Вопросы о регулировании финансовых услуг в Великобритании

Чтобы начать бизнес в сфере финансовых услуг в UK или инвестиционную деятельность в Великобритании, нужно разобраться, какие требования в этой стране к компаниям, предоставляющим финансовые услуги.

• Какие существуют требования для регулируемой компании в контексте программ соблюдения и контроля? 

Характер программ контроля и соответствия варьируется в зависимости от размера фирмы и регулируемой деятельности.

Требования соответствия изложены в:

• непосредственно применимом законодательстве ЕС;
• в правилах и руководствах FCA и PRA.

• Как соотносится индивидуальная ответственность с требованиями регулирования компаний в сфере финансовых услуг в Великобритании?

Старшие сотрудники фирм FSMA, выполняющие определенные ключевые функции, должны быть предварительно одобрены PRA и FCA.

Например, если вы решили учредить компанию (финансовые услуги) в UK, то предварительно должны быть одобрены:

• исполнительный директор;
• главный исполняющий функции внутреннего аудита и контроля за соответствием.

• Каковы обязанности директоров, и какой стандарт заботы применяется к советам директоров компаний в секторе финансовых услуг в UK?

Чтобы создать бизнес (финуслуги) в Великобритании высокого уровня, старший менеджмент (или утвержденные на директоров финансовых учреждений лица), должны действовать в соответствии с Законом о компаниях 2006 года. Они должны способствовать успеху компании, принимать независимые решения и проявлять разумную заботу, мастерство и усердие.

• Когда директора несут индивидуальную ответственность за деятельность компаний, оказывающих финансовые услуги?

FCA и PRA могут принять меры против старших менеджеров, если:

• они несут ответственность за управление любой деятельностью в своей фирме, в отношении которой их фирма нарушает соответствующее требование;
• они не предпринимают шагов, которые можно разумно ожидать от лица, занимающего их должность, чтобы избежать нарушения.

FCA и PRA подготовили отдельное руководство, в котором указано, как старший менеджер должен вести себя в соответствии со своими обязанностями.

Регулирующие органы могут применить дисциплинарные меры за несоблюдение правил поведения.

• Можно ли защитить частные права, в случае нарушения правил и положений национального органа по финансовым услугам

Раздел 138D FSMA устанавливает законное право для определенных частных лиц, которые понесли убытки в результате нарушения уполномоченной фирмой правила FCA или PRA, на то, чтобы подать иск о возмещении убытков в Великобритании. Если вас интересует больше деталей о том, как разрешить спор в Великобритании, воспользуйтесь консультацией юриста в сфере разрешения споров в UK.

• Какой стандарт заботы о клиенте будет применяться, если вы решили зарегистрировать компанию в секторе финансовых услуг в Великобритании?

Чтобы начать бизнес в сфере финансовых услуг в UK, нужно понимать, что в этой сфере существуют высокие требования к справедливому отношению к клиентам. Самые высокие требования с точки зрения коммуникации, раскрытия информации и прозрачности применимы как раз к финансовым учреждениям. 

Кроме того, с января 2019 года Великобритания ввела особенный режим розничных депозитов. Цель состоит в том, чтобы выделить некоторые основные банковские услуги, критически важные для физических лиц (малых и средних предприятий), от оптовых и инвестиционных банковских услуг.  

• Отличается ли стандарт обслуживания в зависимости от осведомленности клиента?

Чтобы начать инвестиционную деятельность в Великобритании, нужно быть осведомленным в стандартах обслуживания клиентов. Как в законодательстве ЕС (MiFID II), так и в различных режимах регулирования Великобритании признается, что инвесторы имеют разные уровни знаний, навыков и опыта, и что нормативные требования должны отражать это.

Чтобы зарегистрировать инвестиционную фирму в Великобритании, и вести инвестиционный бизнес в UK due diligence,  нужно классифицировать клиентов на розничных клиентов, профессиональных клиентов и уполномоченных контрагентов. Для каждой из этих категорий применяются различные нормативно-правовые меры защиты. Причем к тем клиентам, которые относятся к категории розничной торговли (менее опытные и осведомленные инвесторы) должен быть обеспечен более высокий уровень защиты.

• Как создаются правила индустрии финансовых услуг в UK?

Процесс принятия правил и положений, в том числе вопрос о том, требуется ли консультация и способ ее проведения, зависит от характера принимаемого правила. Тем не менее, как правило, проводятся консультации в отношении правил, которые будут существенно влиять на отрасль финансовых услуг.

Многое в принятии нового регулирования финансовых услуг в Великобритании будет зависеть от выхода из ЕС. Вполне вероятно, что будет переходный период, в течение которого закон ЕС будет продолжать применяться, как если бы Великобритания оставалась членом ЕС. 

Регистрация компании в UK, получение лицензии на финуслуги в UK - это услуги, в которых юристы IncFine имеют многолетний опыт. Чтобы получить консультацию  юриста по финансовым услугам в Великобритании, свяжитесь с нами.