Как оформить криптолицензию в Хорватии без ошибок и штрафов

Будучи частью Евросоюза, Хорватия придерживается общих требований к противодействию легализации незаконных доходов и прозрачности блокчейн-операций. Она не выдает специальный документ, который принято называть лицензия на криптовалюту в Хорватии, но вводит процедуру обязательной регистрации в государственном реестре. Такая форма надзора позволяет учитывать интересы бизнеса и в то же время не нарушать регулятивную архитектуру ЕС. Это делает страну интересной площадкой для запуска финтех-проектов и запуска криптокомпаний с выходом на европейский рынок.

Данный материал подробно раскрывает, как получить криптовалютную лицензию в Хорватии, какие требования предъявляются к компаниям, каким образом оформляется допуск к работе с цифровыми активами. Будет рассмотрено, что означает легализация криптовалютного бизнеса в Хорватии, почему здесь нет классической лицензии и как работает процедура регистрации. Статья будет полезна тем, кто хочет запустить обменный сервис, создать кастодиальный кошелек или выйти на международный рынок через ЕС.

Правовой статус криптокомпаний в Хорватии

Перед тем как оформить лицензию для криптовалютной деятельности в Хорватии, важно понять, на кого распространяются правила и как государство определяет участников крипторынка. В стране действует особый правовой режим. Он не требует получения классического разрешения, но обязывает пройти регистрацию и соблюдать нормативы. Такой подход позволяет включить блокчейн-сервисы в регулируемую среду и обеспечить доступ к финансовой инфраструктуре.

Кто такие обязанные субъекты по закону

В хорватском праве термин «обязанные субъекты» (obveznici) применяется к организациям и лицам, на которых распространяются специальные финансовые правила. Это понятие введено Законом о финансовом контроле активов и означает, что такая структура обязана соблюдать усиленные требования прозрачности. Статус накладывается не автоматически, а при наличии определенных видов деятельности, связанных с цифровыми валютами.

Обязанные субъекты — это компании и предприниматели, которые предоставляют услуги, связанные с хранением, передачей или обменом цифровых активов. Они формально не лицензируются, но обязаны пройти регистрацию криптовалютного бизнеса в Хорватии и быть внесенными в специальный государственный список. Только после этого допускается начало операций.

Если компания подпадает под хотя бы один из указанных критериев (обмен крипты на фиат, кастодиальные кошельки, филиалы иностранных криптооператоров), она автоматически признается обязанным субъектом. Без регистрации такая структура считается нарушающей режим. Именно поэтому оформление лицензии на криптоуслуги в Хорватии всегда начинается с анализа, подпадает ли заявитель под этот статус.

Какие виды деятельности подпадают под регулирование

В Хорватии действует четкий правовой подход к тем, кто работает с цифровыми активами. Государство не выдает классическую лицензию, но устанавливает перечень операций, для которых требуется пройти регистрацию. Это правило касается как местных компаний, так и зарубежных организаций, ведущих деятельность на территории республики. Без внесения в специальный реестр ни одна структура не может оказывать услуги в криптосфере в Хорватии на законных основаниях. Именно с этих позиций рассматривается вопрос, как получить криптовалютную лицензию в Хорватии и легализовать работу с блокчейн-инструментами.

К видам деятельности, которые подпадают под финансовый контроль, относятся следующие направления:

1. Обмен цифровых валют на традиционные денежные единицы. Операции по обмену между криптовалютами и традиционными валютами — в любом направлении — считаются контролируемыми. Такие сделки требуют регистрации компании в качестве поставщика криптоуслуг. Это касается криптообменников, бирж, платежных шлюзов и агрегаторов, которые обрабатывают транзакции между виртуальными средствами и официальными валютами.
2. Услуги по хранению закрытых ключей от кошельков. Такой сервис называется кастодиальным. Он предполагает, что клиент передает право на техническое управление своими активами доверенному исполнителю. Организация, берущая на себя эту функцию, обязана быть включена в единый перечень, иначе ее деятельность считается незаконной. Оформление лицензии на криптоуслуги в Хорватии в этом случае представляет собой подтвержденную регистрацию кастодиального оператора.
3. Управление транзакциями и переводами между криптосчетами. Если компания сопровождает передачу токенов между клиентами, имеет доступ к средствам, участвует в маршрутизации или исполнении переводов — она подпадает под регистрацию как поставщик криптоуслуг. Такие организации обязаны соблюдать внутренние процедуры и контролироваться со стороны уполномоченного органа.
4. Работа через иностранный филиал на территории Хорватии. Если зарубежная криптокомпания создает подразделение, открывает офис или оказывает услуги хорватским резидентам, она обязана пройти регистрацию на тех же основаниях, что и местные операторы. Без уведомления регулятора такая структура не имеет права действовать на рынке. Регистрация криптовалютного бизнеса в Хорватии становится обязательной даже для участников с европейским статусом.
5. Создание и управление цифровыми активами. Если бизнес выпускает токены, формирует корзины цифровых инструментов, управляет их размещением или сопровождает реализацию через ICO/IEO, такая деятельность попадает под действия регламента MiCA. Она также требует оценки со стороны регулирующих органов.

