Форма заказа услуги
telegram icon Связаться с нами
user icon
mail icon
Контактные данные
phone icon
  • Telegram
  • WhatsApp
  • WeChat

comment icon
Отсканируйте QR-код
для быстрой связи в Telegram
IncFine QR code
Получить банковскую лицензию в Чехии стремятся финансовые учреждения, желающие легально работать с клиентскими средствами и оказывать банковские услуги на уровне ЕС. Банк заключает договор напрямую с клиентом, получает право удержания денег на балансе без ограничений по объему или сроку и самостоятельно определяет процентную политику. Привлеченный капитал можно использовать для кредитования, размещения в ликвидные активы или формирования резервов. 

Полноценная кредитная деятельность разрешена только после оформления банковской лицензии в Чехии. Закон допускает выдачу займов любых типов: 

  • Ипотечных. 
  • Инвестиционных. 
  • Овердрафтовых. 
  • Товарных кредитов.

Ограничения по правовой форме заемщика или юрисдикции отсутствуют, банк самостоятельно оценивает платежеспособность клиента и принимает решение о предоставлении финансирования. Появляется возможность запуска универсального кредитного бизнеса со сбалансированным портфелем по риск-профилю и срокам.

Лицензия предусматривает прямое участие в национальной клиринговой системе ČNB, с правом подключения к платежной инфраструктуре SEPA и TARGET2. Банк открывает расчетные счета клиентам, присваивает уникальные IBAN и обрабатывает платежи без посредников. Это критически важно для корпоративного сектора, где требуется мгновенное подтверждение расчета, работа с прямыми дебетовыми и кредитовыми схемами, а также интеграция с ERP-системами. 

Платежные инструменты выпускаются от имени банка и обслуживаются через собственную систему или внешнего провайдера по модели outsourcing under control. Это касается карт и электронных средств, а также инструментария для юридических лиц: 

  • Корпоративных платежных поручений. 
  • Виртуальных счетов. 
  • Цифровой идентификации и эквайринга. 

Банки вправе открывать каналы API-доступа, использовать систему подтвержденных распоряжений от имени клиента. Получение лицензии на открытие банка в Чехии позволяет легально выпускать инструменты расчетов и управления средствами клиентов.

Отдельные виды деятельности включаются в лицензию дополнительно — по запросу и при наличии соответствующих процедур. Среди них: 

  • Выпуск гарантий. 
  • Открытие аккредитивов. 
  • Валютные сделки. 
  • Брокерские и кастодиальные функции. 
  • Управление инвестиционными фондами. 

Все разрешенные операции указываются в индивидуальном решении ČNB и подлежат постоянному надзору. 

Юридический и операционный статус после оформления чешской банковской лицензии

Получение банковской лицензии в Чехии означает вхождение под полный пруденциальный надзор ČNB, включая проверку:

  • Ликвидности и рисков. 
  • Достаточности капитала.
  • Корпоративного управления. 
  • Внутреннего аудита. 

Все изменения в структуре группы, системе комплаенса и составе руководства проходят согласование. Платежные и электронные институты регулируются по более простой модели: надзор ограничен процедурой регистрации, базовой отчетностью и соблюдением минимальных стандартов safeguarding.

Все банки Чехии автоматически участвуют в системе страхования вкладов — Fond pojištění vkladů (включая дочерние структуры международных групп). Средства клиентов застрахованы на сумму до 100 000 €, независимо от статуса или типа счета. 

Оформление банковской лицензии в Чехии обеспечивает доступ к платежной инфраструктуре ЕС без посредников. Организация подключается к системе TARGET2 через ČNB, получает уникальный идентификатор BIC, выпускает собственные IBAN и обслуживает расчеты в евро на уровне центральных банков и национальных платежных систем. Это позволяет: 

  • Формировать индивидуальные расчетные схемы. 
  • Обеспечивать мгновенную обработку платежей.
  • Внедрять интеграцию с системами SWIFT и SEPA. 
  • Проводить расчеты внутри ЕЭЗ без использования внешних корреспондентов. 

Банки вправе создавать собственные схемы расчетов, открывать корсчета, формировать внутренние потоки ликвидности и управлять ими напрямую.

