Связаться с нами 
Как получить лицензию на криптовалюты в Латинской Америке? В условиях роста цифровизации и экономических вызовов региона криптоиндустрия становится ключевым инструментом для финансовой инклюзии и трансграничных операций. Активное развитие блокчейн-проектов в 2025 году сопровождается усилением регулирования: страны внедряют антиотмывочные правила, внедряют цифровые валюты и стимулируют интеграцию криптоактивов в традиционную финансовую систему. При этом тренды года указывают на рост популярности DeFi, токенизированных активов и стейблкоинов, что делает выбор юрисдикции критически важным для бизнеса. Успешное прохождение регуляторных этапов требует глубокого анализа локальных норм и стратегического подхода к комплаенсу, что станет основой устойчивого присутствия на рынке.
Как получить лицензию на криптовалюты в Латинской Америке: общий обзор нормативно-правовой базы
Создание устойчивого бизнеса в сфере цифровых активов в Латинской Америке требует глубокого понимания локальных и международных норм. Регуляторная среда в регионе активно трансформируется, что делает актуальным вопрос: как получить лицензию на криптовалюты в Латинской Америке? Ответ зависит от соблюдения глобальных стандартов и особенностей национальных законодательств.
Рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (GAFI) остаются ключевым ориентиром для стран, стремящихся легализовать криптоиндустрию. Соблюдение принципов FATF позволяет упростить процедуру получения разрешения на операции с цифровыми активами, снижая риски для регуляторов. В 2025 году многие государства региона адаптируют национальные законы под требования GAFI, что делает получение лицензии на криптовалюты в Латинской Америке более предсказуемым, но требует строгого аудита внутренних процессов компаний.
Латинская Америка демонстрирует пеструю картину регуляторных подходов — от либеральных режимов в Мексике до строгого контроля в Аргентине. Например, в Колумбии недавно введена система предварительной аккредитации для криптобирж, что упрощает оформление сертификата на работу с цифровыми активами. В то же время Бразилия активно внедряет налоговые правила для блокчейн-проектов, влияя на условия получения разрешения на криптовалютные операции. Такая диверсификация усиливает важность анализа юрисдикций перед запуском бизнеса.
Каждая страна региона имеет уникальные барьеры для выхода на рынок. В Чили, например, обязательным условием для получения лицензии на криптовалюты в Латинской Америке стало сотрудничество с центральным банком, в то время как в Уругвае господдержка стартапов в сфере блокчейна сокращает сроки регистрации. Также стоит учитывать локальные риски: в Венесуэле нестабильная экономическая ситуация делает выдачу разрешений на цифровые активы малопредсказуемой. Экспертное сопровождение при оформлении документов становится критичным для минимизации юридических проволочек.
Аргентина
Аргентина стала одной из ключевых юрисдикций для криптоиндустрии в Латинской Америке благодаря сочетанию строгого регулирования и высокого спроса на цифровые активы. Для оформления разрешения на операции с криптовалютами в стране необходимо учитывать специфику локальных норм, требования регуляторов и экономические реалии.
Основные полномочия по контролю за криптосектором сосредоточены у CNV и UIF. Эти органы отвечают за верификацию заявлений на получение лицензии на криптовалюты в Латинской Америке, мониторинг соблюдения антиотмывочных норм и регистрацию операций. CNV фокусируется на регулировании финансовых продуктов, включая токенизированные активы, тогда как UIF обеспечивает перекрестную проверку транзакций с целями предотвращения финансирования уголовных преступлений.
Принятие Закона № 27.739 в 2024 году легализовало оборот цифровых активов при условии регистрации в качестве поставщика услуг в сфере активов (PSAV). Дополнительные детали регулирования закреплены в Resolución General 994/2024, которая определяет порядок подачи документов, требования к резервам и правила взаимодействия с банками. Эти нормы делают получение разрешения на криптовалютные операции в Аргентине более прозрачным, но требуют строгого соответствия формату отчетности.
Статус PSAV (Proveedor de Servicios de Activo Virtual) обязателен для всех компаний, осуществляющих обмен, перевод, хранение или предоставление финансовых услуг с цифровыми активами. Без утверждения этого статуса невозможно легально работать на рынке. Регуляторы также рассматривают расширение перечня операций, включая дебетовые токены и децентрализованные финансы (DeFi), что может повлиять на условия оформления сертификата в 2025 году.
