EMI в Великобритании

Форма заказа услуги

Отсканируйте QR-код

для быстрой связи в Telegram

Введение

Получение EMI лицензии в Англии представляет собой ключевой шаг для компаний, стремящихся вести деятельность в сфере электронных платежей на территории Европы и за ее пределами. Открытие лицензии EMI в Великобритании предлагает уникальные преимущества, благодаря которым страна выделяется на фоне других юрисдикций. Во-первых, Великобритания обладает высокоразвитой финансовой инфраструктурой и стабильной экономической системой, что создает благоприятные условия для развития финтех-компаний. Кроме того, английское законодательство, регулирующее деятельность учреждений электронных денег, характеризуется прозрачностью и предсказуемостью, обеспечивая компаниям ясность в плане соблюдения нормативных требований.

Оформление лицензии EMI в Великобритании также дает возможность доступа к рынку Европейского Союза благодаря механизму паспортизации, что позволяет компаниям предлагать свои услуги во всех странах ЕС без необходимости получения отдельных национальных лицензий. Это особенно ценно для компаний, нацеленных на международную экспансию и желающих максимально упростить процедурные аспекты своей деятельности. Более того, регулятор финансовых услуг Великобритании, Financial Conduct Authority (FCA), пользуется высоким уровнем доверия на международной арене, что добавляет дополнительную степень легитимности и надежности для компаний, имеющих британскую лицензию EMI.

Правовая основа для EMI в Великобритании

Законодательное регулирование и нормативные акты

Оформление EMI лицензии в Англии регулируется Положением об электронных деньгах 2011 года (Electronic Money Regulations 2011), которое представляет собой ключевой нормативный акт, применяемый непосредственно к деятельности EMI на территории Великобритании. Это положение устанавливает требования к капитализации, управлению, деятельности и прозрачности операций учреждений электронных денег. Важной его частью является необходимость регистрации в Financial Conduct Authority, регулирующем органе, который отвечает за надзор за финансовыми услугами в Великобритании.

Кроме того, деятельность EMI в Великобритании подпадает под действие Положений об отмывании денег (Money Laundering Regulations), целью которых является предотвращение использования финансовых систем для отмывания денег и финансирования преступных организаций. Эти регуляции требуют от учреждений электронных денег внедрения комплексных систем внутреннего контроля, включая процедуры идентификации и верификации клиентов.

Получение EMI лицензии в Англии также подразумевает соблюдение ряда других законодательных актов и нормативных документов, включая, но не ограничиваясь, законодательством о защите данных и правилами, касающимися потребительских прав. Все эти элементы создают многоуровневую правовую рамку, в рамках которой учреждениям электронных денег необходимо осуществлять свою деятельность, обеспечивая при этом высокий уровень защиты для своих клиентов и соответствие строгим регуляторным требованиям.

Роль и полномочия FCA

Одной из ключевых задач FCA является предоставление и отзыв лицензий для деятельности с электронными деньгами. В процессе открытия e-money лицензии в Великобритании, компании должны продемонстрировать свое соответствие строгим требованиям, установленным регулятором, касающимся, в частности, финансовой устойчивости, управленческих структур, защиты клиентских средств, а также механизмов предотвращения отмывания денег и финансирования преступных организаций.

FCA осуществляет надзор за деятельностью лицензированных учреждений, включая регулярную проверку финансовых отчетов, оценку систем управления рисками и проведение аудита внутренних процедур. Это позволяет регулятору своевременно выявлять любые потенциальные риски или нарушения и принимать корректирующие меры, вплоть до отзыва лицензии.

Помимо этого, FCA играет важную роль в защите прав потребителей, устанавливая требования к прозрачности и честности услуг, предоставляемых компаниями e-money. Регулятор обладает полномочиями расследовать жалобы клиентов и применять санкции к компаниям, нарушающим установленные правила.

Оформление e-money лицензии в Англии подразумевает также участие в системе компенсации FSCS (Financial Services Compensation Scheme), что является еще одним аспектом деятельности FCA. Эта система предоставляет дополнительные гарантии защиты средств клиентов в случае финансовых трудностей или банкротства лицензированного учреждения.

Таким образом, FCA оказывает существенное влияние на деятельность учреждений электронных денег в Великобритании, устанавливая высокие стандарты деятельности и обеспечивая соблюдение этих стандартов через комплексный надзор и контроль. Регуляторные полномочия FCA способствуют поддержанию доверия к финансовому сектору страны и защите интересов всех участников рынка.

Процесс получения EMI лицензии

Этапы открытия EMI лицензии в Великобритании

Регистрация e-money лицензии в Англии – это многоэтапный процесс, который требует тщательной подготовки и внимания к деталям.

Этап 1. Предварительное консультирование с FCA

Начальный этап включает консультации с FCA для обсуждения бизнес-модели и понимания требований к лицензированию. Этот шаг помогает компаниям уточнить детали своего заявления и предварительно оценить свои шансы на успех.

Этап 2. Подготовка и подача формального заявления

На этом этапе компания должна собрать и подготовить все необходимые документы, включая бизнес-план, финансовые прогнозы, доказательства наличия уставного капитала, информацию о менеджменте и владельцах, а также политики управления рисками и соблюдения AML (противодействие отмыванию денег) требований.