После открытия банковской лицензии в Чехии появляется возможность трансграничного предоставления услуг в других странах ЕЭЗ без повторного получения лицензии. Организация уведомляет ČNB о намерении начать работу в выбранной юрисдикции, указывает объем услуг и формат деятельности (удаленно, через филиал, через агентскую сеть). После этого регулятор инициирует процедуру паспортинга в рамках европейского законодательства. 

Появляется возможность открывать подразделения, обслуживать клиентов и предоставлять финансовые услуги в другой стране ЕС на тех же основаниях, что и в Чехии. Подключение к национальным системам, участие в тендерах, доступ к B2B-платформам и обслуживание институциональных клиентов возможно без создания отдельного юридического лица. 

Юридическая форма, требования к капиталу и структура собственности

Чтобы открыть банковскую лицензию в Чехии, компания должна быть оформлена в форме АО (akciová společnost) с юридическим адресом на территории страны. Открытие иной организационно-правовой формы не допускается. Это требование касается как независимых банков, так и дочерних структур иностранных групп: в обоих случаях обязательна локальная регистрация с самостоятельным правовым статусом.

Перед тем как получить банковскую лицензию в Чехии, заявитель обязан внести минимальный капитал в размере 500 млн CZK (около 20 млн €) в денежной форме. Деньги перечисляются на специальный счет в чешском банке и блокируются до окончания рассмотрения. Средства должны принадлежать будущему владельцу банка, их вносят напрямую — без посредников, займов или переводов от третьих лиц. Если финансирование поступает от компании, потребуется доказать ее связь с инвестором, предоставив: 

  • Корпоративные документы. 
  • Подтверждение владения. 
  • Платежные основания. 

Все платежи проверяются по сумме, назначению и происхождению. Регулятор анализирует не только факт перевода, но и обоснование, соответствует ли он будущей деятельности банка. Формальные перечисления без финансовой логики приводят к отказу.

Для того чтобы оформить банковскую лицензию в Чехии, необходимо документально подтвердить происхождение капитала. Принимаются только прямые вложения с прозрачной историей. Запрещены схемы, где деньги поступают от связанных сторон без объяснения экономической цели или через цепочки юридических лиц без подтвержденного контроля. В особой зоне риска — инвестиции через офшорные структуры, трасты и номинальные компании. 

Открыть банковскую лицензию в Чехии возможно только при подтверждении связи между капиталом и масштабами планируемого банка. Если заявленный объём финансирования не совпадает с бизнес-планом, регулятор запросит корректировку модели или объяснения по дополнительным источникам ликвидности. В процессе проверки заявитель обязан обосновать, как будет использовать внесенные средства: 

  • Какие продукты планирует запускать. 
  • Сколько клиентов обслуживать. 
  • В каких сегментах собирается работать. 

Потребуется представить обоснованные финансовые прогнозы, расписанные по кварталам, с учетом рисков. Стоимость банковской лицензии в Чехии не ограничивается капиталом. Помимо 500 млн CZK, предприниматель должен заложить бюджет на подготовку финансовой отчетности, аудит, юридическое сопровождение, внутренние процедуры, страхование, инфраструктуру и персонал. 

Регулятор оценивает не только финансы, но и готовность к полноценной работе: наличие офиса, квалифицированной команды, ИТ-систем и подписанных договоров с поставщиками. Любой пробел в этих блоках увеличивает вероятность отклонения.

Все акционеры (включая конечных бенефициаров) раскрываются в досье, предоставляются копии паспортов, декларации о владении, корпоративные документы и цепочки участия. Недопустимы структуры с номинальными держателями, трастами или анонимными юрисдикциями. Информация проверяется в международных базах, включая санкционные списки, финансовую репутацию и связанный бизнес. Смена ключевых участников или перераспределение долей после подачи возможны только с повторным согласованием.

Иностранные инвесторы могут участвовать в капитале при условии прохождения индивидуальной проверки ČNB. Для юридических лиц проверяется корпоративная история, соблюдение международных регуляторных стандартов, связь с банковским или финансовым сектором. Для физических лиц — деловая репутация, отсутствие нарушений и достаточный опыт. Каждый участник, обладающий значительным влиянием, должен соответствовать критериям fit & proper: отсутствие судимостей и финансовых нарушений, доказанный управленческий опыт в финансовой сфере. 

