Получить EMI лицензию в Казахстане

Получить лицензию EMI в Казахстане — сегодня это один из наиболее востребованных запросов среди финтех-компаний, которые стремятся легализовать выпуск и обработку электронных денег в надежной, прозрачной и регулируемой юрисдикции. Переход от традиционных банковских инструментов к цифровым расчетам, рост трансграничной торговли, а также масштабирование e-commerce делают электронные деньги ключевым инструментом современной экономики. В этих условиях оформление соответствующей лицензии — не формальность, а обязательный шаг к полноценному участию в финансовой инфраструктуре.

Что такое лицензия EMI в Казахстане и зачем она нужна бизнесу

Согласно положениям казахстанского законодательства, электронные деньги представляют собой предварительно оплаченные средства, выпущенные небанковской финансовой организацией и используемые для безналичных расчетов. Эмитент электронных денег не может быть лицом, не обладающим специальным разрешением — в этой роли выступает лицензированная платежная организация. Поэтому для законного ведения соответствующей деятельности требуется получить лицензию EMI в Казахстане — то есть оформить разрешение на выпуск и обслуживание электронных средств платежа.

Такая лицензия предоставляет держателю право на полный цикл работы с цифровыми денежными эквивалентами: от эмиссии до хранения средств клиентов и их распределения по заявленным направлениям. В отличие от ограниченных функций платежных агентов и агрегаторов, EMI-компании могут размещать электронные остатки на своих счетах, выпускать средства в обращение и проводить клиринговые операции. В результате условия для электронных платежных организаций в Казахстане становятся более широкими и выгодными, чем в случае базового PSP-формата.

Важно понимать, чем EMI отличается от других финансовых лицензий. Банковская лицензия предполагает привлечение депозитов, кредитование и работу с рисками второго уровня. PSP (Payment Service Provider) — ограничен в возможностях хранения средств клиентов и не может выпускать собственные цифровые единицы. А вот лицензирование эмитента электронных денег в Казахстане охватывает не только проведение платежей, но и выпуск платежного инструмента, являющегося самостоятельной единицей расчета.

Для предпринимателей, ориентированных на масштабируемые финтех-решения, стандарты для лицензированных EMI-компаний в Казахстане дают гибкость в моделировании собственных сервисов: от мобильных кошельков до онлайн-эквайринга. Особенно актуальна такая форма допуска для:

• стартапов, создающих инновационные платежные платформы;
• международных игроков, желающих выйти на рынки СНГ и Центральной Азии;
• криптовалютных компаний, ищущих легальную точку входа в сектор гибридных платежей;
• трансграничных e-commerce-сервисов, работающих с мультивалютными расчетами.

Также стоит отметить, что правовые нормы для деятельности EMI-операторов в Казахстане не ограничиваются одной лицензией. Законодательство обязывает соблюдать широкий спектр регуляторных требований, включая внедрение KYC/AML-процедур, ведение финансовой отчетности и мониторинг остаточных средств на счетах клиентов. Таким образом, организация получает не просто формальное разрешение, а принимает на себя обязательства по обеспечению высокого уровня прозрачности и строгой финансовой дисциплины.

На практике лицензия EMI предоставляет бизнесу доступ не только к законной деятельности в Казахстане, но и к установлению международных связей с банками, процессинговыми центрами и платежными сервисами. Она превращается в ключевой признак доверия, подтверждающий соответствие мировым стандартам в области финтеха и защиты платежей.

Правовое регулирование функционирования EMI в Казахстане

Национальные нормативные акты, определяющие порядок выпуска электронных денег и деятельности платежных учреждений, строятся на принципах открытости, ответственности и технологической гибкости. Основным законодательным источником, регулирующим выдачу лицензий в сфере электронных платежей, выступает Закон Республики Казахстан «О платежных услугах и платежных системах». Он определяет порядок допуска к деятельности, устанавливает требования к участникам рынка и предусматривает меры защиты прав держателей электронных денег.

