Регулирование банкинга в Бразилии

Данная статья будет полезной для предпринимателей, которые планируют начать бизнес в Южной Америке. Одной из стран, которой следует уделить внимание, является Бразилия. Юрисдикция известна развитой и надежной финансовой системой, поскольку регулирование банкинга в Бразилии является важным компонентом стимулирования экономического роста.

Нормативно-правовая база

Если вы намерены зарегистрировать банковскую компанию в Бразилии, стоит учитывать, что законодательные нормы и правила сыграли решающую роль в установлении лимитов и процедур и обеспечили безопасную среду для инвесторов и для общества в целом. Местные регулирующие органы не ограничивают свою деятельность выпуском правил и руководств для банковского сектора; они также внимательно следят за участниками рынка, чтобы убедиться, что нормативные требования соблюдаются должным образом.

Важно отметить, что в бразильском законодательстве нет юридического определения «банка». Закон о банках, устанавливающий основы национальной финансовой системы (SFN), определяет термин «финансовое учреждение» как государственные или частные компании, деятельностью которых является:

• сбор средств;
• посредничество;
• инвестирование; или 
• хранение собственных или сторонних активов.

Основные категории банков:

1. Коммерческие. Это финансовые учреждения, зарегистрированные в Бразилии, основными видами деятельности которых является получение срочных вкладов, предоставление краткосрочного кредитования, а также прием и обработка платежей по счетам за коммунальные услуги;
2. Банки развития. Предназначены для стимулирования экономического роста конкретных регионов или промышленных секторов;
3. Осуществляющие мультисервисную деятельность – совокупность нескольких видов банковской деятельности, из которых один должен быть коммерческим или инвестиционным;
4. Сберегательные. Федеральные и государственные финансовые учреждения, которые принимают сбережения от физических лиц посредством депозитов на текущих счетах на определенный срок, предоставляют ссуды и оказывают различные услуги в общественных интересах.

За регулирование банковской деятельности в Бразилии отвечают три организации:

1. Национальный валютный совет (CMN)

CMN был создан в соответствии с Законом о банках и является высшим органом финансовой системы Бразилии. В обязанности CMN входит надзор за денежно-кредитной и валютной политикой и управление финансовой системой страны.

2. Центральный банк

В его обязанности входит обеспечение стабильности покупки национальной валюты и устойчивости национальной финансовой системы. Закон о банках предоставляет регулятору полномочия проводить денежно-кредитную политику и регулировать финансовые компании, зарегистрированные в Бразилии, а также платежные механизмы и учреждения, которые осуществляют свою деятельность в данном секторе. 

Центральный банк также контролирует:

• кредитные операции;
• иностранный капитал;
• получение обязательных платежей и добровольных вкладов;
• проведение операций по переучету и предоставление средств финансовым учреждениям.

К тому же регулятор отвечает за контроль и одобрение регистрации бразильской компании, ее функционирования, передачи контроля и корпоративной реорганизации финансовых учреждений и платежных организаций. 

3. Комиссия по ценным бумагам Бразилии (CVM) 

CVM, созданная в соответствии с Законом о рынках капитала, отвечает за регулирование ценных бумаг в Бразилии. Поскольку деятельность с ценными бумагами строго связана с банковской деятельностью, особенно с инвестиционным банкингом, Комиссия также играет важную роль в качестве регулятора банковской отрасли.

В соответствии с Законом о рынках капитала CVM осуществляет политику, относящуюся к организации и работе отрасли ценных бумаг. Если вы намерены начать финансовую деятельность в Бразилии, обратите внимание, что обязанности Комиссии входит регулирование и надзор за всей деятельностью с ценными бумагами. Это включает контроль:

• выпуска, распространения и торговли ценными бумагами;
• функционирования и регистрации фондовых бирж в Бразилии;
• практики управления портфелями ценных бумаг.

Заключение

Если у вас остались вопросы по данной теме, вы можете записаться на консультацию по регулированию финансовой деятельности в Бразилии. Сотрудники компании IncFine могут предоставить вам комплекс консультационных услуг и оказать сопровождение в учреждении бразильской компании. Чтобы узнать больше о наших услугах, заполните специальную форму для быстрой связи, что находится ниже.