Получить EMI-лицензию в Гонконге

Получить EMI-лицензию в Гонконге сегодня рассматривают не только крупные транснациональные корпорации, но и стартапы, которые строят бизнес в сфере цифровых платежей. Городская юрисдикция привлекает сочетанием стабильной финансовой системы, либерального налогового режима и доступа к азиатским рынкам. Для многих предпринимателей лицензия электронных денег в Гонконге становится не просто формальным разрешением, а стратегическим инструментом для выхода на международную арену. Она открывает доступ к работе с банками, инвесторами и клиентами, формируя доверие к компании в условиях усиливающегося контроля за финтех-отраслью.

Почему бизнес выбирает получить EMI-лицензию в гонконге

Для предпринимателей, которые планируют выйти на рынок Азии, решение получить лицензию EMI в Гонконге становится одним из ключевых стратегических шагов. Юрисдикция известна своей предсказуемой правовой системой, основанной на английском общем праве, что облегчает ведение корпоративных дел и снижает риски для международных инвесторов. Гонконг закрепил за собой статус финансового центра региона, и это делает его естественной площадкой для построения инфраструктуры электронных платежей.

Когда речь идет о том, что дает лицензия на электронные деньги в Гонконге, важно подчеркнуть: она позволяет компаниям работать с клиентами и банками на равных условиях с крупными участниками рынка. Для азиатских и европейских партнёров наличие лицензии становится своего рода индикатором надежности и гарантией соблюдения стандартов безопасности. В условиях, когда доверие к новым платёжным решениям формируется постепенно, именно лицензия выступает главным аргументом в пользу сотрудничества.

Не менее весомым аргументом служит прозрачная процедура, которая сопровождает регистрацию финтех-компании в Гонконге. В отличие от многих других стран, здесь отсутствует избыточная бюрократия: процесс подается через единый регулятор — Hong Kong Monetary Authority (HKMA). Это сокращает сроки и упрощает контроль. Участники рынка отмечают, что именно удобство и предсказуемость системы часто становятся решающим фактором при выборе юрисдикции.

Для компаний, которые планируют открыть платёжный бизнес в Гонконге, важным преимуществом является возможность выхода не только на локальный, но и на международный рынок. Гонконгские лицензии признаются банками и платёжными системами по всему региону, включая материковый Китай, Сингапур и другие финансовые узлы. Это делает их универсальным инструментом для масштабирования бизнеса.

Отдельного внимания заслуживает регулирование электронных платежей в Гонконге. HKMA предъявляет строгие, но понятные требования — от обязательного поддержания минимального капитала до системы внутреннего контроля и AML-процедур. Для предпринимателей это означает более высокую планку входа, но одновременно и защиту от недобросовестной конкуренции. В результате рынок очищается от случайных игроков, а лицензированные компании получают больше доверия со стороны клиентов.

Список ключевых факторов, которые объясняют, почему бизнес стремится к EMI-лицензированию в Гонконге, можно свести к следующим пунктам:

• политическая и экономическая стабильность региона;
• прямой доступ к рынкам Азии;
• гибкая налоговая система без НДС и налога на дивиденды;
• единый орган регулирования;
• высокая репутация гонконгских лицензий за пределами региона.

Стоит учитывать, что лицензирование платёжных систем в Гонконге воспринимается не как формальное разрешение, а как полноценный механизм интеграции в международный финансовый рынок. Получив статус лицензированной компании, организация обретает доступ к банковским услугам, инвестициям и технологическим партнёрствам, которые без такой аккредитации были бы недоступны.

В условиях растущей конкуренции среди азиатских юрисдикций именно лицензирование финтеха в Гонконге сохраняет своё преимущество: сочетание юридической предсказуемости, открытости рынков и гибкой налоговой среды. Для бизнеса это не просто формальный шаг, а долгосрочная инвестиция в репутацию и устойчивость компании.

Правовая база: как получить лицензию EMI в Гонконге и какие законы действуют

Любая компания, решившая получить лицензию EMI в Гонконге, должна понимать, что речь идет о строго регулируемой деятельности. Главным органом надзора является Hong Kong Monetary Authority (HKMA) — центральный финансовый регулятор, который отвечает за стабильность банковской системы и контроль за инновационными платёжными решениями. Лицензия выдается только после детальной проверки документов и бизнес-модели, а процесс согласования сопровождается серией консультаций и юридических проверок.

