Форма заказа услуги
telegram icon Связаться с нами
user icon
mail icon
Контактные данные
phone icon
  • Telegram
  • WhatsApp
  • WeChat

comment icon
Отсканируйте QR-код
для быстрой связи в Telegram
IncFine QR code

Получить платежную лицензию в Литве — означает зарегистрировать право на выполнение ключевых платежных операций, включая прием, перевод и расчет средств клиентов, согласно требованиям директивы PSD2 и законодательства ЕС. Литва уверенно закрепилась в статусе одного из ведущих центров финтеха в Европейском союзе. Прозрачная регуляторная среда, быстрые сроки лицензирования и тесный диалог с надзорными органами создали условия, в которых цифровые сервисы могут запускаться и масштабироваться с минимальными препятствиями. Литва утвердила себя как признанная финтех-юрисдикция в регионе. Этому способствует стабильное регулирование, сжатые сроки обработки заявок и эффективное взаимодействие с надзорными органами. 

Зарегистрировать платежную систему в Литве — значит получить доступ к единому европейскому рынку. Лицензия признается во всех странах ЕС и открывает возможности как для стартапов, так и для зрелых игроков индустрии. Этот путь особенно актуален для проектов с трансграничной моделью и амбициями масштабирования в Европе. Интерес к лицензированию платежной системы в Литве особенно актуален на фоне глобального тренда перехода к цифровым деньгам и удаленным транзакциям. Предприниматели и инвесторы рассматривают Литву как точку входа на европейский рынок, где они могут открыть платежную инфраструктуру, соответствующую всем требованиям ЕС. Юрисдикция позволяет построить технологически гибкую и юридически устойчивую модель, обеспечивая законную деятельность платежного провайдера в более чем 30 странах.

Цель этого материала — изложить в компактной и понятной форме, как проходит получение лицензии на платежные услуги в Литве. Будут рассмотрены этапы, ключевые условия и регуляторные требования, а также обозначены важные нюансы, которые стоит учесть при оформлении. Текст поможет разобраться, как грамотно подойти к регистрации сервиса для проведения транзакций, снизить юридические риски и запустить стабильный цифровой бизнес.

Литва: экономическая база для запуска цифрового платежного сервиса

Современная литовская экономика — это компактная, устойчивая модель европейского типа с фокусом на развитие технологий, экспорта и финансовых услуг. За 2024 год валовой внутренний продукт страны вырос на 2,2%. По прогнозу правительства, в 2025 и 2026 году рост составит по 3% ежегодно. Такие показатели демонстрируют стабильность макроэкономических условий и высокий уровень доверия к национальной политике. 

Литва — член еврозоны, НАТО, ОЭСР и ВТО. Это означает встроенность в глобальные правила регулирования, свободное движение капитала и высокую степень правовой предсказуемости. Национальное законодательство адаптировано под директивы ЕС, включая нормы, регулирующие получение лицензии на платежные услуги в Литве. Деловой климат благоприятен для иностранных инвесторов. Власти реализуют стратегию цифровизации, поддерживая экспортные проекты и предлагая налоговые стимулы для технологичных бизнесов.

Основные преимущества:

  1. Упрощенная и быстрая процедура оформления лицензии для платежной системы в Литве — надзорный орган рассматривает заявление на протяжении 3–6 месяцев.
  2. Возможность беспрепятственного выхода на рынок ЕС с аудиторией свыше 450 миллионов человек после получения PI лицензии в Литве.
  3. Полная гармонизация с европейским регулированием, включая PSD2 и AMLD, что обеспечивает соответствие международным стандартам.
  4. Современная инфраструктура для ведения бизнеса, включая электронные сервисы подачи документов и развитые ИТ-сети.
  5. Экономическая и валютная стабильность: валюта — евро, инфляция контролируется, финансовая система — прозрачна.
  6. Разумная налоговая политика, ориентированная на поддержку экспорта и развитие финансово-технологических решений.

Получение лицензии для платежной системы в Литве дает не только юридическую легитимность, но и доступ к экономике, настроенной на инновации и рост. Это инвестиция в масштабируемую модель работы, где поддержка цифровых сервисов сочетается с гибким регулированием и открытыми международными возможностями. 

Правовой фундамент, регулирующий выдачу платежных лицензий в Литве

Основной нормативный акт, определяющий правила лицензирования платежной системы в Литве, — Закон Литовской Республики «О платежных учреждениях» (Mokėjimo įstaigų įstatymas). Он устанавливает правовой статус провайдеров услуг по обработке платежей, определяет требования к уставному капиталу, структуре собственности, внутреннему контролю, а также порядок регистрации в Литве платформы для цифровых расчетов.

