Малайзия - государство в Юго-восточной части Азии с урегулированной деятельностью электронных денег и услуг, связанных с ними. Учитывая выгодные условия ведения бизнеса на Лабуане (федеральная территория Малайзии), многие иностранные инвесторы рассматривают возможность получить EMI лицензию в Малайзии с регистрацией компании именно на Лабуане.
Лабуан - федеральная территория Малайзии, также известная как островной банковский центр. Лабуан, как часть Малайзии, принимает участие в избежании двойного налогообложения с более чем 40 странами, в том числе с Россией, ОАЭ, Великобританией. В данном регионе не взимаются налоги с оборота, акцизные пошлины, корпоративный налог, экспортные и импортные сборы.
Особенности EMI лицензия в Малайзии с регистрацией компании на Лабуане:
Разрешение на деятельность e-money в Лабуане, а также ее регуляция проводится в соответствии с правилами центрального банка Малайзии BNM (Bank Negara Malaysia). Согласно выданного разрешения, кроме выпуска электронных денег, лицензия на электронные деньги в Малайзии (лицензия на электронные деньги в Лабуане) дает право на ведение деятельности, связанной с электронными кошельками (в том числе в формате мобильных приложений).
В соответствии с государственным регулированием e-money, эмитентам электронных денег запрещено:
- Предоставлять электронные деньги по заниженной стоимости;
- Использовать собранные деньги для предоставления ссуд другим лицам;
- Предоставлять кредиты пользователям или выплачивать проценты, или прибыль на балансах электронных денег, или осуществлять любые действия увеличивающие стоимость электронных денег;
- Использовать платформу электронных денег для ведения незаконной деятельности.
Согласно требованиям центрального банка, управление полученными средствами от клиентов предназначенными для обмена на e-money должно происходить в соответствии со следующими требованиями:
- Полученные деньги должны быть размещены на доверительном счету с соблюдением требований закона Trustee Act 1949 в лицензированной центральным банком организации.
- Полученные средства не должны использоваться для других целей, кроме возврата пользователям или в качестве оплаты их покупок.
- Средства могут быть инвестированы только в высоко ликвидные активы ringgit (национальной валюты Малайзии); долговые ценные бумаги, выпущенные или гарантированные федеральным правительством и центральным банком; долговые ценные бумаги Cagamas Berhad (национальная корпорация ипотечного кредитования Малайзии).
- Использование дохода полученного от инвестирования возможно только при условии, когда эти средства превышают общую сумму непогашенных обязательств по электронным деньгам.
- При осуществлении другой деятельности кроме деятельности по e-money, эмитент обязан депонировать и поддерживать на доверительном счету дополнительно не менее 2% от своих непогашенных обязательств по электронным деньгам.
- Предоставление трастового акта об открытии доверительного счета является обязательным требованием центрального банка.
Требования
Критерии по которым определяется возможность лица занимать исполняющую должность Директора / Высшего руководства:
- Честность, трудолюбие, компетентность, обоснованность суждений, характер - обязательно предоставление рекомендательных писем;
- Положительная репутация;
- Отсутствие история правонарушений связанных с мошенничеством и насилием, а также правонарушений по несоблюдению правил защиты населения от финансовых потерь;
- Отсутствие случаев вовлеченности в ненадлежащую деловую практику, других случаев, связанных с подрывом авторитета, имиджа и доверия;
- Отсутствие случаев банкротства в истории клиента.
Согласно комментариев Центрального банка регулирующего лицензию, банк, при необходимости, оставляет за собой право использовать и другие критерии для оценки.
Требования к компании:
- Резервный капитал - от 1 055 000 Евро (В дальнейшей деятельности данный капитал должен соответствовать не менее 8% от среднемесячного значения непогашенных обязательств по электронным деньгам за последние 6 месяцев);
- Подготовленный бизнес-план;
- План действий в чрезвычайных ситуациях;
- Проработанная риск политика;
- Проработанная политика AML и KYS;
В дальнейшем, в рамках деятельности по e-money на Лабуане (в Малайзии), компания обязана будет подавать ежегодную финансовую отчетность и ежемесячный статистический отчет о работе системы электронных денег. Также предоставлять другие виды отчетов по запросу нацбанка.
Географическое положение острова Лабуан между континентами, его хорошие телекоммуникационные связи, развитая деловая инфраструктура и недорогая, говорящая по-английски, высокообразованная рабочая сила - все это привлекательные факторы для инвесторов, особенно, для тех кто планирует вести деятельность в азиатском регионе.
Если Вы решили получить лицензию на электронные деньги в Малайзии (получить лицензию e-money в Малайзии), компания IncFine оказывает услуги сопровождения.
Для уточнения дополнительных вопросов, обратитесь к квалифицированным специалистам IncFine.
