23 декабря 2021 года регулирующие органы Эстонской Республики одобрили законопроект, который предусматривает внесение изменений в Закон о AML. Новые правила касаются сферы криптовалют и компаний, которые осуществляют операции с криптоактивами на территории страны. Далее описываются обновленные требования к лицензии на криптодеятельность в Эстонии.
Применимый режим надзора
Еще в 2017 году в стране была принята нормативная база, которая регламентировала правовой статус криптоактивов и правила для бизнеса в сфере крипто. Позже законодатели несколько раз вносили поправки, которые в основном были направлены на реализацию правил по борьбе с отмыванием денег и финансированием преступности (AML/CFT). В целом, законодательство страны формировало благоприятные условия для работы криптобирж и других поставщиков услуг виртуальных активов.
Процесс получения лицензии на обмен криптовалют в Эстонии был относительно прост, поэтому многие крупные игроки выбрали юрисдикцию для размещения своих головных офисов. Ранее предприниматели могли получить криптовалютную лицензию в Эстонии исходя из вида осуществляемой деятельности. Существовало два типа разрешений: лицензия на криптообмен и разрешение на предоставление услуг в качестве поставщика криптокошельков. Однако относительно недавно надзорные органы объединили эти разрешения в одну лицензию.
Одобренный законопроект, который должен теперь пройти три чтения, предусматривает значительное ужесточение применимых правил к лицензиатам и кандидатам на получение лицензии на криптовалюты в Эстонии. Специалисты отмечают, что хотя предлагаемые правила не запрещают платформы криптовалют и DeFi, они затрудняют процесс получения разрешения и формируют менее дружественную среду для криптобизнеса в целом. Многие отмечают отток интереса к стране как к площадке для финтех-бизнеса, который наблюдается с момента объявления о грядущих изменениях режима.
Изменения в требованиях к получению лицензии на криптообмен в Эстонии
Законопроект содержит положения о внесении поправок в Закон о противодействии отмыванию средств для снижения рисков, связанных с криптодеятлеьностью. Законодатели отмечают, что новые правила основаны на руководящих принципах, которые были разработаны FATF, и, вероятно, в скором времени большинство стран будут вносить подобные изменения в свое законодательство, поэтому Эстония одной из первых обеспечивает соответствие международным стандартам.
Ранее режим регулирования распространялся только на услуги кошелька и обмен виртуальных активов. Законопроект обеспечивает расширение сферы воздействия режима на все виды операций с цифровыми активами. Следовательно, любые компании, осуществляющие такие транзакции, должны будут получить крипто лицензию в Эстонии. Расширенное определение услуги виртуальной валюты будет означать, что все компании, зарегистрированные в Эстонии, которые предлагают любой тип услуг криптовалюты или DeFi, будут подчиняться требованиям законопроекта. Следуя функциональному подходу FATF к определению поставщика услуг виртуальных активов, применимость положений законопроекта будет основываться на фактических услугах, предоставляемых операторами,
Помимо регистрации и лицензирования, поставщики виртуальных услуг обязаны пройти дополнительные комплексные проверки. Им нужно будет внедрить соответствующие политики и системы KYC и AML. В соответствии с новыми правилами VASP должны будут идентифицировать пользователей, собирать и хранить данные отправителей, а также запрашивать подтверждение источника средств.
Если вы планируете получить криптовалютную лицензию в Эстонии стоит учитывать также изменения в размере требуемого капитала:
- 100 тысяч евро для услуг криптокошелька;
- 250 тысяч евро для поставщиков услуг по обмену виртуальных активов.
Помимо этого криптокомпаниям нужно будет внести административный сбор (10 тысяч евро) и после уплачивать плату за надзор (1% от капитала и 0,035% от криптотранзакций).
Заключение
Обновленное регулирование криптодеятлеьности в Эстонии обеспечивает более высокий уровень прозрачности криптопространства в стране и минимизацию рисков, связанных с операциями с криптовалютами. Однако такое ужесточение правил усложняет процесс лицензирования, что приводит к тому, что многие ищут альтернативы для размещения своего бизнеса или переноса деятельности из Эстонии в страны с более лояльной системой надзора.
