Регулирование финтех в Кении

Регулирование финансовых технологий в Кении проводят:

• Министерство информации, связи и технологий (ICT).
• Центральный банк.
• Управление рынков капитала.
• Управление связи.
• Управление по вопросам конкуренции.

Следующие виды деятельности требуют получения лицензии поставщика услуг финансовых технологий в Кении от Управления рынков капитала, если рассматриваемые инвестиции относятся к ценным бумагам:

• проведение сделок по инвестициям;
• заключение договоренностей с целью осуществления инвестиционных сделок;
• операции с инвестициями в качестве принципала или агента;
• консультирование по вопросам инвестиций.

Оформление лицензии на торговлю иностранной валютой в Кении является обязательным. Кредитование, факторинг и дисконтирование счетов не требуют лицензирования.

Регулирование схем коллективных инвестиций (CIS) в Кении

Регулирование CIS в Кении проводит Управление по рынкам капитала согласно «Закону о рынках капитала» и соответствующими положениями. Эти правовые акты регулируют любые альтернативные финансовые продукты или услуги, подпадающие под определение CIS. Это означает, что любая платформа или торговая площадка, которая удовлетворяет следующим требованиям, будет считаться CIS:

• для сбора и объединения средств общественности или части общественности Кении с целью инвестирования;
• управления собственными средствами промоутером или от его имени.

Если вы хотите зарегистрировать кенийскую финтех-компанию, обратите внимание, что инновации в сфере финансовых технологий будут рассматриваться как схема коллективных инвестиций. Они должны быть зарегистрированы в Управлении рынков капитала.

Регулятор 28 мая 2020 года опубликовал записку под названием «Руководство для схем коллективного инвестирования по оценке эффективности инвестиций и другим связанным вопросам» в знак признания необходимости стандартизации практики в этом секторе. Руководство представлено в форме проекта и ожидает участия общественности. Оно направлен на регулирование управляющих фондами схем коллективного инвестирования в Кении и разработку такими лицами комплексной инвестиционной политики для управления оценкой активов. Кроме того, управляющий фондом должен будет ежеквартально подготавливать и представлять Управлению отчет об оценке эффективности в дополнение к существующим обязательствам по отчетности.

Регулирование управляющих альтернативных инвестиционных фондов (AIF)

Если AIF является схемой коллективных инвестиций, как определено в «Законе о рынках капитала», он может назначить только лицо, имеющее лицензию Управления, в качестве оператора фонда.

Если вас интересует учреждение AIF в Кении, который не представляет собой CIS и, следовательно, не регулируется Управлением, важно учесть, что оператор подлежит надзору как лицензированный консультант по инвестициям или управляющий фондом, в зависимости от объема портфеля. Консультант по инвестициям может управлять портфелем на сумму до 89791 USD, тогда как для управления портфелем, превышающим эту сумму, потребуется получить кенийскую лицензию управляющего фондом.

Одноранговое (P2P) кредитование в Кении

За исключением случаев, когда P2P-кредитование представляет собой CIS, такая деятельность в государстве, как правило, не регулируется. Если эта деятельность осуществляется совместно с регулируемым лицом (например, банками, финансовыми учреждениями или поставщиками платежных услуг), продукт может подлежать утверждению соответствующим уполномоченным органом, а также соблюдению нормативных требований.

Краудфандинг в Кении

Нет конкретных законов или правил, касающихся регулирования краудфандинга в Кении. Законы, регулирующие сектор финансовых услуг, во многих случаях составлены широко. Регулирование краудфандинговых услуг в Кении включает надзор за:

• операциями с ценными бумагами, предложениями ценных бумаг населению или его части, маркетингом ценных бумаг; и
• методами противодействия отмыванию денег и финансированию незаконных действий, соблюдением требований финансовой отчетности.

Регулирование платежных услуг в Кении

Платежные услуги регулируются Центральным банком в соответствии с «Законом о национальной платежной системе» и положениями, изданными в соответствии с ним. Эти законы требуют от физических лиц получения разрешения на ведение бизнеса по предоставлению платежных услуг в Кении от Центрального банка.

Открытый банкинг

Местные законы не требуют обязательного обмена информацией между финансовыми учреждениями, чтобы сделать данные о клиентах или продуктах доступными для третьих лиц. Однако существует система кредитных ссылок, созданная в соответствии с «Законом о Центральном банке». Кения приняла «Закон о защите данных» 2019 года, требующий, чтобы контроллеры и обработчики данных (в данном случае финансовые учреждения) до сбора персональных данных, информировали субъекта о третьих лицах, которым их личные данные могут быть переданы.

Регулирование финтех-компаний по предоставлению страховых продуктов в Кении

«Закон о страховании» (пересмотренное издание 2020 г.) и его подзаконные акты регулируют деятельность всех лиц, осуществляющих страхование или перестрахование. Закон требует от таких лиц получить лицензию страховщика в Кении от Уполномоченного по страхованию.

Заключительное слово

Преобладающие тенденции в сфере финансовых технологий в этом государстве включают регтех, страхование и управление капиталом. На сегодняшний день наблюдается сотрудничество между банками и финтех-компаниями. Банки создают свои собственные финтех-подразделения и включают их в свои процессы.

Если вы планируете зарегистрировать компанию для внедрения финансовых технологий в Кении, свяжитесь с профильными экспертами IncFine. Наши специалисты оказывают сопровождение в инкорпорации кенийской fintech-компании, проводят консультации по регулированию сектора финтех в Кении.