Финтех-регулирование в Новой Зеландии

Управление по финансовым рынкам (FMA) является уполномоченным органом по ценным бумагам, который осуществляет:

• регулирование рынка финансовых услуг в Новой Зеландии;
• лицензирование новозеландских поставщиков финансовых услуг;
• соблюдение определенных пруденциальных и справедливых стандартов ведения бизнеса.

Резервный банк отвечает за надзор и пруденциальное регулирование новозеландских банков, небанковских депозитариев и страховщиков, за поддержание устойчивости финансовой системы государства. К другим надзорным органам относятся Министерство внутренних дел (борьба с отмыванием денег) и Комиссия по торговле (конкуренция).

Регулируемая деятельность

Согласно «Закону о поведении на финансовых рынках» 2013 г. (FMCA) и дополнительными нормативными актами, если лицо предоставляет розничным инвесторам какие-либо финансовые консультации, краудфандинговые услуги в Новой Зеландии, «роботизированные консультации», услуги однорангового кредитования (P2P), или использует управляемую инвестиционную схему, выпускают производные финансовые инструменты (например, фьючерсы на валюту), принимает депозиты от розничных инвесторов, такой субъект должен получить новозеландскую лицензию для предоставления финтех-услуг от FMA. Кроме того, любое лицо, которое планирует зарегистрировать страховой бизнес в Новой Зеландии, должно оформить новозеландскую лицензию у Резервного банка.

Регулирование потребительского кредитования в Новой Зеландии

Потребительское кредитование в Новой Зеландии регулируется в первую очередь «Законом о кредитных договорах и потребительском финансировании» 2003 года (CCCFA), который применяется к ряду операций, гд деньги предоставляются в ссуду для личного использования, таких как договоры потребительского кредита, потребительская аренда и операции обратного выкупа. Среди прочего, CCCFA:

• требует от тех, к кому это относится, действовать ответственно и раскрывать определенную информацию заемщикам;
• содержит общие правила кредитных договоров.

Несмотря на пересмотр CCCFA 2019 года. Закон по-прежнему не применяется к регулированию деятельности новозеландских финтех-компаний, политика которых «купи сейчас, заплати потом», таким как Afterpay, Laybuy и Partpay. Тем не менее, актуальный закон включает положение, которое вступило в силу 1 июня 2020 года, что позволяет вводить новые кредитные продукты в сферу компетенции CCCFA через новые правила.

Торговля займами на вторичном рынке

Нет никаких особых ограничений на торговые займы, кроме займов P2P. Продавцы ссуд должны убедиться, что они:

• по договору имеют право переуступать ссуды;
• соблюдать применимые обязательства по защите данных.

Регулирование рынков P2P-кредитования в Новой Зеландии, таких как Harmoney и Squirrel, требует, чтобы они были лицензированными поставщиками услуг однорангового кредитования.

Регулирование коллективных инвестиционных схем в Новой Зеландии

Коллективные инвестиционные схемы, в которых деньги от нескольких инвесторов объединяются, и эти лица полагаются на инвестиционный опыт управляющего схемой, регулируются главным образом как управляемые инвестиционные схемы. FMCA определяет их достаточно широко, чтобы охватить большинство открытых и закрытых схем коллективного инвестирования, а также схем с долевым участием ценных бумаг. Регулирование новозеландских финтех-компании, предоставляющих краудфандинговые услуги или P2P-кредитные платформы, не имеет отношения к управляемым инвестиционным схемам. Вместо этого они регулируются соответствующими режимами лицензирования для таких платформ.

Регулирование альтернативных инвестиционных фондов в Новой Зеландии

Управляющие схемами инвестиций должны зарегистрироваться в FSPR в качестве поставщика финансовых услуг и (если они будут делать регулируемое предложение розничным инвесторам) получить лицензию от FMA. Менеджеры должны соблюдать и поддерживать определенные минимальные стандарты (включая соответствие директоров и старших менеджеров) и иметь обязательства, касающиеся финансовой отчетности, честного ведения дел и борьбы с отмыванием денег.

Рыночное кредитование

Регулирование P2P-кредитования в Новой Зеландии проводит FMA. Любой желающий работать на таком рынке должен оформить новозеландскую лицензию поставщика услуг P2P-кредитования. Заемщики, использующие лицензированную услугу, освобождаются от требования выпускать заявление о раскрытии информации о продукте. В дополнение к соблюдению определенных минимальных стандартов и условий для своей лицензии, лицензированные P2P-платформы имеют ряд текущих обязательств, включая уведомление FMA об определенных событиях (и предоставление годовой нормативной отчетности) и относящиеся к финансовой отчетности, добросовестному ведению дел и борьбе с отмыванием денег.

