Регулирование частного банкинга в Гонконге

Регулирование частного банкинга в Гонконге основывается на двух ключевых нормативных актах — Законе о банковской деятельности (Banking Ordinance, BO) и Законе о ценных бумагах и фьючерсах (Securities and Futures Ordinance, SFO). Эти документы, наряду с сопутствующими нормативными актами, циркулярами и руководствами, определяют порядок осуществления частного банковского обслуживания и оказания инвестиционных услуг в одной из самых динамично развивающихся юрисдикций Азии.

Частный банкинг и управление активами Гонконге: регулируемые виды деятельности

Banking Ordinance определяет частное банковское обслуживание в Гонконге как предложение:

• стандартных банковских продуктов;
• инвестиционных решений и консультаций;
• услуг по управлению активами и капиталом;
• доверительного управления.

В зависимости от объема и характера операций, иностранные субъекты могут получить:

• Лицензию полноценного банка.
• Ограниченную банковскую лицензию. 
• Лицензию трастового учреждения, принимающего депозиты (DTC).

Регулирование банковской деятельности в Гонконге возложено на Управление денежного обращения (Hong Kong Monetary Authority, HKMA). HKMA рассматривает и утверждает заявки от организаций, желающих получить банковскую лицензию в Гонконге, проверяя их на соответствие предписаниям по капиталу, структуре управления, происхождению средств и уровню корпоративной ответственности. Кроме того, HKMA осуществляет постоянный мониторинг деятельности всех лицензированных банков, внедряет международные стандарты, включая рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору, обеспечивая тем самым интеграцию гонконгской банковской системы в глобальную финансовую структуру.

Любые операции, затрагивающие рынок ценных бумаг и деривативов, попадают под надзор Комиссии по ценным бумагам и фьючерсам (Securities and Futures Commission, SFC), функционирующей на основе положений SFO. Данный орган регулирует деятельность компаний, предоставляющих брокерские, консультативные услуги. Все лица или компании, планирующие осуществлять вышеуказанные операции, обязаны получить лицензию SFC в Гонконге. Исключения возможны, но применяются строго в соответствии с законом и требуют отдельного рассмотрения.

Уполномоченное финансовое учреждение, которое помимо основной банковской деятельности, предоставляет услуги, связанные с инвестициями или управлением активами, обязано зарегистрироваться в SFC для осуществления соответствующей регулируемой деятельности, если не применяется предусмотренное законом исключение.

Регулирование частного банкинга в Гонконге: нормативные документы и стандарты

Наряду с базовыми законами регулирование частного банкинга и управления активами в Гонконге осуществляется через различные инструкции, кодексы, циркуляры, издаваемые как HKMA, так и SFC. Одним из ключевых документов считается Кодекс поведения SFC для лиц, зарегистрированных / лицензированных в Комиссии по ценным бумагам. Он содержит практические рекомендации по соблюдению профессиональных стандартов при предоставлении инвестиционных услуг.

На практике в системе регулирования частного банкинга в Гонконге функции разделены не только между HKMA и SFC. Значимая роль в регулировании частного банкинга в Гонконге отведена Ассоциации банков (HK Association of Banks) и Ассоциации принимающих депозиты компаний (DTC Association). Они принимают участие в формировании и реализации Кодекса банковской практики, который регламентирует повседневную работу с клиентами в банковской сфере.

Кодекс банковской практики представляет собой свод правил, регулирующий такие аспекты, как открытие и ведение текущих, сберегательных и других типов счетов, предоставление кредитов, включая овердрафты, работа с дебетовыми и кредитными картами, оказание электронных банковских услуг и управление предоплаченными картами. Его положения обязательны к соблюдению всеми участниками банковского сектора.

