Лицензия оператора платежной системы в Гонконге

Получение лицензии MSO в Гонконге — обязательное условие для легитимного ведения финансовой деятельности, связанной с трансграничным перемещением денежных средств, конверсией валют, операциями с виртуальными активами. Гонконг, укрепляя свои позиции как глобальный финансовый хаб, предоставляет операторам денежных услуг высокую степень регуляторной прозрачности и гибкости. В 2024 году Гонконг продолжает лидировать в области разработки и внедрения передовых законодательных норм, способствующих развитию цифровых финансовых услуг.

В условиях ужесточения международных стандартов в сфере финансового регулирования, получение MSO-лицензии в Гонконге является подтверждением соответствие организации установленным законодательством требованиям, что позволяет успешно конкурировать на глобальном рынке. Лицензия оператора платежной системы в Гонконге способствует формированию позитивного имиджа и повышению рейтинга. 

Кто выдает лицензии для бизнеса MSO в Гонконге?

Геополитическое положение Гонконга и развитая инфраструктура обусловили его статус преференциального центра для трансграничных финансовых операций. Ежемесячный оборот трансграничных сделок в 2024 году, превышающий отметку в 2 трлн гонконгских долларов, свидетельствует об укреплении его статуса в качестве ключевого узла глобальной финансовой системы, обеспечивая оптимальные условия для осуществления сложных международных финансовых контрактов.

Орган, ответственный за лицензирование и регулирование деятельности компаний с лицензией MSO в Гонконге — Customs and Excise Department (CeED). Регулирование осуществляется в соответствии с Указом о пресечении отмывания денег (AMLO). CeED предоставляет электронные услуги всем заявителям, что позволяет подать заявку на получение лицензии MSО в Гонконге удаленно.

Получение MSO лицензии в Гонконге служит не только разрешением на ведение соответствующего вида деятельности, но и налагает на лицензиата комплекс правовых обязательств, нацеленных на обеспечение финансовой стабильности, защиту прав потребителей финансовых услуг, мониторинг и пресечение незаконных финансовых сделок. Согласно действующему законодательству, осуществление деятельности без лицензии Money Service Operator в Гонконге влечет применение мер административной ответственности.

Получить лицензию MSO в Гонконге могут компании, прошедшие всестороннюю регуляторную проверку, включая детальный анализ организационно-правовой структуры, механизмов привлечения финансовых ресурсов и регламентов внутреннего аудита и комплаенс-контроля. Тем самым, обладатель лицензии MSO в Гонконге позиционируется как надежный контрагент для клиентов, финансовых организаций и инвесторов, что способствует расширению круга деловых партнеров.

Какие услуги могут предлагать компании с лицензией MSO в Гонконге?

Гонконгское законодательство модернизируется, чтобы соответствовать международным нормам. Лицензированные компании MSO, применяя технологии распределенных реестров и искусственный интеллект, оптимизируют свои бизнес-процессы, обеспечивают высокий уровень безопасности и прозрачности финансовых транзакций, соответствующий современным регуляторным требованиям.

Гонконг привлекает поставщиков финансовых услуг за счет ряда преимуществ:

1. Обеспечение правовой стабильности и соблюдения принципов верховенства права.
2. Минимизация административных издержек благодаря оптимизированным регуляторным процессам.
3. Доступ к высококвалифицированным кадрам, обладающим соответствующими компетенциями.
4. Разветвленная финансовая инфраструктура.

Отметим, что по данным на середину 2024 года, было выдано 150 новых лицензий на осуществление деятельности MSO, что отражает увеличение на 20% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года. Такой рост свидетельствует о расширении интереса к сектору MSO в Гонконге. Также согласно последним исследованиям, расходы, связанные с обеспечением соблюдения регуляторно-правовых предписаний в сфере AML/CTF, возложенным на субъекты MSO, увеличились примерно на 15%. Однако подобное повышение расходов рассматривается как неизбежная инвестиция, направленная на поддержание стабильности и прозрачности финансовой системы Гонконга.

