Кипр - страна, предлагающая выгодные условия для построения международного бизнеса. Не только регистрация компании на Кипре всегда привлекала многих бизнесменов, но и получение лицензии на электронные деньги на Кипре позволяет воспользоваться многими преимуществами.
Что такое e-money?
E-money, или электронные деньги, это цифровые средства обмена, которые хранятся и передаются электронным путем. Они обычно представляют собой электронные записи в базе данных или на специальных устройствах, которые могут быть использованы для проведения покупок, оплаты счетов и других финансовых операций через интернет или с помощью мобильных устройств. E-money могут храниться на специальных электронных кошельках или картах, либо в виде виртуальных счетов у финансовых институтов. Это удобный и быстрый способ совершения платежей, особенно в онлайн-среде.
Основные положения законодательства Кипра о лицензировании и регулировании институтов, работающих с электронными деньгами
Регулирование использования электронных средств на Кипре основывается на комплексном подходе, закрепленном в Законах об электронных деньгах 2012 и 2018 годов. Эти законы были подготовлены для транспонирования двух ключевых директив Европейского парламента и Совета национального законодательства, что подчеркивает стремление Кипра к интеграции в единое европейское финансовое пространство и соблюдению международных стандартов в секторе электронных денег.
Директива 2009/110/ЕС
Директива 2009/110/ЕС от 16 сентября 2009 года, известная как вторая директива об электронных деньгах, заменила первую директиву и направлена на содействие развитию рынка электронных денег в Европейском Союзе., в том числе и на Кипре
Основные аспекты директивы включают:
- Упрощение процесса лицензирования. Директива снизила пороговые требования к капиталу для стартапов, занимающихся электронными деньгами, до 350 000 евро, что облегчает вход новых участников на рынок.
- Двойное использование капитала. Введение возможности использовать капитал, зарезервированный для покрытия рисков, связанных с выпуском электронных денег, также для покрытия операционных рисков.
- Уточнение определения электронных денег. Усовершенствование определения, чтобы оно охватывало различные формы предоплаченных финансовых инструментов.
Эта директива обеспечивает пруденциальный надзор и регулирование бизнеса электронных денег, устанавливая требования к управлению, операциям, а также к защите держателей электронных денег на территории Кипра.
Директива (ЕС) 2015/2366 (PSD2)
Директива (ЕС) 2015/2366, известная как PSD2, представляет собой пересмотренную директиву об платежных услугах, нацеленную на дальнейшее развитие единого рынка платежных услуг в ЕС. Она вводит важные нововведения:
- Расширение рынка. PSD2 открывает рынок платежных услуг для новых участников, включая третьи стороны, предоставляющие платежные инициации и агрегации счетов, что способствует увеличению конкуренции и инноваций.
- Безопасность и защита потребителей. Усиление требований к безопасности платежей и защите финансовых данных потребителей через введение строгой аутентификации клиента и безопасных каналов коммуникации.
- Трансграничные платежи. Упрощение процесса трансграничных платежей внутри ЕС, что делает их более доступными и менее затратными для потребителей.
Законы Кипра об электронных деньгах 2012 и 2018 годов интегрируют эти директивы в национальное законодательство, создавая юридическую базу для функционирования и регулирования учреждений электронных денег в юрисдикции Республики Кипр. Это обеспечивает прозрачную и справедливую рабочую среду для всех участников рынка, способствуя инновациям и защищая права потребителей.
Значение лицензии EMI для кипрского финансового сектора
Электронные деньги становятся ключевым элементом цифровой экономики Кипра, обеспечивая динамичное развитие финансовых технологий на острове. Введение строгих, но четко определенных регуляторных рамок способствует привлечению инвестиций в технологический сектор, укрепляя позиции Кипра как одного из ведущих финансовых центров Европы.
