EMI лицензия в Венгрии

EMI лицензия – это разрешение, выданное юридическому лицу, которое дает право оказывать клиентам платежные услуги, выпускать электронные деньги и осуществлять их оборот. Поскольку Венгрия – это часть европейского бизнес-пространства, все услуги, связанные с e-money, регулируются Директивой II ЕС о платежных услугах (PSD II). Платежные институты, выпускающие или использующие электронные инструменты, могут быть созданы исключительно как стандартизированные EMI (Electronic Money Institution).

В этом материале разъяснено как получить EMI лицензию в Венгрии, ее преимущества и особенности.

Услуги платежного учреждения

Получение лицензии учреждения электронных денег в Венгрии

Компания, желающая работать с электронными деньгами, должна получить лицензию EMI и предоставить подтверждение наличия технических возможностей (ПО, серверов и т.д.). Лицензирование учреждений электронных денег в Венгрии проводит Национальное агентство финнадзора (HFSA). Регулятором определено, что согласно нормативным актам Act CXII HFSA и Section 6C, ключевым требованием к заявителю на получение лицензии E-money в Венгрии является регистрация компании. Регистрация разрешена в форме АО, ООО или филиал иностранной организации с головным офисом в ЕС.

Преимущества лицензии EMI в Венгрии

1. Благоприятная налоговая политика и низкие сборы. В стране ставка корпоративного налога одна из самых низких в Европе – 9%. Налоги с оборота, сборы за лицензирование и ежегодные лицензионные сборы также являются одними из самых низких в ЕС.
2. Достаточно быстрый и понятный процесс оформления EMI лицензии в Венгрии + паспортизация на другие страны ЕС. 
3. Лицензия разрешает выпуск электронных денег, таких как карты предоплаты, электронных кошельков и платежных счетов с кодами IBAN, по всей Европе. 
4. Получить лицензию платежного учреждения в Венгрии можно всего за 3 месяца. После можно присоединиться к схемам оплаты, таким как SEPA. 
5. Лицензия платежной системы в Венгрии позволяет проводить удаленную проверку клиентов (электронная подпись, видеоидентификация и т.п.).
6. Удаленное открытие счета для компании в Венгрии, которая предоставляет платежные услуги, разрешено.

Особенности получения EMI лицензии в Венгрии

Компании, зарегистрированные в других европейских государствах, должны нанять местного представителя, прежде чем подать запрос на получение лицензии платежной системы в Венгрии. Другие документы для лицензирования:

• заявление об авторизации Electronic Money Institution;
• документ о разрешении коммерческой деятельности;
• описание платежной системы и ее инструментов; 
• бизнес-план;
• финансовый план на 3 ближайших года;
• уставную документацию компании;
• доказательство законного происхождения средств, вносимых в качестве инвестиционного капитала;
• анкета для каждого менеджера, с информацией об опыте работы и образовании;
• описание того, как реализовать различные сервисы;
• описание кадрового, организационного и технического обеспечения отдельных направлений деятельности;
• описание метода, который организация, занимающаяся электронными деньгами, будет использовать при расчете достаточности капитала;
• подтверждение разработанных методов защиты платежных средств клиентов, в том числе программное обеспечение с сертификатом аудита;
• описание системы бухучета и управления рисками;
• доказательство наличия инструментов для предотвращения отмывания денег;
• идентифицирующие данные аудитора, посредников, данные партнеров по аутсорсингу (если предполагается сотрудничество);
• подтверждение, что фирма не находится в состоянии банкротства.

HFSA может выдвинуть другие требования к документации, поэтому лицензиатам следует первоначально запросить консультацию по регулированию платежных услуг в Венгрии и заручиться поддержкой профильных специалистов.

Что такое лицензия Small EMI?

Малое учреждение электронных денег (Small EMI) может выпускать e-money и предоставлять платежные услуги, за исключением услуг по инициированию платежей и информации по счетам. Чтобы вести бизнес в качестве Small EMI, компания должна пройти процедуру регистрации в HFSA. Только юридическое лицо может быть зарегистрировано как Small EMI.

Однако существуют определенные ограничения, связанные с деятельностью компании с лицензией для малого учреждения электронных денег:

• общая коммерческая деятельность малого учреждения электронных денег, подавшего заявку, непосредственно перед моментом регистрации не должна приводить к возникновению в среднем непогашенных электронных денег, превышающих 5 млн EUR;
• среднемесячная сумма соответствующих платежных операций не должна превышать 3 млн EUR в течение 12 месяцев, предшествующих подаче заявки.

Несмотря на то, что существует только процедура регистрации для малых EMI, они по-прежнему обязаны соблюдать требования безопасности в отношении средств, полученных от клиентов в обмен на электронные деньги. Малые EMI не обязаны защищать средства, полученные от клиентов для выполнения несвязанных платежных услуг, однако они могут принять такое решение.

Требования к получению EMI лицензии в Венгрии

• Мин. собственный капитал для института электронных денег – не меньше 350 тыс. EUR.
• Необходимо зарегистрировать офис в этой стране.
• Требование к учредителям обеспечить надежное руководство платежным учреждением на основе профессиональной квалификации, которая должна быть подтверждена документацией.
• Необходимо подтвердить источник происхождения денежных средств.

Компания с EMI лицензией должна назначить руководителя, 3-х членов наблюдательного совета и 3-х членов правления + общее собрание акционеров.

Европейский паспорт

Авторизация позволяет Electronic Money Institution осуществлять свою деятельность во всех странах Европейской экономической зоны. Это известно как единая лицензия EMI или европейский паспортный режим. Если Electronic Money Institution планируют расширить свою деятельность на другие страны-участницы ЕС, они должны уведомить надзорные органы государства-члена, в котором у них есть зарегистрированный офис, и надзорные органы государства-члена, в котором они хотят начать свою деятельность.

Заключение

Чтобы подробнее узнать о том, как оформить лицензию EMI в Венгрии, обратитесь к специалистам IncFine. Мы проводим консультации по регулированию платежных учреждений и оказываем сопровождение на всех этапах регистрации компании в ЕС для целей получения лицензии платежного учреждения.