Кроме основного закона применяется также специальный акт Литовской Республики, регулирующий соблюдение требований к проверке клиентов и контролю происхождения средств — Lietuvos Respublikos pinigų plovimo ir teroristų finansavimo prevencijos įstatymas. Используется закон «О рынках финансовых инструментов» и Гражданский кодекс Литвы. Все они согласованы с директивами ЕС, что делает оформление лицензии на платежные услуги в Литве прозрачным и предсказуемым.

Надзорные органы

Главным уполномоченным органом является Банк Литвы (Lietuvos Bankas). Он выполняет функции лицензирования, регулирования и надзора за деятельностью операторов цифровых платежей. Именно он принимает решения о получении PI-лицензии в Литве, ведет проверку поданных досье, устанавливает требования к персоналу и ИТ-системам, отслеживает соблюдение норм AML и проверяет источники происхождения капитала.

1

Подпись к изображению: Официальный сайт Lietuvos Bankas

Кроме этого, в системе регулирования участвует Департамент финансовых расследований Литвы, отвечающий за мониторинг финансовых потоков и борьбу с нарушениями.

Международные стандарты и директивы

Ключевой норматив на наднациональном уровне — Директива PSD2 (Directive (EU) 2015/2366). Она гармонизирует правила оформления лицензии в Литве с остальными странами ЕС. PSD2 устанавливает общие рамки для регулируемой деятельности по переводу средств, включая доступ к платежной инфраструктуре, использование API-интерфейсов и стандарты аутентификации пользователей.

Кроме PSD2, Литва имплементировала директивы по противодействию легализации незаконных доходов — AMLD IV, V и VI. Эти документы обязывают все платежные платформы внедрять процедуры оценки клиентов, внутренние регламенты и регулярную отчетность. Также используются стандарты Европейского банковского управления (EBA), рекомендации FATF и нормы Европейского центрального банка.

Разновидности услуг, требующих лицензирования

Лицензия для платежной системы в Литве позволяет предлагать услуги, строго определенные в нормативной базе. Без соответствующего разрешения деятельность в этих сферах считается нарушением закона.

  1. Управление расчетным счетом. Право на выполнение операций, связанных с пополнением или снятием средств, включая сопровождение расчетных счетов. Это базовый функционал цифрового платежного оператора в Литве, необходимый для обслуживания пользователей и обеспечения доступа к средствам.
  2. Внутренние и внешние переводы. Охватываются все виды переводов денежных средств между счетами, независимо от поставщика. Включены прямые дебетовые списания, оплата с помощью платежной карты, а также однократные и повторяющиеся финансовые транзакции.
  3. Кредитование в рамках платежной операции. Если сервис по обработке платежей в Литве предоставляет клиенту возможность временного заимствования средств (овердрафт), это также считается платежной услугой. Включены транзакции, при которых кредитная линия открывается пользователю — с последующим возвратом долга.
  4. Эмиссия инструментов и эквайринг. К этому пункту относятся услуги выпуска электронных платежных инструментов, включая карты и иные устройства, а также обработка входящих платежей — эквайринг через POS-терминалы и e-commerce-платформы. Именно лицензирование платежной системы в Литве дает юридическую основу для таких операций.
  5. Денежные переводы без открытия счета. Предоставление услуг по переводу средств, когда плательщик не имеет открытого платежного счета у провайдера. Это касается сервисов моментальных переводов, массовых выплат и P2P-инструментов.
  6. Услуги по инициации платежей (PIS). Данный вид деятельности позволяет электронному платежному сервису запускать транзакции по поручению клиента, используя интерфейс банка. Такой функционал стал доступен после внедрения PSD2 и требует отдельного согласования в процессе регистрации платежной системы в Литве.
  7. Услуги по предоставлению информации о счете (AIS). Позволяют провайдеру получать доступ к истории транзакций, балансу и иным данным клиента, хранящимся в банке. Для оказания только этой услуги предусмотрена отдельная лицензия AIS (Account Information Services), не дающая права на обработку платежей.

Основные требования лицензирования

Чтобы получить лицензию для платежной системы в Литве, заявитель должен соответствовать ряду непременных условий, охватывающих правовую форму, структуру управления, капитал, систему контроля и технологическую платформу. 