Выдачей лицензий и осуществлением контроля за деятельностью платежных операторов занимается Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР). Этот регулятор проверяет, соответствует ли юридическое лицо установленным стандартам, и принимает решение о предоставлении разрешения на выполнение платежных операций в Казахстане. В своей работе он использует дополнительные инструкции, подготовленные Национальным банком, включая нормативы по резервным требованиям, структуре капитала и мерам по защите персональных данных клиентов.

Для организаций, которые планируют оформить EMI-статус в Казахстане, важно учитывать не только соблюдение формальных документальных требований, но и соответствие внутренним контрольным принципам. Особенно тщательно рассматриваются процедуры KYC (идентификация клиентов) и AML (меры против легализации незаконных средств). Заявитель обязан разработать и внедрить внутренние регламенты, которые исключают риски анонимных переводов, финансирования преступной деятельности и нарушения санкционных ограничений.

Финансовые технологии постоянно совершенствуются, и законодательство должно идти в ногу с инновациями. Поэтому в Казахстане регулярно обновляются нормативные акты, затрагивающие сферу цифровых финансов. Разработчики платежных решений, нацеленные на создание организации для работы с электронными деньгами в Казахстане, должны отслеживать изменения в регуляторной среде, особенно в части обязательной сертификации софта, процедуры идентификации пользователей и хранения резервов.

Нормативные требования для EMI в Казахстане охватывают не только форму, но и содержание деятельности. Претендент должен продемонстрировать не только юридическую готовность, но и техническую состоятельность своего продукта. Сама лицензия выдается только в том случае, если доказана устойчивость всех внутренних процессов, соответствие ИТ-инфраструктуры и прозрачность бизнес-модели. Именно поэтому юридическое сопровождение при оформлении EMI-допуска критически важно для успешного входа на рынок.

Регистрация юридического лица как начальный этап для оформления EMI-лицензии

До начала процесса получения разрешения на эмиссию электронных денег требуется провести регистрацию финтех-организации в Казахстане в полном соответствии с действующими правовыми нормами. Без оформленного юридического лица процедура оформления лицензии не может быть реализована. При этом предъявляются четко установленные требования к организационно-правовой форме: статус эмитента электронных денег допускается исключительно в виде ТОО (товарищество с ограниченной ответственностью) либо АО (акционерное общество).

Определение формы осуществляется с учетом предполагаемого масштаба деятельности. Для стартапов и ограниченных операций оптимальным решением является ТОО, поскольку регистрация проходит быстрее и не требует публичной отчетности. Если проект предполагает привлечение инвестиций и международную экспансию, предпочтительнее оформить АО. В любом случае оформление юрлица для EMI в Казахстане должно учитывать дальнейшие требования к корпоративной структуре, включая назначение директора-резидента и формирование наблюдательного органа.

Отдельное внимание необходимо уделить уставному капиталу. По действующим требованиям, минимальный размер составляет 150 миллионов тенге (порядка 330 тысяч долларов США по текущему курсу). В случае, если компания намеревается оказывать несколько типов платежных сервисов, размер минимального капитала увеличивается на 50 миллионов тенге за каждую добавленную услугу. Указанные средства подлежат полному внесению на момент направления заявления, при этом их происхождение должно быть официально подтверждено документами. Указанное условие представляет собой обязательное требование для оформления разрешения на эмиссию электронных денег в Казахстане, и любое отклонение может стать основанием для отказа в предоставлении лицензии.

Кроме того, необходимо обеспечить наличие фактического офиса в пределах государства. Наличие физического местонахождения подтверждает готовность организации функционировать в соответствии с внутренним законодательством. Помещение должно быть оснащено системой для хранения документации, рабочими зонами для персонала и защищенным интернет-каналом. Это условие предъявляется ко всем, кто планирует запуск бизнеса в сфере цифровых платежей в Казахстане, особенно если речь идет о работе с клиентами на территории страны.

Процедура регистрации включает в себя подачу заявления в Министерство юстиции Республики Казахстан либо через платформу eGov. Стандартный срок — до 5 рабочих дней. Необходимо предоставить устав, решение учредителей, сведения о директоре, структуре собственности и юридическом адресе. В случае акционерного общества — дополнительно регистрируются акции и указывается информация о держателях. Платеж за регистрацию составляет около 3 МРП (примерно 30 долларов США), что делает входной барьер невысоким по сравнению с другими юрисдикциями.

