Финтех

Финансовые технологии в Азии, США, Европе и прочих континентах бросают вызов устоявшимся идеям, что дает возможность существующим участникам рынка диверсифицировать ассортимент своей продукции, более эффективно управлять рисками и охватить более широкую клиентскую базу. Для бизнеса важно осознавать все проблемы и использовать ключевые тенденции финтех 2022 года, чтобы расти и развиваться.

Глобальная цифровизация и современные финтехнологии требуют современных решений, в том числе с правовой точки зрения. Комплексное юридическое сопровождение финтех-проекта поможет разобраться в нюансах финтех-индустрии и обеспечить выполнение проекта в законодательных рамках различных государств.

Что такое Fintech?

FinTech – это различные инновационные технологии с использованием программного обеспечения или других способов передачи информации (ИКТ), включая так называемые «криптовалюты», такие как Bitcoin. Запуск финтех стартапа в Европе, Азии, США, Австралии ориентирован на изменения в существующих рынках финуслуг, которые достигаются за счет повышения эффективности посредством использования инноваций.

Если вы хотите создать финтех-компанию, обратите внимание, что в последние годы произошли не только изменения в технологиях. Вместе с ними развивались финансы и банковское дело. Все это привело к тому, что появились новые концепции, такие как «открытый банкинг».

Правовое регулирование финтех

Технологические инновации в сфере финуслуг создают рыночные возможности для стимулирования роста, позволяя как финучреждениям, так и поставщикам технологий, ориентированным на FinTech, осуществлять свою деятельность более эффективно. Ускорение технологических изменений в сочетании с изменением предпочтений клиентов влияет на то, как структурируются, доставляются и потребляются финуслуги, в то время как сама среда регулирования FinTech в разных странах развивается, чтобы не отставать от новых требований прозрачности финансового регулирования во всем мире.

Регулирование финтех в Австралии, Европе, Азии и прочих регионах мира включает также обязательства по борьбе с отмыванием денег и финансированием противозаконных действий (AML/CTF). FinTech-компаниям понадобится соблюдать постоянно меняющиеся правила AML/CTF, чтобы соответствовать новым требованиям финансовой прозрачности во многих областях. Чтобы деятельность вашей фирмы соответствовала правовым нормам, разумным решением будет запрос консультации по регулированию технологических инноваций в секторе финуслуг.

Прорывные инновации происходят во всей производственно-сбытовой цепочке отрасли в таких областях, как:

• технологии платежей и выставления счетов;
• торговля и клиринг;
• кредитование;
• информационные финтехнологии;
• розничное и потребительское банковское обслуживание;
• страхование;
• денежные переводы;
• блокчейн и криптовалюты;
• искусственный интеллект и робототехника.

Всем предприятиям необходимо правильно структурировать свой бизнес в соответствии с применимыми законами и нормативными актами. Регулирование финтех в различных юрисдикциях имеет свои особенности, и регулирующие отрасль финтех-органы в каждом государстве имеют собственное видение того, как должен выполняться конкретный проект, связанный с fintech. Это следует учитывать, прежде чем зарегистрировать компанию под финтех в США или в другой выбранной вами юрисдикции.

Выполнение проекта финтех в рамках законодательных норм является главной причиной, по которой юрист FinTech становится наиболее важным. Ко всему вышесказанному, помощь юриста требуется, поскольку согласованные договорные отношения с инвесторами, сотрудниками, деловыми партнерами, поставщиками и потребителями должны быть действительными, защищая при этом коммерческие интересы. Помощь специалиста в области FinTech включают сопровождение в запуске fintech-проекта с точки зрения правовых аспектов, чтобы гарантировать, что организации выполняют свои обязательства.

Комплексное юридическое сопровождение финтех- и криптопроектов

Растущее использование криптовалют и других цифровых активов привело к сложным юридическим вопросам, связанным с:

1. регулирующим статусом (включая требования о регистрации в качестве брокеров-дилеров, операторов товарных пулов, инвестиционных консультантов, инвестиционных компаний, бирж ценных бумаг и фирм, оказывающих платежные услуги);
2. соблюдением требований (включая оценку, хранение и отчетность);
3. операциями с ценными бумагами (включая первичное размещение монет и сделки M&A);
4. формированием фондов, запуском ETF;
5. венчурным капиталом для финансирования;
6. налогообложением;
7. AML политикой;
8. судебными разбирательствами и правоприменением.

Профильные специалисты, оказывающие правовое сопровождение в регистрации компании под fintech, уделяют особое внимание анализу регуляторной среды в том или ином государстве. Еще одним важным моментом, на который следует обращать особое внимание, является получение криптолицензии.

Получение лицензии на криптодеятельность в Азии или Европе играет ключевую роль, когда речь идет о выпуске токенов, регистрации криптобиржи в иностранной юрисдикции или запуске краудфандинговой платформы за рубежом. Чтобы деятельность в этих направлениях была законной, необходимо тщательно проанализировать практику регулирующих органов каждой страны, а именно:

• Управления по ценным бумагам.
• Центрального банка.
• Органов, осуществляющих надзор за финансовыми учреждениями.