Получить лицензию Money Service Operator в Гонконге должны лица, планирующие предоставлять:

• Услуги по обмену денег, а именно покупка и продажа иностранной валюты частным лицам и предприятиям; предложение конкурентоспособных курсов обмена различных валют.
• Платежные услуги, включая упрощение платежей за товары и услуги как онлайн, так и офлайн; предоставление услуг по оплате счетов за коммунальные услуги, налогов и других платежей от имени клиентов.
• Услуги по обналичиванию чеков для частных лиц и предприятий.
• Услуги денежных переводов, а именно упрощение денежных переводов в пределах Гонконга; обеспечение возможности перевода средств в зарубежные страны и из зарубежных стран; обработка переводов с использованием различных электронных методов, включая онлайн-платформы и мобильные приложения; помощь предприятиям в осуществлении массовых денежных переводов для международной торговли или других деловых целей.
• Цифровые финансовые услуги.

Лица, нацеленные получить MSO-лицензию в Гонконге, в случае успешного прохождения процесса лицензирования получат ряд конкурентных преимуществ, позволяющих оптимизировать корпоративные процессы и укрепить их репутацию на рынке. Среди прочего, получение лицензии MSO в Гонконге наделяет юридическое лицо полномочиями на установление корреспондентских отношений с ведущими мировыми финансовыми институтами и интегрирование в глобальную платежную структуру.

Данная лицензия существенно упрощает процедуру подключения новых платежных инструментов, обеспечивая интеграцию с электронными кошельками. Подобная гибкость в осуществлении платежных операций способствует повышению удовлетворенности клиентов, расширяя клиентскую базу и стимулируя рост доходности за счет комиссионных вознаграждений и реализации дополнительных платных сервисов.

MSO-лицензия в Гонконге, являясь паспортом в мир международных финансовых услуг, открывает перед инновационными проектами обширные возможности для роста и масштабирования. В условиях нарастающей цифровизации финансового сектора, данная лицензия выступает гарантом соответствия высоким стандартам прозрачности и надежности, что является главным фактором для будущей международной экспансии бизнеса.

Основные требования к лицензиатам MSO в Гонконге

Получение лицензии оператора денежных услуг в Гонконге является итогом комплексной оценки финансового института, включающей детальный анализ соблюдения им многочисленных требований, касающихся обеспечения финансовой устойчивости и защиты прав потребителей. Компания должна обладать не только достаточным уровнем капитала и ликвидности, но и эффективной внутренней системой комплаенс-контроля.

Начальный этап лицензирования MSO в Гонконге предполагает комплексную оценку учредителей на предмет соответствия установленным законодательством критериям добросовестности и профессиональной пригодности. В частности, от заявителей требуется документальное подтверждение безупречной деловой репутации, что включает предоставление сведений о предыдущей профессиональной деятельности, квалификационном уровне, отсутствии судимостей за нарушения в экономической сфере.

Следующим шагом является подготовка к регистрации компании в Гонконге, при которой особое внимание уделяется соблюдению международных стандартов корпоративного управления. Соискатели на получение гонконгской лицензии MSO обязаны разработать детальный бизнес-план, отражающий все аспекты деятельности, включая концепцию стратегического расширения, финансовые прогнозы, процедуры внутреннего контроля. Бизнес-план должен быть представлен регулятору в качестве подтверждения готовности компании к ведению лицензируемого вида деятельности.

Для получения лицензии MSO в Гонконге, заявитель обязан удовлетворять строгим критериям бенефициарного владения и соответствия. В зависимости от организационно-правовой формы заявителя, применяются следующие требования:

• Физическое лицо подлежит всесторонней проверке на бенефициарное владение и дополнительному тестированию на профессиональную пригодность и добросовестность.
• В товариществе каждый партнер обязан подтвердить свою профессиональную компетентность и способность осуществлять управление деятельностью предприятия MSO.
• В корпорации директора и ключевые должностные лица должны пройти процедуру оценки профессиональной пригодности и добросовестности.

