为 25%。与个人不同，企业不存在免税门槛；个人则享有最高 305 欧元的交易免税额。对企业而言，每笔交易均需单独核算。若公司仅进行偶发性的加密货币交易，其税务义务将基于所获得的资本利得计算。

当数字资产活动构成企业的核心商业业务时，其相关收入将被归入 BIC 或 BNC 类别征税，企业所得税税率同样约为 25%。该制度适用于从事常规交易、数字资产投资组合管理或兑换服务的公司。

挖矿被归类为工商业活动。出售所挖取代币的收入计入 BIC 类别并按相应税率纳税。若企业计划以此为业务方向在法国取得加密许可证，则需做好遵守监管要求和税务申报的准备。

在未涉及法币支付的情况下，将一种代币兑换为另一种代币属于典型的交换行为。法国对此适用递延征税制度，即资本利得税不在兑换时征收，而是在随后将代币出售为法币时才征税。该机制有助于更灵活地管理资产并规划税务义务。

计划在法国申请加密许可的法人实体，仅可在同一财务年度内、且仅针对同类型收入抵扣数字资产交易产生的亏损。也就是说，民事交易亏损不得抵扣职业收入，反之亦然。这一分类要求在会计处理上保持高度谨慎。

在法国办理加密许可证过程中与银行的合作

对许多公司而言，这是最具挑战性的阶段之一。银行选择及合作准备在很大程度上决定了业务的成功与否。以下将详细说明如何选择银行、法国哪些机构与加密公司合作、银行对客户的要求以及可能适用的服务和限制。

对于计划在法国设立持牌加密公司的企业而言，开立银行账户是一项基础任务，没有账户便无法合法运营。账户用于履行财务义务、收款、发放薪资、与合作伙伴和客户结算。拥有银行账户可提升 AMF 监管机构及潜在客户的信任度，因为这体现了企业的透明性。

在许多情况下，银行拒绝为尚未取得许可或仍在申请过程中的公司提供服务。因此，提前规划开户事宜十分重要。为成功建立金融档案，企业需提交完整文件，并在合作过程中持续配合银行满足报告与合规要求。

选择合适的银行是法国加密许可证办理过程中的关键环节之一。由于风险较高，并非所有法国银行都愿意为此类企业开户并提供服务。但仍有部分金融机构表现出更高的灵活性和合作意愿。

例如，法国兴业银行（Société Générale）是法国规模最大、影响力最强的机构之一，设有专门从事金融科技和区块链项目的部门。其以创新立场和与持牌加密服务提供商合作的意愿而闻名，成为许多企业的优选合作伙伴。

法国巴黎银行（BNP Paribas）是服务大型企业客户的领先银行，在数字资产领域拥有合作经验。该行高度重视合规要求，并愿意与已在法国取得官方加密资产经营许可的公司合作。

法国农业信贷银行（Crédit Agricole）作为大型区域性银行，在企业具备所有必要许可和材料的前提下，对该行业客户展现出相对灵活的服务态度。国有机构法国邮政银行（La Banque Postale）为中小企业提供多样化服务，在提交完整文件的情况下，有时也会受理相关申请。

银行为降低风险，对加密公司提出严格且细致的要求。关键要求通常包括持有有效许可证或提供正在申请许可的证明。银行极少为无相应许可的公司开户。全面披露所有者和管理层信息，以及透明的股权结构，有助于银行评估风险并排除与非法活动的关联。

在法国办理加密许可证时，应注意部分银行会对公司可开展的业务类型设定限制，可能包括交易额度上限及定期核实资金来源的要求。通常会实施强化监控并要求提交额外报告。由于监管审查更严格，相关费用和服务费率可能高于普通客户。在某些情况下，银行还会要求持续更新文件并定期核查 AML/KYC 政策的合规性。

许可证暂停与撤销条件

在法国申请加密服务许可时，每家公司都必须遵守严格的规则，并清楚了解在何种情况下其许可可能被暂时中止或被拒绝。这是监管体系中极其重要的一部分，旨在保护终端用户、维护金融市场稳定，并保持行业的高度信任度。法国立法及监管机构对相关依据和程序作出了详细规定，企业必须了解并遵守。

法国加密许可的取得条件对持证机构施加了严格义务，未能履行将导致显著后果。许可证暂停的基本原因包括：

• 未遵守反洗钱/反恐融资（AML/CFT）规定；
• 违反信息安全与数据保护要求；
• 向监管机构提供不真实、不完整或失实的信息；
• 未建立或未充分实施风险管理及内部控制程序；
• 反复违反 MiCA 法规及国家立法；
• 未缴纳与法国加密业务许可相关的法定费用、罚款及其他款项。

一旦发现上述违规行为，AMF 有权决定暂停许可证的效力。在暂停期间，企业必须消除已发现的问题，提交履行监管指令的证明，并接受额外检查。

如果公司未能在规定期限内整改，或存在严重且系统性的违规行为，监管机构可启动撤销其在法国从事加密业务许可的程序。该流程受到严格规范，包含多个阶段，以确保法律透明度及各方权利的保障。主要步骤包括：

1. 向公司发出关于违规行为的事先通知，并给予整改期限；
2. 开展深入检查、审计与核查；
3. 作出正式的许可证撤销决定；
4. 通知公司并在官方渠道公布决定；
5. 组织业务清算。

违反法律的责任与处罚措施

法国加密货币领域受到严格的法律监管，尤其受《货币与金融法典》的约束。未在法国取得加密业务许可而提供数字资产相关服务被视为刑事犯罪，最高可判处 2 年监禁。此类处罚针对违规者设立，原因在于非法经营可能对金融体系和消费者造成重大损害。

最高可处以 75,000 欧元罚款，或与监禁并罚，这是旨在预防和制止非法活动的严厉制裁。协助或组织违法行为的人员同样可能被追究责任。法国加密许可监管下的刑事责任构成强有力的威慑机制，促使企业严格遵守合规要求，不得超越法律边界。

金融监管机构 AMF 在加密货币市场监管及企业许可方面发挥核心作用。即便运营方已完成注册或取得许可，仍须持续遵守全部规范与规则。如发生违规，可能被暂停业务。若监管机构认定公司违反规定或超出许可范围经营，可在违规消除前暂停其业务活动。AMF 还可要求立即停止任何不符合规范或误导客户的广告或服务销售。

结论

目前，法国稳居欧洲加密市场的领先国家之列。该司法管辖区为成功开展数字业务提供了透明、稳定且结构化的法律与监管框架。泛欧 MiCA 法规于 2024 年 12 月正式生效，标志着欧盟统一加密货币市场建设的重要里程碑。在此背景下，申请在法国从事数字资产业务的许可证，成为企业合法、高效运营的合理且具有战略意义的选择。

法国具备多项独特优势，包括完善的金融基础设施、高度数字化水平、先进的 IT 解决方案以及进入欧洲最大金融市场的通道。此外，法国的监管模式在控制与创新之间实现平衡：一方面，监管机构严格监督合规；另一方面，为企业提供清晰、可预期的规则环境。因此，在法国取得加密业务许可能够开启广阔的发展前景，并提供高度的法律保障。

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