Для малых операций установлен порог в 35000 UVA (инфляционно скорректированных единиц) ~27000 USD, при котором пользователи могут избежать обязательной идентификации. Однако компании, превышающие этот лимит, обязаны пройти полную процедуру получения лицензии на криптовалюты в Латинской Америке и внедрить систему мониторинга транзакций. Исключения касаются трансграничных платежей, которые регулируются отдельно.
Пакет документов включает бизнес-план, аудит безопасности, сведения о владельцах и описание процедур KYC/AML. Срок рассмотрения заявки составляет 45 дней, но задержки возможны при наличии расхождений в данных. Эксперты рекомендуют заранее проводить предварительную консультацию с CNV для ускорения утверждения статуса PSAV.
Госпошлина за регистрацию PSAV составляет 0,5% от уставного капитала компании, с минимальным порогом в 100 000 долларов США. Ежегодные расходы включают аудит комплаенс-системы, отчетность UIF и обслуживание счетов в национальной валюте. Эти затраты делают получение разрешения на криптовалютные операции в Аргентине менее доступным для стартапов, но повышают доверие инвесторов.
Несанкционированная деятельность в сфере цифровых активов карается штрафами до 5 млн песо или приостановкой операций на срок до трех лет. Повторные нарушения могут привести к конфискации оборудования и блокировке доменов. Такие меры подчеркивают важность строгого соблюдения норм при оформлении лицензии на криптовалюты в Латинской Америке.
Несмотря на жесткие требования, Аргентина остается привлекательной для криптобизнеса из-за высокого спроса на цифровые активы в условиях девальвации песо. По данным 2025 года, объем транзакций с криптовалютами в стране вырос на 40% за год. Инвесторы фокусируются на решениях для хеджирования валютных рисков и платежных системах, что открывает возможности для компаний, успешно прошедших процедуру утверждения статуса PSAV.
Как получить лицензию на криптовалюты в Бразилии
Страна укрепляет позиции как один из крупнейших рынков криптоактивов в Латинской Америке, сочетая прогрессивные инициативы с жесткими требованиями к участникам рынка. Для получения разрешения на операции с цифровыми активами в Бразилии необходимо учитывать эволюцию нормативной базы, рост пороговых значений и специфику взаимодействия с регуляторами.
Ключевыми арбитрами криптосектора выступают:
- Комиссия по ценным бумагам (CVM).
- Центральный банк Бразилии (Banco Central do Brasil).
CVM фокусируется на регулировании токенизированных активов и соблюдении прав инвесторов, тогда как Banco Central отвечает за стабильность финансовой системы, включая контроль транзакций с цифровыми валютами. В 2025 году ожидается синхронизация их полномочий для упрощения процедуры утверждения статуса провайдера услуг, что сделает получение лицензии на криптовалюты в Латинской Америке более структурированным.
Новый законопроект предписывает компаниям, стремящимся легализовать деятельность с цифровыми активами, поддерживать уставный капитал не менее 2 млн бразильских реалов (BRL) ~360000 USD. Это требование направлено на повышение устойчивости операторов и снижение рисков для пользователей.
Заявки на получение разрешения на криптовалютные операции в Бразилии рассматриваются в двухэтапном процессе: сначала — предварительная аккредитация в Banco Central, затем — регистрация в CVM. Полный цикл занимает от 60 до 90 дней и включает проверку репутации владельцев, аудит ИТ-инфраструктуры и подтверждение соответствия антиотмывочным нормам. Эксперты советуют привлекать местных юристов для ускорения согласования.
Компании обязаны внедрить внутренние системы комплаенса, разработать политики KYC/AML и регулярно предоставлять отчеты в оба регулятора. Также требуется создание резервного фонда в размере 10% от ежемесячного оборота для покрытия потенциальных убытков клиентов. Эти меры делают рынок Бразилии привлекательным для инвесторов, но увеличивают административные издержки.
