AML в сфере частного банкинга в Германии

Противодействие отмыванию денег и предотвращение финансовых преступлений (AML) – одна из основных мер, направленных на повышение прозрачности бизнеса во всем мире. Европейские страны активно внедряют политику AML в нормативно-правовую базу. Сегодня мы рассмотрим основные требования AML в сфере регулирования банковской деятельности в Германии.

Регулирование частного банкинга в Германии: AML 

Основные требования по борьбе с отмыванием денег и финансовой преступности для частных банков включают следующее:

• внедрение организационных процедур и механизмов для предотвращения отмывания денег и финансовых преступлений;
• назначение сотрудника по AML; 
• обязательную идентификацию клиентов и проверку личности клиента;
• определение бенефициарных владельцев; а также
• мониторинг деловых отношений с клиентом.

Предпринимателям, которые намерены открыть банковскую компанию в Германии, следует учитывать, что в соответствии с действующим законодательством клиенты должны быть идентифицированы на основании официальных документов, удостоверяющих личность, таких как ID-карта или паспорт. 

Стоит отметить, что, как правило, уклонение от уплаты налогов не является преступлением именно в контексте отмывания денег. Финансовым посредникам не выдвигаются явные требования к проверке соблюдения налоговых требований клиентами. Однако сотруднику банка будет предъявлено обвинение в уклонении от уплаты налогов, если он:

• склоняет клиента к уклонению от уплаты налогов; или
• способствует уклонению клиента от уплаты налогов.

Ответственность за несоблюдение правил AML

Несоблюдение банком, зарегистрированным в Германии, положений об AML может привести к штрафу в размере:

1. до 5 млн евро или 10% дохода;
2. до 150 000 евро в случае серьезных, повторяющихся или систематических нарушений.

Если сотруднику предъявляется обвинение в отмывании денег, это также может привести к дополнительным штрафным санкциям в размере до 1 млн евро. 

Заключение

Последние несколько лет большинство стран активно внедряют политику AML в законодательство для обеспечения прозрачной и безопасной финансовой системы. Если вы намерены начать финдеятельность и получить банковскую лицензию в Германии, необходимо изучить требования местных регуляторов и законодательные акты, принятые на уровне ЕС. Если у вас есть вопросы по данной теме, свяжитесь с нами удобным для вас способом, чтобы записаться на консультацию по регулированию банковской деятельности в Германии.