Развитие и регулирование розничных платежей в ЕС

Недавно Европейская Комиссия выпустила консультативный документ под названием «Стратегия розничных платежей в ЕС». Надзорный орган считает, что реализация этой стратегии будет способствовать принятию единого европейского регулирования финансового рынка. В этом материале мы опишем будущие изменения в законодательстве. Они коснутся тех, кто планирует зарегистрировать финансовую компанию в Европейском Союзе. 

Основные аспекты регулирования розничных платежей в ЕС  

Разработка нововведений связана с тем, что при проведении розничных платежей используются цифровые инновации в области финансов. Именно поэтому власти намерены внедрить новые правила регулирования финансовой деятельности в Европе. Стратегия розничных платежей состоит из четырех аспектов:

• увеличения количества цифровых и мгновенных платежных решений с общеевропейским охватом;
• развития инновационного рынка розничных платежей;
• разработки эффективной и функционально совместимой розничной платежной системы и других поддерживающих структур;
• ведения эффективных международных платежных ведомостей, включая информацию о денежных переводах. 

Ниже мы проанализируем отдельно каждую стратегию.

Получение финансовой лицензии в Еврозоне: стратегия мгновенных платежей 

Власти ЕС стремятся к полному введению в действие мгновенных платежей на европейском финансовом рынке к концу 2021 года. Это потребует усовершенствования в области: 

• регулирования;
• решений для конечных пользователей; и
• инфраструктуры. 

Например, наблюдается низкий уровень использования схем мгновенных денежных переводов SEPA. Если к концу периода тестирования новых положений соблюдение правил останется на низком уровне, Комиссия может принять законодательство, требующее их обязательного соблюдения. Эти правила будут относится ко всем, кто намерен получить платежную лицензию в ЕС или уже владеет ею. Регулятор также считает, что должен существовать единый, открытый и безопасный европейский стандарт для QR-кодов для конечных пользователей.

В рамках PSD2 будет оцениваться защита, предлагаемая потребителям в отношении услуг мгновенных платежей, по сравнению с другими платежными инструментами (например, картами). Будут рассмотрены дополнительные меры по борьбе с отмыванием денег, CTF и связанными с ними правонарушениями. К концу 2023 года будет рассмотрен ряд мер по поддержке новых субъектов, желающих получить европейскую платежную лицензию и работать с мгновенными платежами. 

Комиссия считает, что наличные деньги должны оставаться широко доступными. Она будет продолжать защищать законное платежное средство на территории Европейского Союза (евро). В конце 2021 года ЕК может принять решение о необходимости внедрения защитных мер. Регулятор поддерживает работу центральных банков по изучению возможности эмиссии розничной цифровой валюты (retail CBDC). Он отмечает, что необходима дальнейшая работа по оценке потенциального влияния розничной цифровой валюты на монетарную политику, финансовую стабильность и конкуренцию. 

Получение лицензии платежной системы в ЕС 

Европейская Комиссия считает, что различия между услугами, предоставляемыми платежными учреждениями и организациями, которые занимаются электронными деньгами, больше не оправдывают четкой политики авторизации и надзора. В рамках пересмотра PSD2 эти режимы будут приведены в соответствие путем включения в нормативно-правовую базу эмиссии электронных денег в качестве платежного сервиса. 

Особое внимание будет уделено любым новым рискам, возникающим в связи с нерегулируемыми услугами. Это может привести к тому, что поставщики вспомогательных услуг или аутсорсинговые субъекты станут объектом прямого надзора в соответствии с Регламентом. Будет проведена оценка адекватности исключений, перечисленных в PSD2, необходимости внесения изменений в пруденциальные и операционные требования, а также правила защиты потребителей. 

Неизменным условием остается то, что всем, кто намерен предоставлять финансовые услуги, нужно получить лицензию PSD в Европе.  

Заключение

Европейская Комиссия разработала основные аспекты регулирования розничных платежей. Несмотря на то, что цифровые способы оплаты активно развиваются, европейские регуляторы продолжают поддерживать наличный способ оплаты и фиатную валюту. Ожидается, что к 2024 будут пересмотрены все правила и разработаны новые законодательные акты. Мы будем активно следить за обновлениями. Если вы хотите открыть финансовую компанию в Европе, вы можете предварительно заказать консультацию по регулированию финансовой деятельности в ЕС.