Все указанные направления являются основанием для включения в реестр. Это базовое условие для тех, кто планирует получить криптолицензию в Хорватии и работать в рамках официального режима. 

Основные законы и нормативная база

Правила определены сразу на двух уровнях: национальном и европейском. В стране действует внутренний акт, а также применяется общеевропейский регламент.

Регламент ЕС № 2023/1114 (MiCA)

Документ, утвержденный в мае 2023 года, сформировал единую нормативную базу для всех, кто предоставляет услуги с цифровыми активами на территории Европейского союза. В Хорватии его положения начали применяться с 30 декабря 2024 года. Новый режим заменил прежнюю систему регистрации VASP и ввел обязательное лицензирование CASP в Хорватии.

К этой категории отнесены биржи, платформы обмена, кастодиальные кошельки, эмитенты токенов и компании, работающие со стейблкоинами. Для допуска на рынок теперь необходимо получить разрешение от Hanfa. Компании должны доказать соответствие по капиталу, внутренним процессам контроля, политике безопасности и прозрачности операций.

При этом на практике в 2025 году действует переходный период. Это значит, что организации, которые начали деятельность до вступления MiCA, временно могут продолжать работу по правилам старого режима — на основе регистрации VASP. Такой подход допускается регламентом ЕС и позволяет национальным регуляторам организовать плавный переход. Однако по завершении переходного срока — не позднее середины 2026 года — все участники обязаны получить CASP-лицензию в Хорватии, иначе теряют право на работу с цифровыми активами.

Закон о финансовом контроле активов

В национальном праве закреплены процедуры по сбору данных о клиентах, фиксации операций и внутренней проверке. Он опирается на международные стандарты и директивы, применяемые в ЕС. В нем закреплены обязанности тех, кто ведет цифровую активность, в том числе по части оформления документации и подготовки к аудиту. На основе этого закона происходит регистрация криптовалютного бизнеса в Хорватии, а также производится включение в специальный список.

Надзорные и лицензирующие органы

Основной участник системы — HANFA, или Хорватское агентство, выполняющее контроль в финансовом секторе. Орган наделен полномочиями в сфере инвестиционных продуктов, управляющих структур, страховых фирм и операторов цифровых платформ. К агентству напрямую обращаются те, кто хочет подать заявку на криптолицензию в Хорватии, хотя сам документ в привычном виде не оформляется.

Подпись к изображению: Официальный сайт HANFA

На текущий момент агентство:

• принимает уведомления о начале работы с криптовалютами;
• оценивает риски, структуру управления и устойчивость бизнеса;
• проверяет политику внутреннего контроля и защищенности информации;
• вносит компании в официальный перечень поставщиков виртуальных сервисов.

Этот подход заменяет собой традиционный режим выдачи разрешений. При этом сохраняется контроль со стороны государства. Те, кто планирует лицензирование в криптовалютном секторе в Хорватии, должны пройти описанную процедуру до начала операций.

Еще один орган, который участвует в регулировании цифровых активов в Хорватии, — Центральный банк. Он не выдает разрешений и не ведет надзор за криптокомпаниями, но отвечает за платежную инфраструктуру и денежную стабильность. Национальный банк признает виртуальные активы расчетным средством, но не приравнивает их к валютам. Такая позиция отражает подход Евросоюза, где криптовалюта не считается официальным денежным знаком, но может использоваться при соблюдении регламентированных условий. Центральный банк согласует внутреннюю позицию с MiCA и участвует в разработке общефинансовой политики в рамках ЕС.