Процедура оценки соответствия ключевых лиц критериям «подходящего и добросовестного лица», проводимая соответствующим регулирующим органом (CeED) направлена на предотвращение допуска к управлению лицензируемой организацией лиц, имеющих судимость, признанных банкротами или замеченных в коррупционных деяниях.

К числу требований, предъявляемых к соискателям на получение разрешения оператора денежных услуг в Гонконге, относится наличие в штате высококвалифицированных специалистов, таких как Compliance officer и AML officer, обладающих экспертными знаниями в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных незаконным путем, и финансированию незаконных сделок, а также пониманием требований финансового регулирования.

Учредители обязаны подтвердить наличие юридического адреса на территории страны, по которому располагается офис, предназначенный для проведения собраний учредителей, совещаний и иных корпоративных мероприятий. Также регулятор может потребовать от соискателя на получение лицензии Гонконга на денежные переводы (MSO) подтверждения реального осуществления хозяйственной деятельности. 

Процесс получения лицензии оператора денежных услуг в Гонконге сопряжен с необходимостью комплексного и всестороннего подхода при подготовке пакета документов для подачи заявления. Необходимо подчеркнуть, что несоблюдение установленных процедурных норм или наличие в представленных документах каких-либо неточностей, противоречий или недостоверной информации может повлечь за собой существенное затягивание сроков рассмотрения заявления регулирующим органом. 

Другие требования для получения Money Service Operator (MSO) лицензии в Гонконге включают внедрение эффективных систем внутреннего контроля, основанных на принципах KYC и включающих комплекс мер по AML. Это обязательное условие для любой организации, претендующей на получение финансовой лицензии MSO в Гонконге. Проработанная система комплексных внутренних процедур, ориентированных на анализ операций с денежными средствами и выявление признаков их незаконного происхождения, существенно снижает вероятность вовлечения организации в противоправные финансовые схемы.

Для осуществления операций по обмену денежных средств и денежным переводам лицензиату MSO необходимо открыть специализированный банковский счет, предназначенный исключительно для проведения операций, связанных с лицензируемым видом деятельности. Выбор банка-партнера должен осуществляться с учетом его репутации на рынке, опыта работы с учреждениями с лицензией оператора платежных услуг.

Хотите проконсультироваться?

Свяжитесь с нашими экспертами и получите ответы на ваши вопросы.

Заказать консультацию

Особенности получения лицензии MSO в Гонконге: недавние обновления

Регулятор опубликовал правила для операторов MSO. Исходя их новых положений, указывается, что необходимо иметь местный офис. Там должны храниться записи финансового учреждения. В дополнение к ранее применимым лицензионным требованиям, надзорный орган требует от новых заявителей на получение гонконгской лицензии оператора платежной системы представить информацию о:

• местном адресе хранения записей по операциям по денежным услугам (LPS);
• операторах платежных систем, осуществляющих свои услуги без специально оборудованного помещения.

LPS — специально выделенное физическое местоположение, которое лицензиат MSO обязан иметь на территории Гонконга. В этом месте осуществляются все основные операции по сбору, обработке, передаче и хранению информации, связанной с денежными переводами и прочими финуслугами, предоставляемыми лицензиатом. LMO — физический офис лицензиата MSO, расположенный на территории этой юрисдикции. Он служит местом для осуществления управленческих функций, взаимодействия с компетентными ведомствами, осуществляющими контроль за соблюдением обладателем лицензии MSO в Гонконге своих обязательств согласно действующему законодательству.

Дополнительные условия, выдвигаемые к заявителям, которые намерены получить гонконгскую MSO лицензию, и недавние правоприменительные действия в совокупности дают четкое представление о том, что регулятор признает важность борьбы с рисками AML/CFT в секторе посредством усиленного регулятивного надзора. Эти условия предполагают, что регуляторы намерены укрепить правовую базу, усилить свои правоприменительные меры против лицензиатов, не соблюдающих требования.

Как получить лицензию MSO в Гонконге?

После того как концепция проекта будет признана соответствующей действующему законодательству, наступает формальная процедура легализации бизнеса. Данная процедура предполагает последовательное выполнение ряда юридических процедур, по завершении которых уполномоченный государственный орган выдаст лицензию MSO, подтверждающую соответствие проекта установленным требованиям.

