Fintech в Австралии

Регистрация fintech-компании в Австралии считается одним из привлекательных вариантов для ведения бизнеса. Если вы планируете начать бизнес на основе блокчейн-технологии в Австралии, этот материал может быть полезен для вас.

Регулирование финтех в Австралии: регуляторы

• ASIC

Австралийская комиссия по ценным бумагам является основным надзорным органом за деятельностью кредитных и финансовых учреждений в стране. Вы можете подать заявку на получение австралийской кредитной лицензии (ACL) в ASIC согласно законодательству о защите потребительских кредитов (NCCP) и Правилам защиты потребительских кредитов. Вы также можете оформить лицензию на финансовые услуги (AFSL) в Австралии согласно Законодательству о корпорациях 2001.

• APRA

Управление пруденциального регулирования банков, необанков, страховщиков и пенсионных фондов (кроме самоуправляемых). Если вы планируете открыть банковское учреждение в Австралии или получить австралийскую лицензию на страховую деятельность, тогда вам стоит обратиться с запросом в APRA. Основная цель надзора Управления – стабильность финансовой системы.

• AUSTRAC

Большинство финансовых услуг считаются специализированными в соответствии с «Законом о борьбе с отмыванием денег и финансированием незаконных действий» («Закон о AML/CTF») и регулируются Австралийским центром отчетов и анализа транзакций (AUSTRAC).

• RBA

Резервный банк отвечает за регулирование платежных систем в Австралии. RBA имеет право назначать платежную систему, если это отвечает общественным интересам, и после этого налагать режимы доступа и стандарты для ее участников. 

• ACCC

Комиссия по конкуренции и защите прав потребителей гарантирует, что все физические и юридические лица соблюдают законодательства о конкуренции и защите прав потребителей, содержащие запреты на вводящее в заблуждение и недобросовестное поведение.

Лицензирование кредитных учреждений в Австралии

Следующая деятельность, связанная с кредитными продуктами, требует оформить ACL в Австралии:

• кредитные договоры;
• кредитные услуги;
• потребительская аренда;
• ипотека;
• гарантии, как в качестве поставщика кредита, так и в качестве лица, которое выполняет обязательства или реализует права поставщика кредита.

Взятие денег на депозит (кроме как в качестве частичной оплаты товаров или услуг) и внесение денежных сумм в счет банковского бизнеса потребует оформить австралийскую лицензию уполномоченного депозитного учреждения (ADI).

Торговля займами на вторичном рынке

В настоящее время законодательных ограничений на торговлю займами на вторичном рынке страны нет. Торговля ограничена довольно неликвидным рынком, поскольку большинство кредиторов предпочитают использовать подход «покупай и держи». Кроме того, для потребительских долгов, регулируемых законодательством о NCCP, правопреемники юридического статуса также должны иметь ACL.

Регулирование коллективных инвестиционных схем в Австралии

Коллективные инвестиционные соглашения обычно подпадают под определение «управляемой инвестиционной схемы» (MIS) «Закона о корпорациях». Расположение или схема будут MIS, если:

• физические лица вносят деньги или денежную ценность в качестве вознаграждения для приобретения доли в выгодах, производимых схемой (независимо от того, являются ли права фактическими, предполагаемыми или условными, и могут ли они обеспечиваться исковой силой);
• любые взносы объединяются или используются на общем предприятии для получения финансовых выгод, состоящих из прав или интересов в собственности, для участников, которые владеют долей в схеме.

Определение MIS намеренно широкое и может включать механизмы, которые традиционно не считались бы инвестициями. Примеры включают коллективный иск, схемы коллективных покупок, предложения цифровых токенов, отвечающие приведенному выше определению.

Учреждение альтернативных инвестиционных фондов в Австралии: регулирование

Предприятия коллективного инвестирования, которые не предоставляют инвесторам повседневный контроль над операциями по инвестированию, обычно считаются MIS, и в результате поставщику необходимо получить AFSL в Австралийском Союзе. Фонды, предлагающие определенные классы активов, такие как хедж-фонды или продукты недвижимости, могут подлежать дополнительным обязательствам по лицензированию и раскрытию информации.

Одноранговое и рыночное кредитование

В Австралии нет специального законодательства, касающегося однорангового кредитования. Однако инвестиционный аспект этих торговых площадок структурирован как MIS, регулируемый законодательством о корпорациях, требующим, чтобы оператор имел AFSL.

Предоставление потребительских кредитов в Австралии регулируется «Законом о NCCP», требующим от оператора наличия ACL. Кредит, предоставляемый для инвестиционных, деловых целей или физическим лицам, не регулируется вышеупомянутым законом, но может подпадать под действие «Закона ASIC», если он предоставляется малому бизнесу.

