Получить банковскую лицензию в Белизе

Получить банковскую лицензию в Белизе стремятся предприниматели, планирующие запуск международных сервисов с прямым доступом к клиентским средствам и полным контролем над расчётами. Лицензия Class A позволяет: 

• Привлекать депозиты. 
• Проводить валютные переводы. 
• Открывать мультивалютные счета. 
• Кредитовать нерезидентов без ограничений по странам. 

Регулятор допускает обслуживание клиентов из любой юрисдикции, включая офшорные структуры и группы с гибкой структурой собственности, если соблюдены процедуры идентификации и прозрачности.

Налоговый режим банков в Белизе зависит от включения в официальный реестр Designated Processing Areas (DPA). Это государственная программа поддержки экспортно-ориентированных проектов. К участию допускаются только те учреждения, которые планируют предоставлять услуги исключительно нерезидентам, создавать рабочие места и размещать инфраструктуру на территории страны.

Банки, не имеющие DPA-статуса, подлежат налогообложению по режиму, установленному для финансовых учреждений. Ставка налога на валовую выручку составляет 15% для банков, лицензированных по Banks and Financial Institutions Act, и 8% — для финансовых институтов, входящих в группу с признанным международным присутствием (PIC group). Также применяются гербовые сборы и валютное регулирование. Льготы по налогу на дивиденды не предоставляются автоматически и рассматриваются индивидуально.

После оформления банковской лицензии в Белизе организация освобождается от местных налогов при условии, что обслуживаются только нерезиденты. При этом банк обязан вести учет, сохранять данные по операциям и ежегодно подавать финансовую отчетность в Центральный банк. Налоговые обязательства регулируются отдельно, в зависимости от характера деятельности и статуса клиента. 

Владельцы холдингов и инвестиционных групп могут централизовать расчеты, открыть собственный корреспондентский банк и упростить операции с распределением средств между юрисдикциями. Банки с Class A свободно подключаются к международным расчетным системам, выпускают платежные карты, открывают счета на имя клиентов и обрабатывают операции от имени группы без посредников. Оформление банковской лицензии в Белизе позволяет запустить собственную платежную систему, полностью подконтрольную компании — без зависимости от сторонних провайдеров или аренды чужих сервисов. Это удобный вариант для тех, кого интересует привлечение средств от инвесторов, выдача кредитов партнерам, выплата дивидендов и контроля ликвидности. 

При наличии Class A можно использовать клиентские средства напрямую — без посредников и внешних банков. В отличие от платежных и инвестиционных лицензий, она дает полный контроль над активами и не ограничивает операции по сумме, валюте или типу клиентов.

Банковский статус позволяет агрегировать средства, разделять потоки по направлениям, подключать внешние API и обслуживать клиентов с различным статусом без привлечения внешних расчетных платформ. Регистрация банка в Белизе востребована в случаях, когда текущая структура не дает прямого доступа к расчетам (например — при работе через платежные сервисы или кастодиальные счета).

Эта модель особенно применима при масштабировании B2B-операций — с отдельным расчетным банком внутри группы. При наличии Class A лицензии возможно открыть счета на имя корпоративных клиентов, проводить операции от имени дочерних компаний, запускать white-label решения под партнеров и обеспечивать платежную связность с внешними системами. 

Варианты оформления банковской лицензии в Белизе: Class A/B, foreign/local

В Белизе доступны два формата международных банковских лицензий: Class A и Class B. Первый позволяет обслуживать неограниченное число клиентов из любых стран без необходимости предварительного согласования с регулятором. Такой банк может: 

• Публично продвигать услуги. 
• Выпускать карты. 
• Открывать счета. 
• Принимать депозиты от новых клиентов. 

Class B лицензия выдается только под заранее утвержденный список клиентов. Он не позволяет рекламировать услуги, открывать счета для третьих лиц или изменять клиентскую базу без отдельного разрешения. Зато такой вариант требует меньших затрат на капитал, проще в получении и позволяет работать в закрытом контуре — например, для обслуживания структур внутри холдинга.

Модель оправдана, если все обслуживаемые структуры уже известны и не планируется расширение круга клиентов. В остальных случаях предпринимателю выгоднее открыть банковскую лицензию в Белизе формата Class A, поскольку она не ограничивает развитие сервиса и подключение новых пользователей.

Иностранные структуры могут претендовать на обе лицензии, но при подаче на Class A потребуется убедительное обоснование бизнес-модели и целей расширения. Перед тем как получить банковскую лицензию в Белизе, предприниматель должен заранее определить, будет ли банк выполнять публичную функцию с выходом на рынок, или обслуживать замкнутую внутреннюю сеть — от этого зависит формат, срок рассмотрения и финальное решение Центрального банка.