Краудфандинг в Новой Зеландии

FMCA проводит регулирование краудфандинга на основе акционерного капитала в Новой Зеландии (то есть, когда компании привлекают деньги от розничных инвесторов путем выпуска акций) как услугу финансового рынка. В соответствии с FMCA компании могут собрать до 2 млн NZD в любой 12-месячный период на платформе лицензированного поставщика краудфандинговых услуг с минимальными нормативными препятствиями (например, без необходимости выпускать заявление о раскрытии информации о продукте). Лицензирование краудфандинговых платформ в Новой Зеландии, помимо соблюдения определенных минимальных стандартов и условий для их разрешений, подразумевает выполнение ряда текущих обязательств.

Правила торговли счетами

Нет специального регулирования торговли счетами в Новой Зеландии. Однако в соответствии с FSP (RDR) A торговля счетами, вероятно, будет представлять собой финансовую услугу, и продавцы счетов-фактур должны будут зарегистрироваться в FSPR в качестве поставщиков финансовых услуг. С регистрацией возникают определенные обязательства, включая присоединение к схеме разрешения споров и ежегодное подтверждение ее данных и услуг.

Платежные услуги в Новой Зеландии и открытый банкинг

Нет специального регулирования платежных услуг в Новой Зеландии в соответствии с пересмотренной Директивой ЕС. Согласно FSP (RDR) A такие услуги будут представлять собой финансовые услуги, и поставщики должны получить лицензию от FSPR.

Payments NZ опубликовала версию 2.0 своих стандартов API для инициирования платежей и информации об аккаунтах в мае 2020 года. Эти стандарты были добавлены в их песочницу API Center в июле 2020 года. Это позволит пользователям и участникам сообщества сначала протестировать свои инновации в области финансовых технологий на соответствие стандартам API, чтобы гарантировать, что их решения работают должным образом, без необходимости предварительно согласовывать условия доступа с банком. Payments NZ продолжает работу над более широким конвейером разработки других стандартов и итераций API, включая рекомендации по работе с клиентами для поддержки использования стандартизированных API на рынке.

Регулирование финтех-компаний по предоставлению страховых продуктов в Новой Зеландии

Финтех-предприятия, ведущие страховой бизнес в Новой Зеландии, находятся под надзором Резервного банка и должны иметь лицензию. Применимо ли это к страховщику, будет зависеть от его хозяйственной деятельности. В соответствии с разделом 8 (1) законодательства о страховании (IPSA) он будет вести страховой бизнес, если он действует как страховщик в или за пределами данной юрисдикции, или несет иную ответственность как страховщик по договору страхования перед держателем полиса. Регулирование новозеландских поставщиков страховых услуг принимает форму режима надзора, основанного на оценке рисков, установленного в соответствии с IPSA, требующего от лицензиата соблюдения определенных критериев, касающихся:

• управления;
• пригодности и порядочности их должностных лиц и руководителей;
• достаточности капитала;
• ликвидности.

Кредитные ссылки

Планируя создать компанию для предоставления финтех-услуг в Новой Зеландии, полезно будет знать, что в соответствии с «Законом о конфиденциальности» уполномоченный по вопросам конфиденциальности обнародовал Кодекс конфиденциальности кредитной отчетности, чтобы применить определенные правила к кредитным репортерам (Centrix, Equifax и Illion), которые продают личную кредитную информацию. Кодекс направлен на предоставление общественности большей уверенности в использовании их личной кредитной информации этими агентствами. Недавние поправки были разработаны, чтобы сохранить справедливость системы и предоставить потребителям расширенные права, в том числе посредством:

• предоставления частным лицам права на получение бесплатного кредитного рейтинга;
• сокращения срока доступа к кредитной информации с 20 до 10 рабочих дней; и
• предоставления журналистам права взимать плату за запросы на ускоренный доступ (т.е. в течение трех рабочих дней).

В заключение

Финансовые технологии относятся к технологическим инновациям, которые могут оказать существенное влияние на бизнес-модели, процессы или продукты в сфере финансовых услуг. Как и во многих отраслях, технологические инновации предоставляют множество возможностей для фирм, регулирующих органов и потребителей.

Хотите зарегистрировать fintech-компанию в Новой Зеландии? Можете связаться с IncFine, заполнив онлайн-форму, или заказать индивидуальную консультацию по регулированию финансовых технологий в Новой Зеландии, перейдя в раздел «Контакты».