Открыть счет в Панаме

Открыть счет в Панаме остается приоритетной задачей для международного капитала, ориентированного на работу в стабильной долларовой экономике Латинской Америки. Статус глобального финансового центра поддерживается отсутствием валютного контроля и наличием банковской инфраструктуры, адаптированной под обслуживание трансграничных торговых потоков. Глубокое понимание того, как открыть счет в Панаме для бизнеса, позволяет инвесторам эффективно структурировать активы и обеспечивать бесперебойность международных расчетов.

Банковский сектор функционирует в рамках регламента Acuerdo No. 1-2026, который закрепил жесткие требования регулятора Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP) к проверке экономического обоснования операций. Обзор конкретных программ, актуальных тарифов и процедур комплаенса раскрывает механизмы взаимодействия с финансовыми институтами при прохождении усиленной идентификации. Регистрация счета в панамском банке требует детальной подготовки документальной базы, однако остается реализуемой задачей при подтверждении прямой связи предприятия с данной юрисдикцией.

Особенности банковского сектора Панамы и новые правила комплаенса

Финансовый ландшафт юрисдикции определяет полная долларизация экономики, где национальная валюта бальбоа жестко привязана к доллару США в соотношении 1:1. Это превращает банковский сектор Панамы в стабильный центр для международных расчетов, лишенный рисков валютной волатильности. Рынок разделен на универсальные финансовые институты, ориентированные на массовый ритейл, и специализированные организации private banking.

Желающим открыть счет в Панаме необходимо предварительно изучить политику конкретного учреждения. Крупные национальные банки часто выдвигают требование о наличии «связи с Панамой», тогда как международные структуры фокусируются на высоком пороге входа для нерезидентов. Различия в подходах обусловлены внутренней риск-стратегией и необходимостью балансировать между привлечением капитала и требованиями прозрачности.

Банковский комплаенс в Панаме при открытии счета регулируется новым документом Acuerdo No. 1-2026. Данный нормативный акт, изданный SBP, полностью отменил действие старого соглашения 10-2015 и ввел более жесткие протоколы идентификации клиентов. Регулятор установил четкие временные рамки для адаптации банковских систем к новым стандартам: первый этап завершится 31 января 2027 года, а полная интеграция должна быть обеспечена к 30 июня 2027 года.

Любой счет в панамском банке несет дополнительные операционные расходы в виде налога ITBMS. Согласно закону Ley 49 de 2009, ставка 7% автоматически начисляется на стоимость всех банковских услуг и комиссий. Информация об этом налоге теперь отражается во всех выписках, что упрощает ведение бухгалтерского учета для владельцев счетов.

Официальный банковский счет в Панаме для бизнеса больше не гарантирует абсолютную анонимность из-за участия страны в системе автоматического обмена информацией CRS. Налоговые органы иностранных государств получают данные о балансах в рамках международных соглашений. 

Услуги для физ- и юрлиц в банках Панамы

Разнообразие финансовых продуктов позволяет компаниям и частным лицам открыть банковский счет в Панаме под конкретные операционные задачи. Банки предлагают классические расчетные счета (Cuentas Corrientes) и сберегательные инструменты с начислением процентов на остаток. Для нерезидентов доступны как стандартные решения, так и премиальные пакеты обслуживания с персональным менеджером.

Основные услуги панамских банков для иностранцев включают выпуск международных дебетовых карт системы Clave или Visa/Mastercard. Эти инструменты обеспечивают доступ к средствам через глобальную сеть банкоматов и терминалов. Финансовые институты предоставляют следующие типы сервисов:

• Cuentas de Ahorro — сберегательные счета с минимальным порогом входа;
• Cuentas Corrientes — текущие счета для проведения регулярных транзакций;
• Plazos Fijos — срочные депозиты с фиксированной доходностью;
• Торговое финансирование и аккредитивы для импортно-экспортных операций.

Многие стремятся открыть личный счет в банке Панамы для формирования резервного фонда в твердой валюте. Доступ к управлению активами осуществляется через защищенные цифровые платформы. Большинство банков требует внесения первоначального депозита, сумма которого зависит от гражданства клиента и выбранного тарифного плана.

Для юридических лиц возможность открыть счет в Панаме для компании открывает доступ к корпоративным чековым книжкам и зарплатным проектам. Процедура оформления предусматривает проверку всех лиц, имеющих право подписи. Банки предоставляют компаниям инструменты для автоматизации массовых платежей и управления ликвидностью.

Решение открыть корпоративный счет в Панаме сопровождается подключением к специализированным бизнес-порталам. Современный интернет-банкинг для корпоративных клиентов в Панаме поддерживает многоуровневую систему подтверждения транзакций. Это позволяет разграничить права доступа между финансовым директором и владельцем бизнеса, обеспечивая безопасность операций.

Рейтинг популярных банков и лучшие программы для обслуживания корпоративных клиентов

Выбор финансового партнера в юрисдикции определяет скорость движения капитала и стабильность трансграничных расчетов. Ведущие банки Панамы для бизнеса обладают высоким кредитным рейтингом и разветвленной сетью банков-корреспондентов в США и Европе. Финансовый сектор представлен как консервативными национальными игроками, так и международными структурами, специализирующимися на обслуживании внешнеэкономической деятельности.

