Соблюдение требований в отношении финансовых услуг в Испании

Перед регистрацией финансовой компании в Испании, первоначально ознакомьтесь с компетентными регулирующими органами. Основными регуляторами испанского финансового сектора являются Центральный банк Испании и Национальная комиссия по рынку ценных бумаг (CNMV). 

Сфера регулирования Центрального банка Испании включает следующие обязанности:

• Пруденциальный надзор за некоторыми регулируемыми организациями. Если вы хотите учредить кредитную компанию в Испании совместно с Европейским центральным банком (ECB) и в рамках распределения функций, установленных в рамках Единого надзорного механизма (SSM), или открыть компанию под платежную систему в Испании, помните, что ваша сфера деятельности попадает в регуляторный периметр Банка Испании.
• Надзор за предоставлением банковских услуг вышеупомянутыми организациями (например, платежные услуги и привлечение депозитов) и соблюдение правил поведения, применимых к таким услугам;
• Надзор за испанскими платежными системами, предпринимателями, планирующими получить лицензию под платежную систему в Испании, а также в отношении безопасности платежей в целом с целью обеспечения финансовой стабильности.

На CNMV в основном возложены следующие обязанности:

• Пруденциальный надзор за некоторыми регулируемыми организациями: регулирование инвестиционных компаний в Испании, надзор за схемами коллективного инвестирования, фондами секьюритизации, рыночной инфраструктурой (например, центральными депозитариями ценных бумаг, центральными клиринговыми контрагентами, управляющими компаниями официальных рынков) и платформами краудфандинга. Если вы планируете зарегистрировать фонд альтернативных инвестиций (AIF) в Испании, деятельность такой организации также подпадает под контроль Регулятора.
• Надзор за предоставлением инвестиционных услуг и любых других услуг, связанных с финансовыми инструментами, вышеупомянутыми организациями (например, получение и передача распоряжений и хранение финансовых инструментов) и их соответствие правилам поведения, применимым к таким услугам.
• Надзор за функционированием рынков ценных бумаг и любой действующей на них организацией, будь то эмитент, участник рынка, покупатель или хранитель.

Режим авторизации

Определенные финансовые услуги могут предоставляться только теми организациями, которые должным образом уполномочены на это. Например:

• необходимо получить лицензию кредитной организации в Испании для привлечения депозитов;
• зарегистрировать испанскую кредитную компанию или учреждение электронных денег нужно для предоставления платежных услуг;
• выпуск электронных денег могут осуществлять только кредитные учреждения и учреждения электронных денег;
• также необходимо оформить лицензию на инвестиционные услуги в Испании;
• управление схемами коллективного инвестирования может осуществляться только менеджерами коллективных инвестиций.

Получить разрешение на предоставление банковских услуг в Испании (в основном, привлечение депозитов, выпуск электронных денег и платежных услуг) можно, подав заявку в Центральный банк Испании (или ECB, когда это касается кредитной организации). CNMV является компетентным органом по услугам, которые относятся к финансовым инструментам и ценным бумагам (в основном, инвестиционным услугам и управлению коллективными инвестициями). Требования и сроки получения разрешения зависят от типа запрашиваемой финансовой лицензии и предоставляемых услуг. 

Законодательная база

Финансовые положения в государствах-членах Европейского Союза в основном определяются законодательством ЕС. Следовательно, финансово-правовая система Испании представляет собой сочетание транспонирования директив ЕС, правил ЕС, мер по реализации уровня вторичного законодательства и руководства/рекомендаций надзорных органов ЕС. Они регулируют не только пруденциальные аспекты субъектов (например, капитал и ресурсы, корпоративное управление финансовыми компаниями в Испании, пригодность акционеров, системы внутреннего контроля, бухгалтерский учет, отчетность для контролирующих органов), но также и правила поведения (т.е. прозрачность, защита клиентов, конфликты интересов и информации для клиентов).

Несмотря на вышесказанное, существует и испанское законодательство, дополнительно регулирующее эти вопросы, особенно в связи с прозрачностью, финансовой рекламой и защитой клиентов (например, регистрация платформ для краудфандинга в Испании).

