Банк Израиля выпустил Руководство по внедрению стандартов открытого банкинга

Центральный банк Государства Израиль («BOI») выпустил проект Директивы о надлежащем поведении банковского бизнеса в отношении внедрения стандартов открытого банкинга. В соответствии с проектом Директивы, банки и компании, выпускающие кредитные карты, должны будут, с явного согласия своих клиентов, предоставить лицензированным и контролируемым третьим сторонам доступ к банковским счетам клиентов для получения информации или выполнения транзакций. Особенно актуальным этот материал будет для тех, кто намеревается получить банковскую/финансовую лицензию в Израиле. 

Проект был выпущен через два года после вступления в силу Закона об усилении конкуренции и снижении концентрации в банковском рынке. Подобно проекту Директивы, этот закон требует от финансовых учреждений предоставления поставщикам услуг доступа к финансовой информации клиентов.

Целью предлагаемой Директивы является создание основ для «открытого банковского обслуживания» в Израиле и усиление контроля частных клиентов над их финансовой информацией и управлением банковскими счетами. Проект Директивы охватывает обязанности и обязательства банков и компаний-эмитентов кредитных карт, выполнять требования по защите информации и кибербезопасности, использовать инструменты оценки рисков.

Защита персональных данных в Израиле

В соответствии с проектом Директивы банки и компании-эмитенты кредитных карт будут обязаны предоставлять другим регулируемым финансовым учреждениям доступ к информации об учетной записи от имени клиента при условии согласия клиента. Такой доступ предоставляется бесплатно и без каких-либо договорных обязательств, возникающих между раскрывающими информацию и принимающими информацию сторонами. Проект Директивы поручает совету директоров и высшему руководству банков и компаний-эмитентов кредитных карт проводить тщательный анализ рисков, особенно в отношении кибербезопасности, конфиденциальности, мошенничества, рассматривая правовые вопросы соблюдения правил AML/CFT и стратегические риски.

Все эти меры нацелены на защиту конфиденциальной информации в банковском секторе в Израиле.

Согласие клиента о раскрытии информации в Израиле

Директива также касается вопросов того, как согласие клиента на раскрытие данных в Израиле должно быть предоставлено, получено, сохранено и отозвано, а также какую информацию следует предоставить клиентам до получения требуемого согласия. Кроме того, в проекте Директивы изложены правила уровня обслуживания, которых должны придерживаться финансовые учреждения при предоставлении услуг другим регулируемым финансовым учреждениям, выступающим в роли потребителей данных и инициаторов транзакций. Банки, предоставляющие доступ к финансовой информации, также должны будут разработать политику в отношении уровня обслуживания, предоставляемого сторонним поставщикам. Дискриминация между поставщиками будет запрещена.