Возможность получить лицензию PSP на Кипре без одобрения ЦБ Кипра
Несмотря на положения Закона, следующие субъекты имеют возможность предоставлять услуги по электронным деньгам (EMI) на Кипре без предварительного получения разрешения от ЦБ Кипра:
- Банки, лицензированные ЦБ Кипра или квалифицированным надзорным организациями другого государства-члена ЕС.
- Кооперативные кредитные учреждения, лицензированные Органом по надзору и развитию кооперативных сообществ Кипра.
- Компании, предоставляющие услуги почтовой оплаты, выпускающие электронные деньги в силу соответствующего законодательства.
- Европейский ЦБ и национальные центральные банки, если они не функционируют как финансовые или другие правительственные организации.
- Государства-члены или их региональные или местные органы власти, если они не функционируют как органы государственной власти.
Получить лицензию EMI на Кипре
Данные организации имеют возможность либо осуществить право организовать представительство либо правом предоставлять услуги на международном уровне при условии, что компетентные органы их страны регистрации, которая входит в состав ЕС, предоставят ЦБ Кипра уведомление по процедуре, предусмотренной Директивой об учреждениях электронных денег (241/2012), выданной ЦБ Кипра.
Регистрация компании на Кипре и наличие головного офиса на территории Республики Кипр является обязательным для разрешения на реализацию деятельности как учреждения электронных денег.
В качестве заявителей могут выступать только юрлица; физлицам, согласно нормативным актам, запрещено получение данного документа.
Процедура оформления лицензии на электронные деньги на Кипре
Подача заявления на получение лицензии на электронные деньги на Кипре требует детальной подготовки и понимания юридических тонкостей. Заявители должны составить подробный бизнес-план, который охватывает детальное описание предлагаемых услуг, анализ потенциальных угроз и методы их предотвращения, а также прогнозы относительно экономического прогресса. Необходимо особенно сконцентрироваться на подтверждении стабильности и прозрачности денежных операций, а также на эффективности механизмов контроля и управления рисками внутри организации.
Для получения разрешения как учреждение электронных денег, заинтересованным лицам необходимо подать заявку в ЦБ Кипра, сопровождаемую информацией и документами, предусмотренными пунктом 3 Директивы об учреждениях электронных денег (241/2012), выданной ЦБ Кипра, в силу полномочий, возложенных на него в соответствии с законодательством.
Процедура лицензирования в области электронных денег на Кипре
На этом этапе заявители должны разработать подробный бизнес-план, охватывающий все аспекты предполагаемой деятельности. Бизнес-план должен включать информацию о виде предоставляемых услуг, целевом рынке, маркетинговой стратегии, финансовых прогнозах, мерах по управлению рисками и системе внутреннего контроля.
На данном этапе заявителям необходимо собрать полный комплект документов, требуемых для подачи заявки в The Central Bank of Cyprus (CBC). К документации относятся юридические бумаги предприятия, биографии руководителей и ключевых сотрудников, доказательства финансовой устойчивости и другие важные документы, подтверждающие соответствие заявителя установленным требованиям. Список документов представлен в разделе ниже.
Заявления заявителям необходимо оплатить плату за его рассмотрение. Размер платы определяется кипрским Центробанком и может варьироваться зависимо от сложности заявки и объема предоставляемых сервисов. Доказательство оплаты должно быть приложено к пакету документов.
Далее заявителям следует оформить заявление на разрешение операций с цифровой валютой в Кипрской Республике, указав в нем всю необходимую информацию и приложив подготовленный комплект документов. Заявка должна соответствовать критериям Центрального Банка Кипра (CBC) и включать всю актуальную информацию, критически важную для анализа запроса.
Завершив подготовку всех материалов и произведя уплату сбора, кандидат направляет заявку в Центральный Банк Кипра (CBC). Возможность подачи заявки и сопутствующих ей документов предусмотрена через электронную платформу CBC или напрямую в офис Центрального банка.
После подачи заявления CBC проводит его детальное рассмотрение, включая проверку предоставленных документов и возможное проведение дополнительных запросов информации. При утвердительном вердикте претенденту предоставляется разрешение на ведение бизнеса, связанного с электронными финансами на территории Кипра.
