Банки США и FinTech

Регистрация FinTech компании в США является выгодным и популярным решением среди иностранных предпринимателей. Однако, индустрия FinTech все еще находится на стадии развития, и далеко не все участники рынка финансовых услуг готовы к работе с ней. Особенно, этот вопрос касается банков.

Тем, кто намерен зарегистрировать банковское учреждение в Америке или открыть компанию под ФинТех в США, рекомендуем записаться на индивидуальную консультацию по вопросам регулирования финансовых технологий.

Отношение традиционных банков к FinTech

Изначально, традиционные местные, региональные и национальные банки боролись против течения FinTech. Со временем ситуация изменилась, и сегодня, многие инновационные банки перешли к активному сотрудничеству с ФинТех компаниями, стимулируя рост доходов и создавая партнерские отношения, которые удерживают клиентов, привлекают депозиты и снижают расходы. 

Таким образом,  регистрация финтех компании в Соединенных Штатах стала намного более востребованной среди предпринимателей.

Традиционные банки, которые рассматривали возможность собственного роста путем приобретения других учреждений, создания филиалов или слияния, теперь открыли для себя новые перспективы, связанные с финансовыми технологиями. 

Желающим открыть банк в США или зарегистрировать американскую FinTech компанию следует учесть, что, для того чтобы влиться в экосистему FinTech, им потребуются значительные институциональные знания и правильный подход к управлению рисками.

Для уточнения деталей по данному вопросу, рекомендуем записаться на персональную консультацию по вопросам регулирования ФинТех-компании и заказать правовое сопровождение от специалистов по открытию банковского учреждения в США.

Проблемы FinTech индустрии

С 2010 по третий квартал 2017 года было создано более 3330 новых технологических компаний, работающих в сфере финансовых услуг, 40% из которых сосредоточены на банковских рынках и рынке капитала. Финансирование этих предприятий быстро росло, побуждая многих предпринимателей зарегистрировать компанию под финтех деятельность в США. В настоящее время, кредитование FinTech предприятий составляет более 36% от всех частных кредитов, по сравнению с менее чем 1% в 2010 году. 

Однако, многие подобные предприятия, растущие в геометрической прогрессии быстрее, чем традиционные банки, сталкиваются с огромной проблемой – федеральными и государственными нормативами, касающимися финансовых услуг. 

Вместо того, чтобы тратить миллионы долларов из своего лимитированного капитала на получение лицензии на финансовые услуги в Соединенных Штатах, а также регистрацию, FinTech компании могут решить этот вопрос путем сотрудничества с определенным банком.

Стоит сказать, что большинство современных банков больше не рассматривает данные компании как конкурентов, и выступает в качестве регулируемого финансового учреждения для FinTech платформы. Согласно журналу Forbes, 7 из 10 ведущих ФинТех компаний используют банк в качестве платежной основы для своей платформы или же следуют уставу банка.

Поэтому, если вы планируете открыть банковское учреждение в Америке и получить банковскую лицензию, то кооперация с FinTech компаниями может быть выгодным решением.

Риски, связанные с ФинТех деятельностью

Со временем, такой вопрос как регистрация компании под ФинТех деятельность и дальнейшее сотрудничество с конкретным банком, привлекли внимание регуляторов, которые решили предостеречь банковские организации, сотрудничающие с финтех компаниями, в особенности, посоветовав им тщательно рассмотреть возможные риски (стратегические, операционные, кредитные и др.). 

В дополнение к этим категориям рисков, банкам, а также желающим открыть банк в Америке, следует обратить внимание на:

• Существующие модели управления рисками;
• Проблемы защиты потребителей;
• риски BSA/AML/OFAC;
• Проблемы конфиденциальности потребителей;
• Риски кибербезопасности/целостности данных.

По словам регуляторов, due diligence финтех компаний в США должна включать следующее:

• Применение программы идентификации клиентов банковской организации;
• Подтверждение регистрации FinCEN, если это необходимо;
• Получение лицензии на финансовые услуги в Соединенных Штатах или подтверждение соответствия государственным или местным требованиям по лицензированию;
• Подтверждение статуса агента; 
• Проведение базовой оценки рисков согласно Закону о банковской тайне и AML, чтобы определить уровень риска и необходимость проведения дальнейшей проверки на благонадежность.

Чтобы узнать подробности по данной теме, советуем записаться на консультацию с экспертами по вопросам регулирования FinTech в США.

Выводы

Тем, кто решил открыть банковское учреждение в Соединенных Штатах и заказать банковскую лицензию, следует также внимательно изучить “Руководство по регулированию отношений с третьими сторонами в сфере кредитования” от FDIC, темой которого является необходимость сосредоточиться на проведении due diligence и постоянном надзоре. 

Если у вас возникли вопросы, рекомендуем заказать индивидуальную консультацию по вопросам регулирования ФинТех компаний в США, а также услуги по сопровождению FinTech-сделки у юристов IncFine.