Регулирование Fintech в Таиланде

Главное отличие Таиланда от соседних юрисдикций — не декларации, а действующие механизмы. Здесь уже работает система лицензирования, разработана нормативная база для защиты конечного потребителя и существует процедурно выстроенный порядок входа на рынок. Страна предлагает понятные регуляторные требования, сбалансированный надзор и реальную институциональную поддержку, что делает ее одной из самых привлекательных точек входа в финтех-сектор ЮВА.

Эта статья рассматривает ключевые вопросы, с которыми сталкиваются иностранные предприниматели, решившие пройти регистрацию финтех-компании в Таиланде. Мы подробно разберем правовые аспекты, специфику лицензирования, порядок открытия банковских счетов, а также особенности налогообложения. Особое внимание будет уделено тому, как иностранному лицу создать финтех-компанию в Таиланде, с учетом требований регуляторов и актуальной практики 2025 года.

Почему Таиланд — привлекательная юрисдикция для финтех-бизнеса

За последние пять лет Таиланд утвердился как один из наиболее гибких и открытых рынков ЮВА в части цифровой экономики. Местные регуляторы делают ставку на создание баланса между технологическим прогрессом и контролем за оборотом финансовых продуктов. Это дает устойчивую базу для старта инновационных проектов.

Во-первых, финтех в Таиланде развивается при прямой поддержке государства. Банк Таиланда, Министерство финансов и Комиссия по ценным бумагам координируют меры по открытию рынков для новых игроков. В рамках программ стимулирования можно рассчитывать на налоговые каникулы, помощь в найме и упрощенный доступ к лицензированию. Такая государственная поддержка финтеха в Таиланде делает старт менее затратным и более предсказуемым для нерезидентов.

Во-вторых, ключевым преимуществом остается география. Через Таиланд можно легко выйти на финтех-рынок Юго-Восточной Азии — с доступом к потребителям в Сингапуре, Малайзии, Индонезии и Вьетнаме. Благодаря соглашениям о свободной торговле и упрощенной передаче данных между странами региона, компании получают конкурентное преимущество при масштабировании.

В-третьих, важна инфраструктура. Уже сформирована устойчивая финтех-инфраструктура в Таиланде, включающая систему цифровых платежных шлюзов, сертифицированных кастодианов и маркетплейсов. Для запуска онлайн-банка или блокчейн-решения не требуется создавать все с нуля — достаточно интегрироваться в существующую архитектуру.

Открыть компанию в Таиланде для финтеха — это решение, за которым стоит не только экономический интерес, но и юридическая логика. В Бангкоке, как деловом центре страны, действуют специализированные хабы, где можно пройти ускоренную регистрацию, арендовать офисы в бизнес-зонах и получить визовую поддержку для команды. Сам запуск финтех-стартапа в Таиланде занимает от 4 до 8 недель, включая регистрацию компании и получение лицензии.

Для понимания конкурентных условий стоит рассмотреть, почему зарегистрировать финтех-компанию в Таиланде сегодня выгоднее, чем, например, в ОАЭ или Литве. Таиланд не требует крупных минимальных уставных капиталов для большинства моделей, а комплаенс и сопровождение обходятся дешевле в пересчете на годовое обслуживание.

В условиях, когда цифровизация ускоряется, а регулирование в Европе усложняется, перспективы финтеха в Таиланде выглядят все более убедительными. Особенно для тех, кто ищет возможность открытия финтех-компании в Таиланде нерезидентом без сложных юридических барьеров и дорогостоящей локализации.

Следующий логичный шаг — понять, кто регулирует финтех в этой юрисдикции и на каких законах базируется работа отрасли.

Регулирование Fintech в Таиланде: кто стоит за правилами и как меняется правовая база

Юрисдикция Таиланда считается одной из самых структурированных в ЮВА с точки зрения контроля над инновационными финансовыми сервисами. Регулирование Fintech в Таиланде осуществляется сразу несколькими ведомствами, каждое из которых отвечает за свою зону риска: банковские операции, платежные инструменты, страховые технологии и оборот цифровых активов. Такой подход исключает конфликт интересов и позволяет предпринимателям точнее понимать, к какому органу обращаться для регистрации или получения лицензии.

Основным координатором реформ в сфере финтеха выступает Банк Таиланда (BOT). Именно он утверждает лицензию на финтех от BOT в Таиланде — документ, необходимый для операторов, занимающихся платежными транзакциями, электронными кошельками, P2P-сервисами и кредитованием. Помимо этого, BOT следит за внедрением требований по KYC, AML и защите пользовательских данных.

