Получить PSP-лицензию в Аргентине

Получить PSP-лицензию в Аргентине стремятся компании, работающие с платежными сервисами, электронными кошельками и эквайрингом, которые рассматривают страну как точку входа на латиноамериканский рынок. Страна формирует собственную модель регулирования финтеха, где доступ к платежной инфраструктуре напрямую связан с требованиями центрального банка и налоговых органов. Для инвесторов и международных предпринимателей лицензионный статус PSP становится юридическим маркером легальности бизнеса, влияющим на отношения с банками, партнерами и регуляторами. Именно поэтому лицензирование PSP в Аргентине требует точного понимания правовой природы платежных услуг и их квалификации в рамках национального регулирования.

В аргентинском праве PSP-лицензия представляет собой обязательную регистрацию провайдера платежных услуг в системе Banco Central de la República Argentina (BCRA), вместо классического разрешения в форме отдельного сертификата Статья подробно разбирает, как оформить лицензию PSP в Аргентине с учетом действующих норм Texto Ordenado, коммуникаций BCRA и требований к регистрационному досье. Отдельное внимание уделяется категориям PSP, корпоративным и финансовым условиям, процедуре подачи заявки, а также комплаенсу и отчетности. 

Регуляторная база: как в Аргентине регулируется получение PSP-лицензии

Banco Central de la República Argentina (BCRA) выступает как основной регулятор PSP в Аргентине. Его полномочия выходят за рамки стандартного банковского надзора и охватывают всю экосистему розничных платежей. Профильное законодательство о платежных услугах в Аргентине базируется на нормах «Сводного текста правил для провайдеров платежных услуг» (Texto Ordenado), который систематизирует требования к финансовой устойчивости и операционной прозрачности компаний. Этот документ регулярно дополняется новыми регламентами, адаптирующими рынок к технологическим изменениям.

Юридическая база опирается на иерархию нормативных актов:

• коммуникации серии A (Comunicación A), устанавливающие операционные стандарты;
• постановления правления BCRA, определяющие стратегические направления развития сектора;
• резолюции UIF, регулирующие вопросы противодействия легализации незаконных доходов;
• регламенты SEFyC, касающиеся технического ведения реестров.

Юридическая конструкция системы подразумевает, что получить PSP-лицензию в Аргентине в буквальном смысле невозможно, так как закон заменяет классическое лицензирование процедурой обязательной авторизации в публичном реестре. Это не упрощает процесс, а переносит акцент с формальной выдачи бумаги на постоянный мониторинг соответствия. Организация должна подтвердить наличие инфраструктуры, способной обеспечить бесперебойность платежей.

Нормативное регулирование платежных сервисов в Аргентине постоянно обновляется через выпуск коммуникаций. Каждое такое дополнение уточняет правила игры — от лимитов на транзакции до стандартов шифрования данных. Бизнесу приходится внедрять систему непрерывного комплаенс-мониторинга, чтобы оперативно реагировать на изменения в приказах регулятора.

Процесс контролирует Superintendencia de Entidades Financieras y Cambiarias (SEFyC), осуществляющая лицензирование PSP в Аргентине через глубокую проверку соответствия техническим регламентам. Данное подразделение обладает правом проводить выездные проверки и запрашивать детальную информацию о бенефициарах. Регистрация считается завершенной только после присвоения компании уникального кода в системе надзора.

Текущая правовая база PSP в Аргентине требует от бизнеса полной прозрачности структуры управления и отчетности. В настоящее время требования BCRA к PSP в Аргентине охватывают как финансовую устойчивость, так и строгие протоколы кибербезопасности. Такое комплексное регулирование платежных сервисов в Аргентине защищает национальную финансовую систему от операционных сбоев и гарантирует защиту прав потребителей.

Основные категории: кто обязан получать PSP-лицензию в Аргентине

Официальный статус PSP в Аргентине может получить только юридическое лицо (persona jurídica), созданное внутри страны или открывшее полноценный местный филиал. Иностранные структуры без локального присутствия не допускаются к участию в платежных схемах. Регулятор выделяет специфические категории PSP в Аргентине, основываясь на функциональных ролях внутри платежной цепочки, при этом объем капитала не является определяющим критерием.