Лицензия HKMA для EMI в Гонконге используется для обозначения разрешений, связанных с выпуском и управлением электронными деньгами. Регулятор рассматривает заявки компаний, работающих с цифровыми кошельками, предоплаченными картами и другими видами платёжных инструментов. Такая лицензия фиксирует, что оператор соблюдает требования к защите средств пользователей и имеет достаточные ресурсы для выполнения своих обязательств.

В правовом поле платёжные лицензии в Гонконге делятся по назначению. Наиболее известной формой является лицензия Stored Value Facility (SVF), которая фактически выступает аналогом европейской EMI. Она позволяет хранить деньги пользователей и проводить транзакции через электронные кошельки или мобильные приложения. В 2025 году к этому режиму добавилось новое направление — лицензирование стейблкоинов, что отражает стремление Гонконга адаптироваться к глобальным изменениям на рынке криптовалют.

Когда обсуждается правовое регулирование EMI в Гонконге, речь идет прежде всего о законе Payment Systems and Stored Value Facilities Ordinance. Этот документ закрепляет правила деятельности всех операторов электронных средств платежа. Он определяет порядок подачи заявок, минимальные требования к капиталу, систему внутреннего контроля, а также полномочия HKMA в части проведения проверок. Для предпринимателя это означает необходимость заранее готовить бизнес-процессы к строгим аудиторским стандартам.

Процесс лицензирования EMI в Гонконге строится по принципу «прозрачного коридора»: регулятор заранее публикует список требований, а компании должны подтвердить соответствие каждому из них. Проверяется структура капитала, квалификация руководителей, наличие IT-инфраструктуры, а также готовность к управлению рисками. Без доказательств устойчивости и долгосрочной бизнес-стратегии лицензия не будет выдана.

Основные требования для EMI-лицензирования в Гонконге:

• минимальный капитал не менее 25 млн гонконгских долларов;
• наличие внутренней системы комплаенс-контроля;
• процедуры по борьбе с легализацией незаконных средств (AML) и идентификацией клиентов (KYC);
• наличие надежной IT-платформы;
• отдельные счета для хранения клиентских средств;
• прозрачная организационная структура и назначение ответственных лиц.

С точки зрения практики регулирование финтеха в Гонконге находится на стыке традиционных финансов и инновационных технологий. HKMA стремится поддерживать баланс между безопасностью и развитием рынка. Для компаний это означает необходимость выстраивать работу так, чтобы она одновременно соответствовала строгим нормативам и оставалась конкурентоспособной.

Принятие закона об электронных деньгах в Гонконге дало инвесторам и предпринимателям четкий ориентир: государство готово контролировать новые платёжные решения, но при этом открывает им доступ к легальной инфраструктуре. Именно эта комбинация — жёсткое регулирование и открытые правила игры — делает юрисдикцию привлекательной для компаний, работающих с электронными деньгами.

Разновидности лицензий: какую лицензию EMI в Гонконге может выбрать бизнес

Когда компания планирует масштабироваться и работать с клиентскими платежами, вопрос о том, какую именно лицензию выбрать, выходит на первый план. На практике наиболее распространённой является лицензия SVF в Гонконге, которая регулирует деятельность операторов электронных кошельков и предоплаченных карт. Такой документ открывает доступ к работе с розничными пользователями и корпоративными клиентами, позволяя хранить и переводить средства в цифровой форме.

Если рассматривать типы платёжных лицензий в Гонконге, их можно условно разделить на два основных блока. Первый охватывает лицензии на деятельность с традиционными электронными деньгами — это Stored Value Facilities (SVF). Второй — новые разрешения, связанные с выпуском стейблкоинов, введённые после обновлений законодательства 2025 года. Оба направления находятся под контролем HKMA и требуют строгого соответствия установленным стандартам.

Для предпринимателя, который намерен получить лицензию EMI в Гонконге, важно понимать, что термин EMI здесь в большинстве случаев отождествляется с лицензией Stored Value Facility. Именно она позволяет запускать продукты наподобие мобильных приложений для мгновенных платежей, систем лояльности и интегрированных корпоративных решений. Без такого разрешения доступ к финансовой инфраструктуре региона будет закрыт.