Этап 3. Проведение проверки на соответствие требованиям FCA

После подачи заявления FCA проводит детальный анализ предоставленной информации. В ходе этой проверки регулятор может запросить дополнительные данные или уточнения по предоставленным документам.

Этап 4. Посещение офиса и интервью с ключевыми лицами

В некоторых случаях FCA может провести посещение офиса компании и встретиться с ее ключевыми сотрудниками и менеджментом. Цель этих встреч – лучше понять операционную деятельность компании и ее внутренние процедуры.

Этап 5. Получение решения от FCA

По итогам рассмотрения заявления и проведенной проверки FCA принимает решение о выдаче лицензии. В случае положительного решения компания получает официальное уведомление и право на осуществление деятельности в сфере электронных денег.

Получение e-money лицензии в Англии требует значительных усилий и времени, однако успешное получение лицензии открывает перед компаниями широкие возможности для работы на рынке электронных денег Великобритании и Европейского Союза.

Виды EMI лицензий

Критерий	Полная лицензия (AEMI)	Упрощенная лицензия (SEMI)
Определение	Позволяет компаниям предлагать полный спектр услуг, связанных с электронными деньгами и платежами, в том числе на территории всего Европейского экономического пространства.	Предназначена для небольших компаний, чья деятельность ограничивается более мелкими операциями и не подразумевает предоставление услуг на территории Европейского экономического пространства.
Уставной капитал	Требуется минимальный уставной капитал в размере не менее 350 000 GBP.	Минимальный уставной капитал значительно ниже и составляет около 2% от оборота.
Объем операций	Не ограничен, позволяет осуществлять операции на крупные суммы.	Есть ограничения по максимальному объему операций: среднемесячный объем транзакций не должен превышать 3 млн GBP.
Регуляторный надзор	Подлежит строгому регуляторному надзору и ежегодному аудиту со стороны FCA.	Подвергается менее строгому регуляторному надзору по сравнению с AEMI, но все же требует соблюдения основных регуляторных стандартов и условий.
Получение лицензии на электронные деньги в Великобритании	Требует более сложной и длительной процедуры проверки со стороны FCA, включая оценку бизнес-модели, финансовой устойчивости и систем управления рисками.	Процедура получения лицензии обычно проще и быстрее, что делает ее более доступной для стартапов и небольших компаний.

Эти два типа лицензий предлагают разные уровни доступа и возможности в сфере электронных денег, позволяя компаниям выбирать наиболее подходящий вариант в зависимости от их размера, целей и стратегии развития.

Документация для оформления EMI лицензии

Открытие EMI лицензии в Британии требует от компаний подачи документов в Управление по финансовому надзору (FCA).

Подробный бизнес-план, включающий описание планируемых операций, стратегии развития и финансовые прогнозы на ближайшие три года.
Доказательства достаточности начального капитала в размере не менее 350 000 EUR, включая подтверждающие финансовые документы.
Описание внутренних политик, процедур и контрольных механизмов для управления рисками, включая AML и CTF.
Информация о всех учредителях, акционерах и лицах, имеющих значительное влияние на управление, включая доказательства их надежности и соответствующего опыта.
Сведения о системах безопасности и защиты данных, включая политики конфиденциальности и защиты личной информации клиентов.

Важно отметить, что получение EMI лицензии в Британии — это процесс, требующий тщательной подготовки и внимания к деталям. Компании должны уделить особое внимание точности и полноте предоставляемых документов, чтобы обеспечить успешное прохождение процедуры регистрации и получение лицензии. В зависимости от конкретных обстоятельств и специфики деятельности, FCA может запросить дополнительные документы или уточнения по предоставленной информации.

Сроки рассмотрения заявок и возможные задержки

Как правило, процедура оформления лицензии EMI в Англии начинается с момента подачи полного пакета документов в FCA. С этого момента регулятор имеет до трех месяцев на то, чтобы принять решение о выдаче лицензии. Этот период может быть продлен, если в ходе рассмотрения заявления FCA потребует дополнительные сведения или уточнения. В таких случаях заявители обязаны предоставить запрашиваемую информацию в кратчайшие сроки, чтобы избежать дальнейших задержек.

Однако, несмотря на установленные сроки, процесс получения лицензии EMI в Великобритании может занять больше времени. Причиной задержек обычно является необходимость дополнительной проверки предоставленных данных, оценка финансовой устойчивости компании, проверка политик внутреннего контроля и соблюдения требований к противодействию отмыванию денег. Комплексность и уникальность каждой заявки требуют индивидуального подхода, что также может повлиять на продолжительность процесса.

Важным аспектом, который может способствовать ускорению процедуры, является качество и полнота предоставляемой информации. Чем более подробно и четко будут изложены все аспекты деятельности компании, тем меньше вероятность того, что FCA потребует дополнительные разъяснения.

Система налогообложения для обладателей EMI лицензии в Англии

Открытие лицензии EMI в UK подразумевает необходимость соблюдения определенных налоговых обязательств, которые установлены для компаний в сфере электронных денег.

