Особенности получения лицензии EMI в Австралии

Австралия – страна, которая предлагает ряд привлекательных возможностей для ведения зарубежного бизнеса. Именно поэтому регистрация компании в Австралии – запрос, который становится все более востребованным. Предоставление финансовых услуг в Австралии является одной из активно развивающихся сфер бизнеса. Для того чтобы вести предпринимательскую деятельность, связанную с EMI, необходимо получить лицензию на финансовые услуги в Австралии.

Получить австралийскую финансовую лицензию (AFS) нужно для осуществления любой деятельности с платежными услугами. Исключениями из этого правила могут быть только случаи когда компания:

• имеет специальное освобождение; 
• уполномочена предоставлять такие услуги в качестве авторизованного представителя другого лица, имеющего лицензию AFS.

Получение AFS лицензии в Австралии

Получение AFS лицензии в Австралии требуется, если компания:

• Предоставляет клиентам консультации по финансовым продуктам.
• Осуществляет сделки по финансовым продуктам.
• Оперирует зарегистрированной схемой.
• Предоставляет услуги хранения или депозитария.
• Предоставляет услуги традиционного доверительного управляющего.

Получить лицензию по финансовым услугам в Австралии нужно до начала бизнес-деятельности по оказанию финансовых услуг. 

Регулирование платежного продукта в виде безналичного платежного средства в Австралии

Платежные продукты, которые регулируются ASIC, известны как безналичные платежные механизмы (NCP).

NCP – это платежи, которые не осуществляются путем физической передачи австралийской или иностранной валюты. Примерами таких механизмов могут быть карточки с хранимыми ценными активами, электронные деньги и услуги по автоматическому списанию средств. Если компания будет вести деятельность, связанную с предоставлением услуг в отношении NCP механизмов, ей необходимо получить лицензию по финансовым услугам в Австралии. Лицензирование требуется в случаях:

1. осуществления операций в механизмах NCP, таких как разработчиков продуктов; 
2. предоставления других финансовых услуг таких, как финансовое консультирование.

Однако существуют несколько исключений из этих правил.

Исключения из требований лицензирования бизнеса в Австралии

Механизмы NCP, которые подпадают под одну из нижеперечисленных категорий, могут иметь право на освобождение от получения лицензии на электронные деньги в Австралии. Лицензирование не требуется если NCP соответствует таким характеристикам:

• разрешают платежи только 1 человеку;
• являются второстепенным компонентом другого механизма, основное предназначение которого не финансовый продукт;
• допускают только платежи, которые перечисляются в кредитные учреждения;
• обеспечивают одноразовые электронные перечисления средств (трансферы, в которых нет регулярных, устойчивых договоренностей между компанией и заказчиками).

Общие обязательства для оформления лицензии на электронные деньги в Австралии

Общие обязательства компании будут зависеть от спектра ее услуг. К примеру, может потребоваться:

1. Предоставить розничным клиентам Отчет о раскрытии информации о продукте (PDS), содержащий достаточные данные для принятия обоснованного решения о покупке продукта.
2. Предоставить розничным клиентам постоянное раскрытие информации о финансовом продукте (например, информирование владельцев механизмов NCP о существенных изменениях или значительных событиях в отношении механизма NCP).

Для того чтобы получить лицензию на электронные деньги в Австралии нужно выполнить определенные общие требования, касающиеся, в частности:

• организационной структуры;
• уровня образования и обучения сотрудников;
• систем управления рисками; 
• обязательств по раскрытию информации.

Заключение

Регистрация бизнеса в Австралии может стать перспективным решением для иностранных предпринимателей. При учреждении предприятия в данной юрисдикции важно изучить все требования законодательства и получить необходимые разрешения для осуществления запланированного вида деятельности.