Как проходит регистрация VASP в Хорватии

Для того чтобы оформить лицензию на криптоуслуги в Хорватии, компания должна пройти полную процедуру регистрации. Это не просто формальность, а обязательный процесс, без которого легализация криптовалютного бизнеса в Хорватии невозможна. 

Этап 1. Регистрация юридического лица

На начальной стадии создается корпоративная структура, которая станет оператором блокчейн-платформы. В Хорватии для этого чаще всего используется форма d.o.o. — общество с ограниченной ответственностью. Этот формат допускается для малого и среднего бизнеса и подходит тем, кто хочет зарегистрировать компанию с криптолицензией в Хорватии. Минимальный взнос в капитал начинается от 2 500 евро. Средства можно внести через расчетный счет или через имущество, если это предусмотрено уставом.

Местная регистрация требует наличия юридического адреса на территории страны. Помимо этого, в структуре должен присутствовать руководитель с местным налоговым статусом. Это условие гарантирует, что в случае проверки регулятор сможет взаимодействовать с ответственным лицом. Такой подход применяется во всех сферах, где требуется лицензия на блокчейн-бизнес в Хорватии.

Этап 2. Подготовка документации

Чтобы инициировать регистрацию компании с криптолицензией в Хорватии, необходимо подготовить стандартный пакет бумаг, подтверждающих структуру, участников и адрес компании. Документы подаются в регистр юрлиц, а затем направляются в Hanfa для включения в надзорную базу:

• Заявление об открытии фирмы в Хорватии. Подтверждает намерение учредить компанию и подать ее на регистрацию в реестре юридических лиц.
• Учредительная документация. Включает текст устава, внутренние положения о структуре управления, видах деятельности и правилах функционирования организации.
• Доказательство местонахождения. Письмо, договор или справка, подтверждающая наличие юридического адреса в пределах Хорватии.
• Идентификация участников. Копии паспортов и документов о прописке всех лиц, имеющих отношение к управлению: директоров, основателей, бенефициаров.
• Регуляторный пакет. Дополнительные формы и заявления, оформленные по требованиям HANFA — в том числе анкеты, декларации соответствия, корпоративная схема.

Подготовка этих материалов требует точности, соблюдения формата и учета требований регулирующих органов. Ошибки или неполнота могут привести к возврату заявки или задержке сроков регистрации.

Этап 3. Уведомление в HANFA

После создания компании запускается административная процедура. В течение 30 суток с даты учреждения необходимо направить уведомление в агентство, которое ведет надзор. Это обязательное условие, без которого регистрация криптовалютного бизнеса в Хорватии считается недействительной. Органом, принимающим обращения, выступает HANFA.

Заявка подается вместе с комплектом форм, которые предусмотрены внутренними правилами. Они включают подтверждение структуры, сведения об учредителях, описание политики контроля и защиты данных. В пакет также входят копии уставных бумаг, персональные профили участников и концепция работы с цифровыми активами. Это базовые документы для криптолицензии в Хорватии, которые проверяются на соответствие требованиям.

Передать сведения можно в бумажном виде или через цифровой канал. Для подачи по сети требуется электронная подпись, признанная в юрисдикции. Документы направляются по адресу: pisarnica@hanfa.hr. В бумажной форме они отсылаются в Загреб, по адресу, опубликованному на сайте регулятора. Способ подачи не влияет на итог, но влияет на срок. Важно учитывать дату регистрации, чтобы не пропустить установленный период. Нарушение сроков — основание для блокировки доступа к реестру.

Этап 4. Включение в Реестр VASP

После приема заявления начинается контрольная стадия. Она включает проверку достоверности данных и анализ модели будущей криптооперации. Агентство оценивает структуру владения, полномочия руководства, наличие необходимых механизмов контроля. Все решения принимаются внутри ведомства. Нарушения в комплекте, несоответствие структуре или ошибки при заполнении могут стать причиной отказа.

Если заявка соответствует правилам, компания вносится в список операторов цифровых активов. Этот шаг подтверждает, что бизнес прошел контроль и готов действовать в правовом поле. При этом лицензия на криптовалюту в Хорватии в привычном виде не выдается. Получатель получает статус зарегистрированного участника, а его данные публикуются в государственном списке.

