Соблюдение требований в отношении финансовых услуг в Швейцарии

Благодаря стабильности рынка, Швейцария известна во всем мире как ведущий финансовый центр. Она создала себе международную репутацию привлекательной юрисдикции для создания стартап-проектов в швейцарском финансовой секторе, регистрации швейцарских МСП (малых и средних предприятий), учреждения инновационных иностранных компаний в Швейцарии. Государство предлагает широкий спектр услуг по проектному финансированию и инвестиционному консалтингу.

Если вас интересует регистрация финансовой компании в Швейцарии, или получение лицензии на управление активами фондов в Швейцарии, предложенный материал будет интересен для рассмотрения. 

Законодательная база

Предпринимателям, желающим учредить швейцарскую компанию под финансовую деятельность, первоначально рекомендуем ознакомиться с законодательными органами данной юрисдикции. Швейцарский орган по надзору за финансовым рынком (FINMA) и Швейцарский национальный банк (SNB) являются главными регуляторами финуслуг в стране. 

Кроме того, обращаем внимание тех, кто планирует получить лицензию на предоставление финуслуг в Швейцарии, согласно новым «Закону о финансовых учреждениях» (FinIA) и «Закону о финансовых услугах» (FinSA), которые вступили в силу 1 января 2020 года, надзорная организация (SO) будет утверждена FINMA. 

Режим авторизации

Степень надзорного мониторинга варьируется в зависимости от типа соответствующего разрешения. Желающие оформить лицензию оператора финансового рынка в Швейцарии, должны подать заявку в FINMA. Только те, кто удовлетворяет финансовым, кадровым и организационным требованиям, имеют право на получение разрешения. Что касается юридических лиц, FINMA предоставляет лицензию юридическому лицу, осуществляющему надзорную деятельность, а не менеджерам или акционерам такого юрлица. 

Термин «финансовые учреждения» охватывает:

• Управляющих активами;
• Попечителей;
• Финансовых консультантов для юридических и физических лиц;
• Консультантов в области страхования и пенсионных фондов;
• Услуги, связанные с факторингом, кредитами и лизингом;
• Услуги секьюритизации;
• Операторов криптовалюты и криптоактивов;
• Частных банковских управляющих;
• Консультантов по ипотеке/кредитам недвижимости;
• Кредитные компании. 

FinIA отменяет требование авторизации для дистрибьюторов схем коллективного инвестирования, и не устанавливает требования авторизации для инвестиционных консультантов.

Область регулирования

Все желающие предоставлять финансовые услуги в данной юрисдикции, должны получить лицензию поставщика финансовых услуг от FINMA, установить соответствующие правила корпоративного управления и быть организованы таким образом, чтобы могли выполнять свои уставные обязанности. Лица, ответственные за управление финансовыми учреждениями, а также их квалифицированные участники (то есть любое физическое или юридическое лицо, прямо или косвенно владеющее не менее чем 10% капитала или прав голоса) обязаны обеспечить гарантию безупречного делового поведения.

Если вы хотите получить разрешение на ведение банковской деятельности в Швейцарии, обратите внимание, что банки и дилеры по ценным бумагам обязаны иметь достаточный капитал для ведения бизнеса в соответствии с Указом об адекватности капитала. Кроме того, банки должны соответствовать качественным и количественным требованиям к ликвидности, закрепленным в Указе о ликвидности.

FinIA вводит новое лицензионное требование для управляющих активами и доверенных лиц. Иностранным управляющим активами и попечителям с физическим присутствием в данной юрисдикции необходимо получить лицензию управляющего активами в Швейцарии. Физическое присутствие включает в себя регистрацию филиала иностранной компании в Швейцарии или офиса. 

Напротив, иностранные посредники, предоставляющие финансовые консультационные услуги в/из Швейцарии, т.е. независимо от физического присутствия, не подлежат лицензированию в Швейцарии.

Следственные полномочия

FINMA будет отслеживать и расследовать любую информацию, которую она получает о потенциально несанкционированных действиях. Такая информация может быть доведена до сведения FINMA другими участниками рынка, инвесторами или третьими лицами. 

Дисциплинарные полномочия

У FINMA есть широкий набор инструментов правоприменения, которые носят административный характер. FINMA не имеет права налагать гражданскую или уголовную ответственность. Инструменты административного правоприменения FINMA включают следующее:

• предварительные судебные запреты;
• приказ поднадзорному учреждению восстановить соблюдение закона;
• декларативные постановления;
• приказы о прекращении действий и запреты на торговлю; 
• распределение прибыли;
• отзыв лицензий; а также
• порядок ликвидации финансовых учреждений.

