Приобретение банка и владение им в ЮАР

Если вы решили начать финансовую деятельность в Африке, данная статья будет актуальной, поскольку описывает основные аспекты регулирования банкинга в Южной Африке.

Ведущие банковские регуляторы

Перед тем, как открыть банк в Южной Африке, советуем ознакомиться с регулирующей средой данной юрисдикции. SARB как Центральный банк Южной Африки несет основную ответственность за надзор за банковскими учреждениями. PA (Пруденциальный орган) как юридическое лицо, действующее в рамках администрации SARB, контролирует внутреннюю деятельность всех банков, представительств и филиалов иностранных банков, а также внешнюю деятельность банков Южной Африки. Ключевой целью PA является содействие устойчивости банковской системы страны посредством эффективного и действенного применения международных нормативных и надзорных стандартов. 

Получить лицензию для предоставления банковских услуг в Южной Африке

Предприятие не может вести банковскую деятельность, если оно не является публичной компанией, зарегистрированной в качестве банка в соответствии с «Законом о банках». 

Заявление на получение лицензии южноафриканского банка должно быть сделано в установленном порядке и содержать информацию, предписанную законом, и любую дополнительную информацию, которую требует PA.

При условии, что разрешение заявителя на учреждение банка не было отозвано, оно может быть одобрено в течение 12-месячного периода. 

Контрольный интерес

Если вы планируете зарегистрировать банк в Южной Африке, то такое учреждение может контролироваться только:

• публичной компанией, которая зарегистрирована как управляющая компания в отношении банка;
• другим банком; или
• учреждением, которое было утверждено пруденциальным органом и ведет деятельность, аналогичную деятельности банка в другой стране.

Приобретение банка в Южной Африке подразумевает, что лицо осуществляет контроль над банком, если:

• банк является дочерней компанией контролирующей компании;
• контролирующая компания самостоятельно или вместе с ассоциированными лицами владеет акциями в банке, общая номинальная стоимость которых составляет более 50% от номинальной стоимости всех выпущенных акций банка, и дает контролирующей компании решающее влияние на результат голосования на общем собрании банка;
• контролирующая компания в одиночку или вместе со своими партнерами имеет право использовать более 50% прав голоса в отношении выпущенных акций банка; или
• контролирующая компания в одиночку или вместе со своими партнерами имеет право определять назначение большинства директоров банка, без согласия любого другого лица, или для предотвращения назначения директора без его согласия.

Более подробную информацию о контроле над банком вы можете получить на юридической консультации по регулированию финансовой деятельности в Африке.

Иностранная собственность

Приобретение акций в южноафриканском банке или его контролирующей компании требует письменного разрешения PA, если выполняются следующие условия:

• владение акциями, составляющими более 15% от общей номинальной стоимости выпущенного акционерного капитала банка или контролирующей компании; или
• право использовать более 15% от общего числа прав голоса в отношении выпущенных акций банка или контролирующей компании.

Разрешение PA должно быть получено для каждого последующего приобретения акций или прав голоса соответствующего банка, превышающих 15% и 24% от общего количества акций банка или прав голоса. 

Последствия и обязанности для организаций, контролирующих банки

Если вы приняли решение получить лицензию на банковскую деятельность в Южной Африке, обратите внимание, что «Закон о банках» устанавливает следующие требования в отношении контролирующих компаний:

• Контролирующие компании должны быть зарегистрированы в соответствии с «Законом о банках».
• Контролирующие компании подлежат надзору, и инспекция должна проводиться и поддерживаться Пруденциальным органом.
• PA может потребовать, чтобы контролирующие компании предоставили информацию или подготовили отчет по счетам предприятия.
• PA должен одобрить контролирующую компанию. При этом Регулятор рассматривает:
  • приобретение или создание дочерней компании в Южной Африке, или заключение соглашения, в результате чего любая компания становится ее дочерней компанией в пределах или за пределами Южной Африки;
  • приобретение доли участия в южноафриканском предприятии, имеющем зарегистрированный офис или основное коммерческое предприятие за пределами Южной Африки;
  • создание или покупка траста за пределами Южной Африки, основным банком которого является южноафриканский банк; или
  • создание или приобретение любого финансового предприятия под прямым или косвенным управлением контролирующей компании за пределами Южной Африки.
• В некоторых случаях Регулятор должен одобрить приобретение акций контролирующей компании в Южной Африке.
• Пруденциальный орган должен одобрить изменение уставных документов контролирующей компании, конвертацию акций контролирующей компании или выпуск привилегированных акций, гибридных долговых инструментов или долговых инструментов.
• PA может наложить штраф на контролирующую компанию, которая нарушила или не выполнила «Закон о банках».

Иностранные покупатели

Контроль над южноафриканским банком может быть приобретен учреждением, которое было одобрено Пруденциальным органом и ведет деятельность, аналогичную деятельности банка в другой стране.

Приобретение ценных бумаг в Южной Африке иностранными покупателями требует одобрения со стороны PA или министра финансов.

Создание филиала иностранного банка в Южной Африке (или дочерней компании)

В соответствии с «Законом о банках» и Регламентом, иностранное учреждение может с предварительного письменного разрешения Регистратора банков зарегистрировать филиал иностранного учреждения в Южной Африке. Также иностранное учреждение может вести бизнес банка, создав дочернее предприятие в соответствии с законодательством Южной Африки.

Требования к подаче документов

Согласно положениям «Закона о банках», регистрация в качестве контролирующей компании в Южной Африке требует подачи следующих документов:

• учредительные документы заявителя;
• юридический и почтовый адрес заявителя; 
• заявление, содержащее имя и адрес, а также биографические данные председателя, каждого директора и каждого должностного лица;
• полные сведения о бизнесе, который заявитель ведет или предлагает вести, о способах, которыми этот бизнес ведется или будет осуществляться, а также о масштабах каждого вида бизнеса;
• последняя проверенная финансовая отчетность компании заявителя;
• информация о размере уставного капитала и резервов заявителя;
• декларация об акционерах банка или контролирующей компании.

Помощь юриста

Если у вас есть вопросы по получению банковской лицензии в Южной Африке, первоначально рекомендуем заказать юридическую консультацию по регулированию южноафриканской банковской деятельности, заполнив специальную форму для быстрой связи.