Финтех регулирование в Нигерии

Правовое регулирование финтех в Нигерии подпадает под пристальный надзор со стороны многих государственных органов, среди них такие:

• Центральный банк Нигерии (CBN);
• Нигерийская комиссия по ценным бумагам и биржам (нигерийская комиссия по ценным бумагам);
• Нигерийская фондовая биржа (NSE);
• Комиссия по корпоративным делам; и 
• Комиссия по связи Нигерии (NCC). 

Главные органы финансового регулирования - CBN и SEC Нигерии - предприняли шаги для включения fintech в существующие законы для того, чтобы регистрация финансовой компании в Нигерии подпала под действие законов.

Новые законы, которые специально разработаны для развития финтех, находятся в процессе принятия, в том числе:

• Законопроект о компаниях и смежных вопросах;
• Предлагаемая нормативная база для краудфандинговой деятельности Нигерийской SEC (в том числе регулирование и дальнейшая регистрация краудфандинговых компаний в Нигерии);
• Законопроект о предлагаемых электронных сделках; и
• Законопроект об управлении платежными системами.

Эти законопроекты направлены на развитие электронной коммерции в Нигерии и консолидацию регулирования электронных платежей.

Получение лицензий для финансовых компаний в Нигерии

В соответствии с нигерийской структурой деятельность, связанная с Финтех, запускает лицензионные требования, когда компании предоставляют продукты или услуги, основанные на Финтехе, которые похожи на существующие регулируемые финансовые продукты или услуги. Например, получение банковской лицензии в Нигерии предполагает, что компания сможет участвовать в кредитных операциях.

В соответствии с Руководящими принципами функционирования служб международных денежных переводов в Нигерии 2014 года, Центральный банк создал подробную правовую базу, требующую, в частности, от операторов международных денежных переводов получать лицензии от CBN до того, как компании начнут пользоваться услугами денежных переводов или иным образом будут подвергнуты штрафам.

В соответствии с Руководством CBN по международной услуге денежных переводов в Нигерии 2015 иностранные операторы международных денежных переводов, которые хотят вести бизнес в Нигерии, должны обратиться к CBN за лицензией и свидетельством того, что они имеют лицензию в своей стране.

В дополнение к руководящим принципам CBN, платежные услуги, включающие инфраструктуру мобильной телефонной связи, регулируются в рамках Лицензионной системы NCC для дополнительных услуг. В соответствии с этой концепцией поставщики услуг мобильных платежей должны получить пятилетнюю лицензию на возобновление в NCC.

Кроме того, общие положения закона, касающиеся регистрации и регистрации предприятий и компаний, должны соблюдаться, если компания намерена в полной мере использовать закон в Нигерии.

Если иностранное юридическое лицо намеревается поставлять финтех-продукты в Нигерии, оно должно соответствовать определенным требованиям в дополнение к регистрации компании, таким как получение разрешения на ведение бизнеса в Нигерии и выписки из Федерального министерства внутренних дел. Соглашения о передаче технологии между иностранными компаниями и финансовыми организациями в Нигерии должны быть зарегистрированы в Национальном бюро по приобретению и продвижению технологии. CBN также предложил законопроект, который обеспечил бы структуру лицензирования для руководства деятельностью поставщиков платежей и финтех-компаний.

Регистрация фондов альтернативных инвестиций в Нигерии: регулирование 

Fintech постепенно используется в области торговли ценными бумагами и управления инвестициями. Торговля ценными бумагами, осуществляемая в автоматизированной торговой системе Нигерийской фондовой биржи (ATS), является одним из примеров использования fintech в этом секторе.

Доступ к ней может осуществляться напрямую или удаленно, и все участники сделки должны обладать достаточными знаниями для работы с инструментами управления рисками. Кроме того, различные нигерийские компании предлагают инвестиционные инструменты онлайн и через мобильные платформы (например, i-Invest, Meritrade и FBNQuest), чтобы предлагать клиентам инвестиционные советы.

Краудфандинг в Нигерии

Не существует никакого действующего регулирования краудфандинга, поскольку Нигерия не полностью приняла эту концепцию, особенно по сравнению с другими юрисдикциями.

15 августа 2016 года нигерийская SEC заявила, что все краудфандинговые мероприятия в Нигерии должны быть приостановлены до тех пор, пока не будут установлены конкретные и всеобъемлющие положения по этому вопросу.

Это связано с тем, что нигерийский закон не предусматривает краудфандинговой деятельности и фактически накладывает ограничения на приглашение общественности подписаться на акции или ценные бумаги компании или лица, если только она не является публичной компанией и не получены необходимые разрешения нигерийских регуляторных органов. Несмотря на то, что в Нигерии отсутствуют нормативные акты или законы, касающиеся краудфандинга на основе вознаграждения и акционерного капитала, в настоящее время ведется работа по внесению изменений в нормативные акты, разрешающие краудфандинг на основе долевого участия.

На данный момент регулирование финтех-сектора находится на стадии развития в Нигерии. В свою очередь, профильные специалисты IncFine окажут услуги по сопровождению, если Вам необходимо зарегистрировать финансовую компанию и получить финансовую лицензию в Нигерии.