Требования к уставному капиталу при оформлении банковской лицензии в Белизе

Средства вносят на счет до подачи на лицензию. Минимальная сумма зависит от формата и статуса компании. Расценки для нерезидентов:

• Class A — 25 млн долларов США. 
• Class B — 15 млн долларов США. 

Если заявка подается от местной компании, минимальный размер капитала составляет 3 млн долларов для Class A и 1 млн для Class B. Средства перечисляются одной суммой на счет, открытый на имя будущего учреждения. Центральный банк не принимает переводы от посторонних источников, поэтапные зачисления или временные схемы расчетов. Финансирование должно поступить напрямую от заявителя или его головной структуры. Чтобы оформить банковскую лицензию в Белизе, необходимо предоставить: 

• Выписку. 
• Платежные инструкции. 
• Письмо из обслуживающего банка. 
• Документы, подтверждающие контроль над средствами.

При оформлении банковской лицензии в Белизе, нерезидент вносит капитал в долларах США или другой свободно конвертируемой валюте на счет, открытый в лицензированном банке страны. Средства блокируются до момента регистрации компании, назначения контролирующих лиц и получения официального разрешения от Центрального банка. Их запрещено использовать до завершения процесса (ни для аренды, ни для оплаты персонала, ни для покрытия расходов). Все сопутствующие затраты следует планировать отдельно, за счет резервных средств вне капитала.

Чтобы получить банковскую лицензию в Белизе, предприниматель должен обеспечить прозрачную и юридически подконтрольную структуру капитала. Центральный банк рассматривает происхождение средств как ключевой элемент процедуры: без точного обоснования источников и документального подтверждения доступности сумма не может быть принята. До завершения лицензирования весь взнос блокируется, и право распоряжения остается только за заявителем.

Команда и структура собственности

Чтобы получить банковскую лицензию в Белизе, предприниматель обязан раскрыть всю цепочку собственников — от юридического лица, подающего заявку, до каждого конечного владельца. Центральный банк запрещает использование подставных акционеров, трастов и непрозрачных схем. Все лица, владеющие 10% и более, проверяются отдельно. Необходимо указать страну налоговой резидентности, гражданство, долю участия, связь с компанией и источник средств, вложенных в капитал.

Допускается участие холдинговых структур или промежуточных компаний, если заявитель предоставляет полный пакет документов и подтверждает управляемость. Вся цепочка должна быть прозрачной: уставы, финансовая отчетность, информация об управляющих. Если в структуре участвуют оффшорные юрисдикции, потребуется дополнительное обоснование: документы о фактическом контроле и доказательства деловой активности. Заявка не рассматривается, если структура собственности запутана или скрывает реальных владельцев.

Перед подачей заявки на банковскую лицензию в Белизе формируют управленческую команду с обязательным участием специалистов, имеющих опыт в банковской или финансовой сфере. В структуре должны быть как минимум два ответственных руководителя, включая исполнительного директора, финансового управляющего и специалиста по комплаенсу. Контрольные и операционные функции не совмещаются — каждый блок ответственности закрепляется за отдельным сотрудником.

Хотя допустимо использовать внешние ресурсы для ИТ-поддержки или административных задач, все решения по управлению и надзору должны приниматься внутри организации. Центральный банк требует, чтобы хотя бы один из руководителей был резидентом Белиза и находился в стране на постоянной основе. Это означает не формальную привязку, а ежедневное участие в деятельности и готовность к прямому контакту с регулятором. Получение банковской лицензии в Белизе невозможно без назначения персонала, соответствующего этим требованиям. 

Каждого руководителя проверяют индивидуально. В досье включают биографию, подтверждение квалификации, дипломы, рекомендации, справку об отсутствии судимости и сведения о налоговом резидентстве. Оцениваются не только персональные данные, но и способность всей команды управлять банком на практике. Важно подтвердить, что у ключевых лиц есть опыт работы в финансовом секторе, участие в аналогичных проектах и понимание регуляторных требований.

Для комплаенс-офицера и финансового директора необходимо профильное образование. Иногда ЦБ запрашивает дополнительные документы или проводит собеседование. Если хотя бы один кандидат вызывает сомнения, процедура приостанавливается — может потребоваться замена или пересмотр всей схемы управления. Регистрация банка в Белизе невозможна без квалифицированной команды, способной самостоятельно выполнять все функции без передачи контроля внешним структурам.