Banco General

Крупнейшее частное финансовое учреждение страны придерживается наиболее строгой политики отбора клиентов. Решение открыть счет в Banco General в Панаме подразумевает прохождение глубокой проверки на соответствие критерию vínculo con Panamá. Под этим термином банк понимает документально подтвержденную связь заявителя с юрисдикцией: владение недвижимостью, наличие статуса налогового резидента или долгосрочный контракт аренды офиса.

Для корпоративного сегмента банк предлагает продукт Cuenta Corriente Comercial. Минимальный депозит и обязательный средний остаток для таких счетов составляют 500 USD. Система Banca en Línea Comercial обеспечивает круглосуточный доступ к операциям, а нарушение лимита по остатку ведет к списанию комиссии в размере 32.10 USD.

Global Bank

Если рассматривать лучший банк Панамы для компаний, ориентированных на высокие технологии и мобильность, Global Bank предлагает сервис Global TAP. Данная платформа упрощает цифровое управление активами и интеграцию эквайринговых решений. Банковская практика показывает, что открыть счет в Global Bank в Панаме проще предпринимателям, чья деятельность имеет физическое воплощение внутри страны и подтверждена местной идентификацией.

Banistmo

Банк Banistmo, входящий в международную группу Bancolombia, позиционируется как ключевой хаб для участников глобальной торговли. Процедура открытия счета в Banistmo в Панаме привлекает корпоративный сектор наличием прозрачного публичного тарифа. Комиссия за международный исходящий перевод через онлайн-каналы составляет 0.15% от суммы, при этом банк обеспечивает сильную поддержку документарных операций и аккредитивов.

Multibank

Для крупных холдингов и семейных офисов актуально открыть счет в Multibank в Панаме, специализирующемся на сегменте private banking. Значительный порог входа в это учреждение компенсируется гибкостью комплаенс-департамента при оценке сложных источников благосостояния бенефициаров. Профессиональное оформление бизнес-счета в Панаме через премиальные институты позволяет выстроить индивидуальный график мониторинга транзакций, адаптированный под специфику конкретного бизнеса.

Сравнительные параметры корпоративного обслуживания в Панаме:

Выбирая, где открыть счет в банке в Панаме, необходимо соотносить масштаб планируемых операций с внутренними лимитами учреждения. Крупные игроки обеспечивают надежность хранения средств, но требуют безупречного документального сопровождения каждого шага. 

Кому сложнее всего открыть счет в Панаме

Банковская система юрисдикции функционирует на базе жесткого риск-ориентированного подхода. Попытка открыть счет в Панаме нерезиденту без подтвержденного присутствия в стране часто заканчивается на этапе предварительного скрининга. Финансовые институты стремятся минимизировать транзакционные риски, поэтому наличие «пустой» компании или отсутствие личных связей с регионом является прямым стоп-фактором.

Наиболее часто отказ в открытии счета в Панаме получают заявители, чья деятельность связана с юрисдикциями из серого списка FATF. Сюда относятся страны с недостаточным уровнем контроля за движением капитала. Банки предпочитают не работать с клиентами, если структура их бизнеса не позволяет идентифицировать конечного бенефициарного владельца (UBO) с долей владения от 10%.

Процедура требует прозрачности каждого этапа формирования капитала. Если открыть счет в Панаме для юридических лиц пытается структура без реального офиса и сотрудников (shell company), вероятность одобрения стремится к нулю. Комплаенс-отделы требуют доказательств экономической целесообразности ведения деятельности именно через панамский финансовый хаб.

Техническое оформление банковского счета в Панаме невозможно без прохождения многоступенчатого фильтра безопасности. Крупные игроки, такие как Banco General, анализируют предоставленные бумаги и публичный информационный фон вокруг бенефициара. Любое негативное упоминание в базах данных World-Check становится основанием для немедленного прекращения диалога.

Тщательный банковский due diligence в Панаме подразумевает проверку контрагентов, с которыми планирует работать клиент. Банки запрашивают инвойсы, контракты и письма о намерениях от будущих партнеров. Отсутствие внятного бизнес-плана или логистических цепочек делает открытие счета недостижимой задачей.

Хотите проконсультироваться?

Свяжитесь с нашими экспертами и получите ответы на ваши вопросы.

Заказать консультацию

Открыть счет в Панаме физическому лицу

Процедура идентификации частного клиента начинается с предоставления действующего заграничного паспорта. Банки требуют полные копии всех страниц документа, включая штампы о пересечении границы. Чтобы успешно открыть счет в Панаме физическому лицу, необходимо также подготовить второе удостоверение личности: водительские права или национальную идентификационную карту.

Особый юридический акцент банки делают на подтверждении фактического места жительства. Для этого используется utility bill — счет за коммунальные услуги, выписанный на имя заявителя не позднее чем 3 месяца назад. Если открыть личный счет в Панаме планирует человек, проживающий в арендованном жилье, потребуется нотариально заверенная копия договора аренды.