Получение банковской лицензии в Гонконге

Лицензированные банки — это учреждения с широким набором полномочий. Они могут открывать клиентам расчетные и сберегательные счета, принимать депозиты в любом объеме и разными сроками погашения, осуществлять инкассацию и оплату чеков. Банки с ограниченной лицензией занимаются, как правило, торговым банкингом и операциями на рынке капитала. В отличие от лицензированных банков, они вправе принимать только крупные депозиты — не менее 500 000 HKD, вне зависимости от срока погашения. Такая модель делает их подходящими для обслуживания институциональных клиентов и инвесторов.

Депозитные компании играют более узкоспециализированную роль. Они могут принимать депозиты от 100 000 HKD и выше, но только с минимальным сроком погашения в три месяца. Главное направление их деятельности — потребительское кредитование, а также сделки с ценными бумагами. Эти компании часто предоставляют услуги нишевого финансирования.

Ключевыми требованиями, чтобы открыть частный банк в Гонконге, являются:

1. Минимальный размер капитала, соответствующий выбранному типу лицензии. Для лицензированных банков установлены более высокие пороги по капиталу (от 300 млн HKD), чем для банков с ограниченной лицензией (100 млн HKD) и для депозитных компаний (от 25 млн HKD).
2. Наличие достаточных финансовых ресурсов и соблюдение стандартов по достаточности капитала. Эти параметры важны для обеспечения устойчивости учреждения.
3. Профессиональная репутация всех ключевых участников (директоров, топ-менеджеров, контролирующих лиц). Регулятор оценивает как их квалификацию, так и деловую добросовестность.
4. Развитая система внутреннего контроля, охватывающая как внутренний аудит, так и процедуры комплаенса. Если заявитель — иностранный банк, он должен продемонстрировать, что уже подчиняется надзору в своей юрисдикции.
5. Надежная бухгалтерская и отчетная инфраструктура, позволяющая обеспечивать прозрачность операций и выполнять нормативные требования по раскрытию информации.

Дополнительным условием регулирования деятельности банков в Гонконге является необходимость регистрации в Комиссии по ценным бумагам и фьючерсам, если банк планирует заниматься инвестиционной деятельностью. Под этим понимаются такие направления, как управление активами, консультации по инвестициям, выпуск структурных продуктов и другие формы работы с ценными бумагами. Гонконгское законодательство классифицирует эти направления как регулируемую деятельность, для которой необходима отдельная регистрация.

Чтобы получить лицензию SFC в Гонконге, банк должен назначить как минимум двух ответственных должностных лиц, каждый из них будет курировать одно / несколько направлений регулируемой деятельности. Минимум один из них должен находиться в постоянной доступности для контроля и оперативного управления. Эти сотрудники обязаны обладать признанной компетенцией и получить одобрение HKMA на исполнение обязанностей согласно законодательству.

Лицензирование частного банка в Гонконге, помимо предписаний к управленцам, связано с выполнением требований к профессионализму и добросовестности в отношении акционеров, имеющих существенные доли, генерального директора, других менеджеров и всех лиц, вовлеченных в деятельность от имени банка. SFC строго следит за тем, чтобы участие в рынке принимали только добропорядочные и квалифицированные участники. Регуляторы имеют право на периодические проверки внутренних процессов, финансового состояния, структуры управления рисками. Несоблюдение этих требований может повлечь приостановку или отзыв лицензии.

Создать частный банк в Гонконге можно в одной из двух форм: как дочерние компании иностранных банков либо как филиалы международных банков. В первом случае учреждение должно пройти местную регистрацию, создать отдельную юридическую структуру и подчиняться гонконгскому корпоративному праву. Во втором случае — функционируя как филиал — банк остается частью глобальной структуры, но обязан доказать, что контролируется эффективным надзорным органом в своей стране.

Выбор между дочерней структурой и филиалом зависит от бизнес-стратегии, типа предлагаемых услуг и готовности к интеграции с гонконгской правовой системой. Филиалы, как правило, используют существующую репутацию и ресурсы материнской организации, тогда как дочерние компании получают больший уровень автономии и могут сосредоточиться на развитии специфических продуктов, адаптированных к местному рынку.