Оформление лицензии на электронные деньги в Казахстане не может быть начато без полноценной подготовки юридической оболочки. Именно на этом этапе закладывается структура, от которой зависит последующее одобрение со стороны регулятора. Ошибки, допущенные на стадии регистрации компании, могут затянуть процесс лицензирования на месяцы и повлечь дополнительные издержки.

Хотите проконсультироваться?

Свяжитесь с нашими экспертами и получите ответы на ваши вопросы.

Заказать консультацию

Подготовка к подаче на получение лицензии EMI в Казахстане

После завершения регистрации юридического лица, следующим шагом становится всесторонняя подготовка документов, необходимых для обращения в уполномоченный орган. Данный этап предполагает всесторонний подход — как с правовой, так и с организационной стороны. На этом шаге формируется совокупность подтверждающих материалов, демонстрирующих, что организация удовлетворяет критериям, предусмотренным для лицензирования финансовых учреждений в Казахстане, и обладает потенциалом для безопасного осуществления платежных операций.

В первую очередь разрабатывается подробный бизнес-план. В его структуре необходимо предусмотреть описание выбранной бизнес-модели, перечень предоставляемых сервисов, прогнозирование доходов и затрат, расчет предполагаемых объемов транзакций, а также характеристику технической архитектуры используемой платформы. Важно отразить каналы привлечения клиентов, модель удержания, принципы работы с резидентами и нерезидентами. При этом бизнес-план должен быть составлен на основе реальных расчетов, а не общих предположений. Это одно из базовых требований при попытке подать заявление на EMI в Казахстане.

Кроме бизнес-плана, требуется обширный перечень подтверждающих документов:

• Учредительные документы (устав, решение о создании, данные об учредителях).
• Бухгалтерские формы (в случае существующего бизнеса — финансовая отчетность за предыдущие периоды).
• Договор аренды или документы на офис.
• Сведения о системе внутреннего контроля (KYC, AML, комплаенс, ИБ).
• Подтверждение происхождения уставного капитала.

Вся документация формируется на казахском и русском языках, а при наличии иностранных учредителей — с заверенными переводами. Подача неполного или неправильно оформленного пакета автоматически замедляет процесс. Отсюда следует, что подготовка документов для лицензии на электронные деньги в Казахстане требует профессионального сопровождения и точного соблюдения структуры, установленной регулятором.

Одним из обязательных условий является наличие внутренней нормативной базы. Компания должна разработать и утвердить следующие политики: по борьбе с легализацией преступных доходов, идентификации клиентов, информационной безопасности, обработке жалоб и урегулированию инцидентов. Документы должны не просто существовать формально, а быть адаптированы под специфику деятельности заявителя. Без этого невозможно оформить EMI лицензию в Казахстане, поскольку структура рисков и механизмов защиты данных — ключевой фокус регулятора.

Также требуется назначить лицо, ответственное за комплаенс и реализацию политики AML. Как правило, это штатный сотрудник с опытом в сфере финансового контроля, юридического сопровождения или внутреннего аудита. Его квалификация должна подтверждаться либо соответствующим образованием, либо резюме, демонстрирующим релевантный опыт. Наличие этого специалиста — обязательное условие для регистрации платежной организации с лицензией в Казахстане, поскольку он будет отвечать за соблюдение всех нормативов после получения разрешения.

Подготовительный этап определяет, насколько уверенно заявитель войдет в процедуру рассмотрения. Ошибки на этой стадии — самые затратные, как по времени, так и по репутации. Только при наличии полного пакета документов, который соответствует установленным законодательным требованиям, а также при функционировании эффективного механизма внутреннего контроля возникает шанс рассчитывать на одобрительное заключение.

Порядок оформления лицензии EMI в Казахстане: особенности процесса

Процедура получения разрешения на эмиссию электронных денег в Казахстане регулируется жесткими нормами. Каждая организация, намеревающаяся оформить лицензию EMI в Казахстане, обязана последовательно пройти установленные этапы — начиная с подачи заявления и заканчивая регистрацией в перечне платежных операторов. Несоблюдение порядка или предоставление неполного комплекта бумаг способно привести к затяжке сроков или отказу в рассмотрении заявки. Поэтому крайне важно соблюдать установленную последовательность действий и опираться на точную правовую практику.

