介绍
在英格兰获得 EMI 许可证是企业在欧洲及其他地区开展电子支付业务的关键一步。在英国申请 EMI 牌照具有独特的优势，使英国在其他司法管辖区中脱颖而出。首先，英国拥有高度发达的金融基础设施和稳定的经济体系，这为金融科技公司的发展创造了有利条件。此处，英国监管电子货币机构的立法具有透明度和可预测性的特点，为公司提供了明确的监管合规性。
在英国获得EMI许可证还可通过护照机制进入欧盟市场，公司能够在所有欧盟国家提供服务，而无需单独申请归家许可证。这对公司尤其有价值。 公司目标是进行国际扩张，并希望尽可能简化业务程序。此外，英国的金融服务监管机构--金融行为监管局（FCA）在国际影响力上享有很高的信誉，这为持有英国 EMI 许可证的公司增加了额外的合法性和可靠性。
英国 EMI 法律框架
立法和规章
英格 EMI 许可证受《2011 年电子货币条例》（Electronic Money Regulations 2011）管辖，该条例是专门适用于 EMI 在英国活动的重要立法。 该法规对电子货币机构的资本化、治理、运营和透明度提出了要求。其中一个重要部分是需要在英国金融行为监管局（Financial Conduct Authority）注册，该监管机构负责监督英国的金融服务。
此外，英国 EMI 还须遵守《洗钱条例》，该条例旨在防止金融系统被用于洗钱和资助犯罪组织。这些法规要求电子货币机构实施全面的内部控制系统，包括客户身份识别和验证程序。
要在英格兰获得 EMI 许可证，还需要遵守其他一些法律法规，包括但不限于数据保护立法和消费者权益规则。所有这些因素形成了一个多层次的法律框架，电子货币机构需要在此框架内开展业务，同时确保为客户提供高水平的保护，并遵守严格的监管要求。
公平竞争委员会的作用和权力
金融监管局的主要任务之一是发放和撤销电子货币活动的许可证。在英国申请电子货币许可证的过程中，公司必须证明其符合监管机构制定的严格要求，其中包括金融稳定性、治理结构、客户资金保护以及防止洗钱和资助犯罪组织的机制。
金融监管局监督持牌机构的活动，包括定期审查财务报表、评估风险管理系统和审计内部程序。这使监管机构能够及时发现任何潜在风险或违规行为，并采取纠正措施，直至吊销执照。
英格兰电子货币许可证还包括参与 FSCS（金融服务补偿计划），这是 FCA 活动的另一个方面。一旦持牌机构出现财务困难或破产，该系统将提供额外担保，以保护客户资金。
因此，金融监管局对英国电子货币机构的活动具有重大影响，它制定了高标准的运营要求，并通过全面的监管和监督确保这些标准得到遵守。FCA 的监管权力有助于维持人们对英国金融业的信心，保护所有市场参与者的利益。
获得 EMI 许可证的程序
在英国开设 EMI 许可证的各个阶段
在英格兰注册电子资金许可证是一个多步骤的过程，需要认真准备并注意细节。
初始阶段包括与 FCA 协商，讨论业务模式并了解许可要求。这一步骤有助于公司明确申请细节，并预先评估成功机会。
在这一阶段，公司应收集和准备所有必要文件，包括业务计划、财务预测、授权资本证明、管理层和所有权信息以及风险管理政策和反洗钱合规性。
申请提交后，FCA 会对所提供的信息进行详细分析。在审查过程中，监管机构可能会要求提供补充数据或对所提供的文件进行澄清。
在某些情况下，FCA 可能会对公司进行办公室访问，并会见公司的主要员工和管理层。这些会面的目的是更好地了解公司的运营情况和内部程序。
FCA 在对申请进行审查和检查后决定是否颁发许可证。如果决定批准，公司将收到正式通知，并有权开展电子货币活动。
在英格兰获得电子资金许可证需要大量的精力和时间，但成功获得许可证将为公司在英国和欧盟电子资金市场的运营带来广泛的机会。
EMI 许可证类型
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标准 |
独占许可证（AEMI） |
简化许可证 （SEMI） |
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定义 |
使公司能够提供与电子货币和支付有关的全方位服务，包括在整个欧洲经济区。 |
专为小型公司设计，其活动仅限于较小规模的业务，不涉及在欧洲经济区内提供服务。 |
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法定资本 |
最低授权资本至少为 35万 欧元。 |
最低法定资本要低得多，约为营业额的 2%。 |
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业务范围 |
不受限制，允许大额资金交易 |
对最大交易量有限制：月平均交易量不得超过 300 万欧元。 |
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监管监督 |
