EMI в Болгарии

Лицензия EMI (института электронных денег) выдается Болгарским национальным банком (BNB) в соответствии с Законом о платежных услугах и платежных системах от 2018 г. (PSPSA – Payment services and Payment systems Act) и Постановлением №16 BNB. Лицензия EMI Болгарии необходима для предоставления услуг электронных денег внутри страны. Поскольку Болгария является членом ЕС, лицензии, полученные в этой стране, могут также использоваться для предоставления услуг e-money на всей территории ЕС при условии выполнения требований местной регистрации в другой стране-участнице.

Преимущества получения лицензии EMI в Болгарии

• Болгария – член ЕС с одним из самых низких корпоративных подоходных налогов (всего 10%).
• Государство имеет стабильную экономику и придерживается требований директив ЕС в вопросах рынков, финансовых инструментов и электронных денег.
• В связи с членством в ЕС полученная лицензия платежной системы функционирует на территории как Болгарии, так и других стран Евросоюза.
• Процедура получения лицензии менее сложная и более быстрая, чем в западноевропейских странах.
• Четко разграничены виды деятельности по лицензии на электронные деньги в Болгарии.

Что такое лицензия на электронные деньги?

Учреждение электронных денег – это цифровая альтернатива банка, где средства клиентов хранятся в «электронном кошельке». Денежные средства считаются электронными деньгами, хранящимися на техническом устройстве, которое широко используется для совершения платежей в Интернете.

EMI работают через онлайн-платформу, имея лицензию на управление транзакциями и выпуск дебетовых карт. Клиенты EMI могут выполнять платежные операции либо с помощью платформы, либо с помощью выпущенной дебетовой карты.

BNB выдает разрешение учреждению, которое было зарегистрировано и имеет головной офис в Болгарии в соответствии с Законом PSPSA. Процесс авторизации обычно происходит в течение 3 месяцев после получения должным образом заполненного заявления от учреждения-заявителя. Обычно BNB выдает платежные лицензии, когда убедится, что заявитель поддерживает эффективную организационную структуру для своего бизнеса по обслуживанию электронных денег.

Всего существует девять основных услуг, которые полностью авторизованное учреждение электронных денег может предоставить в соответствии со своей лицензией на электронные деньги в Болгарии. Они включают все услуги, которые могут быть предоставлены платежным учреждением, включая вспомогательные услуги и возможность выпуска электронных денег. EMI должен быть учрежден как юр. лицо. Два типа компаний могут получить лицензию e-money в Болгарии – общество с ограниченной ответственностью и акционерное общество.

Учреждения, предлагающие услуги электронных денег в Болгарии, включают:

• Банки, лицензированные BNB или любым другим компетентным надзорным органом в Европейском Союзе.
• Кооперативные кредитные учреждения.
• Учреждения, предоставляющие услуги почтовых платежей и выпускающие эл. деньги согласно действующему законодательству.
• Европейский центральный банк и нац. центральные банки, когда они не действуют в качестве денежных или иных государственных органов.
• Государства-члены, региональные или местные органы власти, если они не действуют в качестве органов гос. власти.
• Учреждения эл. денег, имеющие действующее разрешение на деятельность компетентных надзорных органов в ЕС.

Что такое лицензия Small EMI?

Малое учреждение электронных денег (Small EMI) может выпускать e-money и предоставлять платежные услуги, кроме услуг по инициированию платежей и информации по счетам. Существуют некоторые ограничения, связанные с деятельностью компании с лицензией Small EMI:

• общая коммерческая деятельность малого EMI, подавшего заявку непосредственно перед регистрацией, не должна приводить к возникновению непогашенных эл. денег, превышающих 5 000 000 EUR;
• среднемесячная сумма соответствующих платежных операций не должна превышать 3 000 000 EUR в течение 12 мес., предшествующих подаче заявки на регистрацию компании в Болгарии в качестве Small EMI.

Компании в Болгарии с лицензией малого учреждения электронных денег обязаны соблюдать требования безопасности в отношении средств, полученных от клиентов в обмен на эл. деньги. Малые учреждения, занимающиеся электронными деньгами, не обязаны защищать средства, полученные от клиентов для выполнения несвязанных платежных услуг.

Подробнее о деятельности и услугах EMI

Услуги могут отличаться от одного учреждения к другому. В целом перечень услуг включает:

• платежные услуги;
• работу платежных сервисов;
• предоставление кредитов, связанных с платежными услугами;
• участие в коммерческой деятельности или бизнесе.