Как получить лицензию частного банка в Гонконге

Получение лицензии частным банком в Гонконге — своеобразный знак доверия регулятора к соискателю, его бизнес-модели, репутации контролеров. Процесс начинается с формирования и подачи детального бизнес-плана. Этот документ должен убедительно продемонстрировать жизнеспособность банковской модели, охватывая ключевые аспекты: стратегию ведения бизнеса, оценку рисков, политику управления капиталом, подход к корпоративному управлению и систему внутреннего контроля. Помимо бизнес-плана, заявитель обязан предоставить HKMA обширный пакет информации, касающейся всех контролеров банка, членов совета директоров, исполнительного руководства и, при необходимости, иных ответственных лиц.

Если инициатором открытия является иностранный банк, намеревающийся создать в Гонконге дочернюю структуру или филиал, процедура усложняется. В таких случаях HKMA обязано вступить в диалог с зарубежным надзорным органом, регулирующим деятельность материнского банка, чтобы удостовериться в легальности, благонадежности и финансовой устойчивости инициирующего учреждения. Эта межведомственная коммуникация требует времени и может повлиять на сроки получения лицензии частного банка в Гонконге.

Что произойдет, если лицензия уже выдана, а затем возникают обстоятельства, при которых банк теряет соответствие установленным требованиям? Процедура отзыва лицензии строго регламентирована и охватывает ряд оснований, на которых HKMA может принять решение о прекращении действия ранее выданного разрешения.

Ключевые причины, по которым лицензия банка в Гонконге может быть отозвана, изложены в Законе о банках. Среди них — нарушение базовых критериев авторизации, признание банка неплатежеспособным, его ликвидация или неспособность выполнять обязательства перед клиентами. Также поводом для отзыва может послужить уклонение от предоставления значимой информации регулятору или намеренное искажение данных. К примеру, если в документах обнаружены вводящие в заблуждение или искаженные сведения, а также ложные заявления, это может быть воспринято как основание для немедленного вмешательства HKMA.

Немаловажную роль играет соблюдение условий лицензирования банков в Гонконге. Если учреждение, получившее разрешение на осуществление банковской деятельности, прекращает прием вкладов или фактически сворачивает свои операции, это может привести к аннулированию лицензии. Кроме того, участие учреждения в деловой практике, признанной запрещенной в юрисдикции, влечет за собой последствия регуляторного характера, включая отзыв разрешения.

Отзыв лицензии не происходит без возможности апелляции. Если HKMA приходит к выводу, что необходимо прекратить действие разрешения, он обязан соблюсти определенные процедуры. Во-первых, проводится консультация с Финансовым секретарем. Во-вторых, уполномоченному учреждению направляется официальное письменное уведомление о предполагаемом отзыве лицензии, где обязательно указываются причины принятого решения. Режим регулирования частного банкинга в Гонконге регламентирует возможность для банка представить свою позицию, аргументы в защиту или возражения, которые будут рассмотрены перед принятием окончательного решения. Если все возможности для апелляции исчерпаны или учреждение добровольно отказалось от права на нее, HKMA устанавливает точную дату вступления в силу отзыва разрешения.

Бывают случаи, когда инициатива отзыва лицензии исходит не от регулятора, а от самого финансового учреждения. Тогда банк вправе подать официальный запрос в HKMA с просьбой о добровольном отзыве лицензии. Регулятор, в свою очередь, оценивает, насколько интересы вкладчиков были защищены или продолжат оставаться защищенными после ухода учреждения с рынка. Только при соблюдении этого условия HKMA может дать положительный ответ на такое обращение.

Кто может открыть счет в Гонконге

При открытии счета на условиях частного банковского обслуживания клиент обязан предоставить определенный набор документов, подтверждающих его личность и резидентский статус. Стандартный перечень варьируется в зависимости от того, является ли клиент резидентом Гонконга или нет.