Учредительный капитал

Минимальный уставной фонд напрямую зависит от вида оказываемых транзакционных услуг:

  • 20 000 EUR — если заявитель планирует только перевод денежных средств без открытия счета.
  • 50 000 EUR — если компания предоставляет услуги по инициации платежей (PIS).
  • 125 000 EUR — если предполагается выполнение полного набора функций: внесение и снятие средств со счета, ведение расчетного счета, финансовые переводы, выпуск инструментов, работа с платежными картами и эквайринг.
Правовая форма и регистрация

Обязательное условие — регистрация организации в юрисдикции Европейского экономического пространства. На практике большинство заявителей предпочитают зарегистрировать платежную систему в Литве, используя правовую форму UAB — закрытое акционерное общество. Эта модель аналогична обществу с ограниченной ответственностью и отвечает требованиям закона о юридических лицах. Она позволяет гибко формировать управленческую структуру, распределять доли и привлекать инвестиции. Регулятор запрашивает банковскую справку, подтверждающую происхождение и наличие капитала. Отдельно необходимо предоставить юридический адрес в пределах страны, который будет отражен в реестре и использоваться для официальной переписки.

Руководство и структура собственности

Владельцы и члены правления должны соответствовать требованиям добросовестности, квалификации и опыта. Применяются стандарты Fit & Proper, подразумевающие отсутствие судимостей, деловую репутацию, подтвержденный опыт в управлении финансовыми платформами.

Кандидаты оцениваются индивидуально, с учетом их роли в управлении. Регулятор проверяет не только биографические данные, но и логичность корпоративной структуры, прозрачность цепочки владения и отсутствие номинальных участников. Это критично при лицензировании платежной системы в Литве, поскольку влияет на окончательное решение о выдаче разрешения.

Бизнес-план

В пакет документов включается структурированный план деятельности. Он должен содержать описание бизнес-модели, расчет операционных и капитальных затрат, прогнозы на 3 года и анализ целевых рынков. Платежный провайдер обязан продемонстрировать финансовую устойчивость и понятную стратегию выхода на рынок.

Помимо расчетов и финансовых показателей, в бизнес-плане отражаются приоритетные векторы развития, структура партнерств, цифровые каналы взаимодействия и предполагаемая модель распределения ресурсов. Чтобы оформить лицензию для платежной системы в Литве, необходимо доказать не только наличие стратегии, но и ее реализуемость с точки зрения действующего законодательства и регуляторных стандартов.

Комплаенс и контроль рисков

Заявитель обязан представить внутренние процедуры по проверке источника средств, отслеживанию операций и предотвращению финансовых злоупотреблений (AML/CFT). Также оценивается структура внутреннего контроля, порядок хранения данных, система KYC и механизм обработки жалоб клиентов.

Регулятор требует полной интеграции риск-менеджмента в бизнес-процессы. Это включает назначение комплаенс-офицера, описание процессов мониторинга операций и адаптацию к новым угрозам. Без встроенной и документированной модели управления рисками оформить лицензию для платежной системы в Литве невозможно.

Технологическая база

Финансово-цифровая инфраструктура должна быть устойчивой к сбоям, отвечать требованиям безопасности и гарантировать защиту пользовательских данных. В рамках технической модели важно предусмотреть архивирование информации, фиксацию событий, средства киберзащиты и надежную архитектуру серверной среды.

Технический раздел сопровождается описанием конкретных решений: систем хранения, фильтрации событий, процедур восстановления после сбоев и взаимодействия с внешними API. Банк Литвы оценивает не только уровень автоматизации, но и логику построения платформы. Это критично при оформлении лицензии на платежные услуги в Литве, где доступ к клиентским средствам требует безусловной надежности.

Список документов для получения платежной лицензии в Литве

Заявитель обязан предоставить полный комплект документов, подтверждающий законность, надежность и готовность к осуществлению регулируемой деятельности по переводу средств:

  1. Заявление. Подача осуществляется через электронный портал Банка Литвы по установленной форме. Документ содержит сведения о компании, запрашиваемых услугах, типе лицензии и руководящем составе.
  2. Регистрационные документы. Включают устав, свидетельство о регистрации компании в Литве, юридический адрес и информацию о владельцах. Эти данные подтверждают статус заявителя как зарегистрированного юридического лица ЕС.
  3. Бизнес-план. Представляется модель развития с расчетами и прогнозами минимум на три года. План охватывает целевые рынки, клиентов и основные финансовые показатели.
  4. Финансовые доказательства. Предоставляются справка или выписка о зачислении капитала на счет компании. При необходимости — документы о происхождении средств.
  5. Документы о руководстве. Сведения о директорах и бенефициарах: биографии, опыт, деловая репутация. Все лица должны соответствовать критериям Fit & Proper.
  6. Внутренние процедуры. Описание механизмов контроля: проверка клиентов, защита средств, действия в случае технических сбоев. Отдельно указывается структура управления и роль комплаенса.

