5 ключевых аспектов регулирования FinTech в Испании

Число желающих зарегистрировать компанию под ФинТех в Испании, стремительно растет. Инновации Fintech набирают обороты, поскольку правительство и регулирующие органы увеличивают поддержку сектора. 

Бизнес и потребительское кредитование остаются наиболее популярными направлениями для местного финтех-бизнеса. Стоит отметить, что на сегодняшний день в стране функционирует более 300 финтех-компаний.

Если вы планируете вести бизнес в данной юрисдикции, то советуем вам внимательно прочесть этот материал, а также получить персональную консультацию по регулированию финансовых услуг в Испании от экспертов IncFine.

1. Нормативно-правовая база и требования по лицензированию 

Тем, кто намерен открыть FinTech-компанию в Испании, следует знать, что Испанская комиссия по рынку ценных бумаг (CNMV) установила контактную точку для бизнес-инициатив, связанных с финансовыми инновациями – портал CNMV FinTech. 

Через него, CNMV сотрудничает с финтех-компаниями и финансовыми учреждениями, предоставляя рекомендации относительно правил интерпретации и применения финансовых технологий. 

Также, желающим открыть ФинТех-бизнес в Испании, стоит учесть, что Испанская ассоциация Fintech и Insurtech (AEFI) активно участвует в законодательном процессе в качестве одного из основных организаторов финтех-песочницы.

Регуляторами, отвечающим за надзор за fintech-продуктами и услугами, являются CNMV, Банк Испании и Генеральный директорат страховых и пенсионных фондов (DGSFP).

Тем, кто собирается зарегистрировать Fintech компанию в Испании, необходимо будет получить лицензию на финансовую деятельность, в особенности, на:

• Прием и передачу заказов;
• Выполнение заказов от имени клиентов;
• Управление портфелем ценных бумаг;
• Предоставление инвестиционных рекомендаций;
• Андеррайтинг/размещение финансовых инструментов;
• Работа с инвестициями в качестве управляющего или агента;
• Организация или осуществление сделок в области инвестиций; и
• Организация мероприятий с целью инвестирования.

Узнать детали вам поможет юридическая консультация по вопросам лицензирования FinTech-деятельности в Испании от специалистов IncFine.

2. Регулирование AIF, краудфандинга и платежных услуг

Предпринимателям, намеренным зарегистрировать инвестиционный фонд в Испании или открыть испанскую платежную систему, советуем ознакомиться со следующими моментами:

1. Деятельность управляющих фондами альтернативных инвестиций (AIF) регулируется в Испании в соответствии с AIFMD и подпадает под Закон 22/2014 от 12 ноября о частных акционерных предприятиях и поправки к Закону 35/2003 от 4 ноября о коллективных инвестиционных схемах.
2. Желающим создать краудфандинговую платформу в Испании, стоит учесть, что краудинвестинг, краудфандинг на базе вознаграждений и краудлендинг регулируются Законом 5/2015 от 27 апреля о содействии финансированию бизнеса. 
3. Тем, кто хочет открыть банк в Испании, следует знать, что законом страны не предусмотрены никакие требования касаемого открытого банкинга.
4. Платежные услуги регулируются Королевским декретом 19/2018 от 23 ноября о платежных услугах и других финансовых мерах, который внедряет PSD2 в Испании. Желающим зарегистрировать малое платежное учреждение, потребуется получить лицензию поставщика платежных услуг в Испании.

Стоит отметить, что компании, осуществляющие свою деятельность в пределах ЕЭЗ, могут воспользоваться своими паспортными правами для предоставления финансовых услуг в Испании. Все остальные компании обязаны получить разрешение на предоставление финансовых услуг в Испании или пройти процедуру лицензирования.

3. Применение технологии ИИ, ICO, защита данных и регулирование криптоактивов в Испании

Если вас интересует использование технологии искусственного интеллекта в FinTech или же вы планируете зарегистрировать криптокомпанию в Испании, то предлагаем вам обратить особое внимание на следующие факты:

1. Согласно заявлению CNMV, предоставление Fintech услуг на основе ИИ регулируется аналогично обычным финансовых услугам.
2. Тем, кто планирует создать бизнес на основе технологии блокчейн в Испании, следует знать, что ни данная технология, ни DLT не подлежат регулированию.
3. Обработка и передача данных, относящихся к финтех-продуктам и услугам регулируется GDPR. Надзор за соблюдением GDPR и соответствующего законодательства осуществляется Испанским агентством по защите данных (AEPD).
4. Желающим открыть компанию под криптовалюты в Испании, стоит обратить внимание на совместное предупреждение относительно рисков инвестирования в криптовалюты и ICO выпущенное CNMV и Центробанком Испании.
5. Тем, кто намерен запустить ICO проект в Испании, стоит знать, что CNMV опубликовал документ, в котором изложены рекомендации, касающиеся рассмотрения токенов как переводных ценных бумаг.

Чтобы узнать подробности, рекомендуем заказать индивидуальную консультацию по регулированию FinTech-индустрии в Испании от сотрудников компании IncFine.

4. Защита прав на интеллектуальную собственность

Если вас интересует, как защитить права на объекты ИС в Испании, связанные с использованием FinTech, то внимательно прочтите следующее:

• Компьютерные программы защищены авторским правом как литературные произведения. Рекомендуется регистрация;
• Авторские права и права на базу данных, созданные работником в ходе его или ее работы, принадлежат работодателю;
• Бренды могут быть защищены в качестве зарегистрированных товарных знаков, либо в Испании (в качестве местного товарного знака), либо в пределах ЕС (в качестве товарного знака ЕС). 

Специалисты IncFine готовы оказать квалифицированное сопровождение в регистрации торговой марки в Испании, а также предоставить помощь юриста в вопросах по защите прав на бренд в ЕС.

5. Налогообложение FinTech-компаний в Испании

Для финтех-компаний не существует специальных налоговых льгот в данной юрисдикции. Однако, желающим открыть инвестиционную компанию в Испании, стоит обратить внимание на следующие плюсы:

• Общие налоговые льготы на НИОКР в размере 25% (до 42% при определенных условиях) для расходов, понесенных в ходе НИОКР;
• Налоговые льготы для расходов на персонал, занятых НИОКР (17%), технологические инновации (12%), основные средства и имущество НИОКР (8%);
• Аутсорсинг разрешен только для компаний из ЕС.

Тем, кто намерен запустить FinTech-стартап в Испании, следует знать о том, что правительство планирует ввести новые виды налогов:

1. Налог на цифровые услуги в размере 3% от валового дохода (продажа рекламных площадок в Интернете, посреднические услуги в Интернете и передача пользовательских данных, собранных с цифровых платформ).
2. Местный налог на финансовые операции по ставке в 0,2% (FTT). 

Если у вас возникли вопросы по данному материалу, то рекомендуем вам записаться на консультацию по регулированию технологий ФинТех в Испании к сотрудникам компании IncFine.

Также вы можете заказать профессиональное сопровождение в регистрации компании под FinTech в Испании. Чтобы узнать детали, пожалуйста, свяжитесь с нами через контакты, указанные на сайте.