Квалификация руководства и ключевых должностей: требования при оформлении чешской банковской лицензии

Для получения банковской лицензии в Чехии требуется управленческая команда минимум из трёх членов правления. Все должны быть трудоустроены по трудовому договору, постоянно находиться в Чехии и участвовать в операционной деятельности. Не допускаются консультанты, совместители и временные контракты. ČNB проверяет фактическое участие, полномочия, распределение ролей и структуру подчинения.

Для того чтобы получить лицензию на открытие банка в Чехии, управленческая команда должна реально находиться в стране и быть вовлечена в деятельность. ČNB оценивает, проживает ли кандидат на территории Чехии и способен ли исполнять обязанности ежедневно. Физическое присутствие не может быть формальным — обязательна постоянная вовлеченность в операционную работу. Дистанционное руководство, номинальные позиции и управление «по доверенности» не признаются. Это касается не только членов правления, но и офицеров по направлениям AML, комплаенса и риск-менеджмента — все они должны: 

  • Находиться в стране на постоянной основе. 
  • Заключить бессрочный или длительный контракт.
  • Действовать в рамках четко определенных полномочий. 

Если один из кандидатов заявлен как директор или ключевой офицер, но не планирует работать на постоянной основе — заявка на получение банковской лицензии в Чехии не проходит предварительную проверку.

ČNB проверяет квалификацию кандидатов через международные каналы. При наличии опыта за рубежом запрашиваются данные у иностранных регуляторов — о расследованиях, санкциях и отзывах лицензий. Подача заявления означает готовность раскрыть биографии, анкеты и другую справочную информацию.

Ключевые должности должны быть разделены и назначены на этапе подачи заявки. Для получения банковской лицензии в Чехии обязательны независимые офицеры по следующим направлениям: 

  • AML. 
  • Комплаенс. 
  • Риск-менеджмент. 

Каждый из них должен обладать практическим опытом и быть подотчетен непосредственно наблюдательному совету или правлению. Недопустимо совмещение нескольких функций одним лицом или их передача внешним консультантам. Регулятор оценивает независимость, полномочия и ресурсы каждого офицера.

ČNB проверяет соответствие каждого руководителя стандартам fit & proper. Требуется минимум три года опыта в управлении финансовыми организациями, желательно с аналогичным профилем. Обязательна профильная квалификация — в зависимости от роли. Особое внимание — деловой репутации, отсутствию судимостей, санкций и долгов.

Оценка осуществляется в индивидуальном порядке. Каждый управленец должен продемонстрировать практическое понимание законодательства Чехии и ЕС, в том числе нормативных актов ČNB, стандартов AML и требований к защите потребителей. ČNB вправе отклонить кандидатуру, если уровень компетентности не соответствует заявленной бизнес-модели или предполагаемым рискам. При отсутствии достаточной квалификации хотя бы у одного ключевого участника заявка на получение чешской банковской лицензии не одобряется.

Contact us icon
Хотите проконсультироваться?

Свяжитесь с нашими экспертами и получите ответы на ваши вопросы.

Операционная модель и готовность к регистрации банка в Чехии

Чтобы открыть банковскую лицензию в Чехии, необходимо представить функционирующую структуру, включающую: 

  • Постоянный локальный офис. 
  • Трудоустроенный персонал. 
  • Распределенные роли. 
  • Выстроенную схему подотчетности.

Регулятор ČNB оценивает соответствие фактической организационной модели заявленной бизнес-стратегии, в том числе загрузку отделов, систему управления персоналом, разграничение полномочий и готовность к масштабированию. Отделы не могут существовать номинально: у каждого блока должен быть руководитель, штат и внутренние процедуры.

Требуется офис на территории Чехии, пригодный для повседневной деятельности. Виртуальные адреса или аренда «на бумаге» не признаются. Помещение должно быть оснащено для работы с клиентами и защищено в соответствии с требованиями ČNB. Персонал (включая ИТ-специалистов и административный блок) должен находиться в трудовых отношениях с банком и быть готовым приступить к работе после выдачи чешской банковской лицензии.

Финансовая модель прикладывается на весь трехлетний период и должна соответствовать целевой структуре расходов, ожидаемой выручке и сценарию роста. В процессе проверки ČNB требует реалистичных прогнозов — расчеты: 

  • По количеству клиентов. 
  • По динамике активов.
  • По необходимому капиталу. 
  • По точке безубыточности. 