Полнота, логика и достоверность пакета напрямую влияют на успешность оформления лицензии на платежные услуги в Литве.

Contact us icon
Хотите проконсультироваться?

Свяжитесь с нашими экспертами и получите ответы на ваши вопросы.

Пошаговая инструкция по получению лицензии

Процедура оформления литовской лицензии для платежной системы организована максимально прозрачно и подчиняется правилам, установленным Банком Литвы. 

Этап 1. Регистрация юридического лица

Первым шагом становится учреждение компании в форме UAB (закрытое акционерное общество) с юридическим адресом в Литве. Эта форма соответствует стандартам ЕС и позволяет вести регулируемую деятельность по переводу средств после получения разрешения. Также открывается счет в литовском или европейском банке для внесения уставного капитала.

Этап 2. Подготовка досье

На следующем этапе готовится комплект документов, включая заявление, учредительные бумаги, бизнес-план, внутренние политики, подтверждение капитала, данные о ключевых лицах и инфраструктуре. Список документов оформляется строго по структуре, определенной регулятором. Все материалы должны быть подготовлены либо на литовском, либо на английском языке. Если документы изначально оформлены на другом языке, необходимо приложить заверенный перевод. Переводы должны быть выполнены лицензированным бюро и содержать подпись переводчика и печать. 

Этап 3. Подача заявки

Для подачи заявки на оформление лицензии для платежной системы в Литве, используется раздел Submission of documents и система E-gate system, доступная после регистрации в портале. В течение 5 рабочих дней Банк Литвы проверяет полноту и формальную корректность заявления. Если нарушений нет, досье принимается к официальному рассмотрению.

Этап 4. Рассмотрение и взаимодействие

Банк Литвы анализирует юридические, организационные, финансовые и технологические аспекты проекта. При необходимости запрашивается дополнительная информация или пояснения. Такие запросы продлевают срок рассмотрения, но позволяют устранить возможные замечания на ранней стадии.

Этап 5. Решение

После анализа всех документов и получения запрошенных разъяснений, Банк Литвы выносит решение о выдаче лицензии платежной системы в Литве либо об отказе. Решение принимает правление регулятора. Отказ возможен только при наличии значительных несоответствий или неполноты сведений.

Сроки и стоимость процесса

Оформление лицензии для платежной системы в Литве проходит поэтапно, с установленными законом сроками и фиксированной государственной пошлиной. 

Таблица: Средние сроки по этапам получения лицензии для платежной системы в Литве

Этап

Средняя продолжительность

Регистрация компании (UAB)

5–10 рабочих дней

Сбор и подготовка документов

4–6 недель

Формальная подача и прием заявления

До 5 рабочих дней

Рассмотрение и коммуникация с регулятором

2,5–4 месяца

Общий цикл получения лицензии

От 3 до 6 месяцев

В случае подачи на получение платежной лицензии в Литве с ограниченным набором услуг (например, только доступ к информации по счетам) применяется ускоренный порядок: 2 месяца с возможностью продления на еще 2 месяца при возникновении сложностей.

Получение лицензии предполагает несколько категорий затрат. Прямые расходы включают государственную пошлину, юридическое сопровождение, подготовку бизнес-плана и сопровождение коммуникации с Банком Литвы.

  • Госпошлина за выдачу лицензии составляет 898 EUR. Для организаций с ограниченной деятельностью (например, только доступ к информации по счетам) применяется сниженная ставка — 693 EUR. В особых случаях возможно применение льготной ставки — 682 EUR.
  • Минимальный уставный капитал: от 20 000 до 125 000 EUR, в зависимости от типа предоставляемых услуг.
  • Подготовка досье и сопровождение (юристы, аудиторы, консультанты): от 5 000 до 15 000 EUR.
  • IT-инфраструктура и технические документы: от 3 000 до 10 000 EUR, включая разработку схем безопасности, резервных решений и описание архитектуры.

Таким образом, при идеальной подготовке весь процесс получения PI-лицензии в Литве может быть завершен за 3–4 месяца, при этом бюджет начинается от 25 000 EUR (включая минимальный капитал и обязательные расходы) и может достигать 150 000 EUR для комплексных проектов с расширенным функционалом. 

Налогообложение платежных сервисов в Литве

Для компаний, планирующих оформление лицензии для платежной системы в Литве, налоговая система страны предлагает предсказуемые ставки, доступные льготы и интеграцию с международными соглашениями. 