Типичные инструменты правоприменения в распоряжении FINMA включают в себя:

• Меры предосторожности: FINMA принимает соответствующие меры, когда существует риск для инвесторов, страховщиков, кредиторов или финансового рынка в целом. 
• Порядок действий по восстановлению соответствия закону: FINMA предпринимает действия, когда контролируемые учреждения нарушают законы о финансовом рынке или возникают другие нарушения. 
• Декларативные постановления: декларативные постановления или выговоры являются самой мягкой официальной мерой, которую FINMA может использовать для наказания держателей лицензий и лиц, уличенных в совершении злоупотреблений на рынке.
• Промышленные запреты: Регулятор может запретить лицам, ответственным за серьезные нарушения законодательства о надзоре, выполнять функции старшего сотрудника в контролируемом учреждении на срок до пяти лет.
• Приказы о прекращении действия и запреты на торговлю: если FINMA идентифицирует участников финансового рынка, работающих без необходимого разрешения, она может издать постановление, прямо запрещающее ответственным лицам продолжать свою деятельность.

Программы соответствия

Планируя открыть компанию для предоставления финуслуг в Швейцарии, важно помнить о соблюдении обязанностей, которые включают: 

• Проводить ежегодную оценку рисков в финансовой деятельности учреждения и разработка плана, ориентированного на минимизацию рисков.
• Незамедлительно сообщать исполнительному совету о любых существенных изменениях в оценке рисков.
• Ежегодно отчитываться перед Советом директоров об оценке рисков. Копия соответствующих отчетов должна быть предоставлена регулирующей аудиторской фирме.
• Своевременно информировать исполнителя Совета директоров о серьезных нарушениях, имеющих далеко идущие последствия.

Кстати говоря, если вам нужна консультация юриста о потенциальных рисках в финансовом секторе Швейцарии, свяжитесь с сотрудниками IncFine. 

Также в Швейцарии действуют строгие правила предотвращения отмывания денег и преступных действий. Они реализует международные стандарты Целевой группы по финансовым действиям (FATF). Швейцария была одной из первых стран, которые приняли меры против отмывания денег. Банки и FINMA уполномочены проводить аудиторские проверки банков для контроля за соблюдением условий соглашения. 

Стандарт обслуживания при работе с клиентами

Уполномоченные лица должны соблюдать следующие правила поведения при работе с розничными клиентами:

• Обязанность лояльности: действовать независимо и исключительно в интересах инвесторов, избегать любых конфликтов интересов.
• Надлежащая проверка: проведение организационных мер, необходимых для правильного управления и обеспечения оперативного обслуживания клиентов.
• Обязанность предоставлять информацию: предоставление прозрачной финансовой отчетности и соответствующей информации о своей деятельности.

Регулирование финансовых компаний в Швейцарии

Как правило, финансовые услуги, такие как банковские и брокерские услуги, или консультации по иностранным инвестициям в Швейцарии, могут быть предложены швейцарским клиентам на международной основе, не вызывая лицензионных или регистрационных требований в Швейцарии. Однако, если иностранный поставщик финансовых услуг поддерживает физическое присутствие в Швейцарии (т.е. нанимает на постоянной основе швейцарский персонал), требования к лицензированию будут инициированы.

Если вы планируете учредить инвестиционный фонд в Швейцарии, обратите внимание, что соответствующие правила маркетинга предусматривают требования к авторизации услуг таких фондов, которые предлагаются швейцарским розничным инвесторам. 

Швейцарские поставщики финансовых услуг должны применять FinIA и FinSA независимо от того, представляют они финансовые услуги клиентам в Швейцарии или за рубежом. 

Международные стандарты

Хотя Швейцария не является членом ЕС или ЕЭП, она, как правило, пытается реализовать законодательство о финансовых услугах, которое в значительной степени соответствует европейским правилам, в частности, когда такие европейские правила предусматривают режимы третьих стран.

Заключительное слово

В Швейцарии, как и во многих других странах, финансовый сектор относится к наиболее жестко контролируемым отраслям национальной экономики. Регулирование финансового сектора в Швейцарии играет важную роль в определении привлекательности для финуслуг.

Если вам нужна консультация юриста по регистрации швейцарской финансовой компании в соответствии с европейскими стандартами, а также юридическая помощь в получении лицензии финансового оператора в Швейцарии, обращайтесь к профильным юристам IncFine.