Особое внимание уделяется способности поддерживать достаточность капитала в условиях стресс-сценариев. Финансовая модель оценивается не только по формальным показателям, но и по логике: если расчеты не соответствуют масштабам, заявка на оформление банковской лицензии в Чехии возвращается без рассмотрения.

Подача включает описание ИТ-систем, уровня информационной безопасности, процедур доступа, резервного копирования и защиты клиентских данных. ČNB проверяет степень интеграции с будущими продуктами: фронт- и бэк-офис, автоматизация расчетов, поддержка IBAN и TARGET2, API-доступ, совместимость с KYC и AML. Оценка производится по критерию готовности к коммерческому запуску, включая тестирование систем, наличие внешних подрядчиков и контрактов на сопровождение.

Системы внутреннего контроля и риск-менеджмент при подаче заявки на чешскую банковскую лицензию

Перед тем как получить банковскую лицензию в Чехии, необходимо внедрить полный набор процедур внутреннего контроля. Все политики должны быть утверждены, описаны, интегрированы в бизнес-модель и поддержаны назначенными исполнителями. В обязательный пакет входят:

  • AML-политика (включая KYC, мониторинг операций, отчетность).
  • Политики по управлению операционными, рыночными и кредитными рисками,
  • Внутренний аудит.
  • Инструкции по защите данных и комплаенсу.

Каждый документ описывает конкретные действия и процедуры, а не просто дублирует законодательные нормы. Практическое применение и наличие регулярного пересмотра — ключевые критерии.

ČNB требует четкого функционального разграничения обязанностей по линии защиты. Модель трех линий обязательна:

  • Первая — операционные подразделения.
  • Вторая — контроль (офицеры AML, риск, комплаенс).
  • Третья — независимый внутренний аудит.

Все линии должны работать независимо, с собственными ресурсами и доступом к данным. Недопустимо совмещение функций или подчинение офицеров коммерческим структурам.

Также банк обязан интегрировать процедуры KYC и мониторинга в общий цикл управления рисками. Результаты проверки клиента должны учитываться в профилировании, распределении лимитов и формировании отчетности. Платформа KYC должна быть связана с системами транзакционного анализа, предотвращения мошенничества и отчетности в FIU. Только при наличии замкнутой системы внутреннего контроля возможно получение банковской лицензии в Чехии. 

Полный пакет документов для получения банковской лицензии в Чехии

Для того чтобы получить банковскую лицензию в Чехии, необходимо документально раскрыть правовой статус компании, бизнес-модель, структуру управления, источники капитала и операционную готовность. Все материалы подаются на чешском языке либо с заверенным переводом. Перечень устанавливается ČNB и уточняется в ходе предварительных консультаций. 

1

Корпоративные документы для получения банковской лицензии в Чехии

Articles of Association (Stanovy) — устав компании, отражающий цели, полномочия, органы управления, распределение долей и порядок принятия решений.

Extract from the Commercial Register (Výpis z obchodního rejstříku) — подтверждение регистрации компании в форме акционерного общества с указанием юридического адреса.

Shareholder Structure Statement — расшифровка состава участников с цепочками владения до конечных бенефициаров. Включает копии корпоративных документов, идентификацию физических лиц и сведения о трастах, если применимо.

Эти документы необходимы для подтверждения юридической правоспособности и прозрачности собственности, что является ключевым условием оформления банковской лицензии в Чехии.

2

Описание бизнес-модели и операционной структуры при оформлении чешской банковской лицензии

Business Plan — структурированный план деятельности банка на ближайшие три года. Включает описание продуктов, целевых рынков, каналов привлечения клиентов, конкурентной среды и стратегии масштабирования.

Organizational Chart — схема оргструктуры с распределением функций, подчиненности и ролей ключевых сотрудников.

Service Description Document — документ с детализированным перечнем предлагаемых услуг, включая платежные инструменты, кредитные продукты, валютные операции, торговое финансирование.

IT Infrastructure Summary — техническое описание информационных систем, включая бэкенд, клиентские интерфейсы, защиту данных и архитектуру интеграции с платежной инфраструктурой.

Наличие полного описания деятельности позволяет ČNB оценить соответствие целей требованиям надзора и определить, насколько подготовлена структура к оформлению чешской банковской лицензии.