КПН: компании, чья прибыль превышает £250,000, обязаны платить налог по ставке 25%. В то время как для бизнесов, чья прибыль не достигает £50,000, установлена налоговая ставка в размере 19%.
Налог на добавленную стоимость (НДС): в зависимости от типа оказываемых услуг, компании могут также столкнуться с необходимостью регистрации в качестве плательщиков НДС и уплаты соответствующего налога. Стандартная ставка НДС в Великобритании составляет 20%. Однако некоторые виды финансовых услуг могут быть освобождены от НДС.
Подоходный налог и страховые взносы: компании, осуществляющие выплаты в пользу своих сотрудников, такие как заработная плата, вознаграждения и премии, обязаны удерживать подоходный налог и национальные страховые взносы (NICs) из этих выплат и перечислять их в бюджет. Ставки подоходного налога и NICs зависят от размера выплат и прочих условий.

Важно отметить, что условия начисления и оплаты налогов могут изменяться в зависимости от конкретной ситуации компании, ее деятельности и принятой бизнес-модели. Поэтому для точного понимания всех налоговых обязательств и возможностей оптимизации налоговых платежей компаний, с открытой лицензии EMI в UK, рекомендуем пройти консультацию у экспертов нашей компании.

Хотите проконсультироваться?

Свяжитесь с нашими экспертами и получите ответы на ваши вопросы.

Требования по обновлению EMI лицензии в Англии

Оформление лицензии на электронные деньги в Великобритании включает не только первоначальный процесс получения лицензии, но и последующие требования по ее обновлению. Хотя конкретные требования к обновлению лицензии EMI могут изменяться в зависимости от текущего регулирования и политики Управления по финансовому надзору (FCA), есть несколько ключевых моментов, которые обычно требуют внимания компаний, стремящихся обновить свою лицензию.

Во-первых, компании должны демонстрировать постоянное соответствие всем регуляторным требованиям, предъявляемым к операциям с электронными деньгами. Это включает поддержание адекватного уровня капитала, эффективные системы управления рисками, соблюдение политик по борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием преступных организаций, а также обеспечение защиты средств клиентов.

Во-вторых, для обновления e-money лицензии в Англии компании должны предоставить доказательства своей финансовой устойчивости и способности продолжать предоставление услуг в соответствии с высокими стандартами, установленными FCA. Это может включать предоставление финансовой отчетности, аудиторских отчетов и других документов, подтверждающих финансовое состояние компании.

В-третьих, компании могут быть обязаны проинформировать FCA о любых значительных изменениях в их деятельности, которые могли произойти с момента предыдущего обновления лицензии. Это может касаться изменений в корпоративной структуре, управленческом составе, бизнес-модели или предлагаемых услугах.

В целом, оформление лицензии на электронные деньги в Великобритании и ее последующее обновление требуют от компаний не только строгого соблюдения регуляторных требований, но и постоянного мониторинга изменений в законодательстве и регулировании, чтобы обеспечить бесперебойное и законное предоставление услуг в сфере электронных денег.

Читать также: EMI или что нужно знать о лицензировании платежной системы в Европе

Заключение

Получение лицензии на электронные деньги в Великобритании становится ключевым этапом для предприятий, желающих закрепиться на рынке цифровых платежей и углубить свое присутствие на глобальной арене. Процедура получения лицензии, несмотря на свою кажущуюся сложность из-за обширного списка требований и детальных инспекций со стороны Управления по контролю за финансовыми услугами (FCA), в итоге предоставляет значительные возможности для устойчивого роста и развития предприятия. Процесс открытия лицензии EMI в Англии повышает уровень доверия к компании со стороны клиентов и бизнес-партнеров, открывая путь к инновациям и запуску новаторских финансовых продуктов и услуг.

Неотъемлемыми условиями успешного ведения деятельности в области цифровых платежей являются строгое соблюдение регуляторных норм, поддержание прозрачности и обеспечение безопасности всех финансовых операций. Постоянное отслеживание изменений в законодательной и регуляторной среде критически важно для адаптации к новым условиям и эффективного использования возникших возможностей.

Возможности международного масштабирования и паспортизация в рамках Европейского Союза, которые предоставляет EMI лицензия, подчеркивают стратегическую роль Великобритании как предпочтительной юрисдикции для финтех-предприятий. Легализация деятельности по выпуску электронных денег в Великобритании дает уникальную возможность для расширения деятельности компании и обеспечивает доступ к обширному рынку ЕС при сохранении высоких стандартов ведения бизнеса и обслуживания клиентов.

Процедура получения и поддержания EMI лицензии в Великобритании открывает широкие перспективы для развития в сфере финансовых технологий и способствует международному росту и инновациям. Это требует не только выполнения начальных условий по соблюдению регуляторных стандартов, но и непрерывной работы по соответствию высоким критериям, установленным регулирующим органом.

Наши эксперты готовы оказать полную поддержку и предоставить всю необходимую информацию для успешного прохождения процесса оформления лицензии EMI в Англии. Свяжитесь с нами через предпочтительный способ связи, указанный в разделе контактной информации.