Удаленное управление строго ограничено. Белиз допускает аутсорсинг технических функций, но контроль над операциями, движением средств и исполнением AML-процедур должен осуществляться внутри страны. Фактическое руководство из-за рубежа рассматривается как нарушение условий и может стать основанием для отказа или отзыва лицензии. Чтобы соответствовать требованию effective control from within Belize, заявитель должен зарегистрировать юридическое лицо на месте и назначить исполнительный орган, постоянно присутствующий в стране и уполномоченный взаимодействовать с регулятором.

Состав пакета документов для оформления банковской лицензии в Белизе

Заявление подается от имени компании, зарегистрированной в Белизе. Документы подписывает представитель с полномочиями; если он не входит в совет директоров, требуется доверенность с апостилем. Подача осуществляется только через лицензированного агента или адвоката, аккредитованного при Центральном банке.

Первый раздел содержит документы о компании. Для получения банковской лицензии в Белизе необходимо предоставить: 

• Устав. 
• Учредительный договор. 
• Свидетельство о регистрации. 
• Решение акционеров о подаче заявки.
• Подтверждение юридического адреса. 

Если фирму реорганизовали перед подачей (изменено название, состав участников или руководство) дополнительно прилагаются протоколы собраний, новые регистрационные сертификаты и уведомления из государственного реестра. Для оформления банковской лицензии в Белизе понадобится сопроводительное письмо, в котором заявитель подтверждает достоверность всех поданных материалов. При отсутствии этого письма пакет считается неполным и возвращается без рассмотрения. В отдельный раздел вносится информация о структуре собственности. Прилагается: 

• Таблица с акционерами. 
• Диаграмма всей группы. 
• Копии паспортов бенефициаров и подтверждение их адресов. 

Если банк будет принадлежать холдингу или SPV, в пакет включаются уставные документы промежуточных компаний, финансовая отчетность, информация о контрольной доле и связи с заявителем. 

При наличии более одного уровня между конечным владельцем и юридическим лицом, требуется пояснение по структуре и документальное подтверждение контроля. В составе должны быть указаны не только акционеры с долей от 10%, но и лица, оказывающие фактическое влияние на стратегические решения. Перед тем как получить банковскую лицензию в Белизе, нерезидент должен подтвердить, что структура собственности прозрачна, проста и контролируема — иначе заявка не будет принята к рассмотрению. Для каждого члена управленческой команды подается досье. Оно включает: 

• Биографию и рекомендации. 
•  Копию паспорта и дипломы. 
• Справку об отсутствии судимости (не старше 90 дней). 
• Налоговую резидентность и подтверждение адреса. 

Если у заявителя нет сотрудников с опытом в банковской сфере, комплект отклоняется. Отдельно подается штатное расписание с распределением функций. Регулятор оценивает не только формальное наличие директора и комплаенс-офицера, но и то, как эти лица будут реально управлять банком. Центральный банк проверяет согласованность между функциями и документами: например, если лицо назначено ответственным за финансовый контроль, оно не может одновременно подписывать договоры от имени клиентов. Регистрация банка в Белизе требует доказательств того, что управление не формальное, а рабочее.

Бизнес-план — обязательная часть пакета. Он должен быть подробным, обоснованным и рассчитан минимум на три года. Подается финансовая модель с прогнозом прибыли и убытков, движением денежных средств и описанием целевой аудитории. Описываются: 

• Предлагаемые продукты. 
• Каналы продаж и стратегия масштабирования. 
• Структура затрат. 
• Предполагаемый штат. 

Отдельно прилагаются: договор аренды офиса, фотографии помещений, страховой полис, описание IT-инфраструктуры, система хранения данных и сведения об использовании облачных решений. Если компания планирует передавать отдельные функции на аутсорсинг (например, ИТ или AML), прикладываются контракты с провайдерами и техническое задание. Получение банковской лицензию в Белизе невозможно без готовой операционной модели с подтвержденными ресурсами, адресами, персоналом и финансовыми расчетами.

Хотите проконсультироваться?

Свяжитесь с нашими экспертами и получите ответы на ваши вопросы.

Заказать консультацию

Подготовка к оформлению банковской лицензии в Белизе

Оформление банковской лицензии в Белизе начинается с выбора формата (Class A или B) и регистрации компании. До подачи необходимо зафиксировать ключевые параметры проекта:

• Юрисдикции клиентов. 
• Структуру собственности. 
• Объем операций. 
• Состав команды. 