3

Финансовые и регуляторные материалы для получения банковской лицензии в Чехии

Initial Capital Confirmation — документы о перечислении 500 млн CZK уставного капитала, включая выписки, подтверждение источников и схемы финансирования.

Safeguarding Policy — описание внутренней системы защиты клиентских средств, применимой в части расчетных операций.

Compliance Framework — схема комплаенс-функции, включая описание полномочий, обязанностей офицеров, взаимодействие с внутренним аудитом и отчетность.

Эти данные демонстрируют финансовую устойчивость, способность проводить полное регуляторное сопровождение и реализовать принципы добросовестной банковской практики. Для ČNB важно, чтобы финансовая модель была реалистичной и отражала специфику чешского рынка. Это ключевое условие для получения банковской лицензии в Чехии.

4

Документы по персоналу и управлению в рамках оформления чешской банковской лицензии 

Directors’ CVs and Declarations — биографии всех членов правления, включая подтверждение опыта, квалификации, деловой репутации и отсутствие судимостей.

Fit & Proper Statements — отдельные формы, подтверждающие соответствие требованиям по профессиональной пригодности, репутации и этике.

Если документы по персоналу поданы неполно или содержат расхождения, заявка на документы для банковской лицензии в Чехии автоматически не проходит формальную проверку.

5

Дополнительные документы для получения банковской лицензии в Чехии

Declaration of Readiness — заявление о полной операционной готовности к началу деятельности после получения лицензии.

AML/CFT Policy — политика по предотвращению отмывания доходов и финансирования запрещенной деятельности.

Internal Audit Charter — описание внутреннего аудита, его задач, подотчетности и частоты проведения проверок.

Information Security Policy — документ, отражающий меры по защите информации, контролю доступа, мониторингу и реагированию на инциденты.

Этот набор завершающих документов дополняет полную картину готовности компании к работе в банковском статусе и обеспечивает юридическое соответствие требованиям ČNB.

Процедура оформления банковской лицензии в Чехии

Получение чешской лицензии на открытие банка начинается с передачи документов. Его может подать заявитель или представитель по доверенности, лично либо через курьера в регистратуру ČNB. Все материалы направляются в оригинале и с копиями, страницы — пронумерованы, прошиты и подписаны уполномоченным лицом.

Перед формальной подачей доступна опция предварительного обсуждения проекта — neformální předběžné projednání. Это позволяет согласовать структуру досье, устранить потенциальные замечания и оценить предварительную реакцию регулятора. Консультация не является обязательной, но рекомендуется в случае сложных структур собственности или нестандартных бизнес-моделей.

Дальнейшие коммуникации с ČNB ведутся через официальный канал — datová schránka. Ответы на запросы предоставляются строго в установленный срок. Нарушение сроков, неполные объяснения или попытка заменить документы пояснительными письмами рассматриваются как отказ от сотрудничества. 

Официальный срок рассмотрения заявки составляет 6 месяцев и отсчитывается с момента, когда ČNB письменно подтверждает принятие досье в полном объеме. Оформление банковской лицензии в Чехии может занять больше времени из-за пауз на доработку документов, запросов разъяснений или необходимости согласования структуры с другими регуляторами. В сложных кейсах (например, участие иностранных юридических лиц, офшорные структуры или привлечение капитала из-за рубежа) ČNB вправе продлить рассмотрение, направив мотивированное уведомление.

Средний срок получения лицензии на открытие банка в Чехии — от 9 до 12 месяцев. Время зависит от качества досье, наличия полной команды, готовности ИТ-инфраструктуры и глубины финансовой модели. Если заявитель подал неполные сведения, оставил без ответа запрос или попытался заменить недостающие блоки сопроводительными письмами, процесс затягивается или прекращается.

Заявитель обязан оперативно отвечать на замечания ČNB. Ответы должны быть направлены в установленный срок (обычно от 5 до 15 рабочих дней). Нарушение сроков расценивается как отказ от сотрудничества, что может привести к отклонению досье без дополнительного уведомления.

После завершения оценки ČNB принимает решение о выдаче разрешения. При положительном исходе заявителю направляется официальное уведомление, но само разрешение вступает в силу после подтверждения готовности к запуску. Этот этап включает подписание заявления о начале деятельности, в котором банк подтверждает наличие персонала, офисной инфраструктуры и всех внутренних систем.