Частное банковское обслуживание в Гонконге предполагает строгую проверку. До начала обслуживания уполномоченные учреждения обязаны собрать обширную информацию о потенциальном клиенте. В частности:

1. Цель открытия счета. Клиент должен обозначить, зачем ему нужен счет, например, для инвестиционной деятельности, управления активами, сохранения капитала и т. д.
2. История профессиональной деятельности. Банк оценивает, каким образом клиент заработал свое состояние (это может быть карьера в бизнесе, госслужбе, юридической, медицинской практике и т. п.).
3. Чистая стоимость активов. Клиент должен предоставить оценку своего капитала. Это помогает банку оценить ожидаемую активность по счету и потенциальные риски.
4. Источник богатства. Подтверждение происхождения капитала — ключевой элемент проверки. Это может включать документы о продаже бизнеса, получении дивидендов, наследстве, инвестиционных доходах и т. п.
5. Ожидаемые операции. Клиент должен указать предполагаемый объем транзакций, виды операций, страны контрагентов — это важно для оценки рисков, связанных с AML / CTF.
6. Сведения о репутации. При наличии клиент может представить рекомендации от других банков или деловых партнеров, а также сведения о своей деловой репутации.

Регулирование частного банкинга в Гонконге согласно предписаниям HKMA обязывает каждое учреждение самостоятельно оценивать риски, основываясь на собранной информации, а также на международных стандартах (например, рекомендациях FATF). Несоблюдение требований по углубленной проверке может повлечь не только репутационные, но и правовые последствия для банка.

Хотите проконсультироваться?

Свяжитесь с нашими экспертами и получите ответы на ваши вопросы.

Заказать консультацию

Организация услуг по управлению частным капиталом в Гонконге

Услуги в сегменте управления частным капиталом в Гонконге предоставляются широкой группой участников:

• частные банки;
• инвестиционные управляющие и консультанты;
• брокерские компании;
• многофункциональные семейные офисы;
• трастовые компании, действующие как поставщики услуг частного доверительного управления.

В зависимости от бизнес-модели конкретной компании, такие услуги могут включать финансовое планирование, инвестиционную стратегию, налоговое структурирование, передачу капитала будущим поколениям (наследственное планирование), защиту активов. Комплексный характер частного банкинга в Гонконге предполагает индивидуальный подход к каждому клиенту, что требует от поставщиков услуг высокого уровня профессионализма, соблюдения конфиденциальности.

Понятие ценные бумаги согласно SFO охватывает как долевые (например, акции), так и долговые инструменты (например, облигации), а также включает коллективные инвестиционные схемы, паевые фонды и иные формы инвестиционных продуктов. Для осуществления регулируемой деятельности по управлению частным капиталом в Гонконге необходимо пройти процесс лицензирования, результатом которого станет получение соответствующей лицензии от SFC. Организация, получившая такую лицензию, должна строго соблюдать все предписания действующего законодательства.

Среди базовых требований, предъявляемых к заявителям на получение SFC-лицензии в Гонконге:

1. Соответствие предписаниям о профессиональной пригодности.
2. Наличие достаточного уровня квалификации и опыта у ключевых сотрудников.
3. Соблюдение кодексов поведения, руководств, утвержденных SFC.
4. Готовность к прохождению периодических проверок и аудитов со стороны регулятора.

Более того, лицензированная организация должна обеспечивать соблюдение не только требований SFC, но и положений, регулирующих частное банковское обслуживание в Гонконге. После получения лицензии организация не освобождается от ответственности. Напротив, с этого момента на нее возлагаются дополнительные обязанности:

• Надлежащее управление инвестиционными рисками.
• Соблюдение правил отчетности и раскрытия информации.
• Осуществление внутреннего контроля, предотвращающего конфликты интересов.
• Обеспечение конфиденциальности клиентских данных.
• Ведение внутренней отчетности и обеспечение прозрачности операций.