Документы для открытия счета в Панаме обязательно включают рекомендательное письмо из иностранного банка. Срок действия такого документа ограничен 60–90 днями. В письме должна содержаться информация о типе счета, продолжительности отношений (не менее 2 лет) и статусе клиента как добросовестного заемщика.

Решение открыть счет в Панаме иностранцу принимается только при наличии vínculo con Panamá. Это понятие включает любые задокументированные связи с государством — от владения автомобилем до оплаты госпошлин за оформление вида на жительство. Отсутствие подобных связей является законным основанием для отказа в обслуживании даже при наличии крупного депозита.

Строгие требования банков в Панаме для физлиц при открытии счета исключают возможность дистанционного оформления без посещения офиса. Личное интервью с менеджером позволяет банку верифицировать личность и уточнить детали анкеты KYC. По итогам встречи пакет документов направляется в отдел безопасности для финального одобрения, которое занимает от 7 до 14 рабочих дней.

Открыть счет в Панаме на компанию

Корпоративный банкинг доступен как для местных акционерных обществ (Sociedad Anónima), так и для иностранных филиалов. Чтобы открыть корпоративный счет в Панаме, компания должна пройти регистрацию в Публичном реестре и получить налоговый номер RUC. Основой юридического досье является Pacto Social — учредительный договор, переведенный на испанский язык и заверенный апостилем.

Банк проверяет актуальный статус предприятия через Certificado de Registro (Good Standing). Срок действия этого сертификата для подачи в банк не превышает 90 дней. Желание открыть счет для компании в Панаме требует раскрытия всей цепочки владения до физических лиц, владеющих более 10% акций. Данные бенефициаров вносятся в закрытый реестр UBO, доступ к которому имеют регуляторы.

Процесс активации услуг предполагает создание детального бизнес-профиля. В этом документе фиксируются основные виды деятельности, география поставок и ожидаемые ежемесячные обороты. Чтобы успешно открыть счет на панамскую компанию, необходимо предоставить список основных поставщиков и покупателей с указанием их стран регистрации.

Банки часто требуют подтверждение экономического присутствия (substance) даже для международных структур. Возможность открыть счет для бизнеса в Панаме упрощается, если у фирмы есть локальный адрес и сотрудники. Для холдинговых структур достаточно доказать наличие управленческого центра и прозрачность входящих дивидендных потоков.

Если планируется открыть счет на юрлицо в Панаме, имеющее иностранное происхождение, пакет бумаг дополняется свидетельством о полномочиях директора (Incumbency Certificate). Комплаенс-служба проводит проверку каждого директора и лица, имеющего право подписи, на предмет отсутствия в списках PEP. Все документы для корпоративного счета в Панаме должны быть легализованы через консульство или апостилированы.

Решение открыть банковский счет для бизнеса в Панаме влечет за собой необходимость поддержания минимального остатка. Для местных компаний он составляет в среднем 500 USD, тогда как попытка открыть счет на офшорную компанию в Панаме может потребовать депозита от 10 000 USD. Банки внимательно следят за соответствием реальных оборотов заявленным в анкете суммам, инициируя дополнительные проверки при резких скачках активности.

Пошаговая процедура открытия банковского счета в Панаме

Унифицированная процедура открытия счета в Панаме предполагает строгое соблюдение регламента взаимодействия с комплаенс-отделом банка. На начальном этапе происходит выбор финансового учреждения и согласование предварительного профиля деятельности. 

Процесс оформления банковского счета в Панаме:

Суммарные сроки открытия счета в Панаме составляют от 15 до 25 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов. Данный период включает время на внутренние проверки и юридическую экспертизу предоставленных актов.

Стоимость обслуживания и базовые тарифы панамских банков для бизнеса

Финансовая нагрузка при управлении счетом складывается из фиксированных платежей за обслуживание и комиссий за транзакции. Каждая операция сопровождается налогом ITBMS в размере 7%, который рассчитывается от суммы комиссии, а не от суммы самого перевода. Фактическая стоимость открытия счета в Панаме формируется из расходов на перевод и легализацию документов, а также требуемого первоначального депозита.

Установленные тарифы банков в Панаме за ежемесячное обслуживание варьируются в диапазоне от 5 до 30 USD. При этом обслуживание счета тарифы банков в Панаме напрямую коррелирует с объемом доступных цифровых сервисов и скоростью обработки запросов. Если обороты по счету прекращаются, банк может перевести его в статус неактивного с повышенной стоимостью содержания.

Базовые корпоративные тарифы в Панаме:

Любой предприниматель, решивший открыть счет в Панаме, сталкивается с необходимостью оплаты сервиса за низкий средний остаток. Если сумма на балансе падает ниже установленного лимита, банк списывает от 10 до 32 USD ежемесячно. Это делает дисциплину управления ликвидностью важным элементом сокращения банковских издержек.

Заключение

Панама сохраняет позиции ведущего финансового хаба региона, предлагая стабильность долларовой зоны и развитую систему коммерческого права. Высокий уровень требований комплаенса является следствием интеграции страны в глобальные стандарты прозрачности. Это делает владение банковским счетом в юрисдикции признаком надежности бизнеса в глазах международных партнеров и контрагентов.