Чтобы оформить лицензию MSO в Гонконге, должны быть выполнены следующие шаги:

1. Определение оптимальной организационной формы и выработка стратегического подхода к осуществлению предпринимательской деятельности.
2. Регистрация компании в Гонконге.
3. Подготовка пакета документов, сопровождаемых заявку на получение разрешения оператора платежной системы в Гонконге.
4. Проведение регуляторного аудита и детальной верификации поданной заявки и и сопутствующей документации компетентным органом.
5. Оплата лицензионного сбора.
6. Получение лицензии на денежные переводы в Гонконге. 

На стадии планирования ключевым аспектом является определение направлений и масштабов деятельности. Специфика предоставляемых услуг (обмен валюты, трансграничные платежи, операции с криптовалютами) обуславливает объем нормативно-правового регулирования. Одновременно с этим происходит оценка рисков и разработка мер по обеспечению соответствия деятельности требованиям регулятора, направленных на предотвращение финансовых преступлений и защиту прав потребителей финансовых услуг.

По завершении разработки стратегического плана необходимо приступить к регистрации юридического лица, начиная с составления учредительных документов и утверждения устава. Параллельно следует идентифицировать и задокументировать бенефициарных владельцев и высшее руководство организации. Особое внимание уделяется оптимизации корпоративного управления путем четкого разграничения функциональных обязанностей между сотрудниками, разработки детальных должностных инструкций и внедрения механизмов, направленных на предотвращение и урегулирование конфликта интересов.

Следующий этап — процесс получения разрешения MSO в Гонконге, предполагающий подачу заявки (проиллюстрировано ниже) и пакета документов, включающего, среди прочего, подробное описание методов финансового мониторинга и бизнес-план. Повышенный приоритет отводится соблюдению требований законодательства об AML/CTF, процедурам аутентификации клиентов. Указанные меры являются необходимым условием для лицензирования. Заявитель обязан раскрыть источники финансирования, объемы операций.

По результатам подачи обращения о лицензировании финансовой деятельности субъект хозяйствования подвергается всесторонней экспертизе со стороны государственных органов, уполномоченных на выдачу соответствующих разрешительных документов. В ходе данной процедуры осуществляется детальный анализ каждого аспекта представленной документации, что может сопровождаться направлением заявителю мотивированных запросов о предоставлении дополнительных сведений или корректировке поданных материалов. С учетом многоаспектности проводимых проверок, средняя продолжительность лицензирования MSO-деятельности в Гонконге составляет от 4-х до 12-ти месяцев.

Чтобы получить лицензию платежной системы в Гонконге, обязательно требуется одно посещение страны для прохождения собеседования. Лицензиат обязан соблюдать все предусмотренные лицензионными условиями требования. Регулятор финансового рынка вправе проводить как плановые, так и внеплановые проверки, направленные на оценку эффективности системы внутреннего контроля и достаточности финансовых ресурсов. Выявление нарушений лицензионных требований может повлечь применение мер административной ответственности, вплоть до приостановления или аннулирования лицензии, что приведет к существенным негативным последствиям для деловой репутации и экономического состояния.

Учреждения, освобожденные от обязательства подавать заявки на получение MSO лицензии в Гонконге:

1. Лицензированная корпорация, управляющая денежной службой, вспомогательной по отношению к ее основному бизнесу.
2. Уполномоченный страховщик, оказывающий денежную услугу, вспомогательную по отношению к его основному бизнесу.
3. Уполномоченный страховой брокер, обслуживающий денежную службу, являющуюся вспомогательной по отношению к его основной деятельности.
4. Назначенный страховой агент, управляющий денежной службой, вспомогательной по отношению к его основной деятельности.
5. Лицензиат SVF, управляющий денежной службой, являющейся вспомогательной по отношению к основному бизнесу лицензиата.