Третьим звеном в системе надзора является Министерство финансов (MOF). Это ведомство принимает окончательные решения по вопросам регистрации компаний с иностранным участием, а также отвечает за фискальные стимулы, предоставляемые в рамках инвестиционных программ.

Необходимо также учитывать участие ETDA (Управление по развитию электронной торговли). Оно регулирует оборот данных, цифровые подписи, электронные контракты и защищенные транзакции между пользователями и поставщиками финтех-услуг.

Наконец, OIC (Управление страхового надзора) занимается лицензированием insurtech-компаний и регламентирует цифровые продукты в сфере страхования жизни, здоровья и автострахования.

Таким образом, финансовое регулирование в Таиланде охватывает не только платежные и криптовалютные технологии, но и все, что касается цифровизации классических финансовых инструментов. В результате формируется многоуровневая система надзора.

Кто регулирует финтех в Таиланде — основные органы и их сферы ответственности:

Несмотря на наличие нескольких органов, процедура не является избыточной. Каждое ведомство действует в рамках своей компетенции, что упрощает взаимодействие и снижает риски дублирования.

Для стартапа, ориентированного на юрисдикцию ЮВА, учреждение финтех-компании в Таиланде требует точной правовой навигации. Регламент BOT, принятый в новой редакции в 2024 году, вводит гибкий подход к инновациям через механизм регуляторной песочницы, позволяя тестировать продукт до получения лицензии.

Планируя зарегистрировать финтех-структуру в Таиланде, инвестор должен учитывать не только требования законодательства, но и практику их применения. Некоторые положения не прописаны напрямую, но активно применяются в рамках административного регулирования — через предварительные консультации, внутренние письма и согласования с MOF и SEC.

Для тех, кто интересуется правилами для финтех-стартапов в Таиланде, полезно заранее провести правовой анализ бизнес-модели. Это позволяет избежать повторной подачи документов и минимизировать время ожидания.

Регистрация финтех-компании в Таиланде: пошаговая процедура и правовые нюансы

Процедура, которая сопровождает регистрацию финтех-компании в Таиланде, построена по классической модели коммерческого учреждения: сначала формируется юридическое лицо, затем  подается заявка на лицензирование. При этом бизнес с участием иностранных инвесторов требует дополнительных согласований с Министерством коммерции и Министерством финансов. Существуют нюансы в выборе правовой формы, требования к наличию местного директора и порядку раскрытия информации о конечных бенефициарах.

Планируя открыть финтех-компанию нерезиденту в Таиланде, следует учитывать, что прямое учреждение юридического лица доступно в форме Private Limited Company (ООО). Минимум — два акционера и один директор. Хотя гражданство директоров не имеет значения, на практике банки и регуляторы благосклоннее относятся к структурам с тайским представителем в совете директоров.

Выбор структуры зависит от бизнес-модели. Для платежных операторов и P2P-сервисов подойдет стандартное ООО, а вот для криптообменников может потребоваться согласование участия с SEC. Несмотря на универсальность форм, создать компанию в Таиланде для финтеха необходимо с учетом требований будущей лицензии: некоторые из них содержат отдельные положения по уставному капиталу, размещению офиса и персоналу.

Как открыть финтех-бизнес в Таиланде — ключевые этапы:

На практике регистрация частной компании в Таиланде для финтеха занимает 2–4 недели. Срок зависит от сложности структуры и наличия иностранного капитала. При этом предварительное консультирование с местными юристами и бухгалтерами позволяет избежать возвратов и доработок.

Отдельный вопрос — регистрация стартапа в Таиланде по модели Digital Startup, поддерживаемой правительством. В рамках BOI-программ такой бизнес может получить налоговые льготы, визовую поддержку и ускоренное лицензирование.

Для стартапов, ориентированных на масштабирование, важно точно рассчитать момент подачи заявки. Правильный порядок оформления финтех-бизнеса в Таиланде позволяет избежать параллельных правок и конфликтов с банками или налоговой службой.

Инвесторам, стремящимся основать финтех-бизнес в Таиланде, стоит также учитывать soft law — рекомендации BOT и SEC, которые официально не являются обязательными, но активно применяются на практике при рассмотрении дел.

Лицензирование Fintech бизнеса в Таиланде: какие типы разрешений существуют

После регистрации юридического лица возникает следующий этап — лицензирование Fintech-бизнеса в Таиланде. Это обязательное требование для всех, кто предоставляет платежные решения, выпускает электронные кошельки, осуществляет обмен цифровых валют, хранит активы клиентов или собирает платежные данные. На этом этапе вступает в силу комплекс регламентов, разделенных по типам финтех-услуг. Каждая категория лицензируется отдельно и сопровождается собственным пакетом требований.