Область регулирования

Если вы планируете получить лицензию поставщика финансовых услуг в Испании, первоначально ознакомьтесь с регулируемыми областями деятельности:

• Авторизация (в случае организаций ЕС необходимо пройти процедуру «паспортизации», которая позволяет предоставлять услуги на основании или с постоянным представительством в Испании без необходимости получения разрешения от надзорных органов Испании).
• Правила ведения бизнеса.
• Капитал и ликвидность (например, планируя получить лицензию кредитного оператора в Испании, помните, что для таких кредитных учреждений важно поддерживать коэффициенты ликвидности).
• Противодействие отмыванию денег (необходимо осуществлять меры должной осмотрительности клиентов, назначить органы внутреннего контроля и сообщать о некоторых сделках в Исполнительную службу Комиссии по предотвращению отмывания денег (Sepblac)).
• Отчетность надзорным органам.
• Нарушения и штрафы (все поставщики финансовых услуг подлежат административному наказанию за нарушение финансовых правил, наложенных компетентными органами финансового надзора).
• Дополнительные требования.

Следственные полномочия

Полномочия по надзору и инспекции Банка Испании и CNMV очень широки и, среди прочего, включают возможность:

• получить доступ и копию любого документа в любой форме;
• запрашивать информацию у любого человека; а также
• проводить проверки на месте в любом офисе или помещении.

Если Банк Испании (или ECB) или CNMV обнаружит, что поставщик не выполняет свои обязательства, или орган власти просто хочет пересмотреть процедуры для обеспечения соблюдения правовых норм, он может начать расследование. Впоследствии расследование может привести к санкциям, если юридическое лицо нарушило свои обязанности.

Дисциплинарные полномочия

Регистрация испанской компании для предоставления финансовых услуг подразумевает четкое соблюдение законодательных норм и требований как национального права, так и положений ЕС. Банк Испании и CNMV могут налагать административные штрафы на фирмы и их менеджеров, если они нарушают эти правила. Эти санкции не зависят от какого-либо уголовного процесса. Банк Испании и CNMV не имеют полномочий наказывать за преступления. Налагаемые санкции будут зависеть, среди прочего, от серьезности совершенного нарушения, повторного нарушения, причиненного вреда и сотрудничества с государственными органами в ходе расследования.

Программы соответствия

Кстати говоря, эксперты нашей компании проводят консультации по влиянию и последствиям коронавирусного кризиса на корпоративные процедуры финансовых компаний в Испании.

Стандарт обслуживания при работе с клиентами

Если вы заинтересованы в учреждении финансовой компании в Испании, стоит обратить внимание, что такие фирмы должны действовать в интересах своих клиентов. Однако конкретный стандарт обслуживания зависит от типа оказываемой услуги. Например, правила предоставления банковских услуг в Испании предназначены для обеспечения полной информированности клиента перед заключением контракта на конкретный продукт или услугу. В свою очередь, положения об инвестиционных услугах требуют, чтобы организации классифицировали своих клиентов в зависимости от их опыта, знаний и финансового положения, чтобы гарантировать, что они получают только те услуги и продукты, которые им подходят.

Международное регулирование

Филиал подчиняется большинству испанского законодательства, за исключением пруденциальных требований, регулируемых государством-участником. Когда предприятие осуществляет свою деятельность в стране своего проживания в общих чертах, применяются только испанские правила общественной защиты (например, законодательство о защите потребителей).

Однако для финансовых компаний, не входящих в ЕС, предоставление финансовых услуг в Испании подлежит процедуре авторизации в Банке Испании или CNMV, даже если они намерены предоставлять услуги через филиал. 

Ключевые события прошлого года

В контексте выхода Великобритании из Европейского Союза (Brexit) преемственность и действительность паспортных прав в отношении британских юридических лиц, действующих в Испании, будут по-прежнему обеспечиваться, по крайней мере, в течение переходного периода.

Что касается оцифровки финансовой системы Испании, то в настоящее время нет конкретной нормативно-правовой базы, регулирующей финтех. Однако в соответствии с планом действий Европейской комиссии по финтех-технологиям в этой области произошли значительные изменения, которые могут привести к принятию новых правил в ближайшем будущем. Если вы планируете зарегистрировать финтех-компанию в Испании, советуем внимательно следить за нашими обновлениями на сайте, или заказать консультацию юриста финтех индустрии. 

Также профильные эксперты нашей компании окажут юридическое сопровождение при оформлении лицензии финансового оператора в Испании, помощь в регистрации компании под платежные системы в ЕС.