Весь процесс лицензирования, с дня отправки документации до получения ответа от Центробанка Кипра занимает около 4-6 месяцев.
Список требуемых документов для лицензирования E-money на Кипре
Для оформления лицензии на работу с электронными средствами платежа в Кипрской Республике, предприятию предстоит обратиться в Центробанк с базовым набором бумаг:
- Индивидуальные сведения о каждом из бенефициаров, акционеров и основателей.
- Учредительная документация.
- Записи собраний, стратегия развития и планирование финансов на период вплоть до трех лет.
- Стратегии борьбы с финансовыми преступлениями и легализацией капиталов, управление рисками.
- Финансовые бумаги бухгалтерии: состояние денежных средств на балансе предприятия, объем коммерческих операций и прочее.
Детальный список требований уточняется по итогам начального обзора деятельности компании и ее ключевых лиц.
Для того чтобы получить лицензию E-money на Кипре, необходимо учесть, что в Директиве также определены:
- Каждая организация должна включать в свой состав экспертов по борьбе с финансовыми нарушениями и препятствованию легализации доходов, а также предусмотреть должности для специалиста по рискам и бухгалтера.
- Необходимо, чтобы в руководстве компании было минимум четыре директора, из которых 2 занимают должность исполнительного директора. При этом, большая часть директоров обязаны проживать на территории Кипра и отвечать требованиям Центрального Банка Кипра.
- Организации требуется организовывать как внутренние, так и внешние аудиты, и обращаться за юридическими консультациями к независимым адвокатам.
- Уставной фонд организации должен превышать €350,000.
- методы защиты средств, полученных компаниями предоставляющим услуги по электронным деньгам;
- право на свободу организации представительства и свободу предоставлять услуги в другом государстве-члене ЕС без организации представительства;
- критерии, которые агент учреждения e-money должен соблюдать, чтобы быть включенным в публичный реестр, который ведет ЦБ Кипра.
Учитывая необходимость обеспечения надежного и рационального управления учреждением электронных денег, ЦБ Кипра предоставит разрешение, при условии, что он удовлетворен тем, что учреждение электронных денег поддерживает необходимую организационную базу для оказания услуг в сфере электронных денег.
Заявители должны удостовериться, чтобы договоренности, процессы и механизмы, описанные в их бизнес-плане, были всеобъемлющими и соразмерными характеру, масштабу и сложности применяемых электронных денежных услуг.
Власти Кипра не дадут лицензию на электронные деньги компаниям с плохой репутацией или тем, кто не может доказать высокую прибыльность своего предприятия. Чтобы получить лицензию, нужно предоставить письма-рекомендации от банков или официальных учреждений.
Преимущества лицензирования учреждения на Кипре
- Благодаря легкости мониторинга оборота цифровой валюты, такой оборот автоматически подпадает под категорию сниженных налоговых ставок по сравнению с традиционными финансовыми средствами.
- В юрисдикции Кипра допускается циркуляция любых валют, избавляя от необходимости их конвертации.
- Получение лицензии на работу с цифровыми активами на Кипре значительно ускоряет и упрощает реализацию широкого спектра экономических транзакций.
- Наличие лицензии открывает пути для инноваций в области разработки новейших методов взаимодействия с цифровыми средствами, поддержки пользователей, предоставления займов на электронные кошельки и прочее.
- Возможность конвертации операций с электронными деньгами в наличные, а также реализация товаров и услуг через цифровые платежные инструменты.
- Принадлежность к Европейскому Союзу и соблюдение Кипром Европейской Директивы по электронным деньгам обеспечивает легальность предоставления услуг по электронным платежам на территории всего ЕС.
Команда IncFine окажет юридическую помощь, если Вы приняли решение зарегистрировать компанию на Кипре, а также сумеют помочь получить лицензию на электронные деньги на Кипре.