Срок оформления лицензии на выпуск электронных денег в Казахстане определяется степенью тщательности подготовленных документов и сложностью предполагаемой бизнес-структуры. Как правило, процесс занимает от 45 до 90 дней. При этом, если поддерживается тесное взаимодействие с надзорными органами и обеспечено профессиональное юридическое сопровождение, оформление может быть завершено в минимально возможные сроки. По этой причине подготовка высокого качества, правовое сопровождение и строгое выполнение процедурных требований играют решающую роль для заявителей, намеренных легально и успешно выйти на рынок электронных платежей в пределах этой юрисдикции.

Финансовые и организационные обязательства для обладателей лицензии EMI

После получения разрешения на осуществление деятельности компания обязана соблюдать установленные постоянные обязательства. Эти предписания распространяются как на капитал, так и на внутренние операционные регламенты. Независимо от размера компании, регулирующий орган требует систематического соблюдения установленных стандартов, предусмотренных для лицензирования платежных операторов в Казахстане, и регулярно проводит проверки для подтверждения соответствия заявленным условиям.

Основным и определяющим условием выступает наличие минимального размера уставного капитала. На дату подачи заявки данный показатель должен быть не ниже 100 миллионов тенге (около 220 000 долларов США по актуальному курсу). Однако наличие этой суммы на счете — не единственное условие. Финансовое положение компании должно оставаться стабильным на протяжении всей ее деятельности. При падении капитала ниже установленного уровня лицензия может быть приостановлена. Поэтому тем, кто планирует получить EMI лицензию в Казахстане, следует заранее заложить запас прочности в структуру активов.

Кроме капитала, предусмотрено формирование обязательных резервов. Эмитенты обязаны удерживать эквивалент выпущенных электронных денег на специально выделенных банковских счетах. Эти средства не могут использоваться для операционной деятельности и должны быть доступны для покрытия обязательств перед клиентами в любой момент. Такой механизм гарантирует сохранность клиентских денег и формирует доверие со стороны участников рынка. Это базовый критерий для тех, кто стремится оформить статус платежной организации с EMI-лицензией в Казахстане.

Особое внимание уделяется отчетности. Компании обязаны предоставлять:

• ежеквартальные отчеты о финансовом положении,
• сведения о структуре электронных денег в обращении,
• отчеты об исполнении обязательств перед клиентами,
• документы о соблюдении политик AML/KYC.

Отчетность подается в электронном виде через личный кабинет на сайте регулятора. Отдельные формы требуют заверения аудитора. Нарушение сроков подачи влечет за собой предупреждение, а при систематическом невыполнении — отзыв лицензии. Таким образом, требования к EMI-компаниям в Казахстане не ограничиваются моментом получения разрешения — это система постоянного контроля.

ИТ-инфраструктура компании также находится в зоне повышенного внимания. Регулятор ожидает, что система будет обладать отказоустойчивостью, защищенностью от внешних атак, системами мониторинга и журналирования операций. Наличие собственного софта либо надежного внешнего поставщика, обеспечивающего непрерывную работу сервиса, — обязательное условие для компаний, осуществляющих лицензирование платежной компании в Казахстане и оказывающих услуги в онлайне. Кроме того, необходимо обеспечить резервное дублирование информации, сохранение журналов действий и разработку внутренних процедур по защите данных.

Таким образом, после получения статуса платежной организации, работа компании только начинается. Правила жесткие, и для их соблюдения требуется выстроенная структура: и финансовая, и операционная. Любое отклонение от нормативов может стоить бизнесу лицензии. Поэтому на этом этапе необходима не только дисциплина, но и юридическое сопровождение, которое обеспечит непрерывное соответствие нормам.

Преимущества оформления EMI-лицензии в Казахстане

В условиях усиливающегося соперничества в сфере финтеха Казахстан предоставляет исключительные возможности, благодаря которым данная юрисдикция воспринимается как привлекательная площадка как для национальных, так и для зарубежных инвесторов.