Термин «альтернативное финансирование» относится к финансовым продуктам и услугам, которые развиваются за пределами традиционного регулируемого банковского сектора и секторов рынка капитала через инновационные и преимущественно онлайн-каналы, инструменты и системы. Среди них:

• одноранговое кредитование и одноранговое финансирование акционерного капитала;
• краудфандинг акций (ECF);
• услуги виртуальных активов;
• генерация токенов (TGE);
• начальные предложения монет (ICO), первоначальные предложения обмена (IEO) и предложения токенов безопасности (STO).

Основными игроками на этих рынках являются платформы P2P-кредитования, краудфандинга акций и их операторы, биржи виртуальных активов, поставщики цифровых кошельков, поставщики услуг по хранению криптоактивов, фирмы, осуществляющие продажу токенов. Профильные консультанты должны быть юридически подкованными во всех аспектах, связанных с запуском криптовалютного стартапа, в соответствии с правилами регуляторов.

Мы предоставляем индивидуальные решения для клиентов, ориентирующихся в этом быстро развивающемся пространстве, опираясь не только на правила регулирования финуслуг в разных юрисдикциях, но и учитывая стремительное внедрение FinTech в повседневные процессы. В этом контексте, представители нашей компании готовы предоставить консалтинг:

1. по регулированию криптобирж на разных континентах;
2. относительно законности платформы краудфандинга;
3. по юридическим вопросам запуска инновационных форм платежных услуг (в том числе мобильных платежей), трейдинга и кредитования, альтернативного финансирования;
4. по запуску ICO, STO и IEO.

Нормативно-правовые базы по регулированию криптоактивов и транзакций с криптоактивами в большинстве юрисдикций налагают требования в отношении ясности и справедливости рекламных акций, отраслевых требований AML/KYC и разделения активов (где применимо). В некоторых юрисдикциях ссуды, торгуемые на платформах P2P-кредитования, могут рассматриваться как ценные бумаги, что, в свою очередь, потребует дополнительной лицензии для работы на вторичном рынке. В европейском контексте, например, некоторые платформы могут получить лицензию на работу в качестве многосторонних торговых площадок (MTF) для этой цели.

На сегодняшний день большинство предпринимателей сталкиваются с вопросами, которые жизненно важны для проекта, который предназначен для работы в быстро развивающейся индустрии технологий блокчейнов. Какую юрисдикцию выбрать? Как обеспечить соблюдение всех правил? Именно поэтому каждому стартапу на основе криптовалют нужен специалист по соблюдению нормативных требований, который, среди прочего:

• проведет консультации относительно законности предлагаемой бизнес-модели для начала проекта на основе криптоактивов;
• поможет сориентироваться в сложных и трудоемких нюансах к регистрации криптокомпании в Европе, Азии, США и прочих регионах мира;
• окажет сопровождение при получении лицензий и необходимых государственных разрешений для криптопроекта;
• проконсультирует по соблюдению правил AML/CTF, специфичных для данного вида бизнеса;
• проконсультирует по соблюдению других правил к корпоративному управлению, включая регулярные аудиты;
• проконсультирует по конкретным правилам, например, требованиям к кибербезопасности и конфиденциальности для продуктов и услуг в определенного государства;
• окажет сопровождение в урегулировании споров по криптоактивам, когда либо против компании возбуждается иск, либо компания планирует подать иск в суд.

Чем мы можем помочь?

Мир финтехнологий – это динамично развивающаяся среда, где постоянно появляются новые услуги, которые трансформируют розничный банкинг, платежные услуги, управление активами и сбор средств. Всем участникам необходимо взвесить риски, которые могут включать строгие нормативные препятствия, конкуренцию, угрозу киберпреступности и утечки данных, с потенциальными выгодами.

Более того, растущее использование криптовалют и других цифровых активов привело к возникновению сложных юридических нюансов, связанных с регулирующим статусом, операциями с ценными бумагами (включая выход на фондовые биржи посредством IPO и сделки M&A), формированием фондов и правоприменением.

Опыт нашей компании позволяет обеспечить надлежащую поддержку и сопровождение финтех-проектов с юридической точки зрения. Мы предоставляем:

• Помощь по выбору юрисдикции для старта финтех-проекта с учетом налоговой нагрузки и определение бизнес-модели.
• Консультирование по юридическим, нормативным, политическим, корпоративным и коммерческим вопросам, связанным с запуском FinTech-стартапов в различных сегментах, инвестированием в блокчейн-проекты, реализацией краудфандинговых проектов.
• Консультации финучреждениям.
• Консалтинг по управлению цифровыми активами.
• Сопровождение в получении лицензий и разрешений для криптодеятельности.
• Помощь в получении лицензий платежного учреждения и учреждения электронных денег.
• Взаимодействие с финорганом и представительство интересов фирмы в органах государственной власти.
• Консультации по запуску проектов P2P и краудфандинговых платформ.
• Юридические консультации по проектам Big Data.
• Консультации по разработке продуктов RegTech, специально ориентированных на помощь в решении нормативных проблем, таких как борьба с отмыванием денег, надлежащая проверка клиентов, отчетность о достаточности капитала, прозрачности.
• Юридическое сопровождение процедуры листинга на криптобиржах.
• Консультации по финрегулированию, по реализации законодательства (MiFID, PSDII, CMD, Crowdfunding и др.)
• Консультирование по соответствию AML/CTF для финтех-проектов, помощь в разработке внутренних политик согласно действующего законодательства конкретной юрисдикции.
• Консультации и соблюдение Общих правил защиты данных (GDPR).