Высокий порог входа и сложная бюрократия могут отпугнуть стартапы, однако масштаб рынка и рост числа пользователей (в 2025 году около 15% населения страны владеет криптоактивами) компенсируют эти барьеры. Инвесторы фокусируются на инфраструктурных проектах, таких как децентрализованные платформы для торговли токенизированными облигациями, что усиливает спрос на сертифицированные услуги. Получение лицензии на криптовалюты в Латинской Америке в Бразилии становится ключом к доступу к одному из самых динамичных регионов.
Мексика
Страна остается флагманом либерального подхода к регулированию криптоиндустрии в Латинской Америке, сочетая четкие нормы с низкими входными барьерами. Для оформления разрешения на операции с цифровыми активами в Мексике необходимо учитывать полномочия ключевых регуляторов, особенности Ley Fintech и налоговые условия, которые делают получение лицензии на криптовалюты в Латинской Америке особенно привлекательным.
Контроль за криптосектором распределен между:
- Комиссией по национальному банковскому и страховому надзору (CNBV).
- Центральным банком Мексики (Banxico).
- Министерством финансов (BGBG).
- CNBV отвечает за регистрацию провайдеров криптоуслуг.
- Banxico регулирует оборот цифровых валют.
- BGBG курирует налогообложение.
Такое разделение функций требует координации при оформлении сертификата на работу с цифровыми активами.
Закон о финансовых технологиях (Ley Fintech), обновленный в 2024 году, вводит понятие CASP (Crypto Asset Service Provider) — статус, обязательный для компаний, осуществляющих обмен, хранение или перевод криптовалют. Для получения лицензии на криптовалюты в Латинской Америке в рамках этой нормы необходимо доказать соответствие требованиям прозрачности и защиты прав пользователей.
Процедура включает подачу заявки в CNBV с бизнес-планом, описанием ИТ-систем и данными о владельцах. Рассмотрение занимает 30 дней, но может быть продлено при запросе дополнительных документов. Успешное прохождение этапа позволяет получить сертификат CASP, который необходимо продлевать ежегодно. Эксперты рекомендуют использовать локальных консультантов для ускорения согласования.
Все CASP обязаны внедрить систему верификации клиентов (KYC) и отслеживания подозрительных транзакций. Отчеты в UIF (аналогичный органу в Аргентине) подаются ежемесячно. Также требуется хранение данных пользователей в течение пяти лет. Эти меры делают получение разрешения на криптовалютные операции в Мексике более сложным, но соответствуют международным стандартам GAFI.
Криптоактивы в Мексике облагаются налогом на прибыль (ISR) по ставке 30%, но операции между физическими лицами освобождены от налогообложения при условии, что сумма не превышает 150000 песо ~8050 USD в год. Для компаний CASP введены льготные режимы при инвестировании в блокчейн-инфраструктуру. Такие условия усиливают привлекательность страны для получения лицензии на криптовалюты в Латинской Америке.
Мексика демонстрирует устойчивый рост числа пользователей криптовалют — по данным 2025 года, около 12% населения активно использует цифровые активы. Инвесторы фокусируются на платежных решениях для малого бизнеса и стейблкоинах, привязанных к песо. Благодаря либеральному регулированию и стабильной экономике, страна остается лидером по привлечению стартапов в сфере блокчейна, что делает получение сертификата CASP стратегически выгодным шагом.
Венесуэла
Венесуэла остается уникальной юрисдикцией в Латинской Америке, где регулирование криптоактивов сочетает государственный контроль с попытками стимулировать экономику через цифровые валюты. Получение лицензии на криптовалюты в Латинской Америке в этой стране требует учета политических рисков, специфики местного законодательства и ограниченной инфраструктуры, что делает процесс сложным, но потенциально перспективным для узкоспециализированных проектов.
Основным органом, ответственным за регистрацию и контроль криптоопераций, является SUNACRIP. Эта структура регулирует выдачу разрешений на криптовалютные операции в Венесуэле, включая лицензирование бирж, кошельков и платежных систем. Однако бюрократические задержки и нестабильность законодательства часто затрудняют процесс получения сертификата, даже при формальной возможности оформления документов онлайн через платформу legalitylens.
Несмотря на декларируемую легализацию цифровых активов, венесуэльское правительство активно продвигает национальную криптовалюту Petro, привязанную к запасам нефти. Использование Petro в обязательных расчетах для госконтрактов и налогов создает дисбаланс на рынке, ограничивая свободу выбора для частных операторов. Получение лицензии на криптовалюты в Латинской Америке в Венесуэле часто предполагает косвенное участие в экосистеме Petro, что может отпугнуть независимых игроков.
