Лицензия EMI в Ирландии

E-money лицензия в Ирландии (Electronic Money Institution) — это лицензия на эмиссию электронных денег. EMI часто рассматривают как конкурентов традиционного банкинга.

В последние несколько лет в Ирландии наблюдается рост числа учреждений, занимающихся электронными деньгами. Получение e-money лицензии в Ирландии преуспевает благодаря активному и процветающему сектором FinTech.

Помимо позиции Ирландии в качестве центра FinTech, есть ряд преимуществ для регистрации компании в Ирландии в качестве учреждения электронных денег, в том числе:

• надежный и опытный регулятор, Центральный банк Ирландии («CBI»);
• возможность получения “паспорта” в другие государства-члены ЕЭЗ либо на основе филиала, либо на основе трансграничного обслуживания;
• благоприятный налоговый режим благодаря сочетанию 12,5% ставки корпоративного налога и исключительно обширного и всеобъемлющего набора соглашений об избежании двойного налогообложения; 
• доступ к сложной экосистеме финансовых услуг с большим количеством сотрудников, менеджеров, профессиональных консультантов, регуляторных органов и поставщиков услуг.

Лицензия платежной системы в Ирландии: регулирование 

Электронные деньги регулируются в соответствии с Постановлением Европейского Союза (про Электронные деньги) 2011 года («Регулирование электронных денег»), который переводит Директиву об электронных деньгах 2009/110 в ирландское законодательство без каких-либо значительных дополнительных национальных мер. 

Центральный банк Ирландии отвечает за авторизацию, пруденциальное регулирование и надзор за учреждениями электронных денег в Ирландии.

Паспортизация

Учреждение электронных денег в Ирландии может воспользоваться правом выпускать, распространять электронные деньги в Ирландии и предоставлять услуги, для которых оно разрешено в Ирландии на всей территории ЕЭЗ.

Регистрация компании и получение лицензии на электронные деньги за пределами ЕЭЗ, предполагает за собой дальнейшее получение прав на паспортные данные, методом учреждения дочернего предприятия в Ирландии (или в другом государстве-члене) или приобретения существующего уполномоченного учреждения электронных денег.

Как получить ЕMI лицензию в Ирландии 

Лицо, которое желает зарегистрировать учреждение электронных денег в Ирландии соответствии с ирландским законодательством, должно выполнить ряд требований. В частности, от заявителей ожидается, что они продемонстрируют, что у них будет существенное содержание в Ирландии, они будут иметь соответствующие механизмы для управления учреждением электронных денег и соответствуют требованиям пригодности и честности.

CBI необходимо будет убедиться, что заявитель будет надлежащим образом работать в Ирландии и что Банк Ирландии сможет эффективно контролировать его. Помимо прочего, CBI ожидает увидеть в Ирландии настоящее:

• команду менеджеров под наблюдением и руководством совета; 
• организационную структуру и отчетности, обеспечивающие надлежащее разделение и контроль всех видов деятельности.

Чтобы получить e-money лицензии в Ирландии не требуется, чтобы какое-либо конкретное лицо было резидентом Ирландии. Ирландское уполномоченное учреждение электронных денег может передавать/делегировать деятельность организациям в других юрисдикциях. Тем не менее, общая ответственность за обеспечение соблюдения законодательных требований должна оставаться в Ирландии.

Кроме того, учреждение, занимающееся электронными деньгами, должно уведомить CBI, когда оно намеревается передать важные функции другим лицам (или когда оно намерено существенно изменить свои существующие механизмы аутсорсинга для таких функций). Правила электронных денег устанавливают ряд требований, которым должно соответствовать учреждение электронных денег при передаче на аутсорсинг «важных» операционных функций, таких как ИТ-системы. CBI также ожидает, что учреждение электронных денег будет соблюдать Руководство EBA по аутсорсингу.

Получение лицензии EMI в Ирландии предполагает наличие начального капитала не менее 350 000 евро. Однако фактическая сумма, требуемая для каждой отдельной фирмы, будет сообщена фирме как часть процесса авторизации.

Заявитель должен будет предоставить CBI подробную информацию о том, как он намеревается функционировать в качестве учреждения электронных денег, в том числе подробную информацию о: 

• программе операций; 
• бизнес-план; 
• структурной организации; 
• механизмы управления и механизмы внутреннего контроля; 
• процедуре обеспечения непрерывности бизнеса для решения инцидентов безопасности.

После подачи заявки на получение лицензии на электронные деньги в Ирландии заявителю также необходимо убедиться, что все соответствующие лица, предложенные для выполнения функции контролируемой функции предварительного утверждения («PCF») (как правило, члены совета директоров, старшее руководство, ключевые должностные лица), заполнили индивидуальные вопросники о пригодности и честности.

CBI также опубликовал Руководство по заполнению заявок на авторизацию/регистрацию учреждения электронных денег в соответствии с Положением об электронных деньгах. Процедура авторизации для учреждения, занимающегося электронными деньгами, состоит из пяти этапов, после того как заявитель представил заполненную форму заявки и соответствующую сопроводительную документацию. Это также относится к заявителям, подающим заявку на регистрацию в качестве поставщиков информационных услуг в Ирландии для учетной записи. Пять этапов следующие:

1. Подтверждение: CBI подтверждает получение заявки в течение 3 рабочих дней.
2. Проверка ключевой информации: CBI проверяет, что заявитель представил всю ключевую информацию и документацию, и подтверждает, так ли это в течение 10 рабочих дней с момента получения заявки. Если в заявке отсутствует какая-либо ключевая информация, CBI идентифицирует эту информацию, и кандидат может принять решение о повторной подаче. Любая последующая заявка будет считаться новой заявкой, и процесс подачи заявки начнется снова.
3. Этап оценки: CBI оценивает заявку на соответствие требованиям авторизации и выдает первоначальные комментарии заявителю по его заявке, а также последующие комментарии на основе рассмотрения ответов заявителя. CBI взял на себя обязательство провести этап оценки в 90 рабочих дней, однако этот период будет приостановлен, если CBI запросит дополнительную информацию.
4. Уведомление об оценке: CBI уведомляет заявителя о результатах процесса оценки. Если оценка является благоприятной, CBI уведомит заявителя о том, что он предлагает санкционировать. В этом письме также будут указаны любые конкретные условия, которые CBI предлагает наложить на само разрешение после его предоставления, а также причины этих условий. Кандидаты будут иметь возможность сделать представление об этих условиях до того, как CBI примет решение. Если CBI не удовлетворен тем, что он должен санкционировать заявителя на основании оценки, он определит области, на которые следует обратить внимание. Заявитель имеет право ответить на любые вопросы, поднятые CBI в его уведомлении, и CBI оценит любые ответы, сделанные до того, как уведомить заявителя о своем решении на 5 этапе процесса.
5. Уведомление о решении: если CBI намеревается уполномочить заявителя, он уведомит заявителя о своем решении в течение 10 рабочих дней о любых предварительных условиях для получения разрешения. В случае, если CBI склонен отклонить заявку, Центральный банк также уведомит заявителя.