Частные банки и управление крупными частными активами в Швейцарии

Что нужно знать если вы хотите получить банковскую лицензию в Швейцарии? Ниже мы расскажем об особенностях регулирования данного сектора.

Каковы основные положения швейцарского законодательства, регулирующие сферу индивидуального банковского обслуживания?

Швейцарское законодательство, относящееся к индивидуальному банковскому обслуживанию и управлению крупными банковскими активами, включает в себя ряд правовых и регулирующих инструментов, применимость которых зависит от фактических услуг, предлагаемых управляющими активами. С точки зрения ранжирования от наименее регулируемых услуг к наиболее регулируемым, они могут быть перечислены следующим образом:

• консультирование;
• управление портфелем активов (без хранения активов клиента);
• управление портфелем активов для схем коллективного инвестирования;
• операции с ценными бумагами (включая брокерские услуги);
• банковские услуги (включая хранение активов и кредитование).

Основными нормативно-правовыми актами регулирующими сферу индивидуального банковского обслуживания являются:

• Федеральный банковский закон 1934 года (BA);
• Федеральный закон 1995 года о фондовых биржах и торговле ценными бумагами (SESTA);
• Федеральный закон о коллективных инвестициях 2006 года (CISA);
• Федеральный закон о надзоре за финансовым рынком Швейцарии (FINMASA);
• Федеральный закон о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма в финансовом секторе 1997 года (AMLA).

Положения вышеперечисленных законов дополняются постановлениями Швейцарского органа по надзору за финансовым рынком (FINMA).

Какие основные государственные органы Швейцарии регулируют индивидуальное банковское обслуживание?

Согласно швейцарскому законодательству банки подлежат обязательному лицензированию и постоянному надзору со стороны FINMA. В случае, если физическое или юридическое лицо предоставляет исключительно консультационные услуги в качестве финансового посредника без выполнения коммерческих, инвестиционных или каких-либо других действий с активами клиента, то нет необходимости в получении лицензии от FINMA. Если же управляющий активами намерен выполнять конкретные коммерческие операции с активами клиента, то тогда обязателен процесс лицензирования со стороны FINMA.

Финансовые посредники, осуществляющие транзакции с активами вкладчиков, обязаны зарегистрироваться либо в FINMA, либо в саморегулирующей финансовой организации (SRO).

Учитывая высокую степень самостоятельного регулирования в Швейцарии в секторе частного банковского обслуживания и управления активами, необходимо упомянуть основные SPO:

• Швейцарская ассоциация банкиров (SBA);
• Швейцарская ассоциация фондов и управления активами (SFAMA);
• Швейцарская ассоциация управляющих активами (ASG).

Что такое частный банк?

Частный банк – это банковская структура, которая в первую очередь ориентирована на состоятельного клиента с целью выработки для него индивидуальной инвестиционной политики, направленной на приумножение его первоначальных инвестиций, а также создание оптимальных решений для управления его капиталом в целом.

Определение частных банковских услуг

Частные банковские операции и управление активами включают в себя предоставление консультаций по инвестициям, управление клиентскими активами и исследование в их отношении инвестиционных возможностей, а также услуги по хранению и работе с ценными бумагами.

Эти виды деятельности, если они не осуществляются банками, в настоящее время не регулируются в Швейцарии, при условии, что они ограничены управлением инвестициями в виде банковских, инвестиционных и консультационных услуг без осуществления непосредственно операций и транзакций с активами клиентов.

Какие требования нужно выполнить если вы решили оформить лицензию на банк в Швейцарии?

Банки, предоставляющие частные банковские услуги подчиняются требованиям лицензирования и постоянному надзору со стороны FINMA.

Каковы основные действующие условия касательно лицензии для частного банка?

После выдачи банковской лицензии, FINMA на постоянной основе следит за соблюдением критериев лицензирования и применимых нормативных обязательств законодательства Швейцарии.

Какова наиболее распространенная организационная форма частного банка в Швейцарии?

Наиболее распространенной организационной формой частного банка Швейцарии является Швейцарское акционерное общество (Swiss Corporation).

Сколько времени занимает получение лицензии для частного банка?

Процесс получения банковской лицензии занимает примерно от шести до девяти месяцев с момента подачи заявки в FINMA.

Каковы процессы и условия отзыва лицензий?

В соответствии со статьей 37 FINMASA, FINMA может отозвать лицензию, предоставленную банку в случае, если последний больше не выполняет лицензионных требований или нарушил существующие нормативные положения швейцарского законодательства.

Подлежит ли управление частными активами лицензированию?

Деятельность по управлению частными активами (то есть предоставление инвестиционных рекомендаций, консультационное управление активами клиентов), при условии, что она не включает в себя хранение денег клиентов, распределение или управление схемами коллективных инвестиций, управление активами швейцарских пенсионных фондов не подлежит лицензированию.

Какие документы необходимо подавать для открытия счета в частном банке?

В соответствии с законом по борьбе с отмыванием денег «AMLA», финансовые посредники, такие как частные банки и управляющие активами, должны действовать по принципу «знай своего клиента» (“KYC”) в соответствии с международными стандартами.

Владельцы частных банков несут полную ответственность перед клиентом всем своим имуществом. Частные банки в основном предлагают свои услуги состоятельным клиентам, так называемым Ultra High Net Worth Individuals ((U)HNMI).

Розничные банки (retail banks) предоставляют банковские услуги населению. Любой может открыть банковский счет в розничном банке, например, для получения своей зарплаты, оплаты счетов за коммунальные услуги и т.д. Коммерческий банк (commercial bank) предоставляет банковские услуги предприятиям и субъектам предпринимательской деятельности. Коммерческий банк обычно предоставляет кредиты компаниям и управляет счетами, с которых выплачиваются зарплаты или на которые поступает выручка от продаж. Однако частный банк (private bank) специализируется на сложных банковских и инвестиционных услугах для (очень) состоятельных частных лиц, и на планировании стратегии управлением их состоянием.

Хотя, каждый частный банк по-разному классифицирует своих клиентов, обычно инвестиционные активы таких клиентов находятся в диапазоне от 250 000 до 1 000 000 долларов США. Услуги по разработке индивидуальной инвестиционной программы начинаются в основном с 1 миллиона долларов США.

Частные банки не проводят сегментацию своих услуг, а предоставляют полный спектр обслуживания в зависимости от желания и нужд клиентов.

Частные банки Швейцарии также имеют возможность управлять счетами своих состоятельных клиентов в таких структурах как, международные холдинговые компании, трасты, фонды, товарищества с ограниченной ответственностью и курируют вопросы контракта между страховой компанией и своим клиентом касательно страхования жизни.

Ожидается, что в ближайшие годы швейцарская нормативно-правовая база банковского сектора будет постоянно изменяться, причем изменения будут в равной степени направлены на защиту клиентов и содействие внедрения инноваций в финансовом секторе Швейцарии

Как получить банковскую лицензию в Швейцарии?

Если у вас возникли вопросы, связанные с регистрацией или лицензированием компании в сфере инвестиционных активов, или вам нужна юридическая консультация в области инвестиционных вложений на территории Швейцарии, юристы IncFine будут рады помочь и проконсультируют вас в вопросах относительно выгодного привлечения или вложения финансовых средств.