Виды функций платежных провайдеров:

Логика законодателя исключает работу в «серой зоне»: любой субъект, выполняющий функции приема, обработки или инициирования средств, четко понимает, кто обязан получать PSP-лицензию в Аргентине. Отсутствие регистрации при фактическом ведении деятельности влечет немедленную блокировку счетов в банковской системе. Давление регулятора направлено на создание единого прозрачного поля для всех участников рынка.

Все участники розничных платежей заносятся в публичный реестр PSP в Аргентине, который находится в открытом доступе на портале Центрального банка. Это позволяет контрагентам и клиентам проверять легальность сервиса в режиме реального времени. Включение в список подтверждает, что компания прошла первичный фильтр безопасности и готова к операционной деятельности.

Компания вправе получить лицензию PSP в Аргентине для управления платежными счетами (PSPCP) или ограничиться ролью инициатора платежей (PSI). Разница заключается в уровне финансовой ответственности: провайдеры счетов обязаны соблюдать жесткие нормы резервирования 100% остатков. Инициаторы же фокусируются на технологической передаче данных, что упрощает их взаимодействие с банковским сектором.

Корпоративные и правовые требования для оформления PSP-лицензии в Аргентине

Полноценная регистрация PSP в Аргентине требует обязательного создания местного юридического лица (persona jurídica). Законодательство не допускает предоставления платежных услуг иностранными структурами без регистрации полноценной дочерней компании или филиала на территории страны. Чаще всего инвесторы выбирают форму акционерного общества (S.A.) или общества с ограниченной ответственностью (S.R.L.), что обеспечивает необходимую прозрачность для банковского сектора.

Качественная регистрация компании для PSP в Аргентине невозможна без получения идентификационного налогового номера. Компании необходимо оформить CUIT для PSP в Аргентине через агентство по налогам и таможенному контролю (ARCA, ранее известное как AFIP). Этот номер служит основным идентификатором для доступа к цифровым сервисам Центрального банка и подачи регистрационных форм в реестр.

Параметры корпоративного соответствия:

Все требования при оформлении лицензии PSP в Аргентине включают в себя идентификацию бенефициарных владельцев и членов органов управления. Регулятор запрашивает данные о представителях (representantes legales) и их полномочиях, подтвержденных нотариально. Наличие в структуре квалифицированного персонала для взаимодействия с ИТ-окружением BCRA является обязательным условием для успешного прохождения проверки.

Текущий правовой статус PSP в Аргентине накладывает на руководство обязательства по хранению операционных записей по месту фактического ведения бизнеса (domicilio especial). Это позволяет надзорным органам проводить аудит систем в случае возникновения технических инцидентов. Выверенная корпоративная структура PSP в Аргентине исключает возможность конфликта интересов между подразделениями, отвечающими за комплаенс и коммерческую деятельность.

Чтобы легально зарегистрировать юридическое лицо для PSP в Аргентине, необходимо подтвердить легальность происхождения стартового капитала. SEFyC тщательно анализирует финансовую состоятельность учредителей, чтобы исключить риски фиктивной регистрации. 

Финансовые и операционные требования при получении PSP-лицензии в Аргентине

Официальное лицензирование PSP в Аргентине для провайдеров платежных счетов (PSPCP) строится вокруг концепции safeguarding. Компании обязаны обеспечить полную сохранность доверенных им средств пользователей. Основное правило гласит: 100% остатков на счетах клиентов должны быть размещены на специальных счетах «до востребования» (a la vista) в лицензированных коммерческих банках Аргентины.

Установленные операционные требования для PSP в Аргентине запрещают использование денег клиентов для нужд самой компании. Провайдер должен иметь отдельный расчетный счет для выплаты заработных плат, аренды и оплаты услуг подрядчиков. 