Корпоративный налог на прибыль (CIT)

С 1 января 2025 года стандартная ставка CIT в Литве составляет 16%. Она применяется ко всей налогооблагаемой прибыли, полученной как на территории Литвы, так и за ее пределами, если компания является литовским налоговым резидентом.

Для малых компаний, включая новые финансово-технологические решения, действует сниженная ставка:

  • 0% в первый год деятельности;
  • 6% с 2025 года — в последующие годы (при условии, что годовой доход < 300 000 EUR и до 10 сотрудников).

Кредитные организации, включая платежных операторов, если их прибыль превышает 2 млн евро, подлежат повышенной ставке 21% (16% + 5%).

НДС (налог на добавленную стоимость)

Стандартная ставка 21% применяется к большинству товаров и услуг, за исключением операций, освобожденных законом. Важно: финансовые услуги, включая услуги по обработке платежей, как правило, освобождены от НДС. Это означает, что такие компании не начисляют НДС клиентам, но и не могут заявлять вычет по входному НДС (например, по затратам на IT или маркетинг).

Для операций, облагаемых НДС, возможны пониженные ставки (9, 5%) или нулевая ставка при экспорте за пределы ЕС.

Налоговые льготы для финтеха
  • НИОКР (R&D): расходы можно вычитать из базы налога в тройном размере, а прибыль от запатентованных решений может облагаться по ставке 6%.
  • Инвестиционные проекты: можно уменьшить прибыль на 100% стоимости вложений.
  • СЭЗ: при соблюдении условий (доход, капитал, персонал) компании освобождаются от CIT на 10 лет, затем — ставка 8% вместо 16.

Что необходимо делать после получения лицензии

Получение лицензии для платежной системы в Литве — это только начало легальной деятельности. После одобрения заявки компания обязана выполнять ряд постоянных требований, предусмотренных регулятором. Несоблюдение этих условий может привести к приостановке или отзыву разрешения.

После получения статуса лицензированного участника финансового рынка необходимо направить уведомление в Банк Литвы о дате начала работы. Это формальное действие необходимо для признания компании активным поставщиком платежных услуг.

С начала деятельности оператор попадает под постоянное наблюдение регулятора. Обязательны:

  • Периодическая отчетность по финансовым и операционным показателям, внутренний аудит, контроль за соблюдением всех применимых регламентов.
  • Организация процедур проверки клиентов, проверки аномалий в транзакциях и функционирования систем идентификации AML/KYC.
  • Назначение ответственного за предотвращение финансовых афер (MLRO);
  • Соблюдение правил хранения документации, журналов операций и клиентских данных.

Компания обязана гарантировать разделение средств клиентов от своих собственных. Это возможно через открытие сегрегированных счетов в банке, или размещение средств в страховых или гарантийных механизмах, одобренных регулятором.

Все элементы электронной платежной платформы должны функционировать надежно и безопасно. Требуется:

  • Поддержание ИТ-инфраструктуры.
  • Резервное копирование и защита от сбоев.
  • Постоянная оценка рисков и уязвимостей.
  • Исполнение требований по кибербезопасности.

После регистрации платежной системы в Литве регулятор может проводить плановые и внеплановые проверки. Необходимо:

  • Отвечать на запросы Банка Литвы.
  • Предоставлять дополнительную информацию в установленные сроки;
  • Своевременно сообщать об изменениях в структуре, управлении или уставном капитале.

После утверждения разрешения приоритет смещается на сопровождение деятельности и соблюдение регламентов. В центре внимания — отчетность перед надзорными органами, защита интересов пользователей и соблюдение операционных стандартов. Эти аспекты формируют правовую основу и устойчивую деловую репутацию платежного учреждения в Литве внутри системы ЕС.

Заключение

Оформление лицензии на деятельность платежного оператора в Литве — это возможность выйти на рынок Европейского союза и вести работу в условиях стабильной правовой среды. Весь процесс включает регистрацию компании, подготовку пакета документов, диалог с надзором и проверку всех компонентов будущего сервиса. После получения разрешения организация обязана соблюдать порядок отчетности, обеспечивать защиту клиентских средств и поддерживать техническую устойчивость системы. Это гарантирует не только легальную деятельность, но и устойчивое развитие на европейском финансовом рынке.

Наша команда оказывает комплексную юридическую поддержку на всех этапах — от анализа проекта и подготовки документов до взаимодействия с регулятором и сопровождения после получения лицензии. Мы помогаем минимизировать риски, структурировать бизнес и обеспечить его соответствие требованиям законодательства. Обращайтесь за консультацией, чтобы запустить платежный сервис в Литве на юридически прочной и устойчивой основе.