Для начала важно понимать: наличие компании не освобождает от необходимости получить разрешение. Даже при минимальных оборотах и тестовом запуске сервисов, без лицензии деятельность будет считаться нелегальной, с последующими санкциями со стороны BOT или SEC. Поэтому оформление лицензии для работы финтех-бизнеса в Таиланде должно быть заранее предусмотрено в бизнес-плане.

Все операторы делятся на следующие основные категории:

Заявитель должен пройти регистрацию юрлица для финтех-проектов в Таиланде, прежде чем подавать заявление на получение лицензии. BOT требует, чтобы структура компании включала минимальный капитал (например, для e-wallet — от 50 млн бат, что эквивалентно примерно 1,3 млн евро), резидентного директора и подтверждение источников средств.

Если речь идет о сервисе управления доступом к счетам, потребуется регистрация PISP и AISP в Таиланде с последующим внедрением API-интерфейсов, соответствующих стандарту Open Banking. Такие компании подлежат регулярным аудитам и должны иметь разработанную архитектуру защиты персональных данных.

Отдельная категория — финтех-компания с e-wallet лицензией в Таиланде. Для ее получения необходимо продемонстрировать систему хранения клиентских средств, механизм защиты баланса и резервного обеспечения. Также потребуются заключения ИТ-аудитора и внутреннего контролера.

Процедура оформления предполагает несколько этапов: от подачи технического описания и финансовой модели до прохождения интервью с регулятором. В случае успешной проверки компания получает лицензию на финтех-деятельность в Таиланде, действующую бессрочно, но при условии ежегодной отчетности.

BOT рассматривает заявку в течение 60–120 дней, в зависимости от сложности модели. При этом процесс лицензирования финтех-операторов в Таиланде включает детальную оценку рисков, деловой репутации акционеров и квалификации ключевых сотрудников. Наличие опыта в финтехе, соответствующее образование и прозрачность структуры капитала — факторы, напрямую влияющие на одобрение.

В отдельных случаях требуется консультация с SEC — например, если в рамках сервиса будет предложен выпуск токенизированных активов или стейкинг. Тогда необходимо получить лицензию SEC на цифровые активы в Таиланде, которая предполагает иные требования к капиталу и раскрытию информации.

Переходить к лицензированию следует только после того, как завершена регистрация юрлица для финтех-проектов в Таиланде и выполнены требования по substance. Без этого лицензия может быть отклонена на этапе формальной проверки.

Лицензия на цифровые активы в Таиланде: как получить одобрение от SEC

Развитие криптовалютных сервисов, инвестиционных платформ и токенизированных активов привело к тому, что в 2024 году Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) пересмотрела правила допуска на рынок цифровых активов. Для тех, кто планирует оформить финтех-бизнес в Таиланде, ориентированный на криптотехнологии, получение соответствующего разрешения является обязательным условием.

Процедура лицензирования затрагивает компании, которые выпускают токены, осуществляют обмен криптовалют, управляют кастодиальными кошельками или предоставляют брокерские услуги. Чтобы открыть финтех-компанию с лицензией в Таиланде, необходимо пройти многоступенчатое согласование модели с регулятором и доказать устойчивость бизнес-структуры к рискам, связанным с волатильностью и безопасностью.

В первую очередь компания должна пройти процедуру создания технологического стартапа в Таиланде и получить сертификат DBD. Это базовое условие для подачи заявки в SEC. После этого начинается этап регулирования: оценка соответствия программного обеспечения, источников капитала и механизма защиты средств клиентов.

Регулятор четко классифицирует участников рынка. Разные типы провайдеров обязаны получать различные лицензии:

Для того чтобы зарегистрировать финтех-проект в Таиланде, компания должна представить детальное описание архитектуры платформы, внутреннюю комплаенс-программу, финансовую модель, политику KYC/AML, а также подтвердить наличие квалифицированной команды.

Особое внимание уделяется надежности хранения средств. Лицензия на цифровые кошельки в Таиланде требует наличия системы резервирования, аудитируемого кода и ежегодной сертификации по стандарту ISO/IEC 27001.

Также необходимо понимать, что регулирование крипто-компаний в Таиланде требует не только лицензии SEC, но и прохождения проверки деловой репутации. Все бенефициары, управляющие и аудиторы компании должны пройти верификацию и продемонстрировать отсутствие судимостей и банкротств.