Регламентированный список документации для оформления гонконгской лицензии MSO

Получение лицензии MSO (Money Service Operator) в Гонконге сопряжено с необходимостью соблюдения установленных нормативно-правовыми актами требований к оформлению документации. Представление полного пакета надлежащим образом оформленных документов повышает шансы на успешное прохождение процедуры лицензирования. Надзорные органы уделяют первостепенное внимание обеспечению соответствия деятельности лицензиата требованиям законодательства, наличию у сотрудников необходимой квалификации и соблюдению стандартов безопасности осуществляемых операций. 

Список документов, которые должны быть подготовлены для подачи заявки на MSO license Hong Kong:

• Устав, учредительный договор, свидетельство о государственной регистрации юридического лица, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
• Формальное заявление на получение лицензии MSO в Гонконге, составленное в строгом соответствии с установленными нормативными требованиями.
• Детализированное обоснование предполагаемой хозяйственной деятельности, включая финансово-экономическое обоснование, прогнозные показатели, описание механизмов управления операционными и стратегическими рисками.
• Подробные сведения о профессиональной квалификации, накопленном опыте и профиле деятельности лиц, принимающих участие в управлении или исполнении ключевых функций.
• Нотариально заверенные документы, подтверждающие отсутствие судимостей у всех руководителей, акционеров и лиц, занимающих ключевые управленческие должности в организации.
• Документы, подтверждающие движение денежных средств по банковским счетам, и свидетельства о наличии минимально установленного уставного капитала.
• Заключения независимых аудиторских проверок за последние 2–3 отчетных периода (для организаций с уже осуществляемой коммерческой деятельностью).
• Подробное описание внедренных процедур Know Your Customer, механизмов мониторинга транзакций и мер, направленных на предотвращение финансовых махинаций.
• Документированный отчет о методах управления валютными, операционными и иными рисками, включающий оценку потенциальных угроз и стратегий их минимизации.
• Описание комплекса мер, принятых для обеспечения конфиденциальности и защиты персональных данных клиентов.
• Официальные акты о назначении ответственного сотрудника по комплаенсу (Compliance Officer) с приложением документов, подтверждающих его профессиональную подготовку и опыт.
• Техническая документация на используемое программное обеспечение, описание механизмов обеспечения кибербезопасности и соблюдаемых стандартов защиты данных.
• Доказательство уплаты регистрационного сбора.

После подачи документов заявителю отправляют уведомление о получении его заявления. Представленный пакет документации будет рассмотрен, и при необходимости будут запрошены дополнительные документы и данные. Далее Уполномоченный по таможне и акцизам проведет собеседование с претендентом на получение в Гонконге MSO лицензии.

Обязанности компании с MSO лицензией

Лицензия MSO в Гонконге налагает на ее держателя регуляторные обременения, заключающиеся в выполнении комплекса правовых норм, направленных на обеспечение финансовой стабильности и защиту интересов потребителей финансовых услуг. Компания с лицензией оператора платежной системы в Гонконге должна придерживаться следующих правил:

• поддерживать AML политику и осуществлять процедуру идентификации новых клиентов в соответствии с установленными нормативными требованиями;
• составлять и подавать регулятору отчеты о финансовых потоках, оборотах, любых подозрительных транзакциях;
• иметь место для хранения книг и записей (LPS) в стране;
• если лицензиат управляет денежной службой в Гонконге без каких-либо конкретных помещений, он должен иметь местный офис управления;
• подавать отчеты в Commissioner of Customs and Excise в указанные сроки (при нарушении этого пункта, компания может лишиться гонконгской лицензии оператора денежных услуг);
• поддерживать финансовую стабильность проекта с целью своевременного и полного исполнения обязательств, вытекающих из договорных отношений с клиентами или контрагентами, в соответствии с установленными правовыми нормами и условиями заключенных соглашений.

К слову, при получении гонконгской лицензии Money Service Operator к категории подходящих помещений относятся не только непосредственно производственные площадки, но и сопутствующие объекты инфраструктуры, предназначенные для рекламной деятельности, проведения деловых встреч с клиентами, а также объекты, находящиеся в сфере юридической ответственности лицензиата в силу договорных отношений, таких как договор аренды или договор купли-продажи. Для проверки пригодности CeED должен иметь доступ к этим помещениям. Под регистрацию не попадают те помещения для хранения документов и записей, что находятся за пределами Гонконга, используются для обучения персонала или прямо не используются для ведения деятельности.

