Банковское регулирование в Объединенных Арабских Эмиратах

Если вы планируете получить лицензию на банковскую деятельность в ОАЭ, советуем первоначально ознакомиться с нормативно-правовой базой для сектора банковских услуг в Арабских Эмиратах. 

Регуляторные органы и политики

Основные правительственные политики, осуществляющие регулирование банковской деятельности в ОАЭ включают:

• «Закон о банковской деятельности»;
• Коммерческий кодекс;
• различные циркуляры, уведомления и резолюции, выпускаемые Центральным банком ОАЭ.

Центральный банк ОАЭ является основным регулирующим органом, который несет ответственность за надзор за банками в Арабских Эмиратах, за исключением Дубайского международного финансового центра (DIFC), где регулирующим органом является Управление финансовых услуг Дубая, и глобального рынка Абу-Даби, где регулирующим органом является Орган регулирования финансовых услуг.

Транзакции между филиалами

Если вы планируете зарегистрировать дочернюю компанию в ОАЭ, обратите внимание, что в такой фирме банк владеет как минимум 40% акционерного капитала или имеет контролирующее влияние (например, через состав совета директоров).

Если же вы хотите получить лицензию коммерческого банка в Арабских Эмиратах, то в соответствии с «Законом о банковской деятельности» такой банк является юридическим лицом, имеющим право осуществлять деятельность по приему депозитов и любую другую «лицензированную финансовую деятельность». Перечень лицензированных видов финансовой деятельности включает:

• предоставление кредитных средств;
• услуги денежно-кредитного посредничества;
• услуги обмена валюты и перевода денег. 

Кроме того, были введены новые виды деятельности, такие как виртуальный банкинг, услуги с сохраненными ценностями, электронные розничные платежи и услуги цифровых денег, которые соответствуют недавнему технологическому развитию в банковском пространстве.

Чтобы узнать более подробную информацию как получить лицензию на перевод денег в ОАЭ, или оформить лицензию оператора виртуальной валюты в Арабских Эмиратах, советуем заказать консультацию юриста по регулированию международной банковской деятельности.

При получении лицензии исламского финансового учреждения, предприниматель может осуществлять всю лицензированную финансовую деятельность, упомянутую в «Законе о банках», в соответствии с шариатом.

Нормативные проблемы

Планируя зарегистрировать арабский банк, или открыть финансовое учреждение в Объединенных Арабских Эмиратах, вы будете обязаны соблюдать режимы соответствия, в том числе «Закон о соблюдении налоговых требований» США, Общий стандарт отчетности и Международные стандарты финансовой отчетности.

Защита потребителей

Объединенные Арабские Эмираты обнародовали Федеральный закон и некоторые другие положения о защите потребителей. Тем не менее, это законодательство явно не включает «банки» в сферу их деятельности. Кроме того, поскольку банки контролируются Центральным банком ОАЭ, маловероятно, что это законодательство окажет влияние на банковский сектор.

Для банковского сектора нет особых правил защиты клиентов. Тем не менее, любая жалоба на банк может быть подана потребителем в Центральный банк ОАЭ.

Если вам нужна консультация юриста по защите прав потребителей банковских услуг в ОАЭ, свяжитесь с профильными экспертами IncFine.

Степень надзора

Банки контролируются Центральным банком ОАЭ через различные отчеты, которые необходимо периодически подавать в Центральный банк. Кроме того, в соответствии с «Законом о банковской деятельности» Центральный банк имеет право проверять книги, записи и счета любого банка по своему усмотрению. Эти проверки обычно проводятся один раз в год и являются достаточно обширными.

Планируя инвестировать в банки Арабских Эмиратов, первоначально ознакомьтесь с надзорным контролем за банковским сектором ОАЭ.

Соблюдение банковских законов и нормативного законодательства

В «Законе о банках» перечислены различные административные и финансовые санкции, которые могут быть наложены на банки и физических лиц за нарушение положений законодательства, решений, правил, стандартов и инструкций, изданных Центральным банком. Механизм включает предупреждения, требование об устранении нарушения, наложение ограничений на лицензию и штрафы.