Кроме того, компании с лицензией EMI в Болгарии могут выпускать предоплаченные карты и создавать счета в эл. кошельке для быстрого и безопасного движения средств, предлагать конвертацию валюты, выполнять банковские платежи, такие как SWIFT или SEPA и выпускать уникальные номера IBAN, которые позволяют клиентам отправлять или получать средства от или на имя своего юридического лица.

EMI лицензия в Болгарии: какие типы лицензий доступны?

Согласно Закону PSPSA, Болгария предлагает 3 типа EMI лицензий (согласно требованиям к мин. размеру капитала).

Также можно получить лицензию в Болгарии для финансовых учреждений, которая дает разрешение на выпуск и выкуп эл. денег, выпуск платежных карт, регистрацию эл. кошельков и других платежных инструментов, предусматривающих хранение вышеуказанных средств клиента.

Особенности получения лицензии EMI в Болгарии

Кроме стандартных услуг платежной системы, деятельности связанной с эл. деньгами, владельцы лицензии EMI в Болгарии имеют право на предоставление кредитований, также после эмиссии эл. денег разрешается их выпуск и распространение через бизнес-агентов. Согласно государственной политике, организации ведущие деятельность по лицензии платежной системы не имеют права оказывать услуги депозитариев.

Если хотите получить EMI лицензию в Болгарии, тогда необходимо предпринять следующие шаги:

1. Зарегистрировать компанию в Болгарии (требуется мин. 1 квалифицированный управляющий директор-резидент Болгарии или ЕС).
2. Внести мин. капитал: 350 000 EUR.
3. Иметь реальный офис в Болгарии.
4. Разработать политики AML, KYC и Risk Management Policy.
5. Предоставить регулятору проработанные бизнес-план и расчет прогнозируемого бюджета на несколько ближайших лет.
6. Иметь разумные и эффективные меры защиты средств клиентов.
7. Предоставить подтверждение легального происхождения средств уставного капитала.
8. Оплатить обязательный государственный сбор при оформлении EMI лицензии в Болгарии.

Создание платежной системы: документы, сопровождающие заявку

1. Программа операций (включая вид возможных платежных услуг).
2. Бизнес-план, включая прогнозный расчет бюджета на первые 3 финансовых года (демонстрирующий, что заявитель может использовать соответствующие системы и ресурсы).
3. Доказательства того, что заявитель владеет необходимым начальным капиталом в размере не менее 350 000 EUR.
4. Описание мер, принятых для защиты средств пользователей электронных денег.
5. Описание механизмов корпоративного управления и внутреннего контроля (таких как административные процедуры, процедуры управления рисками и бухгалтерского учета).
6. Описание механизмов внутреннего контроля, созданных в соответствии с Законами о предотвращении и пресечении отмывания денег 2007 и 2010 гг.
7. Описание участия заявителя в национальной или международной платежной системе (с указанием предполагаемых механизмов аутсорсинга операционной деятельности, предполагаемого использования агентов и филиалов, предполагаемого использования физических или юр. лиц для распределения и погашения эл. денег).
8. Личности лиц, прямо или косвенно контролирующих учреждение-заявителя.
9. Доказательства хорошей репутации (справка об отсутствии судимости/банкротства, описание профессиональной и академической квалификации, руководящих должностей или должностей в совете других юридических лиц, предыдущая работа и опыт в эмиссии электронных денег и предоставлении платежных услуг).
10. Личности внешних аудиторов.
11. Правовой статус заявителя и Устав.
12. Адрес головного офиса заявителя.
13. Договор между эмитентом и держателем эл. денег.
14. Описание процедур мониторинга и ограничения доступа к конфиденциальным платежным данным.
15. Процедуры рассмотрения жалоб клиентов, связанных с безопасностью.
16. Политика безопасности, описывающая ИТ-системы и подробную оценку рисков EMI.

Заключение

Если вы хотите получить дополнительную информацию о процедурах, которым необходимо следовать, чтобы получить EMI лицензию в Болгарии, свяжитесь с экспертами нашей компании любым удобным для вас способом. Мы проведем персональные консультации по особенностям регистрации компании в Болгарии для предоставления услуг в качестве EMI или Small EMI, а также готовы представлять интересы клиента при получении согласований с регулирующими органами.