Получение EMI-лицензии в Ирландии необходимо для легальной эмиссии электронных денег, проведения платежей от имени клиентов и прямого обслуживания европейских пользователей. Статус дает право принимать и хранить средства на отдельных счетах, открывать клиентам IBAN в формате SEPA, проводить переводы по всему ЕС без посредников. Это открывает доступ к финансовому бизнесу с низкой себестоимостью операций, высокой маржинальностью и прямым подключением к европейской платежной инфраструктуре.
Разрешено обслуживать частных и корпоративных клиентов (включая нерезидентов), если структура компании и внутренние процессы соответствуют требованиям. Появляется возможность открывать платежные счета, выпускать карты, принимать платежи через API и работать с поставщиками финансовых решений без отдельного банковского статуса.
Оформление EMI-лицензии в Ирландии позволяет масштабировать финансовый сервис на весь ЕС без открытия отдельных фирм в других странах. После простого уведомления Центрального банка Ирландии запускается механизм паспортинга. Не требуется повторное лицензирование, достаточно указать страну, формат операций и способ выхода на рынок:
- Дистанционно.
- Через филиал.
- При помощи локального партнера.
Регистрация ирландской EMI-лицензии предотвращает дублирование операционных и юридических функций, минимизирует затраты на локальные представительства, ускоряет запуск сервиса в новых юрисдикциях. Ирландский регулятор остается единственной точкой взаимодействия с надзорными органами, что упрощает соблюдение требований по AML и отчетности.
Допускается использование внешних провайдеров для процессинга, выпуска карт, IBAN-платформ и API-интеграций, включая white label-сервисы и агентов. Размещение серверов вне государства разрешено при условии полного контроля над информацией, KYC и safeguarding. Все элементы внешней инфраструктуры должны быть интегрированы в бизнес-модель и подчиняться управлению со стороны лицензированной компании. Перед тем как открыть EMI-лицензию в Ирландии, заявитель обязан документально подтвердить, что функции партнеров не являются самостоятельными услугами, а работают в рамках централизованной операционной схемы.
Учтите: лицензия не охватывает кредитование, инвестиционные услуги, торговлю криптовалютами или управление активами. Запрещено:
- Предоставлять ссуды.
- Держать клиентские средства без цели выпуска электронных денег.
- Использовать платформу для операций с токенами, криптовалютами или цифровыми активами без предварительного разрешения.
Перед тем как оформить EMI-лицензию в Ирландии, нужно убедиться, что бизнес-модель не нарушает ограничения: любые отклонения требуют отдельного согласования с регулятором, они часто приводят к отказу или отзыву лицензии.
Оптимальные бизнес-модели для получения EMI-лицензии в Ирландии
Оформление EMI-компании в Ирландии оправдано для проектов, которые фактически управляют клиентскими средствами:
- Принимают деньги.
- Размещают их на safeguarded-счетах.
- Инициируют переводы.
- Отвечают за возврат.
Это ключевое требование регулятора (Центрального банка Ирландии, CBI), поскольку лицензия предполагает не просто техническую передачу данных, а эмиссию электронных денег или оказание платежных услуг от имени клиента.
Допускаются разные сценарии: прием платежей и последующая отправка, выпуск карт с балансом клиента, оплата услуг, перевод между пользователями. Предприятие должно быть оператором средств, а не просто техническим посредником.
CBI проверяет, проходит ли клиентский платеж через баланс компании, четко ли определены обязательства перед пользователем, и кто несет финансовую ответственность. Только при положительном ответе на эти вопросы проект может получить EMI-лицензию в Ирландии.
Оптимальный формат — мультивалютные кошельки с эмиссией цифровых средств. Подходят платежные приложения, международные кошельки, сервисы с cross-border переводами, IBAN-аккаунтами и внутренними расчетами между пользователями. Такие проекты могут обслуживать физических лиц и бизнес-клиентов, включая нерезидентов и компании без регистрации в ЕС. Важно, чтобы все деньги поступали на safeguarded-счета и обслуживались от имени лицензированной структуры.