На практике лицензия Stored Value Facility в Гонконге выступает аналогом европейской лицензии EMI. Она обеспечивает компании легальный статус и возможность заключать партнёрские соглашения с банками, международными платёжными системами и поставщиками технологий. Для клиентов наличие такого разрешения служит показателем безопасности и прозрачности бизнеса, что особенно важно в сфере, где репутация напрямую влияет на доверие пользователей.

Многие компании стремятся получить лицензию на электронные деньги в Гонконге для запуска собственных e-wallet сервисов. Это направление пользуется особым спросом в регионе, где использование мобильных платежей уже стало повседневной практикой. Наличие лицензии открывает перед оператором возможность выпускать электронные кошельки, работать с NFC-технологиями и предлагать пользователям гибкие решения для трансграничных переводов.

Стартапам и международным корпорациям важно заранее продумать, как оформить финтех-лицензию в Гонконге, чтобы собрать все необходимые документы. Помимо стандартных корпоративных сведений, необходимо предоставить финансовые прогнозы, описание технической платформы, а также схемы управления рисками. Всё это нужно для того, чтобы доказать устойчивость бизнес-модели и готовность компании соответствовать строгим требованиям регулятора.

С точки зрения контроля HKMA, регулирование платёжных систем в Гонконге строится по принципу защиты интересов конечных пользователей. Это означает, что компания обязана поддерживать уровень капитала, достаточный для покрытия всех возможных обязательств. Дополнительно проверяется работа IT-систем, способность обрабатывать большие объёмы транзакций и наличие инструментов для мониторинга подозрительных операций.

Компании, которые выбирают лицензирование финтех-бизнеса в Гонконге, получают возможность интегрироваться в глобальную систему платежей и использовать преимущества региона как транзитной площадки для выхода на рынки Юго-Восточной Азии. Для многих это становится решающим фактором при выборе именно этой юрисдикции, несмотря на строгие требования и длительный процесс рассмотрения заявок.

Финансовые требования: сколько стоит получить лицензию EMI в Гонконге

Вопрос о том, какая стоимость EMI-лицензии в Гонконге, всегда становится первым при планировании выхода на этот рынок. Регулятор выстраивает систему так, чтобы операторы обладали достаточными финансовыми ресурсами и могли гарантировать исполнение обязательств перед клиентами. В отличие от стран, где лицензирование носит формальный характер, Гонконг выдвигает серьёзные барьеры входа, проверяя каждую заявку не только юридически, но и с точки зрения устойчивости капитала.

При обсуждении капитала ключевым ориентиром выступает показатель в 25 млн гонконгских долларов. Именно такой размер установлен как капитал для SVF-лицензии в Гонконге, что эквивалентно примерно 3,2 млн долларов США. Эта сумма должна быть реально внесена и подтверждена банковскими документами. Для компаний, которые не могут продемонстрировать наличие такого резерва, процесс лицензирования становится невозможным.

Требования к финансовой устойчивости включают не только минимальный капитал, но и наличие резервов для покрытия операционных расходов. Под минимальным капиталом платёжной компании в Гонконге понимается сумма, которая должна оставаться на счетах постоянно и не может быть использована для текущих расходов. Такой подход позволяет HKMA отсечь компании, не обладающие достаточным запасом ликвидности.

Для удобства можно представить структуру расходов в таблице, где собраны основные статьи затрат, которые несёт заявитель:

Процесс лицензирования платёжных систем в Гонконге предполагает, что заявитель покрывает не только расходы на регистрацию, но и ежегодные затраты на поддержание лицензии. Речь идёт о регулярных аудиторских проверках, обновлении IT-систем и отчётности перед HKMA. Для многих компаний это становится фактором, требующим тщательного финансового планирования.

При оценке перспектив стоит учитывать, что получение EMI-лицензии в Гонконге требует не просто оплаты пошлины и внесения капитала, но и обеспечения долгосрочной финансовой устойчивости. Регулятор отслеживает все изменения в структуре капитала и при малейших нарушениях может приостановить действие лицензии. Это серьёзно дисциплинирует бизнес и снижает вероятность появления на рынке ненадёжных игроков.

Когда обсуждаются финансовые требования к EMI в Гонконге, нельзя забывать и о дополнительных затратах, связанных с комплаенс-функцией. Это оплата специалистов по AML/KYC, расходы на системы мониторинга транзакций, а также подготовка регулярной отчётности для регулятора. Эти затраты не являются фиксированными, но они напрямую зависят от масштаба бизнеса и количества клиентов.