Сроки получения MSO лицензии в Гонконге и условия приостановления действия лицензии

Как мы писали выше, получение лицензии оператора платежной системы в Гонконге длится от нескольких месяцев до года. Изначально выдаваемая лицензия имеет ограниченный временной интервал в два года. В целях непрерывного осуществления лицензируемой деятельности, лицензиат обязан своевременно, за 45 календарных дней до даты истечения срока действия лицензии, инициировать процедуру ее продления. Уполномоченный государственный орган, осуществляющий лицензирование, направляет лицензиату соответствующее уведомление о необходимости продления лицензии за 45 дней до даты прекращения ее действия. Наступление определенных юридических событий, таких как смерть физического лица, расторжение партнерства или ликвидация юридического лица, влечет за собой автоматическое прекращение действия лицензии MSO.

В соответствии с действующим законодательством, получение и продление лицензии MSO в Гонконге сопряжены с уплатой государственной пошлины (проиллюстрировано ниже). Данный сбор носит невозвратный характер, то есть подлежит уплате независимо от результата рассмотрения заявления. В случае если лицензирующий орган отказывает в выдаче или продлении лицензии, заявитель вправе оспорить такое решение в суде, обратившись с соответствующим иском в течение трех недель со дня официального уведомления о принятом решении. 

Приняв решение получить лицензию оператора финансовых услуг в Гонконге, стоит обратить внимание, что в результате выявления нарушений или новых обстоятельств надзорный орган может приостановить или отозвать действующую MSO лицензию в Гонконге. В этом случае держателю лицензии будет направлено уведомление о приостановлении действия разрешения и предоставлена возможность обжаловать данное решение.

Наша команда квалифицированных экспертов может оказать сопровождение в получении MSO лицензии в Гонконге и ответить на все сопутствующие вопросы.

Заключение

Иностранные субъекты предпринимательской деятельности отдают предпочтение Гонконгу в качестве юрисдикции для осуществления своей коммерческой деятельности, будучи привлечены развитой правовой системой, обеспечивающей надежную защиту прав собственности и контрактных отношений, что создает благоприятную среду для ведения торговых и финансовых операций. Получить MSO-лицензию в Гонконге должны лица, желающие управлять денежным сервисом. Такое требование обусловлено стремлением властей обеспечить прозрачность и надежность финансового рынка, минимизировать риски, связанные с противозаконными финансовыми сделками. Выбор Гонконга в качестве юрисдикции для ведения финансового бизнеса обусловлен рядом факторов, среди которых следует выделить статус Гонконга как одного из глобальных финансовых хабов. 

Развитая банковская система, благоприятный налоговый режим, а также эффективная система правосудия способствуют росту интереса среди иностранных соискателей, претендующих на получение MSO лицензии в Гонконге. Процедура лицензирования, как правило, отличается оперативностью по сравнению с аналогичными процедурами в других юрисдикциях. Тем не менее процесс сопряжен с необходимостью соблюдения ряда строгих требований, предъявляемых к финансовой устойчивости заявителя, его деловой репутации, наличию у него эффективной системы внутреннего контроля.

Чтобы получить лицензию MSO в Гонконге, следует учитывать ряд аспектов. Customs and Excise Department отвечает за выдачу лицензий и выступает в качестве главного надзорного органа. В Законе AMLO прописаны положения, которым необходимо придерживаться заявителям, желающим оформить лицензию MSO в Гонконге.

Ввиду специфики правового регулирования финансовых услуг в Гонконге и многочисленных нюансов процедуры получения лицензии MSO, рекомендуется обратиться за квалифицированной юридической помощью. Специализированные эксперты в области международного права смогут оказать всестороннюю поддержку и сопровождение на всех этапах лицензирования MSO в Гонконге, начиная от анализа конкретных бизнес-целей заявителя и заканчивая представлением интересов в государственных органах.