Платежные платформы и агрегаторы также подпадают под стандарты оформления EMI-лицензий в Ирландии, если фактически управляют средствами клиентов. Это касается сервисов для маркетплейсов, фрилансеров, SaaS-платформ и B2B-провайдеров, где осуществляется открытие субсчетов, удержание средств до выполнения условий сделки и дальнейшее распределение. Основное требование — юридически оформить такие операции как эмиссию электронных денег, а не как escrow или траст.
Регистрация EMI-лицензии в Ирландии допускается для сервисов в области white label, интеграции с IBAN-платформами, выпуска карт, API-доступа и подключения агентов. Перед подачей заявления необходимо подтвердить управляемость всей внешней инфраструктуры — включая процессинговые шлюзы, антифрод-модули и сторонние интеграции.
Лицензия не покрывает выпуск токенов, операции с цифровыми активами, а также любые схемы, где средства уходят к третьим лицам без агентского договора или формального контроля со стороны заявителя. Использование децентрализованных решений, в которых компания не управляет расчетами напрямую, рассматривается как нарушение условий лицензирования. Перед тем как открыть EMI-компанию в Ирландии, важно исключить любые элементы, выходящие за рамки платежной деятельности.
Требования к уставному капиталу при получении EMI-лицензии в Ирландии
Чтобы получить лицензию электронного денежного института (EMI) в Ирландии, необходим уставной капитал в размере от 350 000 €. Дополнительная информация:
- Форма капитала — только собственные денежные средства. Займы, кредитные линии или инвестиции с отлагательными условиями не принимаются.
- Подтверждение — выписка с банковского счёта на имя компании (в ЕС), подтверждающая наличие капитала. Документ прилагается к заявке.
- Валюта — евро.
Капитал используется для покрытия текущих и операционных расходов на старте. Это требование связано с оценкой устойчивости и рисков бизнес-модели. Деньги должны быть на счету до подачи заявки. Для малых EMI достаточно 125 000 €, если:
- Годовой объём выпуска e-money < 5 млн €.
- Нет операций за пределами Ирландии.
- Бизнес простой и с низкими рисками.
Также Центральный банк проверит финансовую модель, структуру расходов и способность компании работать без убытков в течение первых лет.
Подготовка к лицензированию: внутренняя организация и ключевые требования
Перед подачей на EMI-лицензию в Ирландии компания должна подтвердить реалистичность бизнес-модели, наличие устойчивого плана и готовность к контролируемой операционной деятельности. CBI оценивает не только юридическую структуру и соответствие документам, но и способность фирмы работать под регулированием в долгосрочной перспективе.
Первый ключевой блок — описание бизнес-модели. Оно включает:
- Маршруты движения средств.
- Целевые сегменты клиентов.
- Механизм эмиссии электронных денег.
- Схему хранения и возврата.
А также техническую архитектуру и роль внешних партнеров. Все компоненты должны быть документально связаны между собой. Структура группы раскрывается через диаграммы: материнская и дочерние компании, филиалы, подрядчики и бенефициары (с описанием функций каждого звена). Без полной прозрачности потоков, обязанностей и контроля подача заявки на EMI-лицензию в Ирландии не допускается к следующему этапу.
Отдельно подается операционный план с прогнозом на три года. В нем фиксируются:
- Ожидаемые обороты.
- Категории транзакций.
- Валюты и география операций.
- Структура доходов.
А также объемы клиентов и планируемая выручка по каждому направлению. Эти данные встраиваются в финансовую модель. Там обязательно учитываются расходы на комплаенс, лицензирование, персонал, IT и сопровождение. Центральный банк требует добавить стресс-сценарии и действия в случае падения доходов. Финансовая устойчивость подтверждается отчетами, банковскими письмами и заявлением акционеров о доступности капитала. Без этого регистрация EMI-лицензии в Ирландии невозможна.
Третий блок — внутренние политики и назначение контролирующих лиц. Компания обязана разработать регламент по AML/KYC, safeguarding, защите данных, управлению инцидентами и отчетности. Политики должны быть операционными, а не формальными. Назначаются офицеры по комплаенсу, по предотвращению отмывания средств (MLRO) и по safeguarding — с реальными биографиями, описанием функций и подтверждением участия в управлении. Формальный подход или номинальные кандидаты приведут к отклонению заявки на получение EMI-лицензии в Ирландии.
