Финтех в Израиле

Данная статья будет интересна для предпринимателей, заинтересованных в организации финтех в Израиле. Многие израильские компании ориентируются на финтех. Компании полагаются на новаторские израильские технологические достижения в таких областях, как анализ больших данных, искусственный интеллект, блокчейн и компьютерное зрение.

Израильские регуляторы - в основном Банк Израиля и Уполномоченный по рынкам капитала, страхования и сбережения (CMIS) - выразили мнение о том, что технический прогресс является ключом к эффективному, потребительски дружественному рынку.  

Например, CMIS отметил, что это обеспечит определенные регуляторные преимущества для компаний, которые используют технологические решения на благо своих потребителей. Банк Израиля работает над инициативой «открытого банковского дела», частично обусловленной Директивой ЕС о платежных услугах.

Многие банки и другие финансовые учреждения создали внутренние инновационные департаменты. Другие компании рассматривают возможность запуска так называемых «песочниц» (“sandbox”) для разработчиков, предлагая приложения, программные интерфейсы для определенных сервисов.

Деятельность, связанная с виртуальными токенами и криптовалютой в Израиле (включая выпуск, маркетинг, продажу и покупку, обмен, хранение, передачу и использование криптовалюты) является нерегулируемой. Тем не менее, по Закону о контроле за финансовыми услугами 2016 года требуется лицензия в отношении предоставления услуг по финансовым активам в бизнес сфере.

В соответствии с Законом определение «финансовых активов» прямым образом включает «виртуальные валюты» (без дальнейшего разъяснения), а термин «услуга» включает обмен, выкуп, изменение, конверсию, продажу, передачу, управление или хранение финансовых активов.

Такие услуги могут также регулироваться Управлением по ценным бумагам Израиля, так как криптовалюта в Израиле может считаться ценными бумагами. Согласно общей рекомендации, как правило, криптовалюты, которые предоставляют права, аналогичные правам традиционных ценных бумаг (например, акциям, облигации и сертификатам участия) должны рассматриваться как ценные бумаги.

Альтернативные кредитные платформы

По состоянию на февраль 2018 года работа «системы кредитного посредничества» требует соответствующей лицензии от CMIS, а также регулируется и контролируется в соответствии с Законом о регулируемых финансовых услугах.

«Система кредитного посредничества» в соответствии с Законом определяется, как онлайн-система, действующая через Интернет или посредством других технологических средств, определенных Министерством финансов, которые используются для посредничества между кредиторами и заемщиками с целью выполнения транзакций предоставления кредита. Система «кредитного посредничества» применяется для индивидуальных заемщиков, а также может использоваться для корпоративных заемщиков при определенных условиях, указанных в Законе, и для кредитов, не превышающих 1 миллион шекелей.

Цифровые платежи, денежные переводы и иностранная валюта

Цифровые платежи в Израиле в настоящее время не регулируются. Тем не менее, цифровые переводы и иностранная валюта регулируются в соответствии с Законом о запрете отмывания денег 2000 года. Электронные денежные переводы и операции с иностранной валютой рассматриваются как услуги в финансовых активах и регулируется Законом о регулируемых финансовых услугах.

Альтернативное финансирование в Израиле (включая краудфандинг)

В течение 2017 года в Израиле были введены новые правила, регулирующие привлечение капитала и долговых обязательств посредством краудфандинга. Правила позволяют онлайн-платформам регистрироваться в Агентстве Израиля по ценным бумагам в качестве координаторов и лицензирует их деятельность как краудфандинговые платформы. Лицензированные краудфандинговые платформы предлагают общественным инвесторам возможность инвестировать до 1–1,5 млн. долл. США в определенные компании, без ограничения по количеству инвесторов.

Инвестиции, управление активами и капиталами

Управление по ценным бумагам Израиля опубликовало Директиву о предоставлении инвестиционных услуг с использованием технологических средств, определяемых как:

Предоставление услуг Социальной / Зеркальной торговли и Предоставление инвестиционных услуг онлайн, или используя алгоритм для принятия решений, не взаимодействуя с человеческим фактором, в любом из следующих случаев:

• Проведение «анализа потребностей» и заключение соглашения;
• Определение инвестиционной стратегии и уровня толерантности к риску клиента;
• Постоянное предоставление инвестиционных услуг.

Директива гласит, что эта деятельность должна быть лицензирована в соответствии с Положением об Инвестиционном консалтинге, инвестиционном маркетинге и управлении инвестиционным портфолио 1995 года.

Поддержка со стороны правительства Израиля

Правительство обеспечивает прямое финансирование исследований и разработок (R&D) в различных областях технологий через Управление по инновациям Израиля. Много программ доступны для компаний, стремящихся к инновациям в области финтех (от стартапов на разных этапах развития до устоявшихся компаний и финансовых институты), если они соответствуют критериям, изложенным в различных программах.

Кроме того, для ранних стартапов Управление по инновациям Израиля также поддерживает финансирование через технологические инкубаторы, многие из которых открыты для инвестирования в финтех компании. Время от времени орган также предлагал специальные программы финансирования для многонациональных корпораций для создания научно-исследовательских центров или инновационных лабораторий в Израиле.

Аналогичным образом, налоговые льготы предоставляются для технологических компаний, в частности тех, которые работают в некоторых различных географических областях в Израиле. Такие льготы также могут быть доступны для финтех-компаний в Израиле или их инвесторы (например, снижение ставок корпоративного налога, ускоренный вычет расходов на затраты R&D и налоговых льгот для ангельских инвесторов, вкладывающих в стартапы), если они соответствуют общим критериям, установленным законом.

Специалисты IncFine предоставляют консультации и оказывают полное сопровождение в организации финтех в Израиле.