Также отметим, что инвестиционные предложения и услуги, связанные с ценными бумагами и фьючерсами, регулируются строгой системой клиентской сегментации и нормативной защиты. Ключевым элементом управления частным капиталом в Гонконге является различие между розничными и профессиональными инвесторами. Профессиональные инвесторы делятся на три основные группы: 

• институциональные — как правило, банки, страховые и другие финансовые учреждения; 
• специальные учреждения, перечисленные в законодательных актах; 
• физические и юридические лица, чьи активы превышают установленные пороги (например, частные инвесторы с портфелем от 8 млн HKD или компании с аналогичным портфелем либо чистыми активами от 40 млн HKD).

Сегментация клиентов играет важную роль при размещении инвестиционных предложений. Если продукт не предназначен для широкой аудитории и не разрешен к продаже розничным клиентам, его распространение возможно через механизмы частного размещения. В таких случаях предложение и соответствующие маркетинговые действия могут быть направлены на неограниченное число профессиональных инвесторов. При этом лицензированные компании и зарегистрированные финансовые учреждения обязаны строго соблюдать положения Кодекса поведения SFC, включая требования по проверке соответствия продуктов профилю клиента, раскрытию информации и оформлению договорных отношений. Важно, что обязательства по защите прав инвесторов снимаются, если речь идет о предоставлении услуг институциональным или корпоративным профессиональным инвесторам, признанным квалифицированными согласно действующим нормам.

Частный банкинг и управление капиталом в Гонконге согласно AMLO

Важным направлением регулирования в сфере управления активами в Гонконге является соблюдение Закона о борьбе с финансовыми махинациями (AMLO). Под понятием финучреждение в контексте AMLO понимается не только классический банк, но и лицензированные корпорации, действующие под контролем SFC, а также страховщики, получившие соответствующее разрешение. Если учреждение относится к категории уполномоченных — то есть имеет лицензию HKMA / SFC, — оно обязано внедрять и поддерживать в актуальном состоянии эффективную систему внутреннего мониторинга, направленную на предотвращение вовлеченности в схемы отмывания денег.

Для учреждений, претендующих на получение лицензии на управление активами в Гонконге, HKMA разработало подробные методики проверки клиентов (customer due diligence, CDD), алгоритмы мониторинга транзакций, правила составления и подачи сообщений о нетипичных транзакциях, рекомендации по взаимодействию с правоохранительными ведомствами. SFC, в свою очередь, обеспечивает надзор за соблюдением AML-норм со стороны лицензированных корпораций. В дополнение к AMLO применяются:

• Руководства SFC по борьбе с отмыванием денег, включая обязательства ассоциированных организаций.
• Инструкции по наложению дисциплинарных мер.

Особое внимание уделяется поддержанию документации, обучению сотрудников, а также технической инфраструктуре, позволяющей отслеживать нетипичные или подозрительные транзакции. Регулирование частного банкинга в Гонконге включает предписания, касающиеся штрафов и административных санкций, уголовного преследования ответственных лиц.

В соответствии с действующим законодательством, любое финансовое учреждение — будь то лицензированный банк или лицензированная корпорация, подпадающая под регулирование SFC, — обязано строго соблюдать правила, установленные в AMLO, касающейся должной осмотрительности клиентов и ведения документации. Намеренное игнорирование этих требований со стороны организации рассматривается как уголовное преступление. Однако ответственность лежит не только на самих организациях. Любое физическое лицо, которое работает в таком учреждении — будь то сотрудник, нанятый специалист или лицо, связанное с управлением финансовой организации — и сознательно инициирует или допускает нарушение установленных норм, также совершает уголовное преступление. 