Последнее — корпоративное управление и присутствие в Ирландии. CBI оценивает структуру борда, функции независимых и неисполнительных директоров, систему подотчетности и реальное принятие решений внутри страны. Заявитель обязан обеспечить substance: офис, доступ к документации, готовность к onsite-аудитам и наличие управленцев с ирландским президентством. Управление компанией извне без локального контроля считается серьезным минусом и снижает шансы на оформление лицензии электронных денег в Ирландии.
Документы для оформления EMI-лицензии в Ирландии
Заявитель готовит полный пакет в соответствии с требованиями регулятора. Центральный банк Ирландии проверяет юридическую, операционную и финансовую состоятельность проекта, требуя строгой согласованности всех разделов. Документы подаются в структурированном виде по установленным секциям. Нарушение логики, отсутствие пояснений или несоответствие одному из критериев ведет к приостановке процедуры.
Business Plan (3-Year Forecast) — прогноз финансовых показателей, планируемые обороты, ожидаемая выручка и оценка расходов на комплаенс, IT и персонал.
Safeguarding Arrangements — описание метода защиты клиентских средств, формат segregated счетов и используемые банки.
Individual Questionnaires (IQs) — анкеты всех ключевых контролирующих лиц (директора, CEO, MLRO, head of compliance и др.) с полными биографиями и подтверждением деловой репутации. Для оформления EMI-лицензии в Ирландии требуется 100% точность данных.
Fitness and Probity Confirmation — заверения о соответствии требованиям PSD2 и Part 3 EMR (S.I. No. 183/2011).
Corporate Governance Framework — структура управления, роли и полномочия, описание системы подотчетности.
Ownership Structure — схема собственников и аффилированных компаний, включая бенефициаров с долей от 10%.
Compliance Policy — описание внутренней процедуры контроля за соответствием законодательству. Для получения EMI-лицензии в Ирландии требуется уточнить, кто будет ответственным лицом, а также согласовать каналы отчетности.
Risk Management Policy — система идентификации, оценки и снижения операционных, финансовых и юридических рисков.
AML & CTF Policy — регламент выявления подозрительных транзакций, меры due diligence и действия в случае инцидентов.
ICT & Cybersecurity Policy — описание защиты данных, архитектура инфраструктуры, механизм реагирования на угрозы после получения EMI-лицензии в Ирландии.
Перед тем как получить лицензию электронных денег в Ирландии, необходимо подготовить документы, связанные с трансграничным обслуживанием и инфраструктурной устойчивостью. Если компания планирует оказывать услуги за пределами страны, прилагается Notification Letter under Regulation — официальное уведомление о выходе на рынок ЕС. В письме указывается формат работы (через филиал или дистанционно), перечень стран, описание модели и каналов связи с клиентами. Дополнительно составляется Target Market Description, включающий список юрисдикций, планируемые объемы операций, язык поддержки и специфику клиентского интерфейса.
Отдельным блоком добавляются документы, подтверждающие операционную устойчивость:
- Data Protection Statement, где раскрываются политика по GDPR, порядок хранения, удаления и доступа к персональным данным.
- Business Continuity Plan, описывающий действия в случае технического сбоя, аварийной остановки или потери доступа к системам.
- Incident Reporting Policy, фиксирующий механизм уведомления CBI о критических инцидентах, сроки и ответственных сотрудников.
Все документы должны быть согласованы между собой и соответствовать бизнес-модели. Формальные заготовки, неполные описания и несогласованность приводят к отклонению заявки на оформление ирландской EMI-лицензии.
Получение EMI-лицензии в Ирландии: полная процедура
Перед тем как получить EMI-лицензию в Ирландии, заявитель проходит exploratory meeting (встречу) с представителями Центрального банка Ирландии (CBI). Цель — убедиться, что проект соответствует требованиям законодательства (EMR/PSR) и что заявитель готов к полноценной авторизации.