Для компаний, ориентированных на международные платежи, лицензирование платёжного бизнеса в Гонконге становится серьёзным финансовым вызовом, но одновременно и подтверждением статуса. Немногие готовы инвестировать миллионы долларов на старте, поэтому наличие лицензии служит своеобразным фильтром: на рынок выходят только устойчивые и стратегически ориентированные компании.

Если рассматривать весь процесс как инвестицию, важно задать вопрос: сколько стоит лицензия EMI в Гонконге в долгосрочной перспективе? Ответ включает не только прямые расходы, но и выгоды от доступа к международным платёжным системам, возможность сотрудничать с крупными банками и укрепление репутации. В этом смысле высокая стоимость превращается в конкурентное преимущество, которое невозможно купить иным путём.

Финальная статья расходов связана с тем, что расходы на регистрацию EMI в Гонконге не ограничиваются юридическим сопровождением. Компании необходимо инвестировать в развитие технологий, создание резервных систем и постоянное обновление программного обеспечения. Это объясняется тем, что HKMA уделяет особое внимание кибербезопасности и защите данных, и без этих элементов лицензия просто не будет выдана.

Хотите проконсультироваться?

Свяжитесь с нашими экспертами и получите ответы на ваши вопросы.

Заказать консультацию

Пошаговая процедура: как компаниям получить EMI-лицензию в Гонконге

Любая компания, которая готова к выходу на рынок электронных платежей, должна чётко понимать, как строится процедура получения EMI лицензии в Гонконге. Здесь нет универсальной формы заявки, которая гарантировала бы положительный результат. Регулятор оценивает каждый проект индивидуально, учитывая как финансовую устойчивость компании, так и её способность внедрять технологии, отвечающие требованиям безопасности.

Первым шагом становится регистрация платёжной компании в Гонконге. Для этого требуется создать юридическое лицо, чаще всего в форме частной компании с ограниченной ответственностью. В уставных документах необходимо чётко указать сферу деятельности, связанную с выпуском и управлением электронными деньгами. Уже на этом этапе важно подготовить бизнес-план, так как он станет основным ориентиром при дальнейших проверках HKMA.

Когда речь заходит об этапах лицензирования EMI в Гонконге, условно их можно разделить на несколько стадий:

1. Подготовка корпоративной структуры и формирование уставного капитала.
2. Разработка внутренней системы комплаенс-контроля.
3. Подготовка IT-платформы для обработки транзакций.
4. Назначение ответственных лиц за AML/KYC-процедуры.
5. Проведение предварительных консультаций с HKMA.
6. Подача пакета документов и ожидание решения.

Отдельное внимание уделяется вопросу о том, как получить лицензию SVF в Гонконге. Регулятор требует, чтобы заявитель предоставил доказательства технической готовности: тестирование платформы, наличие резервных серверов и планов по обеспечению бесперебойной работы системы. Это объясняется тем, что сбой даже на несколько часов способен подорвать доверие клиентов и вызвать вопросы у HKMA.

Формально лицензирование EMI в Гонконге начинается с подачи заявления и обширного пакета документов. Помимо уставных бумаг, необходимо приложить финансовые отчёты, подтверждение минимального капитала и сведения о структуре собственности. Регулятор тщательно проверяет происхождение средств, чтобы исключить участие компаний, которые могут быть связаны с финансовыми махинациями или финансированием нелегальной деятельности.

Этап, связанный с подачей документов на EMI в Гонконге, не ограничивается бумажной процедурой. HKMA оставляет за собой право проводить собеседования с ключевыми менеджерами компании, чтобы оценить их профессиональную компетенцию. Кроме того, могут запрашиваться дополнительные пояснения по бизнес-модели или планам развития. Этот процесс может занять несколько месяцев, и к нему нужно быть готовым заранее.

Для компаний, которые планируют долгосрочную деятельность, лицензирование платежного оператора в Гонконге — это не одноразовый проект, а постоянный процесс. Даже после получения лицензии компания обязана ежегодно предоставлять отчёты и подтверждать соответствие требованиям. В этом смысле лицензия превращается в инструмент постоянного взаимодействия с регулятором.