В случае привлечения к уголовной ответственности нарушитель может быть оштрафован на сумму до 1 млн HKD и приговорен к лишению свободы сроком до двух лет. Если же дело рассматривается в порядке упрощенного производства, предусмотрен меньший штраф — до 100 тыс. HKD и тюремное заключение на срок до шести месяцев.

Конфиденциальность в частном банковском обслуживании в Гонконге

Банки и финансовые учреждения обязаны следовать стандартам банковской практики и соблюдать договорные обязательства о неразглашении информации. Кроме того, защита персональных данных регулируется как на уровне законодательства, так и внутренними кодексами поведения. В отдельных случаях, предусмотренных нормативными актами, финансовые организации обязаны предоставлять данные регулирующим органам, например, в рамках борьбы с отмыванием денег или при передаче информации по международному соглашению о налоговой прозрачности CRS.

Аналогичные ограничения налагаются и Законом о банковской деятельности, особенно в части сбора депозитов у гонконгских резидентов. Даже если продвижение депозита осуществляется за пределами территории Гонконга, в случае отсутствия лицензии или разрешения, такие действия считаются нарушением закона.

Типы договоров в сфере частного банковского обслуживания и управления активами в Гонконге

В сфере частного банковского обслуживания и управления активами взаимодействие между клиентом и финансовым учреждением строится на основе различных видов договоров, регулирующих порядок доступа к банковским продуктам, условия управления активами, а также полномочия сторон. Эти договорные отношения, как правило, формализуются соглашением об обслуживании клиентского счета, которое определяет, как именно клиент может пользоваться услугами частного банка или лицензированного посредника.

Когда речь идет о более сложных формах управления, например, о дискреционном управлении средствами или инвестиционном консультировании, требуется заключение отдельного письменного соглашения. Такой документ должен отражать объем предоставляемых услуг, включая право управляющего принимать решения без предварительного согласования с клиентом (в рамках дискреционного мандата), а также порядок инвестиционного анализа и рекомендации по структуре портфеля. Эти положения могут быть включены как непосредственно в соглашение о счете, так и оформлены отдельным контрактом.

Частное банковское обслуживание в Гонконге: раскрытие налоговой информации

В Гонконге действует гибкий режим в части требований к налогоплательщикам по раскрытию информации о счетах в частных банках — от физических лиц не требуют самостоятельно подтверждать свой налоговый статус или предоставлять налоговую отчетность по таким счетам. Однако это не означает, что информация полностью закрыта: финансовые учреждения обязаны передавать соответствующие данные в налоговые органы Гонконга и зарубежных стран на условиях международных соглашений об обмене налоговой информацией.

Гонконг присоединился к Модели II межправительственного соглашения (IGA) в соответствии с американским законом FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act), вступив в партнерство с США по автоматическому обмену данными о счетах американских налогоплательщиков. Это означает, что гонконгские банки и другие финансовые организации обязаны собирать, хранить и передавать налоговую информацию о клиентах с гражданством или налоговым резидентством США в Службу внутренних доходов США (IRS) через местное Налоговое управление. 

Кроме того, Гонконг внедрил международную практику автоматического обмена финансовой информацией (AEOI) в рамках Единого стандарта отчетности (CRS), разработанного ОЭСР. Этот механизм предполагает, что данные о финансовых счетах передаются налоговым органам партнерских стран на регулярной и взаимной основе. Для реализации этой системы в Гонконге была разработана нормативно-правовая база, обязывающая местные финансовые учреждения, включая частные банки и финансовых посредников, предоставлять отчетность по CRS. 

Разрешение споров в Гонконге в сфере частного банкинга

В Гонконге урегулирование споров в сфере частного банковского обслуживания осуществляется с участием различных компетентных органов (в зависимости от характера и суммы претензии). В случае незначительных требований, например, на сумму до 50 000 HKD, клиент может обратиться в Трибунал по мелким искам, который рассматривает такие дела в упрощенном порядке. Если же размер претензии превышает указанный порог, но не выходит за пределы 1 млн HKD, спор, как правило, передается на рассмотрение Окружного суда. Более серьезные дела, связанные с крупными суммами или сложными вопросами, обычно рассматриваются в Суде первой инстанции Высокого суда.