Чтобы начать оформление банковской лицензии в Белизе, необходимо заранее назначить всех ключевых участников. Это касается директоров, комплаенс-офицера, финансового директора и бенефициаров. 

До подачи заявки на получение банковской лицензии в Белизе обязательно проводят предварительное согласование ключевых параметров с ЦБ. Согласование параметров проходит через лицензированного агента или адвоката, допущенного к взаимодействию с Центральным банком. Предприниматель предоставляет краткую пояснительную записку по проекту: состав участников, назначенные должности, целевая аудитория, география операций, источники капитала и планируемые услуги. В зависимости от модели, ЦБ может запросить дополнительные разъяснения — например, по роли отдельных компаний в структуре или деталям финансирования.

Оценка проводится без загрузки полного пакета — только на основе описания, справок и подтверждающих писем. Коммуникация ведется напрямую через представителя: регулятор либо подтверждает готовность принять заявку, либо возвращает ее с комментариями. Чтобы избежать задержек с получением банковской лицензии в Белизе, необходимо заранее подготовить:

• Рабочую структуру управления. 
• Пакет документов по происхождению средств. 
• Распределение функций между ключевыми лицами. 
• Проработанную операционную модель. 

Все ответы регулятора — письменные. Без разрешения загрузка основной формы заявки в систему невозможна.

Если заявку на оформление белизской банковской лицензии подает фирма с нестандартной структурой, цифровой моделью или без банковского опыта у команды, потребуется встреча с представителями ЦБ. Она проходит дистанционно или очно — в зависимости от сложности структуры. На этой стадии предприниматель должен представить полную модель работы: 

• Как поступают и распределяются средства. 
• Кто принимает решения. 
• Какие клиенты обслуживаются. 
• Как выстроен контроль над рисками и соблюдением требований AML.

Для оформления банковской лицензии в Белизе недостаточно формального описания. Регулятор ожидает четко проработанную схему — с указанием юрисдикций, функций участников, маршрута денежных потоков и механизмов внутреннего контроля. Обычно представляют диаграмму бизнес-процесса, схему клиентского пути и пошаговое описание ключевых операций. 

На основании этой встречи Central Bank может внести изменения в формат лицензии, запросить замену участников, ограничить географию работы или отказать в дальнейшем оформлении. 

Подача заявки на банковскую лицензию в Белизе, проверка и решение 

Подача комплекта осуществляется в электронном виде через защищенный канал ЦБ. Все документы предварительно проверяются: структура, названия файлов, форматы, подписи и соответствие утвержденной модели. В отдельных случаях инспектор может запросить оригиналы — об этом сообщается отдельно, после завершения предварительного этапа.

На первом этапе проверяется техническая корректность: все ли разделы заполнены, совпадают ли имена, даты, структуры. Дополнительно сверяют сопроводительные письма, ссылки на источники капитала, должности ключевых лиц и юрисдикции клиентов. Если комплект прошел первичную проверку, начинается оценка содержания. Central Bank рассматривает бизнес-модель: 

• Как формируется доход. 
• Как поступают средства. 
• Кто управляет процессами. 

Проверяется реалистичность цифр, структура внутренних контролей, методы идентификации клиентов и соблюдение AML-процедур. Оформление белизской банковской лицензии усложняется при следующих сценариях:

• В структуре участвуют оффшорные компании без роли.
• Источник капитала заявлен не напрямую от бенефициара.
• Финансовая модель не описывает механизм движения средств.
• Не указано, кто несет ответственность за риск-менеджмент.

Регулятор вправе направить запрос с вопросами, уточнением структуры или требованием дополнительной информации. Ответы прикладываются через представителя. Если возникает вторая итерация — срок удлиняется. 

По завершении проверки заявитель получает одно из решений: разрешение на регистрацию банка в Белизе, приостановка с дополнительными условиями или отказ. При положительном решении ЦБ направляет инструкции по следующему этапу — оформлению устава, открытию офисов и назначению ключевых лиц. В них фиксируются условия одобрения: формат лицензии (Class A или B), перечень операций, требуемый капитал и список обязательных действий. После этого предприниматель должен:

1. Утвердить финальную версию устава с учетом одобренной модели (включая цели компании, виды деятельности, структуру управления и распределение полномочий).
2. Назначить всех ключевых должностных лиц, включая директора, комплаенс-офицера, финансового управляющего и ответственного за отчетность перед регулятором.
3. Оформить договор аренды и подготовить офис, соответствующий требованиям: отдельное помещение, доступ для проверок, защищенная ИТ-инфраструктура и возможность взаимодействия с регулятором по месту.