Наиболее распространенные проблемы, с которыми сталкиваются регулирующий орган и банки, включают регистрация инвестиционных фондов в ОАЭ, вопросы, связанные с продажей инвестиционных продуктов, и проблемы получения лицензий на ведение инвестиционной деятельности в Арабских Эмиратах. В июле 2012 года Управление по ценным бумагам и товарам (SCA) издало Положение об инвестиционном фонде ОАЭ. Продажа, маркетинг и продвижение иностранных ценных бумаг и фондов в Эмиратах, а также учреждение внутренних фондов в ОАЭ требует согласия SCA.

Правительственные поглощения

Банки могут быть переданы правительству или регулирующим органам в интересах вкладчиков банка. Если у банка недостаточно ликвидности для выполнения своих обязательств и существует риск для вкладчиков банка, банк может быть передан правительству. Хотя такие случаи встречаются редко, в последнее время после финансовых кризисов было зарегистрировано несколько таких поглощений. 

Заказать консультацию юриста по потенциальным рискам в банковском секторе ОАЭ, вы можете у наших экспертов, заполнив форму заявки ниже.

Банкротство банка

Любая коммерческая банковская операция в Арабских Эмиратах обязана поддерживать минимальный оплаченный капитал. Если капитал банка падает ниже требуемого минимума, дефицит должен быть удовлетворен в течение срока, установленного Центральным банком. 

Для наших клиентов мы проводим консультации по реструктуризации активов банковских учреждений в ОАЭ. 

Что происходит, если банк недостаточно капитализирован?

Если банк в какой-то момент недостаточно капитализирован, он должен устранить недостаток в течение времени, указанного Центральным банком. Любая неспособность исправить это может повлечь за собой последствия, от штрафов до аннулирования лицензии на осуществление банковских операций.

Неплатежеспособность

Банки в ОАЭ зарегистрированы как публичные акционерные общества или филиалы иностранных банков. Также можно зарегистрировать публичное акционерное общество в ОАЭ или общество с ограниченной ответственностью. Обменные пункты и денежные посредники могут находиться в единоличном владении или принимать любую другую юридическую форму в соответствии с правилами и условиями, установленными Советом директоров Центрального банка.

Иностранная собственность

Если вы хотите зарегистрировать финансовое учреждение в ОАЭ, 51% такой организации (за пределами свободных зон), должны принадлежать гражданам ОАЭ или организациям, полностью принадлежащим гражданам ОАЭ. Кроме того, согласно соответствующим решениям Центрального банка ОАЭ, для финансовых компаний не менее 60% акций должны принадлежать гражданам ОАЭ или организациям, полностью принадлежащим гражданам ОАЭ.

Иностранные покупатели

Принимая во внимание местные требования о праве собственности, иностранная сторона не может приобрести банк, зарегистрированный в ОАЭ. Регистрация филиала иностранного банка в ОАЭ предоставляет право заниматься коммерческим банковским делом в Эмиратах, но сначала необходимо получить лицензию от Центрального банка ОАЭ и открыть счет в банке ОАЭ для своих операций. 

Приобретение контроля над банком

Смена владельца или контроля над банком является относительно редким явлением в Арабских Эмиратах. Большинство местных банков принадлежат правительствам или правящим семьям соответствующих эмиратов, в которых они базируются. В случае предполагаемого приобретения, Центральный банк рассмотрит такие вопросы, как личность покупателя, его послужной список, любые конфликты интересов, а также цель и срок инвестиций.

Помощь юристов IncFine

Если вы планируете создать банк в ОАЭ, обращайтесь к профильным юристам нашей компании для получения консультации по регулированию рынка финансовых услуг Арабских Эмиратах. Наши юристы окажут помощь в подготовке пакета документов для получения банковской лицензии в Эмиратах.