Оформить финтех-бизнес в Таиланде, связанный с криптовалютами, можно при условии пошагового соблюдения нормативных требований. Это значит, что сначала нужно создать инфраструктуру, зарегистрировать компанию, только потом — подавать на лицензию. Попытка «перепрыгнуть» через этапы приводит к отказу или длительным задержкам.

Если компания нарушает условия лицензии, SEC имеет право не только ее аннулировать, но и наложить штраф — до 2 млн бат (примерно 52 000 евро) и временно запретить деятельность на срок до 5 лет. Это подчеркивает, что лицензирование финтех-бизнеса в Таиланде не является формальностью, а рассматривается как полноценный инструмент контроля.

Хотите проконсультироваться?

Свяжитесь с нашими экспертами и получите ответы на ваши вопросы.

Заказать консультацию

Банковский счет для финтех-компании в Таиланде: как пройти комплаенс

Получение лицензии и начало деятельности невозможны без банковского счета. Однако открыть счет для финтех-компании в Таиланде сложнее, чем для классического бизнеса. Причина — высокий регуляторный риск и строгие требования по прозрачности.

Чтобы открыть банковский счет в Таиланде для стартапа, необходимо подтвердить не только юридический статус, но и деловую репутацию, происхождение капитала и наличие офисной инфраструктуры. Банки тщательно проверяют комплаенс финтех-компаний в банках Таиланда, особенно структуру владения и соответствие требованиям по substance.

Открыть корпоративный счет в тайском банке можно в Kasikornbank, Bangkok Bank, SCB или Krungsri, но каждая организация устанавливает собственные критерии. Многие заявки отклоняются из-за непрозрачной структуры, недостаточной локализации или неподтвержденного финансового плана. Это типичные сложности открытия счета в Таиланде.

Особое внимание уделяется KYC в банках Таиланда: обязательны биометрия, проверка транзакций, видеоидентификация и адаптация внутренних политик под правила банка. Даже наличие лицензии не гарантирует одобрения счета.

Банк для финтеха в Таиланде нужно подбирать индивидуально. Некоторые учреждения не работают с криптоактивами и отказывают без объяснений. Особенно это важно при попытке открыть счет в Таиланде нерезиденту. В большинстве случаев потребуется BOI-статус или тайский учредитель.

Даже при полном соблюдении условий процесс занимает от 2 до 6 недель. При параллельной подаче на лицензию — дольше. Поэтому открытие счета следует планировать заранее, с учетом всех этапов регистрации и проверки.

Налогообложение финтех-компаний в Таиланде: ставки, льготы, риски

Эффективная налоговая стратегия — основа устойчивого бизнеса в ЮВА. Налогообложение финтех-компании в Таиланде регулируется общими и специальными нормами для цифровых сервисов. Базовая ставка корпоративного налога в Таиланде для финтех-компаний составляет 20%, но возможны вычеты на НИОКР, зарплаты и лицензии.

Стартапы со статусом BOI получают налоговые льготы для стартапов в Таиланде — до 8 лет освобождения от налога на прибыль. Для этого необходимо доказать технологическую новизну и вклад в цифровую трансформацию.

При запуске стартапа в Таиланде с иностранным участием действует особая процедура налоговой регистрации, отчетность на английском и контроль в рамках соглашений об избежании двойного налогообложения. Таиланд имеет более 60 таких договоров, в том числе с США и ЕС.

Планируя регистрацию финтех-компании для иностранца в Таиланде, важно учесть НДС в размере 7%. Для экспорта цифровых услуг возможно его обнуление. Также применяются налоги на источники дохода (WHT) — от 3 до 15% в зависимости от выплаты.

Чтобы понимать, как платить налоги в Таиланде, необходимо учитывать обязательную регистрацию в системе e-Tax. Платформа позволяет подавать отчетность, выставлять электронные счета и подключаться к налоговому API.

Компании, решившие основать финтех-структуру в Таиланде, работают в условиях полной цифровой прозрачности. Налоговая политика в финтехе Таиланда исключает схемы с офшорами: все проходит через систему автоматической отчетности и трансфертного ценообразования.

Усилен контроль и надзор за финтех-деятельностью в Таиланде. Нарушения (занижение прибыли, вывод средств без обоснования) ведут к штрафам и блокировке операций.

Основные налоговые ставки и стимулы для финтех-компаний:

Налоговый аудит до запуска позволяет снизить риски, повысить прозрачность и заложить основу для масштабирования проекта в регионе.