Для предпринимателей, анализирующих перспективы получения статуса эмитента, процедура лицензирования EMI-операторов в Казахстане открывает путь к построению открытой и расширяемой модели деятельности.

Основные преимущества получения EMI-разрешения в Казахстане включают:

1. Валютная гибкость — возможность использовать мультивалютные расчеты и открывать счета в долларах, евро, юанях и других валютах без ограничений.
2. Нерезидентское обслуживание — отсутствие запрета на регистрацию иностранных клиентов, что дает пространство для глобальной экспансии.
3. Низкий порог входа — разумные финансовые требования к капиталу, прозрачная регистрация, гибкие правила ведения отчетности.
4. Лояльность регулятора к инновациям — Национальный Банк и АРРФР демонстрируют готовность адаптировать нормы под реалии цифровой экономики.
5. Юридическая стабильность — возможность защищать интересы бизнеса в рамках международных соглашений и арбитража.

Эти факторы превращают Казахстан в альтернативу более дорогим и зарегулированным юрисдикциям. При этом степень правовой защищенности и открытость предпринимательской среды дают организации право функционировать в рамках международных нормативов.

Не менее значимо то обстоятельство, что оформление платежной компании в Казахстане предоставляет шанс интегрироваться в комплекс государственных программ, направленных на цифровую трансформацию экономики. Правительство активно развивает финтех-экосистему, внедряя механизмы поддержки технологических стартапов, что особенно актуально для небольших команд и пилотных проектов.

Таким образом, стратегическое значение EMI-лицензии в Казахстане выходит далеко за пределы формального допуска. Это инструмент развития, масштабирования и легального выхода на глобальные рынки — в рамках юрисдикции, готовой к сотрудничеству и поддержке цифрового предпринимательства.

Перспективы развития рынка EMI и финтеха в Казахстане

Казахстан активно развивает цифровую экономику, и финтех-сектор — один из ключевых приоритетов государственной стратегии. В стране реализуется национальная программа «Цифровой Казахстан», направленная на поддержку инновационных платежных сервисов и трансформацию традиционного банковского сектора. В этой среде получение EMI-лицензии в Казахстане становится не просто формальной процедурой, а частью масштабного движения к технологическому лидерству в регионе.

Ключевую роль в развитии играет взаимодействие государства и бизнеса. Регуляторные органы демонстрируют открытость к инициативам со стороны частных компаний и постоянно обновляют правовые нормы. Так, в последние годы упрощены требования к отчетности, введены регуляторные песочницы для пилотных проектов, а также начата интеграция с международными платежными системами. Это положительно влияет на процесс лицензирования EMI-деятельности в Казахстане, делая его более доступным для новых участников.

Получение разрешения на электронные деньги в Казахстане обеспечивает компаниям стратегическое преимущество на фоне развивающихся рынков Центральной Азии. На фоне нестабильных регуляторных режимов в других странах региона, Казахстан предлагает предсказуемые правила, развитую банковскую инфраструктуру и доступ к облачным и IT-сервисам мирового уровня. В результате финтех-компании могут не только обслуживать локальных клиентов, но и строить трансграничные модели с выходом на соседние юрисдикции.

Интерес к рынку проявляют не только стартапы, но и крупные инвестиционные группы, в том числе из ОАЭ, Турции, Южной Кореи и Сингапура. Это подтверждает, что подача заявки на статус платежной организации в Казахстане рассматривается не как пробный шаг, а как полноценная инвестиция в долгосрочное присутствие. Более того, устойчивый рост числа пользователей цифровых кошельков и рост объема безналичных транзакций подтверждают высокий потенциал внутреннего спроса.

Таким образом, рынок Казахстана формирует устойчивую экосистему, в которой взаимодействуют регулятор, бизнес и пользователь. Все больше инициатив направлены на интеграцию с ЕС, ЕАЭС и странами Ближнего Востока, что укрепляет позицию страны как транзитной и технологической площадки. Именно поэтому своевременное получение EMI-лицензии в Казахстане — это не только шаг к легализации, но и выход к новым стратегическим возможностям.