Такой подход отражает переходную модель. Он позволяет быстро войти в рынок, при этом соблюдая правила, действующие в Европейском союзе. Для тех, кто планирует оформление лицензии на криптоуслуги в Хорватии, эта процедура — обязательный шаг к выходу на рынок.

Хотите проконсультироваться?

Свяжитесь с нашими экспертами и получите ответы на ваши вопросы.

Заказать консультацию

Требования к криптокомпаниям в Хорватии

Чтобы оформить лицензию для криптовалютной деятельности в Хорватии, одной регистрации юридического лица недостаточно. Регулятор проверяет не только документы, но и внутреннюю структуру, устойчивость, репутацию и готовность организации к контролируемой работе. Именно на этом этапе определяется соответствие фирмы базовым критериям, которые касаются политики контроля, прозрачности и персонального состава. 

Минимальный уставной капитал

Для компаний, которые хотят оформить лицензию для криптовалютной деятельности в Хорватии по модели MiCA, применяются требования общеевропейского уровня. Они связаны с объемом предоставляемых услуг и напрямую влияют на минимальный размер финансового обеспечения.

Если ранее достаточно было внести 2 500 EUR при учреждении компании d.o.o., то теперь заявитель обязан подтвердить наличие собственного капитала, соответствующего категории деятельности. Это обязательное условие для того, чтобы пройти лицензирование в криптовалютном секторе в Хорватии и выйти на рынок ЕС.

Таблица: Требования по капиталу согласно MiCA

Эти суммы должны быть зафиксированы в момент подачи заявки на получение криптовалютной лицензии в Хорватии и подтверждены бухгалтерскими документами. Капитал может быть внесен в форме денежного перевода или ликвидных активов. Недостаточный размер или отсутствие подтверждения — основание для отказа в выдаче допуска.

AML-комплаенс

Главное условие — внедрение комплекса процедур по проверке клиентов и контролю операций. Каждый участник должен разработать собственную внутреннюю политику и следовать ей на практике. Требуется наличие ответственного сотрудника, который будет вести мониторинг и оценку транзакций, выявлять подозрительные действия и готовить отчетность. Регламент устанавливает обязательность протоколов, описывающих, как осуществляется идентификация личности, фиксация операций, отслеживание источника средств. Без этих процедур невозможно лицензирование в криптовалютном секторе в Хорватии.

Дополнительно предусмотрена регулярная актуализация комплаенс-документации и пересмотр рисковых профилей клиентов. HANFA может запросить историю инцидентов и внутренние записи по анализу операций. Несоблюдение норм ведет к приостановке допуска и санкциям, включая отзыв криптолицензии в Хорватии. Обязателен доступ к данным по каждому транзакционному этапу — от поступления до распределения активов.

Репутация владельцев

Организация должна подтвердить, что ее участники не связаны с нарушениями, судебными спорами или корпоративными конфликтами. У HANFA есть право запросить информацию о прошлом каждого бенефициара. Для этого предоставляются выписки, справки и заверения, а также запрашиваются данные о финансовом и юридическом статусе. Это касается не только владельцев, но и ключевых руководителей. Важным аспектом становится отсутствие нарушений в других странах, особенно на территории Европейского союза. Это особенно важно, если речь идет о получении криптолицензии для международной компании в Хорватии.

В отдельных случаях Hanfa может проводить перекрестную проверку через межгосударственные системы мониторинга. Наличие санкций, уголовных дел, банкротств или исключений из предыдущих реестров служит основанием для отказа в регистрации. Также оценивается соответствие кандидатов публичным и деловым критериям добросовестности, включая сведения из открытых баз данных.

Управленческий состав

Лицо, назначенное директором, должно обладать достаточной компетентностью и не иметь ограничений на занятие должности. Для проверки предоставляются биографии, дипломы, подтверждение стажа и сведения об отсутствии санкций. Оцениваются личные качества, структура подчинения, наличие персонала и схемы внутреннего взаимодействия. Управление должно быть организовано так, чтобы гарантировать устойчивость и прогнозируемость. Это минимальное условие для тех, кто хочет оформить лицензию на блокчейн-бизнес в Хорватии.

Кроме квалификации, значение имеет стабильность внутреннего надзора. Регулятор обращает внимание на наличие разделения ролей, возможность взаимозаменяемости и правовое оформление полномочий. Отсутствие четкой структуры управления расценивается как потенциальный операционный риск.