Встреча инициируется через запрос на проведение exploratory stage (по электронной почте или через форму связи на сайте CBI). Вместе с запросом направляется Key Facts Document (KFD) — краткое описание проекта по установленному шаблону.
На встрече заявитель обязан представить:
- Краткое описание бизнес-модели (источники дохода, формат платежей, категории клиентов);
- Структуру группы и внутреннее распределение функций;
- Описание потока средств: кто вносит, где хранятся, как возвращаются;
- Техническую архитектуру (IBAN, карты, API, платформа).
А также схему контроля (кто отвечает за комплаенс, AML, safeguarding) и подтверждение substance (офис в Ирландии, резидентные директора, доступ к документации). Прежде чем допустить заявителя к следующему этапу оформления EMI-лицензии в Ирландии, CBI проверяет соответствие проекта стандартам эмитента электронных денег или платежной организации. Оцениваются механизмы управления средствами клиентов, ответственность перед пользователями и наличие реальной операционной базы (офис, команда, внутренние функции)
Если заявитель не может четко объяснить, как работает его модель, кто контролирует деньги, и кто за что отвечает, CBI откажет в продолжении процесса. Наличие номинальных директоров, технически непрозрачных схем или виртуального присутствия в Ирландии воспринимается как сигнал риска. Для успешного прохождения встречи необходимо:
- Использовать KFD как точный roadmap встречи — по нему CBI сверяет ответы.
- Показать связность: все элементы модели (от технической схемы до юридической ответственности) должны подтверждать, что проект подпадает под EMR.
- Представить команду и управляющих, которые реально будут выполнять функции в Ирландии.
- Заранее проработать документы: схема потоков средств, диаграмма структуры, список партнеров и договоров (черновые версии).
При положительном исходе встречи начинается оценка заявки на оформление EMI-лицензии в Ирландии.
Как проводится проверка кандидата на оформление EMI-лицензии в Ирландии
CBI регистрирует заявку, присваивает ей уникальный номер и назначает куратора — сотрудника отдела лицензирования, который сопровождает процесс на всех этапах. Именно он направляет запросы, анализирует соответствие модели нормативным требованиям и координирует внутренние обсуждения.
Регистрация EMI-лицензии в Ирландии остается на паузе до тех пор, пока CBI не признает комплект документов полным. Даже минимальные несоответствия между разделами, ошибки в диаграмме потоков или отсутствие подписей приводит к приостановке. После приема заявка проходит несколько раундов уточнений. Куратор направляет списки вопросов, затрагивающих конкретные разделы:
- Safeguarding.
- AML.
- Корпоративную структуру.
- Бизнес-план.
- Управление рисками.
Ответы должны быть детальными и сопровождаться рассмотренными приложениями. Не допускается направление общих пояснений — это прямое нарушение процедуры оформления EMI-лицензии в Ирландии.
Оценка ведется не по формальному признаку, а по сути. Если внутренние политики не отражают реальную деятельность, кандидаты на ключевые позиции не способны доказать квалификацию, а бизнес-модель содержит риски — заявка отклоняется без возврата пошлины.
Финальный этап получения EMI-лицензии в Ирландии
После завершения раундов согласований Центральный банк Ирландии направляет предварительное одобрение (Letter of Intent) — документ с перечнем условий, обязательных для получения EMI-лицензии в Ирландии. Обычно это:
- Активация safeguarding-счета.
- Подтверждение фактического офиса.
- Трудоустройство ключевых офицеров.
- Подписание договоров с внешними провайдерами.
Оформление ирландской лицензии на электронные деньги вступает в силу после выполнения всех условий (с документальным подтверждением). На этом этапе CBI выдает финальное разрешение, а компания включается в публичный реестр с уникальным номером.
Получение EMI-лицензии в Ирландии невозможно, если хотя бы одно условие из письма выполнено формально или с нарушениями. В таком случае регулятор отзывает одобрение, и процедура начинается с начала. Наиболее частые причины отказа — фиктивные сотрудники, неподписанные соглашения, неактивный safeguarding, непроверяемая ИТ-инфраструктура.