Краудфандинг в Австралии

Нормативно-правовая база данной юрисдикции для краудсорсингового финансирования (CSF) на основе долевого участия позволяет компаниям, имеющим право на участие, привлекать до 3653250 млн USD с помощью CSF.

Предложения CSF могут быть сделаны только «подходящими» компаниями, в том числе:

• Публичными предприятиями, не котирующимися на бирже, с менее чем:

1. консолидированными валовыми активами в размере 25 млн USD;
2. годовым доходом 25 млн USD.

• Собственными компаниями, которые:

1. поддерживают минимум двух директоров;
2. подготавливают годовые финансовые отчеты и отчеты директоров в соответствии со стандартами бухгалтерского учета;
3. проверяют свои финансовые отчеты после получения 2191950 USD или более от предложений CSF;
4. соблюдают правила сделок со связанными сторонами, которые применяются к публичным компаниям.

Если вы планируете запустить краудфандинговую платформу в Австралии, обратите внимание на другие обязательства, применимые к предложениям CSF:

• лимит в размере 7307 USD в год на компанию для розничных инвесторов;
• документ предложения CSF, содержащий минимум информации;
• пятидневный период охлаждения для инвесторов.

Кроме того, предложения CSF должны быть сделаны держателем AFSL или на платформе, управляемой посредником CSF, имеющим AFSL.

Регулирование платежных услуг в Австралии

Предоставление приобретенного платежного средства (PPF) или владение сохраненной стоимостью для PPF считается ведением банковской деятельности. Следовательно, поставщики PPF (например, услуг цифрового кошелька) должны получить авторизацию ADI от APRA. 

Лицензирование криптовалютной деятельности в Австралии

Криптовалюта не считается финансовым продуктом в этой стране. В результате физ- или юрлицам, которые предоставляют доступ к криптовалютам, например биржам, не требуется проходить процесс лицензирования финансовых услуг в Австралии. Однако биржи криптовалюты должны соблюдать законы о борьбе с отмыванием денег.

Несмотря на вышесказанное, некоторые услуги, связанные с криптовалютой, могут регулироваться как финуслуги. Примеры включают:

1. Безналичный расчет. Поставщики, позволяющие потребителям оплачивать товары и услуги с использованием криптовалюты, должны получить австралийскую лицензию на предоставление средств безналичной оплаты.
2. Инвестиции. Механизм, объединяющий средства клиентов для инвестирования в криптовалюту, скорее всего, будет управляемой инвестиционной схемой. Оператор и доверительный управляющий должны оформить лицензию на финансовые услуги Австралии (AFS), если схема принимает инвестиции от частных клиентов, должны быть зарегистрированы в ASIC.
3. Производные. Соглашение, которое обещает выплатить определенную сумму в зависимости от будущей стоимости криптовалюты, скорее всего, будет производным инструментом. Лицо, оформляющее производный инструмент, должно получить австралийскую лицензию AFS, при этом могут применяться требования рыночного лицензирования и отчетности.

Первоначальные предложения монет (ICO) в Австралии

В данной юрисдикции правовой статус ICO зависит от обстоятельств, таких как структура проекта, а также права, связанные с монетой (или токеном), предлагаемой через ICO. Если токен является финансовым продуктом, ICO в Австралии будет подпадать под действие законодательства о корпорациях. В ином случае, на ICO будет распространяться действие общего закона и правовых актов о защите прав потребителей в отношении предложения услуг или продуктов. Если листинговая компания планирует запустить ICO-проект в Австралии, ей необходимо учитывать правила листинга Австралийской фондовой биржи (ASX). 

Открытый банкинг

5 февраля 2020 года ACCC опубликовал Правила конкуренции и защиты прав потребителей. Они требуют, чтобы четыре крупных банка Австралии делились справочными данными о продуктах с аккредитованными получателями данных, и придают законодательную силу обязательствам по обмену данными о потребителях в банковской сфере. Правила должны были стать обязательными с 1 июля 2020 года, однако они были перенесены на три месяца до 1 октября 2020 года из-за пандемии Covid-19.

Подробно об Open banking вы можете узнать во время проведения персональной консультации по вопросам открытого банкинга в Австралии. 

Заключение

FinTech давно обсуждается и поддерживается правительством этой юрисдикции. Если вы планируете заказать правовое сопровождение в сфере ICO в Австралии или запросить индивидуальную консультацию по регулированию финтех в Австралии, свяжитесь с представителями компании IncFine удобным для вас способом.