接受 FCA 的严格监管和年度审计。 |
与 AEMI 相比，它受到的监管没有那么严格，但仍需要遵守主要的监管标准和条件。 |
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在英国获得电子资金许可证 |
需要更复杂、更漫长的 FCA 审查过程，包括对商业模式、财务实力和风险管理系统的评估。 |
获得许可证的程序通常比较简单快捷，使新成立的公司和较小的公司更容易获得许可证。 |
这两种许可证提供不同级别的访问和电子货币功能，企业可根据自身规模、目标和发展战略选择最合适的方案。
EMI 许可证申请文件
在英国申请 EMI 许可证需要公司向金融行为监管局（FCA）提交文件。
- 详细的商业计划，包括未来三年的计划运营、发展战略和财务预测说明。
- 至少 35 万欧元初始资本充足率的证据，包括财务证明文件。
- 风险管理（包括反洗钱和 CTF）的内部政策、程序和控制说明。
- 所有创始人、股东和对管理层有重大影响的人员的信息，包括其可靠性和相关经验的证据。
- 有关安全和数据保护系统的信息，包括隐私和保密政策以及对客户个人信息的保护。
需要注意的是，在英国获得 EMI 许可证是一个需要精心准备和关注细节的过程。公司应特别注意所提供文件的准确性和完整性，以确保顺利完成注册程序并获得许可证。根据企业的具体情况和特殊性，FCA 可能会要求提供补充文件或对所提供的信息进行澄清。
处理申请的时限及可能出现的延误
通常，在英格兰获得 EMI 牌照的程序始于向 FCA 提交全手续之时。从这时起，监管机构最长有三个月的时间决定是否颁发许可证。如果 FCA 在申请过程中要求提供更多信息或说明，则这一期限可能会延长。在这种情况下，申请人有义务尽快提供所要求的信息，以避免进一步延误。
不过，尽管有截止日期，但在英国获得 EMI 许可证的过程可能需要更长的时间。造成延误的原因通常是需要对所提供的数据进行额外核实、评估公司的财务实力、审查内部控制政策以及遵守反洗钱要求。每份申请的复杂性和独特性要求采取个性化的方法，这也会影响申请过程的长短。
英格兰 EMI 许可证持有者的税收制度
在英国申请电子货币许可证意味着必须履行电子货币公司的某些纳税义务。
- 企业所得税：利润超过 25 万英镑的企业应按 25% 的税率纳税。而利润在 5 万英镑以下的企业，税率为 19%。
- 增值税（VAT）：根据所提供服务的类型，企业可能还需要注册增值税并缴纳相关税款。英国增值税的标准税率为 20%。不过，某些类型的金融服务可以免交增值税。
- 所得税和保险缴款：向员工支付工资、薪酬和奖金等款项的公司必须从这些款项中预扣所得税和国民保险缴款 (NICs)，并将其上缴政府。所得税和 NICs 税率取决于支付的金额和其他条件。
英格兰 EMI 许可证续期要求
在英国，EMI 许可证的办理不仅包括最初的许可证获取过程，还包括随后的许可证续期要求。虽然 EMI 许可证续期的具体要求会因现行法规和金融行为监管局 (FCA) 政策的不同而有所不同，但有几个关键点通常需要寻求许可证续期的公司注意。
第一，公司必须证明持续遵守电子货币交易的所有监管要求。这包括保持足够的资本水平、有效的风险管理系统、遵守反洗钱（AML）和犯罪组织融资政策，以及确保客户资金得到保护。
第二，要续签英格兰电子资金许可证，公司必须提供证据证明其财务实力和继续按照金融服务管理局规定的高标准提供服务的能力。这可能包括提供财务报表、审计报告和其他证明公司财务健康状况的文件。
第三，公司可能被要求向 FCA 通报自上次牌照续期以来其业务可能发生的任何重大变化。这可能涉及公司结构、管理、业务模式或所提供服务的变化。
总之，在英国申请电子资金牌照并续期，公司不仅要严格遵守监管要求，还要不断关注法律法规的变化，以确保顺利合法地提供电子资金服务。
结论
在英国获得电子货币许可证是企业希望在数字支付市场站稳脚跟并深化其在国际影响力的关键一步。获得许可证的过程看似复杂，因为金融服务管理局（FCA）会提出大量要求并进行详细检查，但最终会为企业的可持续增长和发展提供重要机会。在英格兰申请 EMI 牌照的过程可提高公司在客户和业务合作伙伴中的信誉，为创新和推出突破性的金融产品和服务铺平道路。
所有金融交易的严格合规性、透明度和安全性是数字支付取得成功不可或缺的因素。紧跟法律和监管环境的变化，对于适应新形势和抓住机遇至关重要。
EMI 牌照所提供的国际可扩展性和在欧盟内的通行证机会，凸显了英国作为金融科技企业首选司法管辖区的战略地位。英国电子货币活动的合法化为公司扩大业务提供了一个独特的机会，在保持高标准的业务和客户服务的同时，也为公司提供了进入广阔的欧盟市场的机会。
在英国获得并保持 EMI 牌照的过程为金融技术行业的发展提供了巨大机遇，并促进了国际增长和创新。这不仅需要满足符合监管标准的初始条件，还需要不断努力以达到监管机构设定的高标准。
