Банк Негара Малайзия выдает лицензии на цифровые банковские услуги

Банк Негара Малайзия (BNM) предложил нормативную базу для цифровых банков в проекте Политического документа (Exposure Draft). В этом материале мы опишем, какой подход регулирования применяться к тем, кто хочет получить мальтийскую лицензию на цифровые банковские услуги. 

Получение лицензии на цифровые банковские услуги в Малайзии: этапы 

БНМ будет применять поэтапный подход к регулированию цифровых банков. Первый этап будет длиться от 3 до 5 лет. На базовом этапе к лицензированному цифровому банку будет применяться лимит активов. 

Кому доступно получение лицензии на цифровые банковские услуги в Малайзии

В Проекте  BNM указал, что местные предприниматели могут оформить лицензию на цифровые банковские услуги в Малайзии. Регулятор продолжает придерживаться аналогичной позиции в Политическом документе, подчеркивая важность сильного и хорошо управляемого внутреннего банковского учреждения для стабильности финансовой системы и ее упорядоченного роста и развития. 

При этом НБМ не исключает иностранцев из числа контролирующих акционеров лицензированных цифровых банков. При оценке пригодности контрольного пакета акций предлагаемого лицензированного цифрового банка, принадлежащего иностранцам, Центральный банк будет принимать во внимание все соответствующие вопросы, такие как: 

• деловая репутация и опыт работы; 
• бизнес-планы;
• достаточность финансовых ресурсов. 

Опыт акционера или его доступ к инновационным технологиям в разработке и предоставлении финансовых услуг будет ключевым моментом, который может быть убедительным для BNM. 

Цель получения лицензии на осуществление банковских услуг онлайн в Малайзии

В Политическом документе и Часто задаваемых вопросах BNM подтвердил, что основной целью лицензирования цифровых банков является обеспечение доступа и ответственного использования финансовых решений для недостаточно обслуживаемых и необслуживаемых сегментов рынка. 

НБМ представил примеры трех категорий необслуживаемых и недостаточно обслуживаемых сегментов рынка: 

• Клиенты, сталкивающиеся с трудностями при получении финансовых услуг. Например, начинающие предприятия, малые и средние предприятия с недостаточным залоговым обеспечением, малые и средние предприятия в быстрорастущих секторах, сегменты с более низким уровнем доходов, самостоятельно занятые лица, студенты и пенсионеры.
• Клиенты с низким уровнем финансовой грамотности или ограниченным пониманием формальных процессов получения финансовых услуг. Это может быть связано с уровнем образования, языковыми барьерами или отсутствием доступа к нужной информации.
• Клиенты, с которыми физически трудно связаться или которые обслуживаются традиционными способами. Например, клиенты, проживающие в труднодоступных местах, или инвалиды. 

BNM ожидает, что заявители определят свои целевые сегменты клиентов, которые не обслуживаются или обслуживаются в недостаточной степени, и будут использовать технологию, альтернативные данные и глубокое понимание поведения клиентов в целях удовлетворения потребностей целевых сегментов. Ожидается, что заявители на получение лицензии на осуществление банковских услуг онлайн в Малайзии, определив свою категорию клиентов смогут более качественно предоставлять свои услуги. 

Хотя предоставление финансовых услуг клиентам за пределами необслуживаемых и недостаточно обслуживаемых сегментов рынка не запрещено, Центральный банк рассчитывает, что общее поведение лицензированного цифрового банка будет соответствовать целям вовлечения в финансовую деятельность.

Требования к минимальному уставному капиталу 

Компании должны поддерживать минимальный размер капитальных средств в размере 100 млн. MYR (20 400 000 EUR). В рамках подачи заявки НБМ указал, что заявитель должен указать источник средств, которые будут предоставлены для удовлетворения минимальных требований к капиталу. До выдачи лицензии заявитель должен будет предоставить Банку Негара Малайзии документы, подтверждающие, что средства были переведены в предлагаемый лицензированный цифровой банк в форме требуемой суммы оплаченного капитала.

Заключение 

Центральный банк Малайзии разработал законодательные акты, которые направлены на понимание того, как получить лицензию на цифровые банковские услуги в Малайзии. Процесс оформления  лицензии на цифровые банковские услуги в Малайзии будет происходить поэтапно. Первым делом заявки на получение мальтийской лицензии на цифровые банковские услуги будут отдавать тем, кто является гражданином страны. Тем не менее, иностранцы не исключаются из числа потенциальных заявителей. Для того чтобы узнать больше, вы можете заказать консультацию по регулированию финансовой деятельность в Малайзии у наших специалистов.