После выполнения всех условий и загрузки подтверждающих документов Центральный банк принимает финальное решение. В случае одобрения заявителю направляется лицензия с указанием ее формата (Class A или B), перечня разрешенных операций и условий последующего надзора. С этого момента учреждение получает официальный статус банка, вносится в реестр и обязуется соблюдать регламент отчетности и контроля. Оформление банковской лицензии в Белизе завершено.

Обязательства после получения банковской лицензии в Белизе

После оформления банковской лицензии в Белизе фирма не может начинать расчеты до подачи уведомления о готовности. В письме указывают дату запуска, имя ответственного менеджера и описание IT-системы, фиксирующей все транзакции. 

Надзор со стороны регулятора начинается с подачи первого отчета — он включает информацию о счетах, составе активов, назначенных руководителях и системе внутреннего контроля. Центральный банк вручную проверяет каждую часть отчетности: при ошибках или несоответствии шаблону документ возвращается без рассмотрения. До исправления банк не имеет права проводить операции.

После начала деятельности банк подает регулярную отчетность (ежемесячную и квартальную) в ЦБ Белиза. В каждом пакете отражаются остатки на счетах, объем обязательств перед клиентами, выданные кредиты, распределение ликвидности и доходность по направлениям. Также указываются резервы, категория клиентов и изменения в капитале. Несоблюдение сроков или несостыковки в цифрах автоматически запускают углубленную проверку со стороны регулятора.

Все операции внутри банка (включая клиентские переводы, движение ликвидности и внутренние расчеты) подлежат обязательной фиксации. Если комплаенс-офицер выявляет подозрительные действия, он направляет отдельный отчет (STR) напрямую в ЦБ. При повторных сигналах инициируется проверка: регулятор запрашивает логи операций, профили клиентов и служебную переписку. Получив банковскую лицензию в Белизе, компания обязана обеспечить непрерывный контроль и готовность к внеплановому аудиту.

Формальный контроль дополняется персональной ответственностью. После оформления банковской лицензией в Белизе структура закрепляет за собой контактное лицо для ежедневного взаимодействия с ЦБ. Этот сотрудник отвечает за подачу всех отчетов, ответы на запросы и оперативное устранение замечаний. Если меняется состав совета директоров, структура собственников или полномочия ключевых лиц — об этом заранее уведомляют ЦБ. 

Не позднее чем через 12 месяцев после начала работы назначается внешний аудитор — из числа специалистов, аккредитованных в Белизе. Он оценивает достоверность отчетности, проверяет IT-инфраструктуру, процедуры комплаенса и корректность внутренних регистров. Результаты направляются регулятору с пояснением от руководства. Если зафиксированы отклонения, банк обязан устранить их в обозначенный срок. В отдельных случаях ЦБ инициирует выездную проверку — с визитом в офис, опросом сотрудников и повторной верификацией документации.

Любое изменение рисков после открытия банка в Белизе увеличивает надзор. Например, если банк начинает обслуживать клиентов из новых юрисдикций или резко наращивает кредитный портфель — он обязан подать корректирующее уведомление. Регулятор требует пояснить причину, структуру новых операций и оценку влияния на устойчивость. 

Отзыв лицензии сопровождается исключением из реестра и обязательной передачей клиентских средств. С этого момента любые операции запрещены, и все активы блокируются до завершения возврата. ЦБ требует пошаговый план урегулирования, подтверждение остатка и график выплат. При нарушении условий применяются административные меры вплоть до запрета на повторное лицензирование.

Чтобы избежать санкций, банк должен выстроить непрерывную систему контроля: от ежедневного мониторинга до готовности к проверке без уведомления. Белизская Class A лицензия предполагает не только свободу действий, но и постоянную регуляторную нагрузку — с четкими правилами, фиксированной отчетностью и прямой ответственностью руководства.

Заключение

Банковская лицензия в Белизе подходит компаниям, которым нужен прямой доступ к клиентским средствам, возможность открывать счета на имя пользователей и запускать собственные финансовые продукты без зависимости от внешних провайдеров. Class A дает полные расчетные права — включая прием депозитов, выпуск карт и управление ликвидностью в трансграничных структурах. Это актуально, если платежная или инвестиционная лицензия не позволяет обслуживать клиентов напрямую.

Модель требует локального контроля, прозрачной структуры капитала и команды с подтвержденной квалификацией. Регулятор требует устойчивой операционной модели, документально подтвержденного происхождения средств и постоянного присутствия в стране.