Финансовая отчетность

Каждая фирма, прошедшая регистрацию, обязана готовить и подавать данные о своей деятельности. Годовые формы подаются в уполномоченный орган. HANFA также вправе затребовать промежуточную информацию — при изменении объемов, подключении новых участников, либо при наличии признаков нарушения норм. Наличие бухгалтерского учета, отчетов о движении средств и баланса — одно из требований для тех, кто хочет получить криптолицензию в Хорватии на долгосрочной основе.

Дополнительно запрашиваются прогнозные данные и финансовые модели. Показатели по ликвидности, покрытию обязательств и движению активов оцениваются в динамике. Недостаточная финансовая прозрачность может быть расценена как риск злоупотреблений и основание для отказа в лицензии.

Дополнительные условия

Отдельно оценивается наличие технических систем, устойчивых к сбоям. Если компания применяет собственное программное обеспечение, регулятор может запросить сведения о его архитектуре. Также имеет значение план действий в случае аварий, отказов и утраты доступа. HANFA проверяет, имеет ли бизнес резервные решения, защищенные каналы связи и четкие инструкции по восстановлению.

При участии сторонних поставщиков ИТ-решений требуется предоставить договоры и описание SLA. Регулятор оценивает, как организовано взаимодействие между технической и операционной частями компании. Под сомнение ставится любая структура, не имеющая доступа к критической ИТ-инфраструктуре или планов на случай ее утраты.

При наличии офиса важно подтвердить его месторасположение, юридическую доступность и контактную инфраструктуру. Фактическое отсутствие точки управления может расцениваться как нарушение режима. Это требование особенно критично для тех, кто хочет пройти регистрацию криптовалютного бизнеса в Хорватии, не имея местного персонала.

Техническая и организационная готовность

Компании, оформляющие статус поставщика цифровых активов в Хорватии, обязаны продемонстрировать базовую устойчивость своей технологической модели. Это требование обязательно даже при отсутствии лицензии в ее прямом виде. Регулятор анализирует структуру систем, их защищенность и возможность восстановления после сбоя. Наличие IT-инфраструктуры — важное условие для тех, кто хочет пройти лицензирование в криптовалютном секторе в Хорватии.

Компания должна подтвердить, что использует защищенные платформы, логирует действия, обрабатывает данные в безопасных хранилищах. Внутри организации должны быть зафиксированы правила обработки информации, регламент аварийного доступа и схема защиты резервных копий. Кроме того, HANFA проверяет, как компания реализует процедуры верификации. Это может быть собственная разработка или сторонняя платформа, подключенная к операционной системе. Такие меры требуются для надлежащего выполнения KYC и контроля операций.

При подаче документов заявитель указывает, в каком виде ведется контроль за транзакциями, где находятся серверы и каким образом обеспечивается соответствие GDPR. Обязательна регистрация политики доступа к данным и описание алгоритма авторизации. Это критически важно для тех, кто готовит заявку на криптолицензию в Хорватии, так как несоответствие этим условиям приравнивается к отсутствию реальной операционной базы.

Налогообложение криптовалютных организаций в Хорватии

Налоговая система Хорватии охватывает все ключевые аспекты ведения бизнеса, включая цифровую сферу. Для компаний, работающих с блокчейн-продуктами, действуют общие корпоративные правила. Отдельного налогового режима для криптовалют в стране нет. Это означает, что доход от операций с цифровыми активами облагается на общих основаниях, независимо от того, занимается ли организация хранением токенов, обслуживанием кошельков или обменом. Такая система обеспечивает правовую определенность и позволяет бизнесу заранее рассчитывать фискальные обязательства при регистрации криптовалютного бизнеса в Хорватии.

Основной налог для юридических лиц — корпоративный подоходный налог (КПН). Он применяется к прибыли от всей деятельности, включая виртуальные активы. Стандартная ставка — 18%. Компании с годовой выручкой до одного миллиона евро могут применять льготную ставку 10%. Это выгодный режим для небольших проектов, включая стартапы, получающие криптовалютную лицензию в Хорватии.

Налоговая база формируется по результатам бухгалтерского учета и может корректироваться за счет списаний, резервов, обесценений и других операций. Допускается кассовый метод для организаций с небольшим оборотом. Резиденты уплачивают налог с мировой прибыли, нерезиденты — только с доходов, полученных внутри страны.