Система управления финансами регулируется следующими принципами:

• обязательная идентификация и индивидуализация средств каждого клиента в ИТ-системе;
• размещение резервов исключительно в национальной валюте (песо) на территории страны;
• запрет на предоставление займов или кредитование пользователей за счет общего пула средств;
• ежедневная сверка балансов между внутренней базой данных и выписками из банков-кастодианов.

Специфические финансовые требования для PSP в Аргентине делают исключение только для инструментов денежного рынка. По прямому и явному распоряжению клиента PSP может перевести его остатки в авторизованные фонды (fondos comunes de dinero). При этом в интерфейсе приложения должна четко отображаться разница между ликвидными средствами на счете и инвестированными активами.

Жесткое регулирование электронных кошельков в Аргентине подразумевает, что такие организации не являются банками. Средства на платежных счетах не признаются банковскими депозитами и не попадают под действие государственных программ страхования вкладов. 

Продуманная финансовая модель PSP в Аргентине должна учитывать расходы на ежегодный внешний аудит и поддержку систем безопасности. Регулятор не устанавливает фиксированную сумму минимального капитала для всех, но объем собственных средств должен быть соразмерен операционным рискам. Желание оформить лицензию PSP в Аргентине требует от учредителей готовности к регулярным проверкам достаточности ликвидности.

Фактическая выдача лицензии PSP в Аргентине (включение в реестр) происходит только после подтверждения технической готовности систем к работе с протоколами переводов. Компания должна доказать, что ее ИТ-инфраструктура способна обрабатывать транзакции в реальном времени без задержек. 

Хотите проконсультироваться?

Свяжитесь с нашими экспертами и получите ответы на ваши вопросы.

Заказать консультацию

Процесс лицензирования PSP в Аргентине: этапы подачи заявки и пакет сведений

Для структурного понимания того, как получить PSP-лицензию в Аргентине, необходимо рассматривать процедуру как многоуровневый процесс взаимодействия с государственными ИТ-системами. Основная точка входа находится на портале налоговой службы ARCA, где юридическое лицо должно обладать высшим уровнем доступа — Clave Fiscal nivel 3. Только после авторизации в системе налогового органа открывается техническая возможность использовать приложение «BCRA - Registro de PSP» для формирования заявки.

Процесс лицензирования PSP в Аргентине состоит из последовательных шагов по раскрытию корпоративной и технической информации о будущем сервисе.

Состав регистрационного досье в BCRA при лицензировании PSP в Аргентине:

Корректная регистрация в реестре PSP в Аргентине требует подтверждения готовности инфраструктуры к реальным транзакциям. Правила обязывают компанию сообщить точную дату начала фактических операций через интерфейс реестра. В случае внесения изменений в документы для PSP в Аргентине или смены состава директоров, регулятор должен быть уведомлен об этом в течение 15 рабочих дней.

Грамотная подача заявки на PSP-лицензию в Аргентине подразумевает готовность к циклу уточняющих вопросов со стороны экспертов SEFyC. Регулятор часто запрашивает дополнительные разъяснения по схемам возврата средств при прекращении деятельности или деталям взаимодействия с банками-кастодианами. 

Когда сформирована и отправлена заявка на лицензию PSP в Аргентине, начинается период формальной и содержательной проверки. Общие этапы получения PSP-лицензии в Аргентине завершаются публикацией статуса компании в открытом перечне на сайте Центрального банка. Средние сроки получения лицензии PSP в Аргентине составляют от полутора до трех месяцев, однако наличие технических ошибок в ИТ-архитектуре сервиса способно значительно продлить это ожидание.

Комплаенс, налоги и отчетность PSP в Аргентине 

После завершения регистрации PSP в Аргентине компания переходит в статус субъекта постоянного надзора со стороны Центрального банка. Нормативная база 2026 года, включая коммуникации серии A 8309 и A 8310, устанавливает жесткие дисциплинарные меры за нарушение операционных стандартов. Ответственность за отклонение от правил распределяется между юридическим лицом и членами его органов управления согласно статьям 41 и 42 Закона о финансовых организациях (Ley de Entidades Financieras).

