Временное руководство по e-money в Великобритании

9 июля 2020 года Управление по финансовому регулированию и надзору Великобритании (FCA) опубликовало письмо, адресованное уполномоченным платежным учреждениям и организациям, занимающимся электронными деньгами. В письме были выделено несколько областей, где обнаружено несоблюдение фирмами нормативных обязательств в соответствии с Положением о платежных услугах 2017 г. (PSR) и Положением об электронных деньгах 2011 г. (EMR). К письму прилагалось дополнительное временное руководство, в котором изложены ожидания FCA в отношении корректирующих действий в этих областях. В данном материале мы рассмотрим ключевые пункты руководства, которые будут актуальны для тех, кто намерен получить лицензию EMI в Великобритании.

Что это значит?

FCA отметило, что пандемия коронавируса может поставить под угрозу защиту клиентов, которая обеспечивается компаниями, зарегистрированными в Британии и осуществляющими финансовую деятельность в стране.

Основные проблемные области, выделенные FCA:

• Обеспечение безопасности в следующих областях:

1. надлежащем создании и поддержании защитных счетов, а также проведении регулярных аудитов механизмов защиты;
2. смешивании средств клиентов с собственными средствами предприятия. FCA настаивает, чтобы выверка проводилась на регулярной основе, для предотвращения таких ситуаций и обеспечения быстрого возврата средств защитного счета клиентам в случае несостоятельности компании.

• Пруденциальное управление рисками. Были выделены такие проблемы: 

1. отсутствие достаточного нормативного капитала;
2. отсутствие достаточной ликвидности для обеспечения того, чтобы зарегистрированная британская компания всегда могла выполнить свои обязательства; 
3. наличие неадекватных систем и средств контроля для управления пруденциальным риском; и
4. необходимость проведения более качественного тестирования уязвимости к финансовым трудностям и разработки планов кризисного управления.

• Финансовые преступления. Если вы намерены начать финансовую деятельность в Великобритании, важно учитывать, что анализ FCA в отношении процессов AML выявил несколько существенных сбоев в системах и средствах контроля фирм. Регулятор отметил необходимость того, чтобы фирмы были осведомлены о рисках финансовых преступлений и могли надлежащим образом реагировать на них. 
• Рекламные акции и коммуникации с потребителями. FCA выделило несколько проблем с рекламными объявлениями и оформлением веб-сайтов компаний:
  1. утверждения об услугах и ценах, которые не могут быть подтверждены;
  2. неправильное использование слова «бесплатно» при описании затрат, связанных с конвертацией валюты;
  3. неточные заявления о защите, предоставляемой клиентам в случае неплатежеспособности фирмы.
• Управление и регулирование финансовой деятельности в Британии. В письме FCA было отмечено, что соблюдению нормативных требований не уделяется достаточного внимания, в том числе на уровне руководства. 
• Отчетность. Тем, кто планирует зарегистрировать компанию в Великобритании или уже имеет действующий бизнес, необходимо обеспечить ведение записей для документирования соблюдения PSR и EMR, а также своевременно отвечать на специальные информационные запросы от FCA.

Заключение

FCA требует от любой финансовой компании, зарегистрированной в Соединенном Королевстве, тщательного соблюдения нормативных требований и предупреждает о мерах, которые будут предприняты в случае нарушений. Также регулятор напоминает предприятиям, имеющим клиентов из ЕЭЗ, что им необходимо рассмотреть влияние окончания переходного периода Brexit 31 декабря 2020 года на любые текущие отношения с этими клиентами. 

Если у вас остались вопросы по получению лицензии на финансовую деятельность в Великобритании, свяжитесь с нашими специалистами для получения консалтинговых услуг. Для этого заполните короткую форму ниже или воспользуйтесь данными, которые представлены в разделе «Контакты».