Альтернативой судебному разбирательству выступает Центр разрешения финансовых споров (Financial Dispute Resolution Centre). Этот орган предлагает внепроцессуальное решение разногласий между клиентами и финансовыми учреждениями, что особенно актуально в случаях, когда стороны стремятся избежать длительных и затратных судебных процедур. Кроме того, если спор связан с убытками, понесенными в результате недобросовестных действий лицензированного посредника или финансового учреждения, действующего на рынке биржевых продуктов, клиент может подать обращение в Фонд компенсации инвесторам. Этот механизм предусмотрен для защиты интересов инвесторов и может стать дополнительным источником возмещения ущерба.

Клиенты имеют право обратиться с жалобой в Гонконгское управление денежного обращения (HKMA), которое выполняет функции финансового регулятора. HKMA принимает жалобы на действия банков, и в случае признания их обоснованными, инициирует процедуру ответа со стороны соответствующего финансового учреждения. При необходимости регулятор может провести дополнительную проверку, исходя из ее результатов, применить надзорные или дисциплинарные меры. 

Регулирование частного банкинга в Гонконге: актуальные изменения

За последние годы Гонконг продемонстрировал стремление к укреплению своей позиции как ключевого финансового центра в области частного банковского обслуживания и управления активами. Регуляторы, включая HKMA и SFC, а также сами участники отрасли, активно продвигают инициативы, нацеленные на повышение профессионализма и формирование благоприятной среды для инновационного роста.

На фоне стремительного технологического прогресса SFC также предприняла важные шаги по внедрению инноваций в регулирование privat banking в Гонконге. Одним из таких инструментов стала так называемая регуляторная песочница — инициатива, позволяющая финтех-компаниям испытывать новые технологии в условиях облегченного регулирования. Такой подход дает возможность протестировать бизнес-модели, одновременно находясь под наблюдением регулятора и оперативно устраняя потенциальные риски до масштабного внедрения решений на рынок.

Параллельно HKMA активно работает над развитием сектора виртуального банкинга. Организация выпустила рекомендации по выдаче лицензий на открытие виртуальных банков, определяя ключевые условия для функционирования подобных учреждений. Согласно этим правилам, виртуальные банки обязаны сохранять физическое присутствие в Гонконге, несмотря на то, что основная их деятельность должна осуществляться через цифровые каналы — интернет и мобильные платформы. 

Заключение

Гонконг продолжает оставаться одним из ключевых глобальных центров частного банкинга и управления активами благодаря прозрачной нормативной базе, высокому уровню финансовой инфраструктуры и стабильному правовому режиму. Вся деятельность в этой сфере строго контролируется двумя основными органами — HKMA и SFC — и опирается на правовые документы, такие как BO и SFO.

Сложность регулирования частного банкинга в Гонконге обусловлена тем, что этот сегмент объединяет в себе как традиционные банковские услуги, так и инвестиционные, а также консультирование по финансовому планированию и трастовому управлению. Комплексный подход к регулированию позволяет поддерживать стабильность финансовой системы и укреплять международную репутацию Гонконга как безопасной юрисдикции для обслуживания состоятельных клиентов и эффективного управления капиталом.

Можете обратиться напрямую к специалистам нашей фирмы с запросом на юридическое сопровождение, если вы планируете получить банковскую лицензию в Гонконге или получить лицензию SFC в Гонконге. Мы оказываем полный спектр услуг — от предварительной консультации и подготовки необходимого пакета документов до взаимодействия с регуляторами и сопровождения на всех этапах лицензирования. Наш опыт работы с финансовыми учреждениями и знание местных нормативных требований позволяют значительно повысить шансы на успешное и оперативное получение лицензии.