Инвестирование в Fintech компании

Операции с участием финтех-компаний, и особенно финтех-компаний, которые используют искусственный интеллект (ИИ) в своих услугах и продуктах, в настоящее время являются обычным явлением в финтех-среде. Отмечается, что стартапы ИИ развиваются рекордными темпами: 1800 новых стартапов впервые привлекли капитал с 2016 года и 19 миллиардов долларов в 2018 году.

Эта статья посвящена основным аспектам, возможностям и рискам инвестирования в Fintech-компании в США. Материал будет полезен тем, кто планирует зарегистрировать финтех-компанию в Соединенных Штатах Америки.

ИИ как один из инструментов Fintech

Одно из определений искусственного интеллекта описывает его как «теория и разработка компьютерных систем, способных выполнять задачи, которые обычно требуют человеческого интеллекта». ИИ обладает потенциалом (или вероятностью) для преобразования предоставления финансовых услуг в США. 

Крупные финансовые учреждения традиционно сталкиваются с трудностями в связи с их устаревшими технологическими системами и обременительными физическими операциями, а также необходимостью соблюдать сложные и развивающиеся нормативные требования. ИИ имеет широкий спектр возможных инвестиций: от лицензирования и соглашений об обслуживании до сотрудничества платформ, финансирования сделок, совместных предприятий и стратегических партнерств или инвестиций в миноритарные и мажоритарные компании в США. 

Получение лицензии AI в США. Сервисные соглашения

Лицензирование возможностей ИИ от компании, занимающейся искусственным интеллектом, с помощью лицензии или соглашения об обслуживании, вероятно, является самым быстрым способом получения ИИ для использования финансовыми учреждениями. 

Это может принимать форму получения лицензии на виртуальную собственность в Америке. Финансовые учреждения должны стремиться удовлетворить обычные требования к соглашениям с важными сторонними поставщиками услуг, которые указаны в их лицензиях ИИ и соглашениях об обслуживании. 

Лицензии ИИ представляют несколько уникальных тем, включая:

• юридическое соответствие решений ИИ;
• распределение прав собственности и использования компонентов ИИ;
• использование данных и конфиденциальность;
• защиту прав интеллектуальной собственности. 

Отмечается, что прежде всего, решения на основе ИИ должны соответствовать законам и правилам, которые применяются к финансовым услугам. 

Финансирование Fintech компаний, которые используют искусственный интеллект в США

Существуют различные варианты финансирования, доступные финансовым учреждениям для кредитования или инвестирования в Fintech-компании, использующих ИИ. Тип финансирования, которое будет осуществлять кредитор, обычно зависит от опыта компании fintech в финансовой отрасли, а также от сферы, в которой компания AI fintech хочет себя позиционировать - технологии или финансы.

Вы можете заказать индивидуальную консультацию по вопросам регулирования ФинТех компаний в США, а также услуги по сопровождению FinTech-сделки в компании IncFine.

Существуют также варианты создания совместные предприятия и стратегических партнерств в сфере финансовых услуг и финансовых технологий. Термин «совместное предприятие» достаточно широк и может включать создание нового юридического лица, постоянных договорных отношений или их комбинации. В отличие от стратегических инвестиций или сделок по слияниям и поглощениям, в совместном предприятии обычно участвуют две или более стороны, которые объединяются для достижения общей цели получения прибыли. 

В нынешней нормативно-правовой среде крупные финансовые учреждения редко создают совместные предприятия с финтех-компанией AI в традиционном смысле, но другие крупные небанковские финансовые компании могут посчитать структуру совместного предприятия привлекательной.

Крупное финансовое учреждение (такое, как банковская холдинговая или страховая компания) как правило, строго регулируется и стремится избежать получения «контроля» над Fintech компанией, которая использует искусственный интеллект, в большинстве случаев путем удержания доли меньшинства в акционерном капитале ниже 5%. (или 10% в случае страховой компании) голосующих акций компании ИИ-fintech.

Признаки контроля включают в себя:

• наличие места голосования в совете директоров компании;
• определенные права вето или согласия;
• заключение соглашения об управлении;
• вступление в серьезные деловые или коммерческие отношения с компанией ИИ-fintech.

Если финансовое учреждение ищет путь для осуществления контроля и регулирования финтех-компании в США, то может быть проще получить его путем приобретения, а не создания совместного предприятия или партнерства.

Тем, кто планирует зарегистрировать FinTech компанию в США, необходимо учитывать, что транзакции, связанные с инвестициями в ИИ, включают в себя широкий спектр возможных структур с юридическими и бизнес-проблемами, которые варьируются в зависимости от типа транзакции. Инвесторам финансовых учреждений следует сначала определить свои цели и стратегию ИИ, а затем попытаться привести свою инвестиционную тактику в соответствие со своей стратегией ИИ.

Если у Вас возникли дополнительные вопросы по теме данной статьи, рекомендуем записаться на персональную консультацию по вопросам регулирования ФинТех-компании в Америке и заказать правовое сопровождение FinTech-сделок в США у специалистов компании IncFine.