Основная отчетность лицензированной компании PSP в Аргентине подается в цифровом формате через систему Regímenes Informativos. Компании, занимающиеся эквайрингом и подключением торговых точек, обязаны передавать данные об объемах операций не позднее 22 числа каждого месяца. Годовая финансовая отчетность требует обязательной заверки независимым аудитором, который подтверждает соблюдение норм ликвидности и сегрегации клиентских средств.

Система финансового мониторинга включает следующие регулярные обязательства:

• представление данных по операциям эквайринга за прошлый месяц;
• ежегодный отчет о структуре акционеров и финансовом результате (RSA);
• ежемесячный отчет о владельцах счетов с депозитами наличными свыше пороговых значений;
• немедленное уведомление об инцидентах в сфере кибербезопасности.

Установленный комплаенс платежного сервиса в Аргентине тесно связан с регламентами UIF (Резолюция 200/2024). Статус Sujeto Obligado заставляет провайдеров внедрять системы мониторинга «цепочки платежа» для электронных переводов, сохраняя данные об отправителе и получателе. При операциях с наличными деньгами свыше 20 минимальных зарплат (SMVM) требуется усиленная идентификация личности и документальное подтверждение происхождения капитала. Согласно утвержденному графику индексации, в январе 2026 года размер SMVM составляет 341 000 аргентинских песо (ARS).

Действующее налогообложение PSP в Аргентине подчиняется общему корпоративному режиму, характерному для местных коммерческих организаций. Компании платят налог на прибыль (Impuesto a las Ganancias) и налог на добавленную стоимость (IVA) по операциям внутри страны. Внедренные налоги для PSP в Аргентине также включают специфические сборы за транзакции в банковской системе, которые провайдер часто администрирует в качестве налогового агента.

Лицензия PSP в Аргентине обязывает бизнес учитывать изменения в режиме информирования, опубликованные в начале 2026 года (Comunicación A 8382/2025). Эти корректировки касаются данных за февраль 2026 года, которые необходимо предоставить регулятору до 23 марта 2026 года. Своевременное оформление PSP-лицензии в Аргентине и последующая поддержка статуса требуют наличия выделенного штата специалистов по внутреннему контролю.

Важные ограничения и запреты для PSP при получении лицензии в Аргентине

Центральный банк Аргентины выстраивает жесткий регуляторный периметр, отделяя традиционные платежные сервисы от высоковолатильных рынков. Действующие ограничения BCRA для PSP в Аргентине запрещают провайдерам платежных счетов проводить или облегчать операции с любыми цифровыми активами, которые не имеют официального разрешения регулятора. Это означает невозможность интеграции покупки или хранения криптовалют непосредственно внутри интерфейса платежного приложения.

Регулятор пресекает любые попытки обхода данных норм через партнерские схемы с криптобиржами. Установленные запреты для PSP в Аргентине распространяются на агрегацию сервисов, доходность которых привязана к колебаниям курса криптоактивов. Подобная политика направлена на минимизацию рисков заражения платежной системы спекулятивными угрозами.

Перечень критических ограничений для PSP:

Внешним фактором, влияющим на бизнес-модель, выступает валютное регулирование PSP в Аргентине, реализуемое через механизм MULC (Mercado Único y Libre de Cambios). Компании ограничены в свободной конвертации песо для расчетов с иностранными контрагентами. Трансграничные модели работы требуют сложной правовой архитектуры, чтобы избежать обвинений в нарушении правил репатриации выручки.

Оформление PSP-лицензии в Аргентине должно учитывать риски персональной ответственности руководства. За несоблюдение валютных или операционных запретов штрафы могут накладываться непосредственно на директоров компании. Регулятор обладает полномочиями исключать организацию из реестра в случае выявления систематических нарушений лимитов на операции.

Заключение

Чтобы успешно получить PSP-лицензию в Аргентине, предпринимателям необходимо обеспечить баланс между технологической гибкостью и строгим соблюдением нормативных актов BCRA. Аргентинский финтех-рынок предоставляет колоссальные возможности для роста, однако цена ошибки при входе остается высокой. Корректная правовая квалификация функций провайдера и внедрение систем защиты клиентских средств становятся базовыми элементами жизнеспособности проекта.