Общая ставка НДС — 25%, она применяется ко всем поставкам услуг и товаров, если они не освобождены или не подпадают под льготные категории. Хорватия полностью адаптировала свою НДС-систему под европейские директивы. Криптовалютные платформы, предлагающие услуги на территории страны, обязаны получить идентификационный номер плательщика НДС, если их оборот превышает 40 000 евро в год. Это условие применимо даже к иностранным операторам, получившим крипто-лицензию для международной компании в Хорватии, если они обслуживают местных клиентов.

Организации, работающие в сфере цифровых активов, обязаны подавать ежемесячные декларации и вести электронный учет счетов-фактур. Нулевая отчетность не требуется. При импорте или оказании услуг между странами ЕС используется механизм внутреннего начисления налога.

В Хорватии нет региональных налогов на прибыль. Также отсутствует налог на недвижимость. Это создает благоприятные условия для ведения цифрового бизнеса, в том числе для компаний, которые хотят оформить лицензию на работу с виртуальной валютой в Хорватии без дополнительной налоговой нагрузки на недвижимость, серверы или другие активы.

Банковское обслуживание криптовалютного сектора в Хорватии

Несмотря на открытость Хорватии к цифровым активам, банковская инфраструктура остается осторожной. В стране отсутствует запрет на работу с криптобизнесом, однако не все учреждения готовы открывать счета компаниям, связанным с виртуальными активами. Это связано с внутренними правилами оценки рисков, где крипта нередко приравнивается к повышенной категории.

Для тех, кто прошел регистрацию криптовалютной компании в Хорватии, открытие банковского счета возможно, но требует прозрачной структуры, наличия регистрационного номера HANFA, описания источников поступлений и внедренной AML-системы. Чаще всего сотрудничество предлагают не традиционные банки, а финтех-платформы и небанковские платежные учреждения, работающие по модели IBAN-счетов.

На данный момент криптокомпании чаще всего используют услуги таких финансовых учреждений:

• Revolut Business (EU) — допускает работу с цифровыми активами при наличии доказанного правового статуса и регистрации в ЕС.
• Paysera (LT) — открывает счета для VASP, зарегистрированных в ЕС.
• Bankera (LT) — предоставляет платежные решения для бирж, обменников и кошельков.
• Ferratum Bank (MT) — обслуживает проекты в сфере цифровых платежей с KYC-инфраструктурой.

Для подключения платежных систем в Хорватии необходимо подтвердить законность деятельности, источник средств, назначение транзакций. Допускается использование шлюзов от сторонних интеграторов (например, CoinGate, Mercuryo, MoonPay), если платформа соответствует требованиям PSD2. Подключение осуществляется через API и требует прохождения процедуры верификации.

Бухгалтерское обслуживание криптокомпаний

Бухгалтерия в криптосфере требует особого подхода. В Хорватии операции с цифровыми активами признаются элементами обычной хозяйственной деятельности. Это значит, что криптовалютные поступления отражаются как доход в учете, а токены, используемые в расчетах, оцениваются по рыночной стоимости. Фиксация осуществляется на момент получения или передачи, с обязательной конвертацией в евро.

Компании обязаны вести учет по международным стандартам (IFRS), включая классификацию активов, резервы, курсовые разницы и оценочные обязательства. Отдельное внимание уделяется разделению личных и корпоративных кошельков, отражению движений по кастодиальным платформам и идентификации доходов, полученных от трейдинга, комиссий или размещения токенов.

Все криптокомпании обязаны сдавать годовой отчет, подавать декларации по НДС и участвовать в электронном документообороте. Рекомендуется сотрудничать с бухгалтером, специализирующимся на лицензировании в криптовалютном секторе в Хорватии. Это позволяет избежать ошибок при расчетах и исключить претензии со стороны налоговых органов.

Обязанности криптокомпаний (VASP)

Компании, оказывающие услуги в сфере виртуальных активов в Хорватии, обязаны соблюдать комплекс правил, предусмотренный нормативами Hanfa. Эти требования направлены на поддержание прозрачности расчетов и снижение операционных рисков.