Получение банковской лицензии в Чехии не дает автоматического права немедленно начать работу. До публикации в публичном реестре ČNB и подачи подтверждения о готовности запрещено открывать клиентские счета, оказывать услуги, заключать договоры или размещать публичную информацию о запуске. Нарушение условий влечет отзыв лицензии или наложение санкций.

Финальный этап — подключение к системам регуляторного контроля. Новый банк обязан зарегистрироваться в платформах отчетности ČNB (например, системы ISL-SUD и SDAT), назначить ответственных за предоставление данных и наладить регулярную передачу информации о показателях, клиентах и рисках. Одновременно подключаются каналы связи для пруденциального надзора, через которые ČNB контролирует исполнение нормативов в реальном времени.

Обязанности и надзор после оформления чешской банковской лицензии

После того как ČNB оформила банковскую лицензию в Чехии, банк обязан перейти в режим постоянного регуляторного контроля. Основной инструмент надзора — система PRISM, в рамках которой учреждение классифицируется по уровню риска, объему операций и масштабу воздействия на финансовый рынок. От этой категории зависит частота проверок и объем обязательной отчетности.

Все банки с действующей лицензией в Чехии обязаны сдавать квартальные отчеты (Quarterly Returns), годовую отчетность с расшифровкой показателей (Annual Return) и специальные формы по отдельным направлениям (например, по ликвидности или капиталу). ČNB вправе потребовать подачу ad-hoc отчета в любой момент. Все данные передаются в установленной форме, с подтверждением достоверности от ответственных лиц.

Кроме отчетности, банк должен участвовать в цикле оценки устойчивости. Это включает проведение внутреннего стресс-тестирования, подготовку ICAAP и ILAAP (внутренних процессов оценки достаточности капитала и ликвидности) и предоставление результатов по запросу регулятора. Наличие утвержденных процедур управления рисками, кризисных планов и механизмов восстановления платежеспособности — обязательное условие.

Открытие банковской лицензии в Чехии влечет за собой обязанность регулярно пересматривать внутренние политики и системы контроля. ČNB требует обновления документации в случае: изменений в структуре собственности, корректировки бизнес-модели, ввода новых продуктов или изменений в составе правления. Банк обязан не только своевременно уведомлять регулятора о таких событиях, но и предоставлять документы, подтверждающие, что изменения не влияют на соблюдение условий лицензии.

Regulator вправе инициировать выездную проверку без предварительного уведомления. Такие проверки охватывают не только финансовую документацию, но и исполнение обязательств по KYC, AML, процедурам обработки клиентских жалоб и защите потребителей. Невыполнение предписаний ČNB квалифицируется как нарушение лицензионных условий и может привести к ограничению операций, назначению временного управляющего или отзыву лицензии.

Заключение

Оформление банковской лицензии в Чехии не является универсальным решением для запуска финансового бизнеса. Это сложный, затратный и многоэтапный процесс, оправданный только при создании полноценно функционирующего банка с долгосрочной стратегией и устойчивой операционной моделью.

Заявителю потребуется подтвердить происхождение капитала, обеспечить физическое присутствие команды в стране и внедрить независимую структуру управления рисками. Получение банковской лицензии в Чехии возможно только при наличии сформированной инфраструктуры, включая ИТ-системы, регламенты внутреннего контроля и кадровый состав с подтвержденной квалификацией. 

После регистрации компания попадает под постоянный контроль ČNB, обязана подавать отчетность, участвовать в стресс-тестах и незамедлительно уведомлять о существенных изменениях. Нарушение хотя бы одного из обязательств может повлечь ограничение или отзыв лицензии. Сроки оформления банковской лицензии в Чехии составляют от шести месяцев при полной готовности, но реальная длительность зависит от качества досье и опыта команды.

Открытие банковской лицензии в Чехии целесообразно только в случае, если проект направлен на построение независимого финансового института — с прямым подключением к TARGET2, участием в Fond pojištění vkladů и выходом на европейский рынок. Это решение не для финтех-стартапов или ограниченных схем — а для тех, кто готов взять на себя все регуляторные, операционные и правовые обязательства на уровне банковского сектора ЕС.