Новый реестр IBAN в Люксембурге

В соответствии с требованиями Пятой Директивы по борьбе с отмыванием денег, Люксембург ввел централизованный реестр IBAN и реестр депозитарных ячеек. Если вы планировали начать финансовую деятельность в Люксембурге, стоит обратить внимание на нововведение, поскольку это создает новые обязательства для организаций, предоставляющих счета и депозиты, таких как:

• банки;
• платежные учреждения;
• компании, работающие с электронными деньгами.

Что это значит

Закон от 25 марта 2020 года, устанавливающий централизованную систему исследования электронных данных в отношении платежных счетов и банковских счетов, идентифицированных по номеру IBAN, а также депозитарных ячеек, находящихся в зарегистрированных кредитных организациях в Люксембурге (Закон), вводит централизованную базу данных, позволяющую идентифицировать любое лицо, имеющее платежный счет, банковский счет или ячейку. Создать эту базу данных обязана Комиссия по надзору за финансами (CSSF), однако участники рынка должны собрать всю соответствующую информацию и сделать ее доступной для регулятора.

Закон распространяется на категорию «профессионалов», к которым относят:

• зарегистрированные компании в Люксембурге, которые предлагают платежные счета или банковские счета, идентифицируемые номером IBAN (в том числе учрежденные филиалы иностранных организаций); а также
• кредитные организации (включая люксембургские филиалы или зарегистрированные иностранные кредитные организации в Люксембурге), хранящие депозитные ячейки в юрисдикции.

Это касается, например, кредитных организаций, платежных учреждений и компаний, которые получили лицензию EMI в Люксембурге.

Каждая компания-«профессионал» должна создать файл данных, позволяющий идентифицировать любое физическое или юридическое лицо, которое владеет или контролирует учетную запись или ячейку в такой компании.

Файл данных должен содержать следующую информацию:

1. данные, касающиеся владельца клиентского счета и каждого лица, действующего от имени клиента, включая имя и всю другую информацию, необходимую для идентификации клиента в соответствии с Законом о AML;
2. данные, относящиеся к конечному бенефициарному владельцу (UBO) клиентской учетной записи;
3. данные, относящиеся к самой Учетной записи, включая номер IBAN и дату открытия и, при необходимости, закрытия Учетной записи; а также
4. данные, касающиеся ячейки, включая имя владельца (арендатора), всю другую информацию, необходимую для идентификации клиента/арендатора в соответствии с Законом о AML, и срок аренды.

Если вы планировали зарегистрировать платежную систему в Люксембурге, обратите внимание, что вышеописанные данные должны быть:

• адекватными;
• точными; и 
• постоянно обновляться. 

Компаниям рекомендуется настроить процесс подачи новых открытий и закрытий счетов в файл данных, а также обновлять файл данных при каждом изменении данных клиента, например, в рамках периодической проверки клиентов. 

Ожидается, что CSSF должен иметь автоматический доступ к файлу данных в соответствии с процедурой, определяемой CSSF. Профессионалы должны обеспечить конфиденциальность доступа CSSF к файлу данных, но не могут контролировать доступ CSSF к этим данным.

Зарегистрированные финансовые компании в Люксембурге должны за свой счет принять все меры, необходимые для обеспечения постоянного, автоматического и конфиденциального доступа CSSF к файлу данных. Это включает в себя:

1. приобретение и обслуживание необходимого оборудования и инфраструктуры для обеспечения конфиденциальности;
2. поддержание профессиональной тайны и защита от несанкционированного доступа;
3. установка подходящей телекоммуникационной линии и участие в закрытой пользовательской системе; а также
4. постоянное предоставление этих услуг через эту установку.

Если у вас возникли вопросы по теме статьи, вы можете записаться на юридическую консультацию по регулированию финансовой деятельности в Люксембурге, обратившись в юридическую компанию IncFine. Квалифицированные сотрудники помогут более детально изучить требования по переходу на IBAN и окажут необходимые услуги для сопровождения вашего бизнеса в Европе.