Регулирование банковской деятельности в Южной Африке

Южная Африка в последнее время демонстрирует высокие темпы роста экономики. В связи с этим иностранные бизнесмены все чаще интересуются вопросами ведения бизнеса в данной юрисдикции, а наша компания предоставляет необходимые для этого юридические услуги. Сегодня мы рассмотрим вопросы регулирования банковской деятельности в ЮАР, что будет актуальным для тех, кто желает начать финансовую деятельность в Африке.

Нормативно-правовая база

Регулирование банкинга в ЮАР осуществляется в соответствии с программным документом под названием «Более безопасный финансовый сектор для лучшего обслуживания Южной Африки», который был выпущен Национальным казначейством.

Одним из основных финансовых институтов в стране является Южноафриканский резервный банк (SARB). Его деятельность заключается в защите стоимости валюты в интересах сбалансированного и устойчивого экономического роста. В 2018 году вступил в силу Закон о регулировании финансового сектора в ЮАР (FSR). Действие закона направлено на создание регулирующей и надзорной структуры, которая обеспечивала бы:

• финансовую стабильность;
• безопасность и надежность финансовых учреждений;
• справедливое обращение и защита финансовых клиентов;
• эффективность и целостность финансовой системы;
• предотвращение финансовых преступлений;
• финансовую доступность;
• трансформацию финансового сектора; а также
• доверие к финансовой системе.

Правовая база для регулирования и надзора за банковским сектором в Южной Африке включает:

• Закон о банках 1990 года (Закон о банках);
• Закон о кооперативных банках 2007 года (CBA); 
• Закон о взаимных банках 1993 года (MBA);
• Закон о национальных платежных системах; а также
• Закон о компаниях 2008 года.

Если вы решили зарегистрировать банковскую компанию в ЮАР, обратите внимание, что банки регулируются следующими субъектами:

1. SARB, который контролирует банковский сектор и обеспечивает эффективное функционирование национальной платежной системы;
2. Департаментом банковского надзора (BSD), который осуществляет надзор за надежностью национальной банковской системы и финансовой стабильностью;
3. Центром финансовой разведки;
4. Национальным Кредитным Регулятором, который создан чтобы продвигать и поддерживать развитие прозрачного, конкурентоспособного, устойчивого и доступного кредитного рынка.

В последние годы в Закон о банках были внесены изменения, в которые были включены требования, разработанные Базельским комитетом по банковскому надзору для усиления регулирования, надзора и управления рисками в банковском секторе, в том числе в отношении:

• требований к раскрытию информации о капитале;
• пересмотра коэффициента покрытия ликвидности;
• требований, связанных с ограниченной ликвидностью;
• требований к раскрытию ликвидности;
• требований к управлению внутридневной ликвидностью; а также
• требований к публичному раскрытию информации, связанных с коэффициентом левереджа.

Если вы планируете начать финансовую деятельность в ЮАР, стоит учитывать, что Закон FSR позволяет пруденциальному органу устанавливать стандарты для банка или ключевых лиц таких финансовых учреждений, в том числе в отношении требований, касающихся финансовой устойчивости (достаточности капитала, минимальной ликвидности и т.д.).

Сопровождение в регистрации компании для финансовой деятельности в Африке

Если вам нужна дополнительная информация по данной теме, рекомендуем связаться с сотрудниками компании IncFine. Опытные юристы проведут персональную консультацию по регулированию банкинга в ЮАР и помогут получить финансовую лицензию в Южной Африке.