Все зарегистрированные провайдеры услуг обязаны внедрить системы KYC/AML и ежеквартально предоставлять отчеты в SUNACRIP. Однако на практике исполнение требований осложняется нехваткой технических ресурсов и коррупцией. Для иностранных компаний дополнительным барьером становятся ограничения на конвертацию боливаров и транзакции с юрисдикциями, введенными санкционными режимами.
Правительство активно развивает проекты по токенизации нефтяных активов и созданию цифровых контрактов для экспорта сырья. В 2025 году запущена пилотная платформа для торговли нефтью через блокчейн, интегрированную с Petro. Эти инициативы делают Венесуэлу привлекательной для компаний, специализирующихся на инфраструктуре для энергетического сектора, но требуют тесного взаимодействия с государственными структурами.
Высокий уровень инфляции (более 500% в 2025 году), валютные ограничения и международные санкции создают значительные риски для инвесторов. Однако спрос на альтернативные способы сохранения капитала поддерживает интерес к децентрализованным финансам (DeFi) и стейблкоинам. Для компаний, способных пройти процедуру утверждения статуса провайдера криптоуслуг, Венесуэла предлагает нишевые возможности в сегменте энергетики и микрофинансирования, несмотря на сложный регуляторный климат.
Свяжитесь с нашими экспертами и получите ответы на ваши вопросы.
Чили
Чили сохраняет баланс между инновациями в сфере цифровых активов и осторожным подходом к регулированию. Получение лицензии на криптовалюты в Латинской Америке в этой стране не требует отдельного разрешения, но предполагает соблюдение строгих норм комплаенса и активное участие в формировании будущего законодательства, что делает юрисдикцию привлекательной для технологических стартапов.
Ключевым органом, регулирующим криптооперации, является CMF (Comisión para el Mercado Financiero). Этот регулятор отвечает за мониторинг деятельности провайдеров услуг с цифровыми активами, включая соблюдение антиотмывочных норм и защиту прав инвесторов. В отличие от соседних стран, Чили пока не внедрила специализированную крипто-лицензию, но CMF активно сотрудничает с международными организациями, такими как FATF, чтобы адаптировать подходы к блокчейн-проектам.
В этой стране компании, работающие с цифровыми активами, регистрируются как поставщики услуг в сфере цифровых активов (CASP) без дополнительных требований к капиталу или структуре. Однако для получения разрешения на криптовалютные операции в Чили необходимо пройти добровольную аккредитацию в CMF, которая повышает доверие со стороны клиентов и банков. Такой подход снижает административные барьеры, но требует прозрачности в отчетности и соблюдения стандартов GAFI.
Даже без обязательной лицензии компании обязаны внедрить внутренние системы KYC/AML, хранить данные пользователей в зашифрованном виде и предоставлять отчеты в CMF по запросу. В 2025 году регулятор усилил контроль за транзакциями свыше 10 млн чилийских песо ~10500 USD, что делает получение сертификата CASP стратегически выгодным для крупных игроков. Также внедрена практика аудита ИТ-инфраструктуры, что повышает уровень кибербезопасности.
В конце 2025 года ожидается принятие закона 21.521, который уточнит статус цифровых активов и введет обязательную регистрацию для платформ с оборотом свыше 500 BTC в месяц. Параллельно Центральный банк Чили развивает проект цифровой песо (CBDC), который может быть интегрирован с частными криптосистемами. Эти изменения сделают получение разрешения на криптовалютные операции в стране более формализованным, но откроют доступ к инфраструктуре государственных платежных сетей.
Чили остается одной из самых стабильных экономик в регионе, что привлекает инвестиции в блокчейн-стартапы. По данным 2025 года, объем криптоопераций вырос на 25% за год, особенно в сегменте DeFi и токенизированных активов. Получение лицензии на криптовалюты в Латинской Америке в Чили становится ключом к сотрудничеству с технологическими хабами Сантьяго и Латиноамериканским банком реконструкции и развития (BID). Страна также рассматривается как потенциальный лидер в регулировании экологичных блокчейн-проектов, что усиливает ее конкурентные преимущества.