Сроки и стоимость оформления EMI-лицензии в Ирландии
Получение EMI-лицензии в Ирландии занимает от 6 до 12 месяцев. Подготовительный этап (разработка финмодели, политики и формирование пакета документов) длится 2–3 месяца при полной вовлеченности команды. Проверка заявки CBI (включая раунды уточнений и рассмотрение) занимает от 4 до 8 месяцев. Финальный этап (исполнение условий из Letter of Intent) — от 4 до 12 недель в зависимости от степени готовности инфраструктуры.
- Государственные сборы: пошлина за подачу составляет 5 000 €, она не возвращается при отказе.
- Профессиональные услуги: разработка документов, сопровождение процедуры, взаимодействие с регулятором — от 50 000 до 120 000 €. Стоимость зависит от сложности структуры, количества юрисдикций в группе, технической архитектуры и состава команды.
- Содержание на этапе подготовки: для оформления EMI-лицензии в Ирландии компания обязана иметь юридически оформленный офис в стране и минимум двух резидентных директоров. Поддержание substance, аудит, административные расходы и найм ключевых сотрудников в период ожидания требуют еще 3 000–7 000 € в месяц.
Стоимость открытия EMI-лицензии в Ирландии составляет от 70 000 до 200 000 € в зависимости от модели, выбранных провайдеров и стратегии. Эти суммы не включают инвестиции в ИТ-инфраструктуру, которые зависят от масштаба и архитектуры сервиса.
Свяжитесь с нашими экспертами и получите ответы на ваши вопросы.
Налоговая нагрузка при открытии EMI-компании в Ирландии
После получения ирландской EMI-лицензии фирма регистрируется в Revenue Commissioners и платит корпоративный налог (corporate tax) по ставке 12,5% от прибыли, если деятельность подпадает под определение активной торговой деятельности (trading income). Этот режим применяется ко всем платежным операциям, включая эмиссию электронных денег, обработку переводов и работу с клиентскими кошельками. Убытки можно переносить на будущие периоды, но не назад.
Платежные и эмиссионные услуги, подпадающие под регламент PSD2, освобождены от НДС (VAT). Но фирма обязана зарегистрироваться по VAT, если оказывает сопутствующие услуги, такие как:
- Подписка на API.
- Платные отчеты.
- White-label решения.
- Услуги по интеграции.
Порог обязательной регистрации — 42 500 € для поставщиков услуг, также требуется регулярная отчетность (даже при отсутствии облагаемой базы).
После получения EMI-лицензии в Ирландии компания ежегодно уплачивает supervisory levy в пользу CBI. Его размер зависит от оборота, числа клиентов и объема операций — от 5 000 до 25 000 € для типичных платежных учреждений, с возможным увеличением до 50 000 € при значительном рыночном присутствии. Отдельный взнос в компенсационный фонд (DGS/ICS) для EMI-структур не требуется. Тем не менее CBI вправе потребовать safeguarding buffer — резерв на счете в размере до 2% от общего объема хранимых средств, если посчитает структуру рискованной.
Обязательства после получения EMI-лицензии в Ирландии и последствия их несоблюдения
После получения EMI-лицензии в Ирландии необходимо регулярно подавать отчетность в CBI. Основная форма — PRISM Reporting, охватывающая финансовое состояние, клиентские средства, соблюдение safeguarding и операционные риски. Для стандартной лицензии отчетность подается ежеквартально (Quarterly Returns), а также раз в год в виде Annual Return.
- Баланс клиентских и собственных средств;
- Подтверждение объема safeguarded funds и способов защиты.
- Сведения об операционном доходе, убытках и ключевых метриках.
- Данные о транзакциях и сегментах клиентов.
- Информацию о персонале и внешних поставщиках.
Отдельно подается годовой compliance-отчет и финансовая отчетность, подписанная внешним аудитором. Если компания не укладывается в сроки, не соблюдает формат или подает неполные данные, CBI инициирует проверку.
После оформления EMI-лицензии в Ирландии необходимо согласовывать все изменения в составе руководства. Назначение MLRO, директора по комплаенсу и других ключевых сотрудников подлежит предварительному утверждению CBI. Каждое лицо должно пройти проверку по стандарту Fitness & Probity:
- Подача профессионального резюме.
