Связаться с нами 
Закон Китайской Народной Республики о регулировании банковской деятельности и Закон Китайской Народной Республики о коммерческих банках являются основными государственными и нормативными актами, регулирующими банковский сектор Китая. Если вы планируете зарегистрировать финансовую компанию в Китае данный материал будет актуальным, ведь мы проанализируем основные аспекты регулирования банковской деятельности в КНР. Благодаря вышеперечисленным законам в Китае была создана правовая система надзора и регулирования банковского сектора.
Закон о коммерческих банках 2010 года издал новые нормативные акты и нормативные документы, все в большей степени подчеркивают принцип функционального регулирования в банковском секторе.
Еще один закон, на который следует обратить внимание, – Закон КНР о Народном банке Китая, являющийся основным законодательным актом, касающимся статуса и функций Народного банка Китая (как центрального банка).
Регулирование банковской деятельности в КНР
Закон о регулировании банковской деятельности устанавливает основные правила ведения банковской деятельности в Китае. В качестве первичного законодательства он содержит положения, касающиеся ответственности банковских органов, мер надзора и ответственности за нарушения.
Закон о коммерческих банках сформулирован в целях защиты законных прав и интересов коммерческих банков и регулирования их поведения. В соответствии с этим законодательством коммерческие банки должны действовать на принципах безопасности, ликвидности и эффективности, брать на себя ответственность за собственные риски, прибыль и убытки.
Ведение банковской деятельности на территории КНР
В соответствии с правовым режимом КНР, как китайские, так и иностранные банки должны соблюдать правила защиты финансовых потребителей. Целью защиты потребителей финансовых услуг является не только укрепление доверия общества, но и предотвращение и смягчение рисков, а также защита финансовой безопасности и стабильности.
Для достижения вышеуказанных целей различные государственные органы (в том числе Китайская комиссия по регулированию банковской и страховой деятельности, Народный банк Китая и местные органы власти) должны тесно сотрудничать друг с другом в целях эффективного развития пруденциального надзора за банковским сектором. С другой стороны, банкам необходимо соблюдать законы и нормативные акты, касающиеся раскрытия информации, равного обращения и честной торговли при ведении бизнеса с потребителями.
Регулирующие органы обеспечивают соблюдение банковского законодательства и нормативных актов в основном путем подачи, регистрации и утверждения, проведения проверок, а также иными способами, предусмотренными законами и нормативными актами.
В случае выявления нарушения в ходе проверки, к ответственности могут быть применены штрафные санкции не только к самому банку, но и к руководящему составу, ответственному за такое нарушение.
Регистрация банка в Китае с иностранным капиталом
Согласно самому последнему местному законодательному акту, нет никаких ограничений на долю участия иностранного инвестора в банке. Следовательно, можно создать банк в КНР, полностью принадлежащий иностранному владельцу, в Китае при условии выполнения определенных требований и получения всех необходимых разрешений, заявок и регистраций.
В частности, банк, принадлежащий иностранному инвестору, должен поддерживать минимальный размер оплаченного капитала, установленный законом. Иностранный акционер банка, должен соответствовать следующим требованиям:
- иметь опыт международной финансовой деятельности;
- владеть знаниями по соблюдению политики AML/CFT;
- находиться под эффективным надзором регулирующих органов;
- являеться мажоритарным акционером иностранного банка.
В Законе КНР Об иностранных инвестициях, установлены основные принципы для иностранных инвестиций. Не существует никаких ограничений в отношении доли участия иностранного инвестора в коммерческом банке.
В отношении приобретения банка в Китае иностранным инвестором применяется Административный регламент КНР о банках с иностранными инвестициями и правила его применения, и оба вышеуказанных регламента были пересмотрены в 2019 г. с целью приведения их в соответствие с принципом предварительного установления национального режима.
Помощь юриста
Китайское правительство придерживается более открытого и позитивного отношения к иностранным инвестициям. Банковский сектор развит и активно выпускает новые законодательные акты. Консультация юриста по регулированию банковской деятельности в Китае поможет вам ориентироваться в финансовом секторе Китая, если вы хотите открыть финансовую фирму в Китае.
