Регулирование банковской деятельности в Португалии

Португальская Республика – европейская страна, которая считается перспективной юрисдикцией для ведения финансовой деятельности в ЕС. В данной статье описаны ключевые аспекты регулирования банкинга в Португалии, что будет актуальным для тех, кто планировал зарегистрировать банковскую компанию в Европе. 

Пруденциальное регулирование банковской деятельности в Португалии

Финансовые учреждения в Португалии могут подпадать под сферу действия Единого надзорного механизма (SSM) ЕЦБ. В свою очередь, Центральный банк Португалии (BOP) квалифицируется как национальный компетентный орган. Это означает, что:

1. португальские кредитные учреждения, считающиеся значительными, контролируются ЕЦБ;
2. финансово-кредитные организации, которые считаются менее важными, контролируются непосредственно BOP и косвенно ЕЦБ.

Основными средствами надзора со стороны BOP являются:

• выпуск уведомлений и рекомендаций относительно правил поведения для банков;
• установление для банковских компаний, зарегистрированных в Португалии, правил поведения, которые обеспечивают прозрачность информации на преддоговорных и договорных стадиях;
• оценка жалоб клиентов банков;
• анализ данных, регулярно предоставляемых кредитными учреждениями;
• оценка рисков и адекватности стратегий, механизмов и процедур, которые предпринимаются банковскими организациями для снижения этих рисков;
• оценка системных рисков; и
• выездные проверки.

Если вы намерены начать банковскую деятельность в Португалии, стоит учитывать, что BOP имеет право обеспечивать соблюдение законов и правил посредством:

• штрафов;
• судебных запретов на выполнение определенных обязанностей;
• изъятия документов и активов;
• специальных аудитов; и
• отзыва разрешения на деятельность банка.

Комиссия по рынку ценных бумаг (CMVM) является соответствующим надзорным органом в отношении регулирования финансовой деятельности в Португалии, осуществляемой кредитными учреждениями и финансовыми компаниями. CMVM также отвечает за контроль  торговли на фондовых рынках. На Комиссию возложена задача по и регулированию рынков ценных бумаг в Португалии и других финансовых инструментов.

Надзор, осуществляемый CMVM, включает следующее:

• постоянный надзор за действиями физических и юридических лиц, которые работают на рынках капитала, с целью выявления противоправных действий;
• контроль соблюдения правил;
• раскрытие уголовных преступлений;
• штрафные санкции;
• лицензирование финансовой компании в Португалии, а также предоставление соответствующих разрешений. 

Требования к учреждению банка в Португалии

Совет директоров кредитной организации должен состоять не менее чем из трех лиц. Его полномочия заключаются в управлении операциями и финансовыми вопросами организации. Предпринимателям, которые приняли решение создать банковскую компанию в Португалии, важно принять во внимание, что члены правления и наблюдательных советов, а также высшее руководство должны соответствовать требованиям, изложенным в: 

• Общих правилах для кредитных организаций и финансовых компаний с поправками (RGICSF); а также
• положениях о пригодности, профессиональной квалификации и независимости, которые были изданы BOP. 

Правила, касающиеся требований к достаточности капитала, были деформированы в связи с вступлением в силу пакета CRD IV, который создал единый свод правил в этой области для всего Европейского Союза. Законодательство Португалии также устанавливает минимальные требования к уставному капиталу для каждого типа кредитного учреждения, включая банки, и финансовые компании. 

С введением в действие Директивы о банковском восстановлении и урегулировании (BRRD) государства-члены ЕС создали согласованную основу для решения проблем определенных финансовых учреждений с целью предотвращения их несостоятельности или минимизации негативных последствий, возникающих в результате несостоятельности. Таким образом, португальское законодательство в соответствии с BRRD устанавливает порядок приоритета ответственности за убытки учреждения: сначала акционеры несут ответственность за убытки, и только впоследствии ответственность возлагается на кредиторов.

Бизнесменам, которые планировали получить банковскую лицензию в Португалии, следует обратить внимание, что с 1 января 2016 года BOP вместе с ЕЦБ могут:

1. напрямую вмешиваться в дела обанкротившейся кредитной организации или инвестиционной компании; а также
2. применять определенные меры, называемые инструментами урегулирования несостоятельности. 

Власти юрисдикции впервые ввели меры по урегулированию несостоятельности в 2012 году, а BRRD была полностью внедрена в Португалии в августе 2015 года, хотя некоторые меры вступили в силу только 1 января 2016 года.

Заключение

Регулирование банковской деятельности в Португалии осуществляется в соответствии с местным законодательством и общеевропейскими стандартами, которые были регламентированы ЕЦБ. Перед тем как начать финансовую деятельность в Португальской Республике стоит проконсультироваться со специалистами. Вы можете заказать консультацию по регулированию банкинга в ЕС, заполнив короткую форму ниже.