Когда обсуждается порядок получения EMI лицензии в Гонконге, важно подчеркнуть, что он включает предварительный этап консультаций с HKMA. Это неформальная, но крайне важная стадия, которая позволяет избежать ошибок при подаче документов. Регулятор охотнее рассматривает заявки тех компаний, которые заранее уточнили детали и учли рекомендации.

В реальности многие предприниматели начинают с регистрации финтех-бизнеса в Гонконге, параллельно готовя платформу и привлекая консультантов. Это позволяет сэкономить время и продемонстрировать регулятору готовность к работе уже на момент подачи заявления. Опыт показывает, что компании, которые серьёзно подошли к подготовке, получают лицензию быстрее и с меньшими корректировками.

Налогообложение компаний с EMI-лицензией в Гонконге

Вопрос о том, какие действуют налоги в Гонконге для платёжных компаний, имеет особое значение для тех, кто рассматривает эту юрисдикцию как площадку для ведения бизнеса. Гонконг известен своей низкой налоговой нагрузкой по сравнению с большинством азиатских стран. Для компаний с платёжной лицензией действуют общие правила корпоративного налогообложения, при этом система устроена таким образом, чтобы стимулировать развитие международных проектов и цифровых сервисов.

Главным элементом является корпоративный налог в Гонконге, который взимается по прогрессивной ставке: 8,25% на первые 2 млн HKD прибыли и 16,5% на сумму сверх этого порога. Такой подход позволяет компаниям на ранних этапах развития оптимизировать расходы, сохраняя больше ресурсов для инвестиций в технологии и инфраструктуру. Для крупных операторов налоговая нагрузка также остаётся конкурентоспособной, особенно если сравнивать с соседними странами, где ставки могут достигать 25–30%.

При обсуждении налогов важно учитывать, что процесс оформления EMI-лицензии в Гонконге не накладывает дополнительных налоговых обязательств. Лицензированные компании облагаются по тем же правилам, что и другие резидентные юридические лица. Однако у них появляется возможность претендовать на определённые преференции, если деятельность связана с инновационными разработками или трансграничными транзакциями.

С точки зрения прибыли, базовой нормой является налог на прибыль в Гонконге, который применим ко всем резидентным компаниям. При этом действует территориальный принцип: облагается только доход, полученный из источников в Гонконге. Если компания предоставляет услуги за пределами региона, такой доход налогом не облагается. Для платёжных операторов, работающих на транснациональном рынке, это открывает широкие возможности для налоговой оптимизации.

Существует и ряд инструментов, которые можно рассматривать как льготы для платёжных систем в Гонконге. К ним относятся отсутствие налога на дивиденды, освобождение от НДС, а также отсутствие налога на прирост капитала. Всё это снижает нагрузку на бизнес и позволяет реинвестировать средства в расширение операций.

Для удобства можно представить ключевые элементы, формирующие налоговый режим для EMI в Гонконге, в виде таблицы:

Отвечая на вопрос, как облагается бизнес с EMI лицензией в Гонконге, можно выделить: стандартный корпоративный налог, отсутствие большинства косвенных сборов и применение территориального принципа налогообложения. Такая комбинация делает юрисдикцию привлекательной не только для местных компаний, но и для международных игроков.

В целом налоговые ставки в Гонконге остаются одними из самых низких в регионе. Это выгодно отличает территорию от материкового Китая, где налоговый режим заметно жёстче. Для платёжных операторов наличие EMI-лицензии в сочетании с лояльной налоговой системой превращает Гонконг в один из ведущих центров для развития финтех-проектов.

Заключение

Решение получить лицензию EMI в Гонконге становится для многих компаний стратегическим шагом, определяющим долгосрочные перспективы бизнеса. Эта юрисдикция сочетает строгие требования регулятора с прозрачными правилами игры, что позволяет операторам платежных систем выстраивать деятельность на устойчивой и предсказуемой основе. Лицензия не только подтверждает надёжность компании, но и открывает возможности для выхода на международные рынки, где гонконгские разрешения воспринимаются как знак качества.

Процесс, связанный с оформлением EMI-лицензии в Гонконге, требует серьёзных инвестиций и тщательной подготовки, однако выгоды от работы в одной из ведущих финансовых столиц Азии компенсируют все затраты. Компании получают доступ к современным технологиям, гибкому налоговому режиму и возможностям масштабирования. Для предпринимателей, которые стремятся к росту и интеграции в глобальную экономику, этот шаг становится основой конкурентного преимущества.