- Подтверждение опыта в сфере финансовых услуг.
- Справка об отсутствии запретов на занятие регулируемой должности.
Без официального одобрения новый кандидат не может приступить к исполнению обязанностей. Это базовое правило оформления и продления EMI-лицензии в Ирландии.
Все внутренние политики должны соответствовать реальной структуре и пересматриваться минимум раз в год. Это касается процедур по AML, safeguarding, управлению рисками и ИТ-защите. Обновленные версии утверждаются советом директоров и подаются в регулятор в составе плановой compliance-отчетности. Если деятельность компании выходит за рамки утвержденных документов, продление EMI-лицензии в Ирландии невозможно — такие несоответствия считаются нарушением.
Формальный подход к управлению рассматривается как серьезный риск. Если ключевые офицеры номинальны, не участвуют в операционной работе или не являются резидентами Ирландии, регулятор может приостановить действие разрешения или начать процедуру отзыва. Чтобы сохранить статус, компания должна доказать фактическое присутствие в юрисдикции:
- Наличие действующего офиса.
- Доступ управляющих к системам.
- Участие в принятии решений.
А также подтвержденную занятость.
Процедура отзыва EMI-лицензии в Ирландии и действия после ее утраты
Прежде чем аннулировать регистрацию EMI-лицензии в Ирландии, регулятор направляет официальное уведомление с перечнем проблем и сроком для устранения. Если фирма не предоставляет доказательства реальных изменений или отвечает шаблонными объяснениями, CBI принимает решение об отзыве и вносит его в публичный реестр.
После аннулирования регистрации EMI-лицензии в Ирландии компания обязана прекратить выпуск электронных денег и любые расчеты. Блокируются переводы, прием платежей, операции по картам. Остатки средств возвращаются пользователям (только в пределах сумм, размещенных на safeguarded-счетах). Все клиенты и партнеры получают официальное уведомление с инструкцией по возврату.
Возврат средств контролирует ответственное лицо. Обычно это независимый директор или внешний аудитор, утвержденный регулятором. Он координирует расчеты, закрывает договора и готовит итоговую отчетность. Если часть средств утрачена или safeguarding не выполнялся, CBI вправе начать расследование и запустить процедуру принудительной ликвидации.
Одновременно компания теряет доступ к европейскому рынку. Уведомления о прекращении операций направляются в органы стран ЕС, где ранее действовал паспортинг. Подать заявку повторно можно не раньше чем через 12 месяцев — только при полной замене управляющего состава и устранении всех нарушений. Продолжение деятельности без повторного оформления ирландской EMI-лицензии квалифицируется как нарушение с правовыми последствиями.
Заключение
Получение EMI-лицензии в Ирландии оправдано для проектов, которые централизованно обрабатывают клиентские средства и несут ответственность за расчеты. Лицензия подходит:
- Операторам мультивалютных кошельков.
- Платежным платформам.
- B2B-сервисам с выпуском карт, субсчетами и внутренними переводами.
Если деньги проходят через safeguarded-счета, генерируются реквизиты и обеспечивается возврат — модель соответствует критериям CBI и может быть допущена к лицензированию.
Перед тем как открыть EMI-компанию в Ирландии, нужно подтвердить наличие substance: физического офиса, резидентных директоров, доступа к документации и внутреннего контроля. Регулятор требует, чтобы ключевые офицеры действительно управляли рисками, соблюдением AML и защитой средств. Отсутствие локального присутствия, фиктивные роли или управление инфраструктурой извне воспринимаются как серьезные нарушения и блокируют процедуру.
Регистрация EMI-лицензии в Ирландии невозможна для проектов, в которых расчеты осуществляются через криптоинструменты, средства размещаются за пределами операционного контроля или используется анонимная структура с неподтвержденными подрядчиками. Даже при технической готовности отказ может последовать из-за несогласованности бизнес-модели, неправильно оформленных договоров или расхождений между политиками и реальными действиями.
Наш телеграм канал