• Проверка личности (KYC) при каждой транзакции от 1000 EUR. Даже если клиент не является постоянным пользователем, при достижении установленного порога необходимо установить и зафиксировать его личные данные.
• Анализ и подтверждение структуры собственности. Бизнес обязан определить всех конечных бенефициаров, независимо от их формы участия или доли владения, и документально зафиксировать эту информацию.
• Сообщение о крупных операциях. Все платежи, превышающие 10 000 евро, подлежат обязательному мониторингу и передаче данных в регуляторный орган с указанием источника и цели перевода.
• Годовой отчет по внутреннему контролю. До 30 июня каждого года подается комплект документов, содержащий описание текущих процедур, изменения в политике AML и анализ инцидентов за прошедший период.

Соблюдение этих требований — обязательное условие для легальной работы на рынке цифровых активов в Хорватии. Игнорирование даже одного из пунктов может привести к проверке, штрафам или утрате регистрационного статуса.

Ответственность за нарушения

Процедура, по которой проводится регистрация компании с криптолицензией в Хорватии, строго регламентирована. Регулятор вправе применять меры в случае несоблюдения сроков или неполного выполнения требований. Наказания предусмотрены не только за отсутствие регистрации, но и за формальный подход к обязанностям:

1. Нарушение сроков уведомления. Компании, начавшие работу с цифровыми активами, обязаны направить уведомление в срок не позднее 30 дней с момента учреждения. Этот срок зафиксирован в законе и подлежит контролю. Превышение установленного лимита без уважительной причины приравнивается к нарушению режима. В таких ситуациях HANFA вправе наложить административный штраф, потребовать немедленного устранения недостатков и приостановить доступ к базовому реестру. Повторное нарушение может привести к аннулированию регистрации и запрету на деятельность.
2. Отказ от регистрации. Если организация ведет криптооперации без внесения в перечень поставщиков, ее работа считается незаконной. Независимо от формы компании или объемов транзакций, при отсутствии уведомления речь идет о нарушении установленного режима. Такое поведение может привести к блокировке расчетных счетов, отказу со стороны банков, а также ограничению доступа к платежным провайдерам. Кроме того, возможна финансовая санкция и наложение запрета на участие в тендерах, аккредитациях и отраслевых объединениях. Эти риски особенно значимы для тех, кто стремится получить криптолицензию в Хорватии и работать в международном правовом пространстве.
3. Недостаточный контроль. При формальном подходе к внутреннему контролю возможна фиксация нарушений. Если компания не назначила ответственного за комплаенс, не внедрила механизмы проверки клиентов или не ведет журнал операций, это считается существенным отклонением. За такие нарушения HANFA может наложить штраф, временно заблокировать регистрацию, направить предписание или инициировать аудит. При серьезных нарушениях возможен отзыв разрешения на ведение операций, даже при наличии записи в реестре. Это особенно важно учитывать тем, кто готовит заявку на криптолицензию в Хорватии, но не настроил внутренние процессы.

Регистрация дает право на деятельность, но в то же время накладывает обязанности. Несоблюдение этих правил влечет не только санкции, но и потерю деловой репутации, что критично для проектов, ориентированных на выход в ЕС. Именно поэтому все, кто задумывается о том, как получить криптовалютную лицензию в Хорватии, должны планировать не только подачу документов, но и полноценную работу в правовом поле.

Заключение

Работа с цифровыми активами в Хорватии разрешена и регулируется законом. Для начала операций необходимо пройти обязательную регистрацию и включение в государственный реестр. Прямого разрешения в виде лицензии страна не выдает, однако действует строгий контроль за всеми, кто предоставляет услуги с виртуальной валютой. Это касается обмена, хранения, кастодиальных решений и платформ, использующих токены как платежный инструмент.

Система построена на модели надзора, в которой регистрация заменяет лицензионный допуск. При этом компании обязаны соблюдать внутренние процедуры контроля, назначать ответственных, вести документацию и участвовать в отчетности. HANFA следит за соответствием требованиям и проводит проверки. Любые отклонения от установленных норм могут привести к блокировке деятельности и штрафам. Именно поэтому вопрос, как получить криптовалютную лицензию в Хорватии требует системного подхода и профессионального сопровождения.

Чтобы избежать ошибок, минимизировать риски и ускорить процедуру, стоит обратиться за поддержкой к нашим специалистам. Мы помогаем пройти все этапы — от регистрации фирмы до включения в реестр. Подготовим документы, наладим коммуникацию с регулятором и обеспечим юридическую чистоту проекта.