Германия - мировой лидер во многих промышленных и технологических секторах, который занимает третье место в мире по экспорту и импорту товаров. Являясь одной из стран основателей и участников ЕС, “Большой семерки”, а также занимая 5 место в мировом рейтинге по уровню жизни, Германия заслуженно считается престижной юрисдикцией для регистрации и ведения бизнеса.
Германия, как государство не обладающее какими либо большими запасами ископаемых, концентрирует свое внимание в секторе экономики на область сферы услуг, в частности, на вопросах защиты прав инвесторов и организаций, ведущих деятельность в области e-money. Как следствие, был урегулирован способ и требования по получению лицензии EMI (Electronic Money Institution), с основной информацией о которой Вы можете ознакомиться ниже.
Особенности EMI в Германии
Согласно разъяснения Deutsche Bundesbank (центрального банка Германии), в соответствии с German Civil Code (Bürgerliches Gesetzbuch), электронные деньги в Германии (e-money в Германии) - это любая денежная стоимость, которая хранится в электронной форме (в том числе на носителях) и используется для платежей другим физическим или юридическим лицам. Лицензия на электронные деньги в Германии дает разрешение на следующие виды деятельности:
- Выпуск электронных денег.
- Операции по вводу и выводу средств.
- Платежные операции в форме переводов и платежных карт, исключая предоставление кредита.
- Приобретение бизнеса.
- Предоставление услуг по открытию мерчант аккаунтов.
- Услуги по инициированию платежей.
- Информационные услуги по счетам.
Регистрация EMI лицензии в Германии
В соответствии с требованиями регулятора в п.1 секции 8а, второй части Закона о надзоре за платежными услугами Payment Services Supervision Act (Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz - ZAG), для того чтобы вести деятельность связанную с выпуском электронных денег в Германии, необходимо получить EMI лицензию в Германии (получить лицензию на e-money в Германии) через следующий уполномоченный орган Федеральное управление финансового надзора Германии BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht).
Требования для получения EMI лицензии в Германии
Рассмотрение регулятором нижеперечисленных требований согласно Закону о надзоре за платежными услугами Payment Services Supervision Act в пункте 3, секции 8а, части второй предполагает, чтобы заявитель мог продемонстрировать способность адекватно использовать соответствующие системы, ресурсы и процедуры для надежной работы. Ключевые требования:
- Бизнес-план, включающий прогнозируемый бюджет на первые 3 финансовых года.
- Адрес зарегистрированного или головного офиса.
- Описание механизмов управления и внутреннего контроля, включая административные процедуры, процедуры управления рисками и учета.
- Описание механизмов соблюдения требований внутреннего контроля KYS & AML.
- Предоставление информации о личностях основных акционеров, размеры их вкладов, а также свидетельство того, что они способны соответствовать стандартам Закона о банковской деятельности Banking Act.
- Наличие бизнес-модели, предусматривающей выпуск электронных денег и тип предполагаемых платежных услуг.
- Доказательства наличия минимального капитала 350 000 евро.
- Описание мер защиты полученных средств для обмена на электронные деньги.
- Подробное описание структуры компании, включая планируемое использование агентов, филиалов и аутсорсинга.
- Предоставление информации о личностях директоров, ответственных за управление учреждением электронных денег должны заслуживать доверия, обладать соответствующими теоретическими и практическими знаниями, опытом для выпуска электронных денег и предоставления платежных услуг.
- Заявитель назначает не менее двух директоров; одного директора достаточно для небольших учреждений электронных денег.
В силу того, что гос. органы тщательно проверяют поданную документацию, получить EMI лицензию в Германии вы сможете в срок 3-6 месяцев, после чего, в соответствии с Директивами ЕС компания сможет вести деятельность по данной лицензии на всей территории ЕС пространства.
Если Вы хотите получить EMI лицензию в Германии, обратитесь за услугами квалифицированных специалистов IncFine.