Как мы сопровождаем процесс получения EMI-лицензии в Казахстане

Процесс лицензирования платежной организации требует не только знания законодательства, но и глубокой вовлеченности в регуляторную практику. Мы сопровождаем проекты на всех этапах — от выбора организационно-правовой формы до получения окончательного разрешения. Это позволяет существенно сократить сроки, минимизировать риски отказа и обеспечить юридическую устойчивость бизнеса. В основе нашей деятельности лежит ясное осознание того, каким образом осуществляется присвоение EMI-статуса в Казахстане, а также какие сложности и риски могут ожидать заявителя.

Мы начинаем процесс с детального юридического и финансового изучения проекта. Наша команда анализирует концепцию бизнеса, происхождение средств, организационную схему и технологическую основу работы платежного сервиса. На этом этапе важно не только соответствовать нормам закона, но и выстроить структуру, удобную для дальнейшего масштабирования. В зависимости от задач мы предлагаем оптимальные решения по выбору между ТОО и АО, а также разрабатываем структуру с участием иностранных бенефициаров. Такой подход обеспечивает клиенту устойчивое положение уже на этапе юридического сопровождения при получении лицензии EMI в Казахстане.

Второй этап — подготовка документации. Мы готовим полный комплект установочных и внутренних регламентов, таких как бизнес-план, расчет финансовых параметров, AML/KYC-правила, внутренние положения по управлению рисками и протоколы информационной безопасности, в соответствии с законодательными требованиями. Все документы согласовываются с заказчиком и адаптируются под специфику бизнеса. Если клиент запускает финтех-продукт с нестандартной логикой (например, гибрид кошелька и криптоэквайринга), мы подбираем соответствующую аргументацию и готовим разъяснения для надзорного органа. Это особенно важно для сложных проектов, нуждающихся в обосновании на этапе помощи в оформлении лицензии на электронные деньги в Казахстане.

После подготовки полного пакета мы представляем интересы клиента перед Агентством по регулированию и развитию финансового рынка. Мы осуществляем подачу документов, ведем переписку с регулятором, готовим ответы на запросы и участвуем в переговорах. В случае необходимости — проводим предварительные консультации с профильными специалистами и адаптируем материалы под их рекомендации. Благодаря этому заявка рассматривается быстрее и с меньшим количеством доработок. Практика показывает, что такой подход снижает вероятность отказа более чем в два раза. Вопрос услуг по регистрации EMI в Казахстане мы рассматриваем как комплексную задачу, требующую координации не только юридической, но и операционной части.

Наша работа не заканчивается на моменте выдачи лицензии. Мы сопровождаем клиента в постлицензионный период: подготавливаем внутренние регламенты, помогаем выстроить комплаенс-функцию, консультируем по отчетности и взаимодействию с банками. Если бизнес расширяется, мы готовим документы для открытия филиалов, внесения изменений в лицензию или трансформации корпоративной структуры. Это позволяет бизнесу не тратить ресурсы на выстраивание юридического блока с нуля, а сразу сосредоточиться на клиентской и продуктовой части.

Мы не предлагаем шаблонных решений. Каждый проект уникален. Именно поэтому наша команда строит сопровождение с учетом особенностей конкретного бизнеса, уровня риска, юрисдикции учредителей и планов масштабирования. Компании, обращающиеся к нам за оформлением EMI-статуса в Казахстане, получают не просто юридическое оформление, а стратегическое сопровождение с ориентиром на устойчивый рост в цифровой экономике.

Заключение

Современный финтех требует не только технологической готовности, но и стратегически выверенного выбора юрисдикции. В условиях глобального усиления контроля над платежными инструментами, Казахстан предлагает предпринимателям сбалансированное решение: правовую предсказуемость, гибкое регулирование и доступ к развивающимся рынкам. Именно поэтому регистрация EMI-компании в Казахстане становится не просто административной процедурой, а полноценным инвестиционным шагом с высоким потенциалом окупаемости.

Юрисдикция предлагает оптимальное соотношение между уровнем требований и скоростью получения разрешения. Прозрачная система лицензирования, цифровая инфраструктура, открытость к международному капиталу и мультивалютным расчетам — все это превращает Казахстан в один из немногих регионов, где можно получить EMI лицензию в Казахстане без чрезмерных издержек и административных барьеров.