Поддержка финтех-компаний в Таиланде: от regulatory sandbox до BOI

Поддержка финтех-бизнеса в Таиланде — один из приоритетов государственной экономической политики. Стартапы в цифровой сфере могут рассчитывать на налоговые льготы, визовую поддержку и участие в пилотных режимах тестирования продуктов.

Ключевой инструмент — regulatory sandbox для финтеха в Таиланде, действующий под управлением BOT и SEC. Он позволяет запустить продукт в реальных условиях без лицензии. После прохождения sandbox процедура получения разрешения упрощается.

Не менее важна программа BOI и финтех-компании в Таиланде. Она дает статус приоритетного проекта и позволяет получить преференции уже на стадии подачи заявки. Это особенно выгодно при запуске бизнеса в Бангкоке или других хабах.

Налоговые стимулы от BOI в Таиланде для финтех-компаний включают:

• 0% CIT до 8 лет;
• снижение налога на дивиденды;
• освобождение от НДС на импорт;
• визы и разрешения на работу без квот.

Благодаря этому поддержка финтех-стартапов в Таиланде выходит за рамки формальной. Компании получают доступ к грантам, акселерации и партнерским программам.

Правовое регулирование финтех-рынка в Таиланде также трансформируется: приняты законы о цифровой идентификации, договорах и защите данных, применяемые в sandbox и при лицензировании.

В рамках программы sandbox BOT в Таиланде можно внедрить технологию без полной сертификации, что снижает издержки на старте. Главное — доказать устойчивость модели и наличие пользователей.

Альтернативный путь — открыть финтех-проект в Таиланде в формате совместного предприятия с лицензированной местной структурой. Это дает доступ к sandbox и государственным программам без отдельного разрешения.

Основные формы поддержки финтех-бизнеса в Таиланде:

Таким образом, открыть юридическое лицо под финтех в Таиланде возможно с опорой на широкую институциональную инфраструктуру. Это снижает порог входа для иностранных участников рынка.

Что важно учесть при запуске финтех-компании в Таиланде: советы от консультанта

Успешный запуск цифрового проекта требует точного понимания норм, поскольку регулирование Fintech в Таиланде предполагает строгий контроль, особенно в части лицензирования и налоговой прозрачности. Ошибки на старте могут привести к отказу в регистрации или блокировке счета.

Перед тем как открыть финтех-компанию в Таиланде, стоит определить правовую структуру. Помимо Private Limited Company, возможна регистрация через BOI-хаб или совместное предприятие, что упрощает комплаенс и снижает капитальные требования.

Важно заранее изучить процедуру регистрации финтех-компании в Таиланде, включая выбор названия, структуру акционеров и налоговую модель. Любые правки после подачи заявки оборачиваются задержками и дополнительными расходами. До начала операции следует также понять, подпадает ли проект под BOT или SEC — это обязательное условие, если вы планируете начать финтех-проект в Таиланде.

На практике распространены следующие ошибки при регистрации финтех-бизнеса в Таиланде:

• отсутствие локального substance и резидентного директора;
• непрозрачная структура собственности;
• ошибки в уставе и несогласованные наименования;
• игнорирование требований BOT или SEC;
• регистрация через офшор без должного раскрытия.

Чтобы избежать этих рисков, необходим юридический консалтинг для финтех в Таиланде — с проверкой документов, структурированием капитала и коммуникацией с регуляторами. Особенно важно учитывать soft law: непубличные инструкции влияют на срок рассмотрения заявок.

Поскольку учреждение финтех-компании в Таиланде требует финансового моделирования, стоит заранее проработать роль всех участников и определить форму корпоративного управления. В 2024 году вступили в силу поправки, усилившие надзор за DeFi, кастодианами и цифровыми активами — поэтому нормативная база для финтех-компаний в Таиланде регулярно обновляется.

Комплексный подход к регистрации и лицензированию снижает операционные риски и позволяет строить устойчивую бизнес-модель с перспективой масштабирования.

Заключение

Регулирование Fintech в Таиланде демонстрирует сбалансированный подход: с одной стороны, строгий контроль, с другой — институциональная поддержка. Страна предлагает четкие процедуры, доступ к лицензированию и налоговые стимулы, делая рынок привлекательным для технологических проектов.

Для международных инвесторов Таиланд остается стратегически важной юрисдикцией: здесь можно зарегистрировать финтех-компанию в Таиланде, получить допуск к sandbox-программам и открыть финтех-компанию нерезиденту при соблюдении всех нормативных требований.