Планируя зарегистрировать банк в Швеции, вам будет интересно знать, что местные банковские учреждения, которые представляют большую часть рынка и могут предоставлять все виды финансовых услуг, обычно относятся к категории универсальных банков.
В последние годы в стране наблюдается активность в платежном и финансовом секторах. На рынок выходит ряд современных компаний и бизнес-моделей (например, Klarna, iZettle и Trustly), создавая новую конкурентную среду. Большое внимание уделяется регулированию рынка финансовых услуг в Швеции, при этом вопросы борьбы с отмыванием денег являются приоритетными.
Регулирование банков в Швеции
Юридические лица, желающие начать бизнес в секторе банковских услуг в Швеции, могут подать заявку на получение шведской лицензии управляющего банком или оформление лицензии на предоставление услуг кредитном рынке в Швеции в зависимости от предполагаемых видов деятельности. Оба типа разрешений выдаются Управлением финансового надзора (SFSA) и могут быть зарегистрированы в юрисдикциях других стран Европейской экономической зоны (EEA или ЕЭЗ) в соответствии с Директивой о требованиях к капиталу (CRD), реализуемой через BFBA (законодательство о банковском и финансовом бизнесе).
Формы банков
Большинство шведских кредитных организаций созданы как общества с ограниченной ответственностью. Однако, если вы хотите получить лицензию банка в Швеции, вам будет полезно знать, что национальный рынок также состоит из кооперативных банков, которые являются экономическими ассоциациями. Их цель – предоставление банковских услуг своим членам. Кроме того, имеются сберегательные кассы, у которых нет реальных владельцев. Вместо этого их бизнес осуществляется под наблюдением нескольких руководителей, которые назначают совет директоров банка, и дивиденды могут распределяться только в соответствии с инструкциями, предоставленными первоначальными учредителями.
Создание филиала иностранного банка в Швеции
Иностранные кредитные учреждения, не входящие в ЕЭЗ, должны создать шведскую дочернюю компанию или филиал, и получить шведскую банковскую лицензию от SFSA для предоставления своих услуг в этом государстве. SFSA рассмотрит, среди прочего:
- проявил ли иностранный банк инициативу в контакте с потенциальным клиентом;
- работал ли зарубежный банк фиксированные (или часто используемые) площадки в Швеции;
- количество контактов в данной юрисдикции;
- тип и количество шведских клиентов;
- действовало ли зарубежное банковское учреждение через постоянного представителя в Швеции (например, агента).
Кредитные учреждения ЕЭЗ могут предоставлять свои услуги на трансграничной основе. Для этого им потребуется открыть филиал в Швеции и подать заявление на получение паспорта шведского филиала в соответствии с CRD.
Регуляторный периметр
SFSA и Шведский центральный банк (SCB) несут ответственность за мониторинг соблюдения местными кредитными учреждениями применимых законов и правил. SFSA несет прямую ответственность за надзор за шведскими кредитными учреждениями, тогда как SCB несет общую ответственность за содействие стабильному функционированию финансовой системы данного государства.
Вывод
В этом материале представлен краткий обзор ключевых аспектов надзора за банковским сектором Швеции. Управлением финансового надзора выступает в качестве главного регулятора. Для осуществления бизнеса в данной сфере необходимо получить шведскую банковскую лицензию.
Чтобы узнаю подробную информацию по теме статьи, вы можете запросить консультацию по регулированию сектора банковских услуг в Швеции у экспертов IncFine.
