Финансовый надзор в Нидерландах

Данная статья описывает ключевые моменты регулирования финансовой деятельности в Нидерландах. Если вы планируете получить финансовую лицензию в Нидерландах, рекомендуем ознакомиться с материалом.

Регулирующие органы

Надзор за финансовыми услугами в Нидерландах осуществляется Управлением финансовых рынков (AFM). Однако есть еще несколько организаций, которые также контролируют предоставление финансовых услуг в Нидерландах:

1. Фонд обеспечения соблюдения банковской этики (Stichting Tuchtrecht Banken), который обеспечивает соблюдение Кодекса этического поведения для банковской отрасли;
2. Фонд DSI (Stichting DSI) обеспечивает саморегулирование в финансовом секторе путем отбора новых сотрудников, аттестации персонала и регулярной проверки сертифицированных лиц;
3. Фонд оценки страховщиков (Stichting toetsing verzekeraars), который периодически оценивает саморегулирование и сертифицирует страховщиков;
4. Дисциплинарный совет по финансовым услугам оценивает поведение страховщиков и жалобы на страховые компании.

В Нидерландах не существует единого регулирующего органа, который бы охватывал сферы как поведения, так и пруденциального надзора.

Тем, кто планирует начать финансовую деятельность в Нидерландах, стоит учитывать, что Центральный банк (DNB) является пруденциальным надзирателем, а AFM – надзирателем управления. В соответствии с Законом о финансовом надзоре (FSA), регулирование проведения финансовых услуг направлено на создание упорядоченных и прозрачных процессов на финансовом рынке, целостности отношений между участниками рынка и должной осторожности при лицензированном предоставлении фин. услуг в Нидерландах.

Особенности регулирования AFM 

В 2017 году Управление финансовых рынков (AFM) опубликовало документ о своем надзорном подходе, в котором было отмечено, что методы его надзора постоянно развиваются. Каждый год AFM также публикует заявления, в которых регулятор описывает:

• какие надзорные действия предпринимаются для регулирования финансовых услуг в Нидерландах;
• обновленную информацию о целевых областях;
• как используется надзорный потенциал AFM; а также
• на каких направлениях Управление финансовых рынков будет сосредоточено в предстоящем году.  

Кроме того, AFM также выпускает вопросы и ответы по определенным темам (например, по применению MiFID II и AIFMD), иногда совместно с DNB.

Для регулирования финансовой деятельности в Голландии AFM использует подход, основанный на оценке риска и проблем, постоянно анализируя проблемы на рынках. Для эффективного устранения этих рисков AFM использует проектную организационную структуру. Стоит обратить внимание, что для каждого выбранного риска создается проектная команда с целью снижения этого риска. В дополнение к этой организационной структуре AFM также использует два отдельных департамента для осуществления своей текущей деятельности. 

Коммуникации предприятий и AFM 

Взаимодействие AFM и зарегистрированной нидерландской компании начинается с подачи заявки на получение финансовой лицензии в Нидерландах. 

Если вы планируете осуществлять финансовую деятельность в Европе, обратите внимание, что компании должны предоставлять информацию о фирме и ее деятельности:

• в момент подачи заявления;
• во время текущего надзора, который следует после того, как фирмы получили лицензию;
• согласно требованиям законодательства;
• по запросу регулятора. 

Отчеты и уведомления, которые фирма должна направлять в AFM включают:

• сообщения о проступках и инцидентах; 
• уведомления, касающиеся инцидентов, которые влияют на надежность правления или членов наблюдательного совета;
• уведомление о существенном владении акциями.

Большинство отчетов и уведомлений основаны на законодательстве ЕС.

AFM недавно провел оценку внедрения MiFID II в Нидерландах вместе с ESMA. Регуляторы пришли к выводу, что ​​инвестиционные фирмы предоставили неполную информацию, поэтому было сложно провести анализ должным образом. Было отмечено, что на рынках капитала прозрачность также может быть улучшена. AFM призвал соответствующие стороны осуществить необходимые улучшения.

Приоритеты Управления финансовых рынков заключаются в:

• устойчивости финансового сектора; 
• оцифровке финансового сектора; 
• устранения неопределенностей;
• предотвращение отмывания денег, финансирования преступной деятельности и других финансово-экономических преступлений. 

Режим авторизации: Лицензия поставщика финансовых услуг в Нидерландах

Получение финансовой лицензии в Нидерландах требуется для большинства финансовых услуг, предоставляемых клиентам в данной юрисдикции. Требования к лицензированию кредитных организаций в Голландии реализуют соответствующие положения финансовых правил Европейского Союза:

• Директивы о требованиях к капиталу.
• Директивы о рынках финансовых инструментов.
• Директивы о платежных услугах.
• Директивы о платежеспособности II.
• Директивы по альтернативным инвестиционным фондам.

Кроме того, существуют определенные финансовые услуги, требующие лицензии с национальным охватом. Например, предложение потребительского кредита и предложение или консультирование по определенным типам финансовых продуктов (не являющихся финансовыми инструментами) обычно требует определенного типа лицензии в соответствии с законодательством Нидерландов.

Требования к лицензированию финансовых услуг в Нидерландах и объем указанного разрешения различаются в зависимости от типа деятельности. Лицензия на финансовые услуги, регулируемые на европейском уровне (и реализуемые в Нидерландах), обычно имеет европейский охват на основе так называемого европейского паспорта. 

Наконец, как уже упоминалось выше, некоторые финансовые учреждения должны подать заявку на получение лицензии в AFM, а другие – в DNB. Ниже приводится неисчерпывающий перечень основных финансовых услуг, для которых требуется разрешение, вместе с лицензирующим органом:

1. банковские услуги – DNB и ECB;
2. (пере) страховые услуги – DNB;
3. платежные услуги – DNB;
4. получение лицензии учреждения электронных денег в Нидерландах – DNB;
5. клиринговые услуги – DNB;
6. инвестиционные услуги – AFM;
7. управление инвестиционными фондами AIF или UCITS – AFM; а также
8. услуги как поставщики финансовых услуг – AFM.

Компетентные органы постоянно контролируют соответствующую деятельность и будут препятствовать деятельности поставщиков услуг, которые не смогли получить лицензию на платежные системы в Нидерландах. В зависимости от типа финансового учреждения или услуги применяются разные режимы авторизации. 

Как правило, чтобы получить банковскую лицензию в Нидерландах нужно пройти ряд проверок. Компетентный орган проверяет, среди прочего:

• предлагаемые финансовые услуги или продукты (бизнес-план);
• внутреннее управление, инфраструктура и политические рамки подающего заявки учреждения (надежные деловые операции);
• честность и предотвращение конфликтов интересов (этичность ведения бизнеса);
• прозрачная структура собственности, компетентность и надежность (пригодность и правильность) высшего руководства учреждения; а также
• определенные требования к финансовому здоровью, такие как минимальный капитал, платежеспособность и ликвидность.

Заключение

Регулирование финансовой деятельности в Голландии осуществляется в соответствии с местным и общеевропейским законодательством. Если у вас возникли вопросы по данной теме, вы можете записаться на консультацию, обратившись к специалистам компании IncFine. Мы готовы оказать комплекс консалтинговых и сопроводительных услуг предпринимателям, которые намерены зарегистрировать финансовую компанию в Нидерландах или других странах Европы.